En Cuánto Tiempo Se Genera Historial Crediticio

Conocer en cuánto tiempo se genera historial crediticio es importante porque las instituciones financieras, como los bancos y prestamistas, lo analizan para decidir si aprobar tu préstamo. Tu historial crediticio depende de una serie de factores, como el historial de pagos, la utilización del crédito y la combinación de créditos. Pero mejorar estos aspectos no te dará un puntaje bueno de la noche a la mañana. Afortunadamente en este artículo aprenderás cuánto tiempo toma generar crédito en una variedad de circunstancias y algunos consejos sobre cómo empezar a fortalecerlo.

¿Qué es el historial crediticio?

El historial crediticio es un registro de los préstamos y reembolsos anteriores de una persona o empresa, incluida la información sobre pagos atrasados y quiebras. Los prestamistas utilizan este historial para determinar si aprueban un préstamo y el tipo de interés que deben aplicar. Tu puntaje es importante porque es uno de los factores que los prestamistas tienen en cuenta a la hora de considerarle para un préstamo o una línea de crédito. Además puede ayudar a que te aprueben un préstamo con un tipo de interés más bajo. Afortunadamente, generar crédito no es imposible de lograr. A medida que construyas crédito de manera constante, estarás mostrando a los prestamistas que puedes manejar tus finanzas de manera responsable. Dicho esto, saber cuánto tiempo te llevará crear crédito no es una ciencia exacta. Las agencias de crédito no hacen pública este tipo de información. El tiempo que te tome construir crédito dependerá de muchas cosas y puede variar de persona a persona.

#SabíasQue Un puntaje de crédito bajo es una señal de alerta que les dice a los prestamistas que no pagas tus deudas. Para mejorar esta imagen negativa, sal de deudas y mantén los saldos de tus tarjetas de crédito bajos o pagados.

¿Por qué toma tiempo construir crédito?

Porque se necesitan varios meses de información para poder entender las tendencias de pago de un consumidor. Si se usaran menos meses, el puntaje no reflejaría de manera clara y verídica a la persona. Por ejemplo, si nunca usas tu tarjeta de crédito para hacer compras o si no tienes préstamos, no se pueden crear registros financieros para que una agencia de crédito calcule tu puntaje.

Es decir, los burós de crédito no pueden saber realmente si eres un acreedor responsable con solo un mes de información, necesitan más tiempo para crear una imagen más precisa.

¿Cuánto tiempo toma generar crédito desde cero?

Para crear un puntaje de crédito, necesitas tener un historial de transacciones financieras personales y comerciales que reflejen las compras que realizaste a crédito y un registro de pagos. Con el tiempo, estos detalles se convierten en un historial crediticio permanente que indica qué tan bien manejas el dinero y las deudas. En promedio, podría tomarte hasta seis meses crear crédito desde cero, al menos para un puntaje FICO (Fair Isaac Corporation por sus siglas en inglés) que es el puntaje más utilizado. Otros puntajes, como VantageScore, pueden tardar uno o dos meses. Esto significa que seis meses de actividad crediticia son suficientes para que las agencias de crédito se den una idea de qué tipo de usuario crediticio eres. Por lo tanto, debes tener al menos una cuenta de crédito abierta durante este tiempo y asegurarte de que la institución financiera informe tus pagos a las agencias de crédito. Si haces las cosas bien, puedes terminar con un buen historial crediticio después de este período de 6 meses.

#CaminoTip Construir crédito desde cero y lograr un puntaje excelente son cosas muy diferentes. Si bien obtener tu primer puntaje no lleva tanto tiempo, subir en la escalera crediticia hasta un puntaje excelente requiere mucho más tiempo.

¿Cuánto tiempo toma mejorar un puntaje de crédito?

Crear un puntaje crediticio desde cero es (relativamente) rápido, pero si ya tienes un puntaje y quieres mejorarlo, esto puede llevar más tiempo. Honestamente, todo depende de tu situación.

Si acabas de crear tu historial crediticio y quieres mejorarlo

Esto no es algo imposible de hacer, pero tomará tiempo y requerirá paciencia. Necesitarás trabajar poco a poco para lograr tu cometido. Pero incluso puedes aumentar tu crédito 60 puntos en 60 días. Algo tan simple como pagar tus facturas a tiempo, consolidar la deuda de tus tarjetas de crédito y pagar tus deudas todos los meses aumenta tu puntaje exponencialmente. El tiempo que te lleve dependerá de tu puntaje actual y de cuál es tu objetivo crediticio. Por ejemplo, si tienes un puntaje de crédito malo, digamos de 500, y quieres llegar a 650, esto podría llevarte de 12 a 18 meses. Claro, solo si durante este periodo tienes un buen uso de crédito. Por otro lado, alcanzar un puntaje excelente puede llevar más de tiempo, incluso varios años.

Si tu puntaje de crédito se ha dañado en el pasado

Si te encuentras en esta situación, debes saber que reconstruir tu crédito llevará mucho tiempo. Los puntos rojos en tu reporte pueden tardar años en desaparecer. Por ejemplo:

• Las cuentas de cobro, los pagos atrasados ​​y la ejecución hipotecaria pueden permanecer en tu reporte durante 7 años
• Las bancarrotas pueden permanecer en tu reporte hasta 10 años

Y después de que termine ese período, tendrás que trabajar continuamente para ayudar a que tu puntaje se recupere, lo que puede llevar algunos años más. Pero no te desanimes y no dejes de trabajar para obtener un buen puntaje crediticio. Rendirse es fácil, pero trabajar para mejorar es gratificante. ¡Solicita un préstamo!

¿Cómo mejorar mi historial crediticio?

