Los mejores créditos para mujeres empresarias: guía de financiamiento para el 2023
Camino Financial09 Jan 2024
Los créditos para mujeres empresarias están revolucionando el mundo de los negocios.
Estos financiamientos, diseñados específicamente para el emprendimiento femenino, empoderan y abren puertas a nuevas oportunidades.
¿Eres una emprendedora buscando impulsar tu negocio? Los préstamos ofrecen soluciones a medida para tus necesidades.
Descubre las diversas opciones disponibles y alcanza tus metas con el respaldo adecuado.
Financiamiento eficiente: De la solicitud al financiamiento en solo 3-5 días hábiles.
Gestión de tu préstamo: Sigue el historial de pagos y solicita más capital a través de tu portal de cuenta de miembro personalizado.
Pros
Soluciones a medida: Entendemos que no todos los negocios se ajustan al molde tradicional, por lo que ofrecemos flexibilidad en nuestros criterios de préstamo.
Más que un prestamista: Creemos en empoderar a nuestros clientes; es por eso que proporcionamos atención personalizada y orientación.
La honestidad es primero: Somos transparentes, asegurando que nuestros clientes conozcan los términos de sus préstamos, tasas y calendarios de pago de antemano.
Pagos flexibles: Los negocios crecen a su propio ritmo, por lo que no penalizamos a aquellos que desean pagar sus préstamos anticipadamente.
Inclusividad de lenguaje: Ofrecemos soporte tanto en inglés como en español.
Tu negocio debe ser con fines de lucro y estar ubicado en EU.
El empresario debe haber invertido tiempo y dinero en la empresa.
Debes demostrar la necesidad de financiamiento y especificar cómo usarás los fondos.
Tu negocio debe calificar como una "pequeña empresa" de acuerdo con las directrices de la SBA.
Pros
Tasas competitivas: Las tasas de interés se basan en la tasa prime más un margen adicional. Las APR generalmente son más competitivas que las de prestamistas no asociados a la SBA.
Tarifas bajas: Los prestamistas no cobran tarifas de garantía por adelantado ni tarifas de servicio anuales para ciertos préstamos de la SBA. Reevalúan las estructuras de tarifas anualmente.
Plazos largos: Hasta 10 años para capital de trabajo o equipo y 25 años para bienes raíces.
Montos de préstamo grandes: Hasta $5 millones para préstamos SBA 7(a) y $5.5 millones para programas 504/CDC.
Contras
Elegibilidad estricta: Se necesita varios años en el negocio, finanzas sólidas y buen crédito.
Procesamiento lento: Los fondos tardan de 1 a 3 meses en procesarse. La solicitud requiere documentación detallada y extensa.
Garantía personal: Los propietarios que posean el 20% o más del negocio deben proporcionar una garantía personal. Los prestamistas también pueden requerir garantías o pagos iniciales.
#SabíasQué
El programa de préstamos de la SBA también patrocina diversos programas de desarrollo empresarial. Por ejemplo, los Centros Empresariales para Mujeres (WBC). Estos centros ayudan a las mujeres a poner en marcha y hacer crecer sus pequeñas empresas
Accion Opportunity Fund
Características
Descripción
Monto máximo
$250,000
Puntaje de crédito mínimo
570+
APR
5.99-18.99%
Detalles
Flexibilidad de crédito: AOF ayuda a quienes tienen un mal historial crediticio o requieren préstamos pequeños, considerando más que solo las calificaciones crediticias.
Préstamos personalizados: Ofrece términos de préstamo variados y, si no es posible, te dirige a socios u opciones alternativas.
Coaching empresarial: Proporciona mentoría gratuita y consejos de negocios.
Orientación experta: Sesiones individuales disponibles sobre diversos temas empresariales.
Recursos educativos: Acceso a videos, artículos y herramientas de aprendizaje en el centro de recursos de AOF.
Pros
Rango de préstamo: $5,000 a $250,000.
Edad del negocio: Califica con solo tres meses de operación.
Términos flexibles: Términos de préstamo personalizados para adaptarse a tus necesidades.
Sin penalización por pago anticipado.
Contras
Procesamiento más lento: Tarda más que la mayoría de los prestamistas en línea.
