Impacto del estrés financiero en la salud mental y cómo estar libre de deudas

A largo plazo, el estrés financiero puede repercutir negativamente en tu bienestar general por lo que es importante cuidar de tu salud mental a través de tus finanzas.

Existen diversos beneficios psicológicos que puedes disfrutar al estar libre de deudas.

Hoy exploramos hasta qué punto las deudas pueden afectar tu salud mental y emocional, y discutiremos los beneficios de vivir una vida libre de deudas y algunos pasos que puedes tomar para encaminarte hacia esa libertad.

¿Qué es el estrés financiero?

El estrés financiero se la preocupación o ansiedad causada por los problemas relacionados al dinero, puede ser causado por finanzas personales o de negocios. Puede surgir en situaciones en las que se tienen dificultades para cumplir con las obligaciones financieras, como pagar las deudas, hacer frente a muchas facturas, la presión financiera de mantener un estilo de vida, entre otros. El estrés financiero puede ser causado por una variedad de factores, como:

• la pérdida del empleo
• el endeudamiento excesivo
• la falta de ahorros
• los cambios en la economía
• entre otros

Efectos secundarios del estrés

El estrés financiero puede tener efectos negativos en la salud física, mental y emocional, como:

• Falta de sueño
• Lleva a una mala alimentación
• Aumento de la presión arterial
• Dolores de cabeza
• Dificultad para conciliar el sueño o insomnio
• Sensación de cansancio constante
• Cambios de humor y cambios de comportamiento
• Alteraciones del sistema inmunológico
• Problemas digestivos como diarrea, estreñimiento o náuseas
• Pérdida o aumento de apetito
• Problemas de memoria y dificultad para concentrarse
• Aumento de la frecuencia cardíaca y presión arterial
• Dolores musculares y tensiones en el cuerpo
• Supresión del sistema inmunológico, lo que puede llevar a enfermedades o infecciones recurrentes
• Problemas de piel como acné, dermatitis y psoriasis
• Cambios en el ciclo menstrual en mujeres
• Depresión y ansiedad.
• Problemas sexuales como la disfunción eréctil o la falta de libido

¿Cómo afecta el estrés causado por deudas?

Pues no sólo se trata del impacto financiero sino de los efectos negativos en tu salud mental y emocional, repercutiendo en tus relaciones, tu carrera y tu salud física.

Impacto psicológico

Cuando se tienen deudas puede parecer que se carga con un gran peso, lo cual puede hacer que concentrarse en otras cosas resulte difícil. La preocupación y el estrés constantes, de hecho, pueden provocar noches de insomnio, falta de motivación y una sensación general de malestar. El estrés financiero a largo plazo puede provocar:

• depresión
• ansiedad
• otros problemas graves de salud mental

Estudios demuestran que las personas con deudas tienen 4.2 veces más probabilidades de estar deprimidas que las personas sin ellas, y 97% de las personas con deudas creen que serían más felices de no tenerlas. La relación entre la deuda y la salud mental es bidireccional: las personas con problemas de salud mental son más propensas a tener dificultades para fijarse objetivos financieros.

Afecta el balance entre el trabajo y la vida personal

La deuda puede llevar a algunas personas a pasar más tiempo en el trabajo e intentar ganar más dinero para pagar la deuda. La falta de un balance entre la vida laboral y personal puede provocar la falta de concentración, cambios de comportamiento y problemas de salud mental. Además, en última instancia, esto conllevará un mayor gasto de dinero al intentar encontrar incentivos para mantenerse feliz. Por supuesto, esto sólo conduce a más deudas, lo cual, a su vez, hace más difícil salir de las dificultades financieras.

Problemas en las relaciones personales

El estrés financiero es citado con frecuencia como motivo de divorcio o ruptura de pareja, y la carga emocional de las deudas puede dificultar cualquier relación de pareja. A medida que aumenta la deuda, la comunicación con una pareja se vuelve más difícil y disminuye la confianza.

