Cómo financiar un restaurante, todo lo que debes saber

Comprender cómo financiar un restaurante es vital para cualquier persona que desee iniciar su propio negocio culinario. La importancia de la financiación adecuada no puede ser subestimada, ya que puede marcar la diferencia entre el éxito y el fracaso de un restaurante. Los costos iniciales y en curso asociados con la apertura y operación de un restaurante pueden ser considerables. Es por ello que aquí aprenderás qué es, cuáles son los tipos de financiación disponibles, cómo solicitarlo y de qué manera usar los fondos para llevar tu negocio al éxito.

Tabla de Contenido
1. Qué es la financiación para restaurantes
2. Tipos de financiación para un restaurante
3. ¿Cómo solicitar un préstamo comercial para restaurantes?
4. Cómo elegir la mejor opción de financiación para tu restaurante
5. 4 pasos para que te aprueben financiación para tu restaurante
6. Cómo puedo usar la financiación de restaurante
7. Preguntas frecuentes

Qué es la financiación para restaurantes

La financiación para restaurantes se refiere al proceso de obtener los recursos financieros necesarios para establecer, operar y hacer crecer un negocio de restaurante. La industria de restaurantes puede requerir una inversión considerable en términos de capital inicial, equipo, inventario, personal y marketing, entre otros gastos.

Tipos de financiación para un restaurante

Existen diferentes tipos de financiación que podrían ser adecuados para un restaurante.

Préstamos comercial

Puedes solicitar un préstamo comercial a través de un banco o una institución financiera. Los préstamos comercial suelen requerir una garantía y pueden ofrecer tasas de interés competitivas.

¿Dónde puedo obtener un préstamo comercial para mi restaurante?

Bancos

Puedes acercarte a bancos locales, regionales o nacionales y hablar con un representante para conocer los requisitos y opciones de préstamo disponibles. El banco tradicional cuenta con requisitos más estrictos que otros prestamistas*

Instituciones financieras no bancarias

Estas pueden incluir cooperativas de crédito, compañías de financiamiento y prestamistas alternativos. Por supuesto, investiga y compara diferentes opciones para encontrar la que mejor se adapte a tus necesidades.

Programas gubernamentales

En algunos países, los gobiernos ofrecen programas de préstamos comerciales respaldados por el gobierno o garantizados por agencias estatales. Estos programas pueden tener requisitos específicos y beneficios adicionales. Investiga los programas gubernamentales disponibles en tu país o región.

Plataformas de préstamos en línea

Existen plataformas en línea que conectan a prestamistas y prestatarios comerciales. Estas plataformas pueden ofrecer una forma más rápida y conveniente de obtener financiamiento. Algunas opciones populares incluyen LendingClub, Kabbage y Funding Circle. Sin embargo, asegúrate de investigar y entender los términos y condiciones antes de comprometerte con cualquier plataforma en línea.

Capital propio

Si tienes ahorros personales, puedes invertir tu propio dinero en el restaurante. Esto te dará un mayor control y propiedad sobre el negocio, pero también implica asumir el riesgo total.

Inversionistas o socios

Puedes buscar inversionistas interesados en respaldar tu restaurante a cambio de una participación en los beneficios o en el negocio en general. También puedes considerar asociarte con alguien que aporte capital y experiencia en la industria.

Crowdfunding

El crowdfunding es una forma de recaudar fondos a través de una comunidad en línea. Puedes ofrecer recompensas a cambio de las contribuciones o buscar inversores que estén dispuestos a financiar tu restaurante.

Subvenciones y programas de apoyo gubernamentales

Algunas organizaciones gubernamentales o entidades sin fines de lucro ofrecen subvenciones y programas de apoyo para ayudar a el emprendedor que lo requiera en la industria de la restauración. Investiga si hay programas disponibles en tu área.

Arrendamiento financiero (leasing)

En lugar de comprar todos los equipos y mobiliario necesarios, puedes considerar el arrendamiento financiero. Esto implica pagar una cuota mensual por el uso de los activos durante un período determinado.

¿Cómo solicitar un préstamo comercial para restaurantes?

Preparación de documentos

Reúne todos los documentos necesarios que respalden tu solicitud de préstamo. Esto puede incluir un plan de negocios detallado, estados financieros, información sobre tus antecedentes personales y comerciales, declaraciones de impuestos y cualquier otra documentación relevante.

Evalúa tus necesidades financieras

Determina la cantidad de dinero que necesitas y cómo planeas utilizarlo en tu restaurante. Esto te ayudará a solicitar la cantidad adecuada y a presentar un caso sólido ante el prestamista.

Investigación de prestamistas

Investiga diferentes prestamistas, como bancos, instituciones financieras no bancarias y plataformas en línea, para encontrar aquellos que ofrezcan préstamos comerciales para restaurantes. Compara las tasas de interés, los términos, los requisitos y las opciones de financiamiento disponibles.