Dependiendo de dónde te encuentres, puedes comenzar a generar crédito en tan solo 3 semanas a 60 días. Además de no superar nunca el 30% de tu capacidad crediticia, limitar la cantidad de solicitudes de crédito que hagas y abrir una cuenta corriente, puedes acumular crédito con los siguientes tips:

Con un préstamo

Es mejor obtener un préstamo con un pago que se ajuste a tus finanzas y con plazos no superiores a 24 meses. La clave es realizar siempre los pagos a tiempo. Cualquier pago atrasado que supere los 30 días se informará a las agencias de crédito.

Con una tarjeta de crédito

Tu primera tarjeta de crédito debe tener un límite de gasto bajo para que puedas pagar el saldo completo cada mes. Al hacer pequeñas compras y pagar la deuda a tiempo, crearás un perfil crediticio positivo en poco tiempo. Los prestamistas requerirán un depósito de seguridad antes de aprobar una tarjeta de crédito asegurada. Siempre que realices los pagos a tiempo, verás un aumento en tu puntaje en 1-2 meses. Igualmente, limita la cantidad de cuentas de tarjetas de crédito nuevas que abras, pero no cierres las tarjetas de crédito que tienes, aunque ya no las uses y las hayas pagado. Esto te ayudará a evitar aumentar tu índice de utilización de crédito.

Informe de tus rentas y servcios públicos

Al informar a las agencias de crédito la renta que pagas, puedes ver que tu puntaje crediticio aumentará en tan solo 3 semanas. Pídele al administrador de tu propiedad que informe tu renta. Si no es así, tú mismo puedes hacerlo. Obtén un aumento de Experian al informar los pagos de servicios públicos y telecomunicaciones a tu archivo de crédito de Experian.

Conviértete en un usuario autorizado

Abre una cuenta conjunta con alguien que ya tenga un historial crediticio. Ambos deben compartir el costo de los pagos y los cargos por intereses. Al convertirte en un usuario autorizado en una cuenta conjunta, aprenderás a pagar deudas y comenzarás a construir un historial crediticio de inmediato.

Compra productos electrónicos

Compra tus dispositivos electrónicos favoritos pagando a meses. Asegúrate que el minorista informe tus pagos a las agencias de crédito.

¿Qué afecta mi puntaje crediticio?

Estas son situaciones en las que se necesita tomar medidas para construir tu crédito. Si estás en una de ellas, comienza a fortalecer tu puntaje lo más pronto posible.

Después de un pago atrasado

Tu historial de crédito constituye el 35% del puntaje crediticio. Si no sueles realizar pagos atrasados, pídele al acreedor que elimine cualquier anotación de pago atrasado de tu informe de crédito. Si es posible, realiza varios pagos cada mes. Si se registran pagos atrasados ​​por error, disputa estas entradas y solicita a los acreedores que las eliminen.

Después de cerrar o tener problemas de pago con una cuenta

Al cerrar una cuenta (como una tarjeta de crédito), pierdes el crédito disponible y baja el historial crediticio. Es mejor mantener las cuentas abiertas con límites de crédito altos y saldos bajos. Cerrar una cuenta tiene un impacto relativamente pequeño, pero cerrar varias a la vez podría hacer que tu puntaje crediticio caiga significativamente si los saldos totales superan el 35%. En esa situación, podría tomarte hasta 3 meses recuperar tu puntaje anterior. Controla los gastos excesivos y crea un plan de gastos que se acomode a tu presupuesto. Evita obtener nuevas deudas, negocia un plan de pago cómodo y ve si la compañía de tarjetas de crédito reducirá la tasa de interés.

Después de una bancarrota

Según el tipo de bancarrota y las leyes vigentes, estas pueden permanecer en tu informe crediticio de 7 a 10 años. Eso no significa que tienes que esperar hasta que se eliminen para generar crédito. Puedes obtener un préstamo, una cuenta conjunta o pagar tus facturas a tiempo. Es importante que comiences a reconstruir tu crédito lo antes posible hasta que se elimine la bancarrota de tu informe crediticio.

Después de una ejecución hipotecaria

Averiguar qué causó la ejecución de una hipoteca es el primer paso para evitar que nunca vuelva a ocurrir. Puedes trabajar con un asesor de crédito, crear un presupuesto y ceñirte a él, además de obtener una tarjeta de crédito asegurada para generar crédito.

Después una liquidación de deudas

Si llegaste a un acuerdo de liquidación, eso significa que no lograste hacer pagos durante al menos seis meses. Una vez que pagues la deuda liquidada, sigue revisando tu informe de crédito para obtener actualizaciones. Luego, comienza a solicitar pequeñas cantidades de deuda, como tarjetas crédito de tiendas. Establece como regla pagar estas deudas en su totalidad y a tiempo. Puedes obtener más crédito a medida que mejores tu puntaje.

Después de que el acreedor cancele la deuda por falta de pago

Cuando un acreedor decide que no puede cobrarte una deuda, puede cancelar la cantidad que afecta tu puntaje crediticio. Comunícate con el acreedor y pregunta si estaría dispuesto a comunicarse con las oficinas de crédito para eliminar la entrada de cancelación si pagas la deuda en su totalidad.

#SabíasQue La historia del crédito: Los informes de crédito comenzaron a principios de 1800. Crearon la base para los sistemas financieros avanzados de hoy.

Ten cuidado con tu historial crediticio

Como puedes ver, mejorar tu reporte de crédito no sucede de la noche a la mañana, pero no es imposible. Lo peor que puedes hacer es dejar de construir tu crédito, en especial si quieres empezar o expandir un negocio. Camino Financial tiene una solución para que logres tus objetivos de negocio. Emitimos préstamos con tasas competitivas y de manera rápida. Ayudándote a crear buenos hábitos financieros. ¡Solicita un préstamo!