Las mejores tarjetas de crédito para tu empresa de construcción

Si diriges una empresa de construcción, probablemente obtienes algunos de tus materiales y equipos de construcción en comercios especializados en mejoras del hogar y herramientas de construcción. Te habrás dado cuenta de que estas tiendas ofrecen tarjetas de crédito que puedes usar en la misma tienda. ¿Es esa la mejor opción para comprar algunos de los materiales que tu empresa de construcción necesita? Lee este artículo para saber la respuesta y conocer otras opciones de financiamiento para tu empresa de construcción.

Las mejores tarjetas de crédito de tiendas para tu empresa de construcción

Si sigues pensando que una tarjeta de crédito en tienda es la opción correcta para tu compañía de construcción, descubre aquí las mejores alternativas de crédito que ofrecen las tiendas de material de construcción. En esta sección encontrarás información detallada sobre cada una de estar tarjetas para contratistas y negocios de construcción.

1. Lowe’s Home Improvement

Si quieres una tarjeta de crédito comercial emitida por Lowe's, puede encontrar dos tipos.

1. Tarjeta de crédito Lowe's Advantage

Ideal para: compañías de construcción que a menudo compran materiales y equipos livianos de Lowe's. Puntaje de crédito mínimo requerido: 620 APR: 26.99% (fijo) Cargo por pago atrasado: hasta $38. Sin cuota anual. Cómo funciona: la tarjeta de crédito ofrecida por Lowe's, una de las principales tiendas de mejoras para el hogar en los Estados Unidos, te ofrece un 5% de descuento en cada compra. Sin embargo, este descuento no se puede combinar con otros descuentos o cupones. Para compras de $299 o más, en lugar de un 5% de descuento, puedes optar por seis meses de financiamiento con intereses diferidos, lo que significa que no deberás pagar nada de intereses si pagas el monto total de la compra en un periodo de seis meses.Además, para compras de $2,000 o más, la tarjeta de crédito Advantage de Lowe's te brinda:

• 36 pagos mensuales fijos con una tasa de interés anual del 3.99%
• 60 pagos mensuales fijos con una tasa de interés anual del 5.99
• 84 pagos mensuales fijos con una tasa de interés anual del 7.99%

Solo ten en cuenta que no se trata de servicios automáticos, sino tienes que pedirlos.

2.1. Tarjeta de crédito de beneficios de negocio de Lowe’s y American Express

Ideal para: constructores que realizan compras en Lowe's, y buscan recompensas, como reembolso en efectivo. Es una de las mejores tarjetas de crédito porque combina el crédito de Lowe's y la experiencia de AMEX. APR de introducción: 0% durante 6 meses APR regular: 15.74% - 24.74% (variable) Cargo por pago atrasado: hasta $39 Sin cuota anual. Cómo funciona: esta tarjeta de American Express es ideal para contratistas que desean ahorrar en grande. La tarjeta ofrece un descuento de 5% cada vez que compras en Lowe's; además, puedes obtener 5x puntos en Lowe's durante los primeros 6 meses. La tarjeta también ofrece acceso exclusivo a los ProServices de Lowe's (que incluyen entrega con descuento, precios a granel y te vuelves parte del programa Lowe’s Business Replenishment). La tarjeta de crédito AMEX de Lowe's te brinda:

• 1x puntos en todas las compras
• 2x puntos cuando compras en Lowe's
• 3x puntos en gastos de restaurantes, tiendas de suministros de oficina y proveedores de servicios de telefonía inalámbrica

Puedes gastar todos estos puntos en tarjetas de regalo de American Express o Lowe's. Y si tienes empleados, puedes obtener tarjetas de empleado sin costo adicional.

2. Tarjetas de crédito de Home Depot

Home Depot ofrece dos tipos de tarjetas de crédito en tienda:

2.1. Tarjeta Project Loan de Home Depot

Ideal para: empresas de construcción que a menudo compran en Home Depot. Puntaje de crédito mínimo requerido: 600 APR: 7.42% - 19.96% Sin cargos por pagos atrasados. Sin cuota anual. Cómo funciona: esta tarjeta no ofrece recompensas ni descuentos, pero te otorga un monto de préstamo de hasta $55,000 y un periodo de seis meses para gastar ese dinero. Durante ese periodo, debes pagar intereses sobre los fondos que pide prestados. Después de ese período, tienes siete años para pagar el saldo restante.

2.2. Tarjeta Consumer de Home Depot

Ideal para: personas que hacen compras regulares de tamaño mediano en Home Depot. Puntaje de crédito mínimo requerido: más de 600. APR: 17.99% – 26.99% Cargo por pago atrasado: hasta $ 38. Sin cuota anual. Cómo funciona: esta tarjeta te proporciona seis meses de intereses diferidos en compras de $299 o más. Además, durante promociones especiales, también puedes recibir interés diferido.