Disponibilidad limitada: No está disponible en todos los estados de EU.
Bluevine
Características
Descripción
Monto máximo
$250,000
Puntaje de crédito mínimo
625+
APR
20-50%
Detalles
Financiamiento rápido: Proceso ágil de solicitud en línea con pocos requisitos. Posibilidad de obtener el préstamo el mismo día y recibir los fondos en apenas 24 horas. Si quieres una transferencia más rápida, hay una tarifa adicional de $15.
Requisitos de crédito adaptables: Bluevine no es tan estricto con la puntuación de crédito como otros prestamistas. Si tienes una puntuación FICO de al menos 625, podrías calificar.
Prioridad al flujo de efectivo: Bluevine no solo mira tu puntuación de crédito; también considera el flujo de efectivo de tu negocio. Por eso, te pedirán conectar tu cuenta bancaria o presentar tus estados bancarios.
Pros
Fondos en poco tiempo: Puedes tener el dinero en 12 a 24 horas.
Diversas opciones de duración: Elige el plazo que mejor se adapte a ti.
Aceptan puntuaciones de crédito bajas: Ideal si tu puntuación no es perfecta.
Contras
Pagos semanales: Podrías tener que pagar semanalmente.
Necesitas aval personal: Debes ofrecer una garantía personal.
Limitaciones geográficas: No tienen servicios en Dakota del Norte, Dakota del Sur o Nevada.
Intereses altos: Sus tasas pueden ser superiores a las de bancos tradicionales.
Fora Financial
Características
Descripción
Monto máximo
$1,500,000
Puntaje de crédito mínimo
500+
APR
1.1-1.9%
Detalles
Acceso rápido a fondos: Solicita en línea y recibe fondos en un plazo de 24-72 horas, similar a Bluevine y OnDeck.
Beneficios por prepago: Sin penalizaciones por pagos anticipados y descuentos adicionales. Opción de aumentar el financiamiento después de haber reembolsado el 60%.
Requisitos de préstamo flexibles: Puntuación de crédito mínima de 500 y seis meses en operaciones. Ideal para startups y empresas con bajo crédito. Posible gravamen UCC.
Enfoque de verificación de crédito: Primero una consulta suave, y una consulta dura solo al financiar.
Pros
Disponibilidad rápida de efectivo: Acceso inmediato a fondos.
Beneficios por prepago: Descuentos por reembolso anticipado.
Sin garantías: No requieren respaldar el préstamo con activos.
Requisitos de crédito flexibles: Acomoda puntuaciones de crédito bajas.
Contras
Tarifas por factor de tasa: Dificulta la comparación de costos con otros prestamistas.
No mejora el crédito empresarial: No ayuda a construir el historial crediticio de la empresa.
Duración corta del préstamo: El plazo máximo del préstamo es de 15 meses.
Fundbox
Características
Descripción
Monto máximo
$150,000
Puntaje de crédito mínimo
600+
APR
10.10-79.80%
Detalles
Acceso rápido a fondos: Fundbox es ideal para empresas que necesitan capital de trabajo rápidamente. Al conectar una solicitud en línea con tu cuenta bancaria o software contable, puedes asegurarte de obtener los fondos al siguiente día hábil.
Facilidad de calificación: Tienen estándares más laxos en comparación con muchos prestamistas. Incluso son acogedores con startups con solo unos meses en operaciones y aceptan puntuaciones de crédito tan bajas como 600.
Beneficios de reembolso: Fundbox promueve la flexibilidad financiera. Puedes pagar antes, ahorrar en tarifas y evitar penalizaciones.
Pros
Acceso rápido a fondos: Puedes obtener los fondos dentro de un día tras la aprobación.
Solicitud sencilla: Proceso de solicitud simplificado con poca documentación.
Apto para startups: Adecuado para empresas con solo seis meses de antigüedad.
Criterios de crédito flexibles: Aceptan puntuaciones de crédito más bajas.
Sin tarifas ocultas: No cobran por reembolso anticipado, mantenimiento de cuenta o inactividad.
Contras
Tasas altas: Son más costosos en comparación con bancos tradicionales.
