¿Línea de crédito o préstamo personal? Elige la mejor opción

Es probable que no sepas si te conviene obtener una línea de crédito o préstamo personal. Los préstamos personales y las líneas de crédito son dos de las formas más frecuentes de acceder a efectivo. Y aunque existen algunas semejanzas entre los dos productos, también presentan algunas diferencias importantes. Es importante entender bien las características de las dos opciones, ya que eso te ayudará a elegir cuál te conviene. ¿Ya estás convencido de que los préstamos personales son lo que necesitas? ¡Solicita uno hoy mismo!

¿Qué es un préstamo personal?

Un préstamo personal es un producto financiero que te otorga cierta cantidad de dinero para que lo utilices como desees. Pero a diferencia de una línea de crédito, con un préstamo recibirás un monto de dinero con una tasa de interés y términos específicos. Esto te ofrece una mayor certeza en lo referente al plazo de reembolso.

#SabíasQue Existen los préstamos personales asegurados y no asegurados.

Cómo obtener un préstamo personal

Los pasos para obtener un préstamo son muy sencillos. En muchos casos, es posible que no necesites proporcionar mucha documentación (en comparación con una línea de crédito personal), aunque esto depende del prestamista. Prepárate para proporcionar información básica y tener tu aval listo (si es que aplicarás para un préstamo personal asegurado). Para obtener un préstamo, sigue estos sencillos pasos:

1. Compara prestamistas y elige la mejor opción
2. Completa tu aplicación en línea o en una sucursal (descubre aquí cómo completar una solicitud de préstamo online)
3. Si te lo solicitan, proporciona documentación de respaldoy verifica tu identidad
4. Conecta tu cuenta bancaria para recibir los fondos

¿Cómo funciona un préstamo personal?

Al decidir entre línea de crédito o préstamo, es importante que conozcas cómo funcionan la mayoría de los préstamos personales. Aquí te decimons cómo:

Solicitud y financiación

Cuando solicitas un préstamo a una institución financiera, ellos analizan tus finanzas para tomar una decisión.

#CaminoTip No olvides revisar bien los requisitos para un préstamo personal antes de aplicar.

El prestamista examinará tu historial y tu puntaje de crédito, tu relación deuda-ingresos, tu situación laboral y tus ganancias, entre otros factores.

Después, aprobarán un determinado monto de dinero.

Utilización de fondos y pagos

Como parte del proceso de aprobación, también se te dará un plan de pago establecido a una tasa de interés determinada.

Algunos prestamistas te ofrecerán flexibilidad y podrás elegir los plazos de pago que mejor se adapte a tus necesidades. Por ejemplo, podrías elegir un período de reembolso más largo a cambio de una mayor tasa de interés o viceversa.

Generalmente tendrás pagos mensuales fijos y una fecha de finalización del reembolso del préstamo.

El dinero que recibes

Una vez aprobado, se te entregará el total del monto establecido de forma inmediata.

La mayoría de las entidades financieras depositan la totalidad del dinero en tu cuenta bancaria para que puedas utilizarlo como quieras y donde quieras.

Así pues, debido a que obtienes por adelantado todo el dinero del préstamo personal, se te cobrarán los intereses y tendrás que hacer pagos mensuales de acuerdo con el monto total del préstamo.

Préstamo personal: tasa de interés

Las tasas de interés de los préstamos personales pueden ser de entre 5% y 40%, pero varían según varios factores, principalmente, tu historial y puntaje de crédito. En términos generales, si tienes un puntaje de crédito excelente, de entre 720 y 850, junto con un sólido historial crediticio, puedes calificar para una tasa de interés fija de entre el 9% y el 15%. Si tienes un historial y un puntaje de crédito deficientes, tu tasa de interés será lógicamente más alta. Para algunas personas con mal crédito, los intereses de un préstamo personal pueden ser de 30% o más.

Límite de un préstamo personal

El límite de crédito de tu préstamo también variará dependiendo de algunos factores financieros y del prestamista con el que estés tratando. Algunos prestamistas te pueden ofrecer préstamos personales desde $1,000 hasta $100,000. Pero, en la mayoría de los casos, el límite de crédito de un préstamo personal es aproximadamente de $5,000. Lo bueno de los préstamos personales es que sus límites suelen ser muy superiores a los de otras formas de crédito personal.

Pros y contras de los préstamos personales

Al considerar si obtener un préstamo personal, es una buena idea conocer los pros y los contras. Estas son algunas de las ventajas:

• Es fácil calificar
• Obtienes todo el dinero por adelantado
• Generalmente ofrecen un período de pago definido y una tasa de interés fija

Estas son algunas de las desventajas:

• No puedes tomar solo un poco de dinero, sino la cantidad completa
• Puede tener períodos de pago más largos (en comparación con otros productos)

¿Qué es una línea de crédito?