3. Tarjeta de crédito de Amazon Store

Ideal para: empresas de construcción que prefieren obtener sus suministros en línea. Puntaje de crédito mínimo requerido: 640. APR: 25.99%. Cargo por pago atrasado: hasta $38. Sin cuota anual. Cómo funciona: esta tarjeta de crédito ofrece un 5% de reembolso en efectivo en las compras de Amazon para los miembros Prime y un período de financiamiento especial en compras de $149 y más. Para convertirse en miembro Premium, debes suscribirte a Amazon Prime, que cuesta $99.

Crédito de tiendas minoristas locales

Además de Amazon y las dos grandes cadenas nacionales dedicadas a las mejoras para el hogar y los materiales de construcción, es probable que haya tiendas y proveedores locales cerca de ti que también ofrezcan programas de tarjetas de crédito, así que asegúrate de hacer la búsqueda oportuna. Claro, es posible que sus programas de crédito no tengan los mismos beneficios que las tarjetas de crédito (como cashback, por ejemplo), pero ciertamente te ayudará a mantener fuerte tu flujo de efectivo.

Otras tarjetas de crédito ideales para tu empresa de construcción

Existen otras tarjetas de crédito que podrían ser la solución perfecta para las compras que necesite tu empresa de construcción. Estas opciones no están emitidas por tienda, sino directamente por empresas de crédito:

4. Spark Cash Card para Negocios de Capital One

• Ideal para: obtener recompensas de tarifa plana y cashback
• Puntaje mínimo requerido: 580
• APR regular: 20.99% (variable)
• Cuota anual: $0 el primer año, $95 después
• Beneficios: reembolso ilimitado de 2% en cashback, tarjetas de empleado gratuitas, oferta para nuevos titulares de tarjetas
• Cargo por pago atrasado: hasta $39.

5. Ink Business Cash Credit Card de Chase

• Ideal para: empresas con menos gastos y que desean obtener recompensas
• Puntaje mínimo requerido: 690
• APR inicial: 0% durante 12 meses
• APR regular: 13.24% - 19.24% (variable)
• Sin cuota anual
• Beneficios: 5% de reembolso en efectivo sobre los primeros $25,000 en tiendas de suministros de oficina y servicios de Internet, cable y teléfono; 2% de reembolso en efectivo sobre los primeros $25,000 en gasolineras y restaurantes; 1% de reembolso en efectivo en todas las demás compras; tarjetas de empleado gratis
• Cargo por pago atrasado: $39
• Cargo por transferencia de saldo: $5 o 5%, el que sea mayor

6. Ink Business Preferred Credit Card de Chase

• Ideal para: constructores y contratistas que necesitan tarjetas de crédito con recompensas y están invirtiendo en publicidad.
• Puntaje mínimo requerido: 740
• Tasa de porcentaje anual normal: 15.99% - 20.99%
• Cuota anual: $95
• Beneficios: bono de registro (100,000 puntos si gastas $15,000 en los primeros 3 meses); 3x puntos de recompensa por los primeros $150,000 en compras elegibles, como envío, publicidad en sitios de redes sociales y motores de búsqueda, viajes e Internet, cable y servicios telefónicos; 1x puntos en todas las demás compras; tarjetas de empleado gratis
• Cargo por pago atrasado: $39
• Cargo por transferencia de saldo: $5 o 5%, el que sea mayor

7. Plum Card de American Express

• Ideal para: empresas con flujo de efectivo irregular
• Puntaje mínimo requerido: 800
• APR regular: 0% (variable)
• Cuota anual: $0 el primer año, $250 después
• Beneficios: 1.5% de descuento por pago anticipado, 60 días extendidos para pagar, reembolso ilimitado del 1.5% para compras realizadas 10 días antes de la fecha de cierre de tu estado de cuenta
• Cargo por pago atrasado: $39 o 1.5%, el que sea mayor

4. Chase Freedom Unlimited

• Ideal para: gastos habituales de tu negocio.
• Puntaje de crédito mínimo requerido: más de 750.
• APR introductorio: 0% en compras y transferencias de saldo durante 15 meses.
• APR regular: 14.99%–23.74% (variable).
• Sin cuota anual.

5. American Express Cash Magnet Card

• Ideal para: gastos generales de tu negocio.
• Puntaje de crédito mínimo: más de 700
• APR introductorio: 0% en compras y transferencias de saldo durante 15 meses.
• APR regular:13.99% to 23.99% (variable)
• Sin cuota anual.
• Beneficios: como es una tarjeta de American Express, puedes esperar grandes beneficios. Bono de registro (gana $200 después de gastar $1,000 durante tus primeros 3 meses); cashback ilimitada del 1.5%, agrega tarjetas adicionales para mejorar el cashback
• Cargo por pago atrasado: hasta $39.
• Cargo por transferencia de saldo: $5 o 3%

6. Discover it Cash Back

• Ideal para: constructores que necesitan más devolución de efectivo.
• Puntaje de crédito mínimo: 700
• APR Introductorio: 0% en compras y transferencias de saldo durante 14 meses.
• APR regular: 11.99% – 22.99% (variable)
• Sin cuota anual.
• Cargo por pago atrasado: Ninguno la primera vez que pagas tarde. Después de eso, hasta $39.
• Cargo por transferencia de saldo: 3% del monto de cada transferencia para transferencias hechas a tu cuenta.