Beneficios psicológicos de estar libre de deudas

Mejor salud mental

Al no estar tan estresado por tener demasiadas deudas, no tienes que lidiar con el constante desgaste emocional generado por la carga de tus deudas. Es menos probable que tengas ansiedad en torno al dinero, y el logro de saldar tu deuda puede ayudarte a recuperar la autoestima y la confianza en tus capacidades.

Mejor salud física

La Sociedad de Medicina del Trabajo clasifica el endeudamiento por encima de las posibilidades de reembolso como el quinto acontecimiento vital más estresante, incluso por encima de descubrir que la pareja es infiel. El estrés puede afectar sobre todo a la salud cardiovascular, enfermedades como la diabetes y la hipertensión, trastornos gastrointestinales, úlceras, etc. Cuando evitas las deudas, puedes contribuir a aliviar estas condiciones, lo que a su vez ayuda a preservar tu salud en general.

Mejor equilibrio vida-trabajo

Al estar libre puedes concentrarte en hacer mejor tu trabajo, pues no estás luchando por conseguir dinero extra para hacer frente a los pagos mensuales de la deuda de una tarjeta de crédito o similares. No tendrás esa misma sensación de urgencia y podrás empezar por fin a desarrollar tus ahorros en lugar de simplemente trabajar para lograr el pago de tus deudas.

Mayor paz mental

Los expertos financieros observan una mayor sensación de tranquilidad, libertad y oportunidad en personas sin deuda. En lugar de preocuparte por retrasos, agencias de cobros o pagos mensuales, podrás relajarte y dedicar tu tiempo y energía a las cosas que realmente importan.

Mejores relaciones

Vivir sin deudas puede ayudar a construir una base más sólida para tus relaciones personales, incluidas las familiares y sentimentales. Estar libre de deudas puede ayudar a mejorar la comunicación y la confianza entre la pareja. Además, liberarse de las deudas puede ser un ejemplo positivo para los hijos, ya que fomenta hábitos de gasto responsables y una relación sana con las finanzas personales.

Mayor atención al crecimiento y las oportunidades

Cuando te concentras en tus deudas, es difícil enfocarte o pensar en otras cosas. Adeudar dinero significa que tienes menos opciones para gastar y que ahorrar es mucho más difícil. Cuando por fin estás libre de deudas, puedes concentrarte en gastar tu dinero como quieras y en hacer inversiones inteligentes que ayuden al crecimiento de tu patrimonio.

Características de las personas sin deudas

En el panorama financiero actual, el endeudamiento se considera normal, pero cuando se observan los efectos negativos de la deuda en adultos, dicha carga de deuda, supuestamente aceptable, puede resultar abrumadora. Aunque endeudarse es fácil, escapar y vivir sin deudas es posible con trabajo y esfuerzo. Las personas con finanzas saludables y que evitan las deudas malas tienden a tener los siguientes rasgos:

• resisten la narrativa cultural de tener siempre deudas
• ejercitan el autocontrol y resistir las compras impulsivas
• tienen confianza y no les importa lo que otros piensen de sus planes financieros
• no tienen miedo de decir que no a las cosas que podrían descarrilar su presupuesto
• tienen metas financieras
• su objetivo principal es ahorrar dinero
• tratan de no ser materialistas
• están dispuestos a hacer sacrificios
• no se comparan con otros

Si te has comprometido a vivir sin deudas, debes tratar de tener estos rasgos.

Cómo liberarse de las deudas

Reequilibra tu presupuesto

Si te detienes a analizar minuciosamente tus finanzas, te darás cuenta de que siempre existen más formas de sacar mayor provecho de tu presupuesto. Incluso pequeños recortes pueden tener un gran efecto. Si, por ejemplo, logras reducir $200 de gastos mensuales, dispondrías de $2,400 adicionales para saldar tus deudas a final de año.

Automatiza tus pagos

Si automatizas los pagos de tus deudas, no tendrás que preocuparte de olvidarlos. Prácticamente todos los bancos y cooperativas de crédito disponen de herramientas en línea para pagar deudas de manera automática.

