Cómo protegerse de la inflación y mantener seguro tu dinero con cobertura financiera

Saber cómo protegerse de la inflación te permitirá evitar que tu dinero pierda valor durante este período económico negativo. Asimismo, podrás mantener seguras tus finanzas empresariales y personales, para poder alcanzar tus metas financieras futuras.

Continúa leyendo este artículo para obtener información sobre cómo mantener tus finanzas seguras de la inflación usando cobertura financiera.

¿Qué es la cobertura financiera?

La cobertura financiera se refiere a una inversión que te protege el valor decreciente de dinero. Por medio de la cobertura, te puedes preparar para el aumento del precio de muchos productos y de la disminución del valor del dólar.

#SabíasQue También se le conoce por su término en inglés, hegding.

Dependiendo de la cobertura que elijas, tu dinero no perderá tanto valor e incluso, tus inversiones pueden ganar un poco de valor durante un periodo alto de inflación en la economía.

Por qué deberías protegerte contra la inflación en Estados Unidos

Si sabes cómo protegerte de los efectos de la inflación en tus ahorros, puedes disfrutar de mejores inversiones durante el período inflacionario a la vez que proteges tu patrimonio neto. Las siguientes son algunas coberturas contra la inflación.

Evita perder valor

El aumento de la inflación puede reducir significativamente el poder adquisitivo del dólar. Por ello, una de las mejores razones para buscar una cobertura contra la inflación consiste en proteger el valor de tu dinero. Si tienes mucho dinero en el banco, podrías perder aún más si no lo inviertes. La cobertura financiera te puede dar cierta tranquilidad y te protegerá de los efectos negativos de la inflación en tu dinero.

Evita depender de un aumento de sueldo

En tiempos difíciles, muchas personas piden un incremento de sueldo en sus trabajos. Sin embargo, es posible que el aumento no siempre supere la tasa de inflación. Llevando a cabo estrategias de inversión efectivas, no tendrás que preocuparte de si obtienes el aumento que deseabas.

Gana dinero

Invertir no representa necesariamente un dinero fácil, pero sí es más fácil que conseguir un segundo empleo o trabajar más horas en tu negocio. La mejor forma de ganar dinero es poner fondos adicionales a trabajar a través de inversiones. De esta manera, los crecientes precios podrían ya no ser un problema tan grande.

Cómo proteger el dinero de la inflación

Si deseas saber cómo sobrevivir a la inflación, la buena noticia es que dispones de múltiples opciones (tanto inversiones, como a estrategias). Ten presente que no todas las tácticas de cobertura funcionan para todo el mundo, así que debes elegir las estrategias que tengan sentido para ti.

Oro

El oro y otros metales preciosos pueden ser algunas de las mejores inversiones para cubrirse de los riesgos económicos. Por una parte, estos metales no tienen ningún vínculo con el valor de otras monedas, por lo cual su valor no se reduce durante la inflación. De igual modo, es posible que, en algunas situaciones, puedas utilizar el oro para comprar cosas si no puedes acceder a efectivo.

Commodities

Los commodities son productos básicos o las materias primas como metales preciosos, productos agrícolas, semillas, petróleo, gas e incluso monedas extranjeras. Es buena idea invertir en ellos debido a que, durante un período inflacionario, su valor tiende a subir, en especial si el abastecimiento de dichos productos es bajo. Los fondos de intercambio (EFT, por sus siglas en inglés) son una buena forma de invertir en commodities.

#SabíasQue Invertir en commodities puede ser arriesgado porque la fluctuación de su valor es impredecible.

Bonos

Otra opción en tiempos de inflación es comprar bonos. Puedes escoger entre bonos a corto plazo, bonos de tasa flotante o del Índice de Bonos Agregados de Bloomberg. El valor de los bonos puede aumentar incluso cuando bajan los precios de las acciones. Si deseas una cobertura más segura contra la inflación, los bonos te brindan una excelente protección para tu dinero.

Acciones

De igual modo, durante la inflación puedes invertir en acciones como cobertura financiera. Puedes investigar acerca de diferentes acciones y encontrar empresas con probabilidad de crecimiento. Ahora bien, te irá mejor con esta estrategia si conoces bien el mercado o si contratas a un asesor financiero para que te ayude. Aun así, es un gran complemento a tu cartera de inversiones.

Cartera de acciones/bonos 60/40

Si deseas invertir en el mercado de valores, piensa en utilizar una cartera de acciones/bonos 60/40. Como su nombre lo sugiere, invertirás 60% en acciones y el 40% restante en bonos. En términos generales, si cae el valor de las acciones, se incrementa el valor de los bonos. Lo anterior significa que los inversores pueden proteger su cartera general contra una caída completa de su valor.

REIT

Los fondos de inversión en bienes raíces (REIT, por sus siglas en inglés) son otra gran cobertura contra la inflación. Los puedes utilizar para disminuir el riesgo de tu cartera general y puedes percibir mayores rendimientos durante la inflación. A diferencia de las inversiones inmobiliarias tradicionales, no necesitas tanto dinero para comprar una propiedad. Esto les permite a las personas aprovechar la seguridad de los bienes raíces sin invertir tanto dinero.

S&P 500

En lugar de preocuparte por cuáles acciones comprar, puedes invertir en el S&P 500. Allí encuentras un fondo indexado que vincula su valor al mercado en general, lo cual puede resultar menos riesgoso que comprar acciones individuales. Invertir en cualquier tipo de fondo indexado puede ser una buena opción para sobrevivir a la inflación. Así podrás confiar en el éxito de una variedad de empresas en lugar de un solo negocio.