Aval personal: Es posible que los prestatarios deban ofrecer una garantía personal.
Compromiso a corto plazo: Esperan pagos semanales y los términos duran solo hasta 24 semanas.
Opciones de financiamiento a los que las emprendedoras pueden acceder
Préstamos de negocios en línea
Muchas mujeres a menudo optan por préstamos en línea porque son una forma conveniente de obtener efectivo rápidamente.
Los prestamistas en línea tienen las ventajas de rapidez y la posibilidad de solicitar en cualquier momento y lugar. ¡El proceso de solicitud y financiamiento es más sencillo y rápido, pudiendo tardar solo 3 días!
Por ello, muchos consideran que los prestamistas en línea ofrecen los mejores préstamos comerciales en el mercado.
Pros
Las tasas de interés pueden ser más altas en comparación con los bancos
Camino Financial es un prestamista en línea con la misión de ayudar a tantos dueños de negocios como sea posible. Nuestros préstamos de negocios en línea pueden ayudarte a hacer las inversiones que sueñas.
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Préstamos tradicionales
Aunque los préstamos ofrecidos por bancos y cooperativas de crédito suelen tener excelentes condiciones, tienen directrices de préstamo estrictas. Esto impide que muchas empresarias obtengan financiamiento.
Al elegir el banco o cooperativa de crédito adecuados, compara:
Términos
Tasas de interés
Límites mínimos y máximos de préstamo
Algunos prestamistas pueden requerir que los solicitantes tengan negocios establecidos con un importante ingreso anual.
Dependiendo de la institución financiera, puedes pagar de 3 a 10 años para ajustarte a tu presupuesto.Pros
Algunos tienen las tasas de interés más bajas para préstamos empresariales
Las instituciones financieras tienen muchas sucursales distribuidas en todo el lugar
Proporcionan atención al cliente en persona
Contras
Las aprobaciones pueden demorar hasta 4 semanas o más
En promedio, solo aprueban el 13% de las solicitudes
Requieren que los solicitantes tengan buen crédito
Puede requerir garantía para asegurar el préstamo
Financiamiento de equipos
Los prestamistas ofrecen financiamiento con un APR que oscila entre 8% y 25%.
El APR en estos préstamos empresariales depende de
#SabíasQuéEl término equipo cubre un amplio espectro. Puede variar desde hornos de panadería, máquinas de café y maquinaria de producción especializada.
Se requiere una alta puntuación de crédito para buenos términos
Financiamiento de facturas
Cuando los clientes demoran más de 30 días en pagar una factura, se crea una escasez de efectivo. Estos préstamos ofrecen avances de entre el 80% y el 90% sobre facturas sin pagar.
Sin embargo, financiar facturas puede resultar costoso, con tarifas que van del 1% al 3% mensual sobre el total de la factura.
Además, es probable que tengas que instruir a tus clientes para que paguen directamente a la entidad financiera en lugar de a ti, lo que podría generar inconvenientes.
Pros
Proceso rápido
Accesible para empresas en etapas tempranas o no rentables
Contras
Podría ser disruptivo para las relaciones con los clientes
Costoso si se utiliza por más de 30 días
Préstamos personales para uso empresarial
Un préstamo personal puede ser una solución viable para las empresas que necesitan financiamiento inicial para despegar. Sus requisitos son menos estrictos que los préstamos empresariales tradicionales.
Suelen ser los tipos de financiamiento más accesibles para obtener la aprobación.Pros
Los prestamistas pueden procesar rápidamente, proporcionando capital rápido para necesidades empresariales urgentes.
A menudo tienen tasas de interés más bajas que otras opciones, lo que los hace más asequibles.
Los prestatarios pueden usar los fondos de un préstamo personal para cualquier propósito empresarial con pocas restricciones.
Contras
Eres personalmente responsable de devolver el préstamo, lo cual puede ser arriesgado si tu negocio falla.
Puede que no proporcionen suficiente capital para iniciativas empresariales más grandes.
A diferencia de los préstamos empresariales, los préstamos personales pueden no ofrecer ciertos beneficios centrados en el negocio.
Línea de crédito basada en activos
Con una línea de crédito basada en activos (LOC), los activos de la empresa sirven como garantía: cuantos más activos tengas, más puedes obtener.
