Costo de la deuda: fórmula para calcular fácilmente tu endeudamiento

La fórmula del costo de la deuda se utiliza para calcular los gastos en los que incurrirá sobre una deuda pendiente. Esto puede ser útil tanto para individuos como para empresas para determinar cuánto costará pedir dinero prestado para un proyecto o propósito específico. La fórmula del coste de la deuda se puede usar para comparar diferentes préstamos o para determinar la mejor manera de pagar un préstamo.

¿Qué es el coste de la deuda?

Es la cantidad total de intereses que tu negocio paga sobre una deuda, incluidos los préstamos, tarjetas de crédito y otros tipos de deuda. El costo de un préstamo depende de muchas cosas, no solo de la cantidad que pides prestada. Es por eso que utilizamos el costo de la deuda, para determinar cuánto cuesta realmente una deuda. A menudo es utilizado por empresarios para determinar si un nuevo préstamo aumentará las ganancias del negocio. Además, ayuda a los empresarios a identificar nuevas deducciones, ya que los intereses de una deuda son deducibles de impuestos.

#CaminoTip El coste de la deuda, que no debe confundirse con el costo de ventas.

¿Qué es el KD?

KD es una manera de abreviar el costo de la deuda. Recuerda que esta cifra también te ayudará a comprender mejor cómo se encuentra la salud financiera de tu negocio, además de detectar maneras de reducir tu gasto en deudas.

¿Por qué es importante calcular el costo de la deuda?

Para tener una pequeña empresa exitosa, debes estar al tanto de tu economía para tomar el control de las finanzas de tu negocio. Los beneficios de aprender la fórmula del coste de la deuda giran en torno a dos cosas: las ganancias y los impuestos. Como empresario siempre buscas aumentar las ganancias de tu empresa. Y al utilizar la fórmula del costo de la deuda, podrás saber si te conviene solicitar los créditos o préstamos que te interesan. Es decir, si el coste del financiamiento supera las ganancias esperadas, no vale la pena. Dado que los préstamos para negocio son deducibles, la fórmula de costo de la deuda puede ayudarte a maximizar las deducciones fiscales para efectos comerciales. Por otro lado, cuando solicites un préstamo, puede pasar que la institución financiera quiera conocer tu coste de la deuda antes de decidir si aprueba o no tu solicitud. Si tienes demasiada deuda, es posible que los prestamistas no quieran arriesgarse a darte más dinero.

Fórmula del costo de la deuda

Para calcular el costo de tu deuda, usa esta ecuación:

Costo de la deuda (KD) = Tasa de interés x (1 – Gravamen impositivo)

Ahora, analicemos las diferentes partes de la fórmula para que puedas entenderla un poco mejor.

Gravamen impositivo

Primero, necesitarás encontrar la tasa de impuestos sobre la renta de tu empresa. Esta información te la puede proporcionar tu contador. No olvides que necesita tomar en cuenta los impuestos federales, estatales y locales. Para encontrar el gravamen impositivo promedio sobre los ingresos, divide tu obligación tributaria total entre tu ingreso comercial imponible total.

Tasa de interés

Es la cantidad total de intereses que tienes que pagar durante el plazo de tu préstamo. Esto también debe incluir cualquier tarifa de préstamo deducible de impuestos. La mayoría de los prestamistas te facilitarán una cotización de tasa de porcentaje anual (APR), que representa la tasa de interés y las comisiones. Para averiguar el costo total de el tipo de interés aplicable, puedes consultar a tu prestamista o usar una calculadora de préstamos comerciales. [business_loan_calculator]

#CaminoTip Debes analizar el costo de tu deuda cada vez que consideres solicitar un nuevo préstamo. De esta manera podrás determinar si un préstamo vale o no la pena.

Ejemplo de cómo sacar el costo de la deuda

Si aún no te queda del todo claro cómo usar la fórmula del coste de la deuda, este ejemplo te ayudará. Supongamos que necesitas obtener un préstamo comercial para comprar más inventario para tu tienda. Tu prestamista te da una cotización de un préstamo de $125,000 con un APR de 12.5%. La tasa impositiva promedio de tu negocio es del 23%. Tu interés se aplica al préstamo por adelantado, por lo que tu gasto de intereses sería de $15,625 de acuerdo con el siguiente cálculo:

Gasto de interés = 125,000 x 0.125 = $15,625

Con estos números, podemos usar la fórmula del coste del financiamiento:

KD = 15,625 (1 – 0.23) = $12,031.25

En este ejemplo, el coste es de $12,031.25. Ahora, para determinar si el préstamo vale la pena o no, puedes comparar este número con el beneficio total que esperas que genere el nuevo inventario. Si, por ejemplo, esperas que la venta de tu nuevo inventario genere $40,000 en ganancias, entonces este préstamo es un buen proyecto de inversión. Si solo generará $10,000, entonces te convendría buscar un préstamo con un interés más bajo.

Cómo reducir tu coste de la deuda

Si después de usar la fórmula descubres que tu costo de endeudamiento es más alto de lo que debería ser, aquí hay algunas maneras de reducirlo:

Refinanciar

Refinanciar tu préstamo actual puede ser una excelente manera de reducir tus tasas de interés. Si tu puntaje de crédito ha mejorado desde que sacaste ese préstamo, seguramente ya calificas para mejores tasas.

Términos más cortos

Asumiendo que no puedes acceder a mejores tasas de interés, los plazos más cortos resultan en un tipo de interés aplicable menor. Si te puedes permitir pagar mensualidades más altas, un plazo más corto reducirá tu coste de la deuda.

Mejora tu crédito

La mejor manera de obtener mejores tasas de interés es mejorar el puntaje de crédito de tu negocio. Puedes lograrlo al pagar tus deudas a tiempo y reduciendo la utilización de tu crédito, por ejemplo.

Uso de aval/colateral

También puedes calificar para tasas de interés más bajas al optar por un préstamo asegurado. Si tienes activos personales o comerciales valiosos, los puedes usar para asegurar tu préstamo comercial y reducir la tasa.

Encuentra el prestamista adecuado

Una de las mejores maneras de encontrar excelentes tasas de interés es investigar diferentes prestamistas y comparar precios.

No te endeudes de más

El coste de la deuda es un concepto que todos los empresarios deben conocer. Puede ayudarte a maximizar tus ganancias, identificar deducciones de impuestos y ayudarte a obtener un mejor préstamo. Es más, hacer un análisis del costo de financiamiento te puede ayudar a retomar el control de las finanzas de tu negocio. Si tienes problemas para encontrar un buen préstamo para pequeñas empresas, solicita una cotización con Camino Financial hoy mismo. Nos esforzamos por cumplir con nuestro lema, “No cerramos las puertas a ningún negocio”. Es por eso que ofrecemos préstamos comerciales con tasas competitivas, términos favorables y requisitos mínimos. ¡Solicita un préstamo!