Contacto con el prestamista

Una vez que hayas identificado los prestamistas potenciales, comunícate con ellos para obtener más información sobre sus productos de préstamo. Pide detalles sobre los requisitos, las tasas de interés, los plazos de pago y cualquier otra información relevante para evaluar si se ajusta a tus necesidades.

Presentación de la solicitud

Completa la solicitud de préstamo con el prestamista seleccionado. Asegúrate de proporcionar información precisa y completa. Adjunta los documentos requeridos, como el plan de negocios y los estados financieros.

Evaluación y aprobación

El prestamista revisará tu solicitud y realizará una evaluación crediticia para determinar tu elegibilidad y la viabilidad del préstamo. Pueden solicitar información adicional o aclaraciones durante este proceso. Si tu solicitud es aprobada, recibirás los detalles del préstamo, incluyendo los términos y condiciones.

Cierre del préstamo

Por último, una vez que aceptes los términos del préstamo, se procederá a su cierre. Esto implica firmar los documentos finales y establecer los acuerdos de pago. Asegúrate de leer y comprender todos los términos antes de firmar. Recuerda que cada prestamista puede tener requisitos y procesos específicos, por lo que es importante comunicarte directamente con ellos para obtener orientación detallada sobre cómo solicitarlo.

Cómo elegir la mejor opción de financiación para tu restaurante

Necesidades financieras

Evalúa cuánto dinero necesitas y cómo lo utilizarás en tu restaurante. Determina si necesitas financiamiento a corto plazo para cubrir gastos operativos inmediatos o financiamiento a largo plazo para inversiones a largo plazo, como la compra de equipos o la expansión del negocio.

Capacidad de pago

Analiza tu capacidad para hacer frente a los pagos del préstamo. Examina tus flujos de efectivo actuales y proyectados, así como tus ganancias y pérdidas. Asegúrate de elegir una opción de financiación que te permita realizar los pagos cómodamente sin poner en riesgo la viabilidad financiera de tu restaurante.

Costos financieros

Compara las tasas de interés, las comisiones y los cargos asociados con cada opción de financiamiento. Considera el costo total del préstamo a lo largo del tiempo, no solo el costo inicial. Busca la opción con los costos más bajos y más favorables para tu situación.

Plazos de pago

Examina los plazos de pago propuestos por cada opción de financiación. Determina si los plazos se ajustan a tus necesidades y capacidad de pago. Ten en cuenta que los plazos más cortos pueden implicar pagos mensuales más altos, pero a largo plazo, puedes ahorrar en intereses.

Requisitos y condiciones

Comprende los requisitos y condiciones de cada opción de financiamiento. Esto puede incluir garantías, avales, requisitos de puntaje crediticio, documentación financiera y otros criterios de elegibilidad. Asegúrate de que puedes cumplir con los requisitos y que estás cómodo con las condiciones establecidas.

Flexibilidad

Evalúa la flexibilidad que cada opción de financiamiento ofrece. Algunas opciones pueden permitirte ajustar los pagos, realizar pagos adicionales o refinanciar en el futuro. Considera si necesitas esa flexibilidad y si te ofrece margen para adaptarte a los cambios en tu negocio.

Asesoramiento profesional

Considera buscar el consejo de un asesor financiero o un experto en negocios. Ellos pueden ayudarte a evaluar las diferentes opciones de financiamiento y brindarte una perspectiva objetiva basada en tu situación específica.

4 pasos para que te aprueben financiación para tu restaurante

Organiza todo tu papeleo

Los prestamistas estarán más tranquilos si puedes respaldar tu petición con documentos. Así que es buena idea tener a mano tus declaraciones de impuestos para mostrárselas a los encargados del banco. Lo ideal es preparar copias de las declaraciones de los tres últimos años.

Asegúrate de que tus estados de cuenta bancarios están en orden.

Proporcionan una prueba del volumen de tus ventas y tus gastos. Si una parte significativa de tus ventas es en efectivo, puedes mostrar los depósitos que has hecho en tu cuenta y añadir estas cifras a los registros de tus ventas. Durante el proceso de solicitud del préstamo, también puede que tu prestamista te pida un plan de negocio, un currículum de tu negocio y los estados de ganancias y pérdidas.

Ten listo tu reporte de crédito

Tu prestamista tendrá acceso a tu reporte de crédito. Es importante que te familiarices con su contenido. Un primer paso es comprender la diferencia entre tu crédito personal y el crédito de tu negocio. Después, deberás saber cómo leer tu reporte de crédito. Además, si tienes pagos atrasados o los tuviste en el pasado, deberías poder explicar las razones. El responsable de tu préstamo querrá saber sobre todo cómo llegaste a resolver el problema. Las posibilidades de que te den un préstamo aumentarán con un puntaje de crédito más alto. Un puntaje de 700 o más se considera bueno. Incluso si tu puntaje está entre 600 y 700, también tienes posibilidades de que te den el préstamo. Sin embargo, un puntaje más bajo requerirá que te sea más difícil convencer a tu prestamista de tu solvencia.