Puedes retirar efectivo de tu cuenta y solo pagar intereses sobre el saldo pendiente. También deberás pagar una tarifa periódica, generalmente más baja que la tasa de interés, basada en el saldo no retirado de la LOC.
Por lo general, los límites de préstamo oscilan entre $5,000 y $150,000. El desafío de obtener una LOC es el proceso de solicitud.
Pros
Requiere activos empresariales para asegurar estos préstamos pequeños para mujeres
Anticipo de efectivo comercial (MCA)
Los anticipos de efectivo comerciales son un tipo de préstamo para pequeñas empresas muy popular. ¿Por qué? Son fáciles de obtener, y estos prestamistas alternativos ofrecen aprobaciones rápidas.
La mayoría de las empresas obtienen el dinero dentro de 24 horas posteriores a la solicitud.
Los MCA pueden ser costosos y no ofrecen términos flexibles. La tasa de interés anualizada (APR) puede oscilar entre 15% y 80%.
Sin embargo, algunas empresas consideran que vale la pena debido al acceso rápido al efectivo.
Pros
Financiamiento rápido
Las aprobaciones pueden demorar menos de 24 horas
No se necesita garantía
Contras
Tasas de interés altas
Pagos diarios en lugar de pagos mensuales
Pagos altos, incluso durante períodos de ingresos bajos
Tarjetas de crédito comerciales
La opción de financiamiento más común para pequeñas empresas propiedad de mujeres es una tarjeta de crédito comercial.
Por lo general, tienen tasas de interés más altas en comparación con otros tipos de préstamos. Aún así, ofrecen:
Condiciones flexibles
Aumento de límites de préstamo a medida que el negocio crece
Puntos de bonificación o recompensas en efectivo por las compras
Las tarjetas de crédito comerciales son útiles para comprar suministros y financiar gastos generales.
El APR puede ser entre 12% y 22%. Los límites de préstamo varían, pero las tarjetas comerciales suelen tener límites más altos que las tarjetas personales.Pros
Pueden ofrecer bonificaciones por inscribirse
Términos de pago flexibles
Algunas tarjetas ofrecen un 0% APR durante los primeros meses
Contras
Altas tasas de interés en comparación con otros tipos de financiamiento
Se necesita una puntuación de crédito buena o excelente para obtener términos favorables
Línea de Crédito (LOC)
Una línea de crédito (LOC) es similar a una tarjeta de crédito. No es necesario usar todo el dinero que te ofrecen, solo lo que realmente necesitas.
Puedes sacar dinero de la LOC y devolverlo según lo acordado. Las LOC son más versátiles y sencillas que los préstamos tradicionales. Estos pueden ser con o sin garantía.
Si es sin garantía, no necesitas poner bienes como respaldo. Pero si es con garantía, debes respaldarla con bienes de tu empresa.Pros
Puedes retirar y devolver dinero cuando lo desees
Las LOC son más fáciles de usar que los préstamos tradicionales
Contras
Podrías terminar pagando una tasa de interés alta
Es posible que debas presentar documentos financieros cada año para renovar la LOC
Financiamiento basado en el valor
Las empresas pueden recibir financiamiento a cambio de una participación en la empresa. Este tipo de financiamiento es ideal para las startups y empresas que desean expandirse rápidamente.
El financiamiento basado en el valor puede provenir de inversores ángeles, capitalistas de riesgo y fondos de inversión. A menudo, estos inversores aportan experiencia, conexiones y orientación además de capital.
Pros
Proporciona acceso a grandes sumas de dinero
Los inversores a menudo aportan experiencia y conexiones
Contras
Puedes perder control sobre tu negocio
Es posible que no todas las empresas sean atractivas para los inversores
Los inversores buscarán un retorno significativo de su inversión
Crowdfunding
El crowdfunding permite a las empresas recaudar dinero a través de plataformas en línea, como Kickstarter y Indiegogo. Los dueños de negocios crean campañas y buscan respaldo de la comunidad.