Una línea de crédito personal es una opción para obtener financiamiento que puedes utilizar para financiar proyectos o acciones específicas. Se pueden obtener con bancos o cooperativas de crédito.

#SabíasQue En inglés también se le conoce como Line of Credit o LOC por sus siglas.

La institución financiera te aprueba un límite de crédito total y tú puedes ir usando dinero, siempre y cuando no superes el límite. Es como las tarjetas de crédito. Muchas empresas o emprendedores tienen líneas de crédito para acudir a ellas cuando lo necesiten, pero esta no suele ser la principal opción de financiación cuando se piensa en un uso personal. De hecho, un error común es creer que las personas solo pueden acceder a una línea de crédito personal a través de su hogar (con una línea de crédito hipotecario). Pero la realidad es que puedes obtener una línea de crédito sin necesidad de una garantía hipotecaria, aunque podrías encontrar opciones que requieren una cuenta de ahorros como colateral.

Cómo obtener una línea de crédito

Obtener una línea de crédito personal es un proceso relativamente sencillo. Dependiendo del prestamista que elijas, es posible que necesites documentación adicional. Sin embargo, en todos los casos, te pedirán información personal y financiera básica como:

• Nombre completo
• Fecha de nacimiento
• Dirección
• Número de seguro social (o ITIN, si lo aceptan)
• Fuentes de ingresos

Es posible que también tengas que proporcionar prueba de tus ingresos o comprobante de colateral, si se trata de una línea de crédito asegurada. Para obtener este producto financiero, sigue estos sencillos pasos:

1. Compara prestamistas diferentes y elige la opción que más te convenga
2. Completa una solicitud
3. Proporciona la documentación e información necesaria
4. Una vez aprobada, conecta tu cuenta bancaria con la línea de crédito para que el prestamista pueda transferirte los fondos directamente

¿Cómo funciona una línea de crédito?

Si te preguntas qué es una línea de crédito personal, definitivamente necesitas entender cómo funciona.

Solicitud y financiación

Una línea de crédito funciona como una tarjeta de crédito. Primero tú haces una solicitud a una institución financiera.

Si cumples los requisitos para una línea de crédito y una vez aprobada la solicitud, la institución financiera te comunicará cuál es el monto total de tu línea de crédito.

Enseguida, podrás acceder a cualquiera de los fondos no utilizados cuando y como quieras.

Utilización de fondos y pagos

Cuando utilizas parte de los fondos, estos se deducen del monto total de tu línea de crédito. Por ejemplo, si tu línea total de crédito es de $5,000 y utilizas $1,000, solo tendrás un saldo de $4,000 para utilizar.

Al igual que con las tarjetas de crédito, sólo se te cobran los intereses sobre el monto que realmente utilices. Deberás reembolsar tu línea de crédito personal de manera mensual, con un mínimo pago mensual establecido.

Cualquier parte del saldo que no pagues se trasladará y permanecerá en tu saldo pendiente total.

Las líneas de crédito personales, por lo general, tienen períodos de reembolso desde tan sólo seis meses hasta cinco años.

El dinero que recibes

A diferencia de una tarjeta de crédito, las mejores líneas de crédito personal te depositan el dinero en tu cuenta bancaria. Cuando retiras dinero, recibes el dinero en tu cuenta.

En otras palabras, no tienes que utilizar una tarjeta de crédito para realizar una compra.

#SabíasQue La mayoría de las líneas de crédito personales son préstamos no asegurados, tal como sucede con la mayoría de tarjetas de crédito. Sin embargo, existen algunas líneas de crédito aseguradas que requieren colateral para obtenerlas.

Los intereses de una línea de crédito

En términos generales, puedes esperar que los intereses de la línea de crédito personal sean de entre 9% y 18%, aunque esto puede variar. Las tasas de interés de las líneas de crédito pueden sufrir bastantes cambios, dependiendo de una serie de factores. En primer lugar, dependen de tu historial crediticio y tu puntaje de crédito personal.

Mientras mayor sea tu puntaje y mejor sea tu historial, menor será la tasa de interés en general y viceversa.

En segundo lugar, la tasa de interés depende de la institución financiera en la que obtengas la línea de crédito. Toma en cuenta que los intereses de la mayoría de las líneas de crédito personal son variables. Esto quiere decir que la tasa puede cambiar a medida que cambia la tasa preferencial (Prime Rate).