¿Para qué vas a usar el préstamo?

Esto es una de las cosas que más le interesa al prestamista. Es crucial que estés en posición de explicar al prestamista el propósito por el que estás solicitando un préstamo. Deberás usar el dinero que tomes prestado dentro del ámbito de tu negocio: equipamiento, vajilla, incluso una campaña de marketing que requiera fondos adicionales. Piensa en los beneficios que tu negocio puede generar con esta inversión y prepara todos los detalles para mostrárselos al encargado del banco.

Usa esta estrategia para que te aprueben el préstamo

La razón por la que tantos restaurantes fracasan no es la falta de clientes o de ganancias, sino la falta de flujo de efectivo. Tanto si estás considerando solicitar un préstamo como si no, tu flujo de efectivo debe estar siempre en buen estado. Debes convencer a tu banco de que tu negocio tendrá éxito. Una manera de hacerlo es decirles la cantidad que ya has invertido en tu negocio con tu propio dinero. Cuanto más arriesgas de tu propio dinero, más posibilidades tienes de obtener el préstamo. Por ejemplo, si quieres comprar equipamiento para tu restaurante, podrías pagar, digamos, un 30% o un 40% del precio total con tu propio dinero. Muchos prestamistas estarán dispuestos a financiarte la cantidad restante. Pero si pides una financiación del 100%, tendrás más posibilidades de que te nieguen la petición.

Cómo puedo usar la financiación de restaurante

Renovaciones y mejoras

Destina una parte de la financiación a realizar renovaciones o mejoras en tu restaurante. Puedes actualizar la decoración, reemplazar el equipo y/o muebles, mejorar la iluminación o incluso hacer cambios estructurales para optimizar el espacio.

Expansión o apertura de un nuevo local

Si tu objetivo es expandir tu negocio o abrir un nuevo local, utiliza los fondos del préstamo para cubrir los gastos relacionados. Esto puede incluir el alquiler de un nuevo espacio, el pago de la fianza, la compra de equipos adicionales y la contratación de personal adicional.

Marketing y publicidad

Destina parte del préstamo a actividades de marketing y publicidad para aumentar la visibilidad de tu restaurante. Puedes invertir en estrategias de marketing digital, como la creación de un sitio web, el desarrollo de perfiles en redes sociales, la implementación de campañas de publicidad en línea o la impresión de materiales promocionales.

Capacitación y desarrollo del personal

Considera destinar fondos para la capacitación y desarrollo de tu equipo. Puedes ofrecer programas de formación en servicio al cliente, técnicas culinarias, coctelería o incluso contratar a un consultor gastronómico para mejorar la calidad de tus platos y servicios.

Adquisición de equipos y tecnología

Si necesitas actualizar o ampliar tu equipo de cocina, utilizar parte del préstamo para adquirir nuevos equipos puede ser una buena inversión. También puedes invertir en tecnología, como sistemas de punto de venta (POS) o software de gestión de restaurantes, para optimizar tus operaciones y mejorar la eficiencia.

Gestión de inventario

Utiliza los fondos para mejorar la gestión de tu inventario. Puedes implementar sistemas de control de inventario más eficientes, comprar ingredientes y productos en grandes cantidades para obtener descuentos o invertir en soluciones de almacenamiento adecuadas.

Solicita financiación con Camino Financial

Un préstamo para restaurantes es una manera excelente de comenzar, mantener, o mejorar tu restaurante. Recuerda que en Camino Financial estamos para ayudarte. Muchos de nuestros clientes son dueños de restaurantes: conocemos las peculiaridades de tu negocio y entendemos tus necesidades y los retos de tu empresa como ningún otro prestamista.

• Ofrecemos préstamos de $10,000 a $50,000 con plazos de pago de 24 meses.
• Las tasas de interés van de 32% a 45%.
• Los requisitos para acceder al préstamo son tener al menos 12 meses de antigüedad en el negocio, tener ingresos mensuales de $2,500 o más y no se requiere garantía colateral.

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Preguntas Frecuentes
¿Cuánto dinero se necesita para invertir en un restaurante? En general, iniciar un restaurante puede requerir una inversión significativa que puede oscilar desde unos pocos miles de dólares hasta cientos de miles o incluso millones de dólares.
¿Quién me puede financiar un negocio? Hay varias opciones disponibles para financiar un negocio. Algunas como las instituciones financieras, inversionistas, subvenciones y programas gubernamentales, crowdfunding, incubadoras y aceleradoras, programas de préstamos para pequeñas empresas.
¿Cómo financiar el inicio de un negocio? Financiar el inicio de un negocio puede ser un desafío, pero hay varias opciones disponibles, como los ahorros personales, los préstamos bancarios, los microcréditos y préstamos, inversionistas ángeles y capital de riesgo, entre otros.