Elige una estrategia de pago de la deuda

Existen dos formas muy conocidas de saldar deudas:

• Método bola de nieve. Se trata de que pagues primero la deuda más pequeña e ir avanzando hacia las más cuantiosas, lo que puede darte una sensación de impulso, como una de una bola de nieve rodando colina abajo.
• Método avalancha. Consiste en pagar primero la deuda con la tasa de interés más alta, luego la que le sigue y así sucesivamente. Esto te permite evitar acumular pagos adicionales por concepto de intereses.

Solicita una tarjeta de crédito de transferencia de saldo o un préstamo de consolidación de deudas

Estos métodos consisten en contraer una única deuda que te permita consolidar deudas existentes. Estas opciones ofrecen tasas de interés más bajas y periodos de pago más largos, por lo que es más fácil liquidarlas pues el importe de los intereses es menor.

Encuentra ingresos adicionales

Si estás dispuesto a trabajar más horas, conseguir un trabajo adicional a tiempo parcial o iniciar una actividad extra, puede ayudarte a pagar tus deudas más rápidamente. Por ejemplo, $500 adicionales al mes representarán $6,000 más de dinero para pago de deudas al año.

Busca asesoramiento sobre deudas

Si tienes problemas con tus deudas, facturas y otras obligaciones financieras, estudia la posibilidad de contactar un servicio de asesoramiento crediticio al consumidor. Normalmente, estas agencias son organizaciones sin ánimo de lucro que pueden ayudarte a crear un plan de gestión de deudas. Una gran ventaja de estos servicios es que también pueden negociar directamente con tus prestamistas para acordar una posible reducción de intereses y comisiones.

Qué hacer una vez estés libre de deudas

Enfócate en tu pasión

Tener deudas no solo te empobrece económicamente sino que te quita tiempo, pues deberás dedicar gran parte de tu tiempo a trabajar. Una vez que te libras de las deudas, tienes tiempo y recursos económicos para hacer las cosas que te apasionan.

Enfócate en tu futuro

Sin el peso de las deudas, puedes concentrarte en invertir en tu futuro y el de tu familia. Por eso, estar libre de ellas te dará la flexibilidad financiera y mental para pensar en el futuro y no sólo en el próximo ciclo de facturas.

Trabaja menos, si quieres

Mucha gente tiene un segundo (o tercer) empleo o un trabajo extra para ayudar a pagar sus deudas. Una vez que estés libre de deudas puede que no sea necesario trabajar tanto para el bienestar que buscas. Es posible que puedas volver a tener un horario más flexible con menos exigencias.

¿Vale la pena no tener deudas?

La respuesta depende de ti y de lo que busques. Para algunas personas no tener deudas significa tener libertad financiera para hacer otras cosas. Para otros, se trata de disfrutar de tener libertad emocional y mental ya que no tienen deudas agobiantes. Otros buscan la flexibilidad de modo que no deban preocuparse por pagos de préstamos ni por obligaciones con prestamistas.

Una cosa es segura: una vida libre de deudas viene con un conjunto de libertades que la hacen deseable para personas en muchas situaciones diferentes.

Si bien estar libre de deudas a requiere mucha disciplina y sacrificio, puede generar una sensación de seguridad, logro y orgullo. Aunque es importante reconocer algunas situaciones en las que endeudarse puede ser una decisión estratégica. Por ejemplo, iniciar un negocio a menudo requiere una inversión inicial de capital, que puede ser difícil de obtener sin endeudarse. En esta situación, asumir deudas puede ser un riesgo calculado, con el potencial de recompensas significativas si las cosas van bien.

Sin embargo, es importante abordar la deuda de manera estratégica y con un plan claro sobre cómo se pagará. No hacerlo puede generar estrés financiero y un ciclo de deuda difícil de romper.

En última instancia, debes basar la decisión de utilizar la deuda de manera estratégica en una evaluación cuidadosa de los riesgos y las posibles recompensas. Para aquellos que se sienten cómodos endeudándose para lograr sus objetivos, puede ser una herramienta poderosa para lograr el éxito financiero. Si aún estás decidiendo si te conviene o no obtener una deuda, te recomendamos usar una calculadora de préstamos. Esta herramienta te ayudará a saber cuánto pagarías cada mes y así decidir si puedes costear la deuda. [business_loan_calculator]