Límite de crédito de la línea de crédito

Así pues, el límite general de este tipo de crédito personal puede variar mucho. El monto del crédito que se te otorga depende de varios factores, entre ellos, tu reporte y tu puntaje de crédito, la institución financiera en cuestión y tu relación global entre deuda e ingresos. Las instituciones financieras analizan todos estos factores cuando están tomando la decisión sobre el monto de la línea de crédito que te otorgarán. Algunas instituciones financieras ofrecen líneas de crédito personales de tan solo $1,000 y hasta $100,000, aunque la mayoría de ellas no llegan a un valor tan alto.

Pros y contras de una línea de crédito

Al igual que los préstamos, las líneas de crédito también tienen aspectos positivos y negativos. Estos son algunos de las ventajas:

• Puedes retirar dinero cuando lo necesites
• Solo tienes que devolver lo que usaste

Estas son algunos de las desventajas:

• Puede haber un límite sobre cuánto dinero se puede sacar por retiro
• Los intereses son variables
• Una ventana de pago más corta puede generar pagos mensuales más altos

Seguro ya estás decidiendo si obtener una línea de crédito o préstamo. Pero para que tengas el panorama completo, analicemos cuál es la mejor opción.

¿Línea de crédito o préstamo personal? Principales diferencias

Hay algunas diferencias importantes que debes considerar antes de decidir entre una línea de crédito o préstamo a plazo fijo.

Cuánto recibes y cómo

La primera es el típico límite que se ofrece. La mayoría de las personas no califica para un límite extremadamente grande con una línea de crédito, pero sí con un préstamo.

Al sopesar las opciones entre una línea de crédito personal o préstamo personal, muchas personas prefieren los límites más altos que ofrecen los préstamos.

Otra gran diferencia es la forma en que recibes el dinero. Quizá creas que una línea de crédito personal ofrece mayor flexibilidad, ya que puedes retirar tanto dinero como necesites cuando lo requieras. Sin embargo, la otra cara de la moneda es que en realidad este producto tiene reglas que debes seguir. Inclusive si tienes un límite de crédito alto, por ejemplo, de $20,000, es posible que te veas limitado a la cantidad que puedes retirar en un momento dado. Por ejemplo, tu línea de crédito te puede limitar a un retiro máximo de $2,000. Esto afectará lo que podrías hacer, inclusive si tienes un límite global alto. Así pues, la principal diferencia entre la línea de crédito o préstamo personal es que el préstamo te ofrece mucho mayor libertad. Sin importar el monto que te apruebe el prestamista, recibirás todo el dinero por adelantado.

El hecho de recibir una suma global te brinda la libertad financiera y la flexibilidad para financiar cualquier proyecto o pagar lo que quieras de forma inmediata.

Pagando el producto financiero

Otra diferencia importante entre una línea de crédito o préstamo corresponde a los plazos y la estructura de pago. Esta es una gran desventaja que presenta la línea de crédito. Debido a que se le considera una crédito renovable, tu saldo pendiente se traslada al mes siguiente. Si bien tus pagos mínimos mensuales probablemente serán menores en una línea de crédito, esto significa que tardarás más tiempo en reembolsar el producto. En otras palabras, podrías pagar solamente el mínimo pago mensual y nunca salir de la deuda. Con un préstamo personal, por el contrario, estarás realizando los pagos mensuales establecidos que te permitirán saldar el préstamo en un tiempo razonable.

Si bien un préstamo no proporciona un pago mensual mínimo tan bajo como el de una línea de crédito, sí te brinda certeza financiera.

Asimismo, es mucho más probable que cuando busques una línea de crédito o préstamo, que encuentres préstamos con tasas de interés fijas.

Esto te ofrece estabilidad al momento de pagar.

Con los mejores préstamos personales sabes que tu pago será igual cada mes, sean cuales sean las tasas de interés. Cuando se trata de decidir entre línea de crédito o préstamo personal, el préstamo parece ser una mejor opción, ¿no crees?

La mejor opción para obtener efectivo para un negocio

Si necesitas dinero para pagar proyectos comerciales, consolidar tus deudas de negocio o hacer cualquier inersión comercial, no te conviene usar un préstamo personal, sino uno de negocios. En Camino Financial ofrecemos algunos de los préstamos comerciales más atractivos del mercado. Trabajamos constantemente en cumplir con nuestro lema de “No le cerramos las puertas a ningún negocio", y lo hacemos por medio de todos los productos crediticios que ofrecemos. Ofrecemos préstamos de negocio con tasas de interés fijas, de manera que tus pagos mensuales sean siempre cómodos. Tampoco exigimos colateral para asegurarlos. Solicita un préstamo hoy mismo para que puedas empezar a financiar tu empresa. ¡Solicita ya tu préstamo!