Bienes raíces

Los bienes raíces son de las mejores clases de activos para invertir. Las personas siempre necesitarán un lugar para vivir, por lo cual puedes confiar en que el alquiler del inmueble llegará cada mes. Asimismo, podrás controlar cuánto cobras por el alquiler y así asegurarte de que el costo se mantenga al ritmo de la inflación.

TIPS

Los TIPS (siglas correspondientes a Bonos de la Tesorería Protegidos contra la Inflación) vinculan el valor del monto principal con la inflación y la deflación. Tú recibes pagos de intereses dos veces al año y los pagos dependen del principal. Debido a que el principal aumenta con la inflación, asimismo aumentan las tasas de interés, por lo cual puedes obtener el dinero que necesitas para darle cobertura a tus finanzas.

Préstamos apalancados

Los préstamos apalancados (leveraged loans) son productos financieros de alto riesgo. Están concebidos para personas o empresas que ya tienen deudas o cuyo historial crediticio es deficiente. Como tal, pues, resultan más caros para el prestatario. Asimismo, es posible que puedas extender préstamos apalancados, de modo que puedas obtener una tasa de interés más alta en una inversión más riesgosa.

Criptomonedas

Una opción más reciente de cobertura contra los efectos de la inflación en la economía es invertir en criptomonedas. Cerciórate de investigar muy bien sobre las criptomonedas que tengan más probabilidad de valorizarse en el futuro. Entonces, puedes poner tu dinero en esas inversiones ahora y luego recoger sus frutos. Pero, al igual que con cualquier inversión, la criptomoneda implica un riesgo y no es para todos. En la actualidad, el mercado de las criptomonedas ha sufrido una recesión reciente, pero eso te da la oportunidad de invertir por menos.

Diversificar

Independientemente de la situación particular de los inversores, la mejor estrategia para prepararse para la inflación es diversificar sus inversiones. Cuantos más lugares tengas para poner tu dinero, menos dependerás del buen resultado de una sola estrategia en particular. Por ejemplo, no tendrás que preocuparte por la caída del mercado de valores si sólo inviertes alrededor de 10% de tu dinero en el medio bursátil. Si sólo confías en una o dos tácticas, estarás asumiendo más riesgos.

#CaminoTip Busca cursos de gestión del dinero para entender mejor tus finanzas y decidir qué es lo que más te conviene.

Inversiones que hay que evitar en tiempos de inflación

Hay muchas inversiones que pueden ser útiles durante una época de inflación, por el contrario algunas no son decisiones tan inteligentes. Protege tu dinero ahora y a medida que aumenta la inflación evitando las siguientes inversiones:

Inversiones fijas a largo plazo

Asegúrate de evitar cualquier inversión a largo plazo con tasas de interés fijas. Para cuando termine tu período de inversión, la tasa de inflación puede haber superado con creces la tasa de interés. En otras palabras, tu inversión podría desvalorizarse antes de que puedas obtener tu dinero.

Acciones en las empresas equivocadas

Las acciones adecuadas pueden ser buenas inversiones durante la inflación. Sin embargo, si tomas una mala decisión, puedes perder poder adquisitivo de manera significativa. Evita inversiones riesgosas y trasládalas de lugar si te parece que hay alguna acción que vaya a perder un valor significativo.

Cuentas de ahorros

Las cuentas de ahorro son excelentes para crear un fondo de emergencia. Sin embargo, no deposites todo tu dinero allí, porque estas cuentas suelen tener tasas de interés muy bajas. Inclusive las cuentas de ahorro de alto rendimiento quizá no generen tantos intereses como otros tipos de inversiones. Si la inflación es lo suficientemente alta, tu dinero podría incluso perder parte de su valor.

Cómo aprovechar el incremento de precios

Afortunadamente, los empresarios pueden aprovechar el aumento de precios que conlleva la inflación. De esta forma, aún puedes ganar suficiente dinero para mantenerte y mantener tu empresa en operación. Los siguientes son algunos consejos que se pueden tener en cuenta:

• Subir los precios de tus productos y servicios
• Atraer clientes con precios más bajos
• Buscar una ubicación de tienda más asequible a tu público
• Intentar reducir los costos

#SabíasQue Durante un período inflacionario, tiene más posibilidades de prosperar las empresas con necesidades de capital bajas que tenga precios altos.

Como empresario, puedes controlar cuánto les cobras a tus clientes. Si has intentado subir los precios por un tiempo, la inflación es el momento perfecto para hacerlo dado que el cliente ya anticipa que habrá un aumento en el Índice de Precios al Consumidor.

Una gran cobertura contra la inflación es invertir en tu propia empresa

Es esencial que comprendas cómo protegerte de la inflación si deseas salvaguardar el valor de tu dinero. Afortunadamente, puedes elegir entre una variedad de inversiones para proteger tu dinero. Cuando comiences a planear tus acciones contra una inflación, asegúrate de contemplar la posibilidad del oro, las materias primas, las acciones y los bonos. Otra gran inversión es tu propia empresa. Al realizar inversiones inteligentes, puedes hacer crecer tu empresa para prepararla contra desafíos financieros. No obstante, algunas veces, la única forma de efectuar estas inversiones es con la ayuda de capital externo. Si necesitas un préstamo para negocios, estamos para ayudarte. ¡Aplica ya!

*Cualquier opinión en este artículo es informativa y no debe considerarse como consejo de inversión.