A menudo, las empresas ofrecen recompensas a cambio de donaciones. El crowdfunding es ideal para startups, productos innovadores y proyectos creativos.Pros
Permite a las empresas probar el mercado antes de lanzar un producto
Puede generar publicidad y exposición para el negocio
Contras
Si no alcanzas tu objetivo de financiamiento, es posible que no recibas ningún dinero
Las plataformas suelen cobrar tarifas
Es posible que debas ofrecer recompensas a los patrocinadores
Financiamiento para mujeres de organizaciones sin fines de lucro
Existen organizaciones sin fines de lucro dedicadas a apoyar a mujeres emprendedoras en la obtención de financiamiento.Los préstamos que ofrecen para empresas lideradas por mujeres suelen tener condiciones ventajosas y tasas de interés reducidas.
Además de préstamos, estas organizaciones brindan programas de mentoría, con el fin de impulsar el éxito de las mujeres en los negocios.
Cómo comparar préstamos para negocios propiedad de mujeres y elegir el adecuado
Coteja:
El APR: El interés total y las comisiones que cobra un prestamista representan cuánto cuesta obtener un préstamo por un término específico.
Requisitos mínimos de puntuación de crédito e ingresos.
Plazos de pago: Un término más corto en préstamos empresariales significa que tu pago mensual es más alto, pero pagas menos interés porque liquidas el préstamo más rápido.
Montos máximos.
Reputación: Presta atención a las calificaciones, estas deben ser de 4 o 5 estrellas.
Comisiones: Comisiones típicas son: de origen, por retraso, fondos insuficientes, penalización por prepago, procesamiento de pagos y de servicio. Elige un prestamista con menos comisiones. Pagarás más interés con un préstamo a largo plazo porque toma más tiempo liquidarlo.
¿Cómo obtener préstamos para pequeñas empresas propiedad de mujeres?
Decide cuánto dinero necesitas y cómo lo usarás.
Compara los requisitos de los prestamistas.
Completa la solicitud de préstamo para ver si precalificas.
Comparte los documentos necesarios, estos pueden ser: Declaraciones de impuestos, licencias de negocio, extractos bancarios, identificaciones con foto, estados financieros, etc.
¿Cómo usar los préstamos para pequeñas propiedad de mujeres?
Una empresaria tiene muchas opciones para usar los fondos de su préstamo, siempre y cuando sean gastos relacionados con el negocio. Por ejemplo:
Comprar inventario.
Consolidar deudas.
Lanzar un negocio desde cero.
Adquirir equipo para lanzar un nuevo producto o servicio.
Contratar más personal.
Comprar terreno para un futuro almacén.
Subvenciones para negocios propiedad de mujeres
Desafío InnovateHER
El Desafío InnovateHER se lleva a cabo anualmente, premiando a empresarias con tres subvenciones que suman $70,000.
Este subsidio patrocinado por la SBA tiene como objetivo ayudar a los negocios liderados por mujeres a desarrollar productos y servicios innovadores que empoderen e influyan en la vida de las familias y mujeres en la industria.
La SBA selecciona al menos a 10 finalistas para participar en un desafío nacional. Las finalistas presentarán sus ideas, productos o servicios. Las 3 principales ganadoras recibirán subvenciones de $40,000, $20,000 y $10,000 respectivamente.
Subvención Amber
La Subvención Amber comenzó en 1998 en honor a Amber, una joven empresaria que falleció antes de que su visión se hiciera realidad. Esta subvención ayuda a las empresarias a cumplir sus sueños comerciales.
El programa otorga a 12 empresarias $10,000 cada una, con una subvención otorgada cada mes. Además, otorga una subvención de $25,000 a una de las 12 ganadoras al final de cada año.
Premio de la iniciativa de mujeres de Cartier
La Iniciativa de Mujeres de Cartier se centra en empresarias que generan ingresos activamente. Es exclusivo para empresarias que han tenido un negocio de 1-3 años. Las finalistas principales ganan hasta $100,000; otras ganadoras reciben $30,000.
Además, cada finalista recibe mentoría personal y formación empresarial, además de asistir a seminarios de redes, emprendimiento y coaching.
Fundación Tory Burch
Con la Fundación Tory Burch, las mujeres pueden presentar sus negocios a líderes influyentes. Pueden recibir $5,000 para educación empresarial y una beca de un año para contactar a otras empresarias.