Consulta este artículo si deseas saber más opciones para las mejores tarjetas de crédito para tu pequeña empresa.

Pros y contras de las tarjetas de crédito en tienda para empresas de construcción

Las tarjetas de crédito de las tiendas son muy similares a las tarjetas de crédito normales, por lo que es fácil entender su funcionamiento. Por lo general, son emitidas por la tienda minorista para que puedas pagar  a crédito los suministros que necesitas en tu compañía de construcción. En otras palabras, puedes usar una tarjeta de este tipo para comprar material de construcción o equipos que puedes pagar a lo largo del tiempo, realizando cada mes un pago mínimo.

Ventajas

• Son una forma fácil de hacer compras y hacer un seguimiento de tus gastos

Siempre dispones de fondos para tus compras, incluso si realmente no tienes efectivo a mano. Eso supone una gran ventaja para las compañías de construcción, que a menudo tienen esperar largos plazos para recibir pagos de sus clientes por los proyectos finalizados. Las tarjetas de crédito en general son una buena solución a la escasez de flujo de efectivo que afrontan muchas empresas de construcción.

• Puedes obtener descuentos y ganar puntos para canjear en futuras compras

Las tiendas de construcción especializadas ofrecen descuentos y beneficios solo para los que usan su tarjeta. Por ejemplo, puedes obtener hasta un 20% de descuento y ahorrar así en tus compras.

• Tasa de interés anual (APR) de 0% en algunas de ellas

Puede que no se te cobren intereses por tus compras durante un año. Por eso es importante verificar cuál será tu tasa de porcentaje anual (APR) y cómo afectará a tus facturas.

• No necesitas un puntaje de crédito alto para calificar

Por lo tanto, puedes obtener rápidamente una tarjeta de crédito de la tienda sin problemas.

Desventajas

• Solo se pueden utilizar en la tienda que proporciona la tarjeta

Su uso se restringe a la tienda física o en línea que facilita la tarjeta, de manera que el uso es bastante limitado si necesitas comprar ciertos suministros en otro lugar.

• No construyen tu historial de crédito

Recuerda que tener un historial de crédito sólido aumentará tus posibilidades de calificar para otros tipos de financiamiento, como un préstamo comercial.

• Tasas de interés más altas que en las tarjetas de crédito regulares

Esto significa que pagarás más intereses cuando tengas un saldo pendiente, y probablemente te llevará más tiempo pagar tus deudas.

• Tienden a tener límites de crédito bajos

Por lo tanto, puede que no te sean de mucha ayuda si necesitas hacer una compra de gran volumen.

¿Las tarjetas de crédito de tiendas son la única opción para tu empresa?

En el mundo de los negocios, entre más informado estés, mayores herramientas tendrás para cumplir los objetivos, por ejemplo, existen más y mejores alternativas para financiar tu empresa de construcción por encima de las tarjetas de crédito de las tiendas. Quizá hayas decidido que una tarjeta de crédito no es la opción correcta para tu empresa de construcción, ya que tienen intereses altos y tarifas diferentes. Además, si no se usan correctamente, las tarjetas de crédito pueden perjudicar tu historial crédito y dañar tu negocio a largo plazo. Además, estos productos de crédito no sirven para grandes compras, sino para gastos regulares o pequeños. Entonces, si necesitas financiar la compra de maquinaria, por ejemplo, lo más probable es que necesites algo diferente.

La mejor alternativa: un préstamo de Camino Financial

Las tarjetas de crédito de tiendas pueden ser útiles en ocasiones esporádicas, pero sabemos que tu negocio no siempre va a comprar sus materiales en la misma tienda, además, definitivamente tener múltiples tarjetas de crédito va a jugar en tu contra. Primero necesitas escribir un plan de crecimiento para tu negocio y lo que necesitas para que se lleve a cabo. Si un crédito es la respuesta para ti, entonces es momento de olvidarse de tener muchas tarjetas de crédito y dar el siguiente paso.

Cómo obtener un préstamo para tu negocio de construcción y asegura el crecimiento de tu empresa

Para todos aquellos que buscan otra alternativa, un préstamo comercial podría ser una mejor opción, especialmente si encuentras un prestamista confiable y condiciones favorables. En Camino Financial encontrarás un socio financiero. Podemos ofrecerte préstamos comerciales con:

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