La Fundación Tory Burch también ofrece talleres y oportunidades de networking a las ganadoras de la beca. Además, respalda y empodera a empresarias otorgando subvenciones de $15,000.
Cómo solicitar subvenciones para negocios propiedad de mujeres
¿Son adecuadas para ti estas subvenciones para negocios pequeños propiedad de mujeres? Sigue estos pasos:
El proceso no es tan complicado si deseas obtener una subvención para tu pequeño negocio. Sin embargo, puede ser bastante extenso.
Primero, encuentra una subvención que te interese y se adecue a tu negocio.
Visita su sitio web y verifica sus requisitos.
Asegúrate de cumplir con todos ellos, o tu solicitud será en vano.
Luego, solo es cuestión de esperar. Estas fundaciones tardan mucho tiempo en revisar todas las solicitudes.
La importancia de las mujeres empresarias
Según Fundera:
"Para 2022, hay 12.3 millones de negocios dirigidos por mujeres en EUA", y según la Encuesta Anual de Negocios de 2020 (ABS), aproximadamente 18.7% (1.1 millones) de los negocios con empleadores en EUA pertenecían a minorías.
Estos números reflejan la importancia de las propietarias de pequeños negocios, tanto femeninas como de minorías.
Ellas fortalecen la economía y desempeñan un papel fundamental en la lucha contra el desempleo en comunidades desatendidas.
Los negocios pertenecientes a minorías deben seguir abriendo nuevos negocios y mantenerlos funcionando con éxito. La economía crece gracias al arduo trabajo de estos emprendedores.
¡Obtén el financiamiento que tu pequeño negocio necesita!
El acceso a financiamiento es uno de los principales desafíos que enfrentan muchas personas, especialmente las empresarias.
Afortunadamente, existen soluciones como Camino Financial. Ofrecemos financiamiento empresarial rápido y conveniente para inmigrantes y propietarios de negocios pertenecientes a minorías.
Nuestro principal objetivo es ver a pequeños emprendedores crecer y convertirse en gigantes en el campo empresarial.
Incluso podemos aprobar tu préstamo si tienes un crédito menos que perfecto o no tienes historial crediticio previo.
¡Queremos ayudarte a alcanzar el éxito!
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Preguntas frecuentes
¿Las mujeres enfrentan dificultades para obtener préstamos empresariales en comparación con los hombres?
Sí, las mujeres a menudo encuentran desafíos al buscar préstamos empresariales, en ocasiones más que los propietarios de negocios masculinos. Esta dificultad surge debido a prejuicios y percepciones históricas.
¿Pueden las mujeres con mal crédito personal o solo un ITIN obtener un préstamo empresarial?
Sí. Los prestamistas en línea podrían ofrecer préstamos a mujeres con mal crédito o solo con un ITIN. Basan la aprobación en factores como ingresos, años en el negocio, deudas pendientes y rentabilidad.
Sin embargo, las tasas de interés podrían ser más altas y podrían requerir garantías.
¿Por qué a menudo se les niegan préstamos a los negocios propiedad de mujeres?
El sesgo juega un papel significativo. Históricamente, los negocios propiedad de hombres podrían haber tenido ingresos y puntuaciones de crédito más altos, contribuyendo a la renuencia de algunos prestamistas.
Además, algunas empresarias han informado enfrentar sesgo de género durante el proceso de préstamo.
¿Qué deben preparar las mujeres al buscar un préstamo empresarial?
Los prestamistas suelen revisar las puntuaciones de crédito personal y empresarial, estadísticas del negocio como ingresos anuales y tiempo en el negocio, y diversos documentos como declaraciones de impuestos, extractos bancarios y licencias empresariales.
Tener un plan de negocios también puede ser beneficioso.
Además de los préstamos, ¿cómo pueden las mujeres financiar sus empresas?
Las mujeres pueden presentar sus proyectos a posibles inversores, como inversores ángeles o capitalistas de riesgo. También pueden:
Buscar subvenciones gubernamentales,
Solicitar programas de financiamiento para empresarias,
Probar el crowdfunding en plataformas como Kickstarter o Indiegogo.
