Las Diez Mejores Tarjetas de Crédito Para Nuevos Negocios

Si estás buscando las mejores tarjetas de crédito para tu nuevo negocio, has llegado al lugar correcto.

Este artículo enumera las mejores tarjetas y te explica cómo elegirlas, solicitarlas y utilizarlas de la mejor manera. Aunque, si necesitas capital para financiar tu pequeño negocio, te recomendamos considerar un préstamo comercial, ya que puede ser una mejor opción financiera.

¿Qué son las tarjetas de crédito?

Las conocidas tarjetas de crédito para negocios que están iniciando, son opciones de financiamiento, que pueden ser dirigidas especialmente para empresas. Esta alternativa financiera también va dirigida a los empresarios que no aplican para adquirir un crédito de negocio. Adicional, para aquellos que no cuentan con un capital alto para suplir sus necesidades de negocio. Se debe tener en cuenta que el uso de las tarjetas de crédito se debe realizar de manera inteligente y con un buen manejo, así, no te excederás en gastos innecesarios que después no puedas cumplir. Además, las tarjetas de crédito que son brindadas para los nuevos negocios,a nivel general, no tienen límites en gastos y cuentan con mayores beneficios que las tarjetas de consumo personal.

10 mejores tarjetas de crédito para un nuevo negocio

Delta SkyMiles Gold Business American Express Card

4.5/5 Tarifa anual: No tiene el primer año, $99 en adelante APR de introducción: No tiene APR regular: entre 15.74% y 24.74% Puntaje de crédito requerido: de 690 a 850 Otros beneficios y ventajas: 

• Oferta por tiempo limitado para ganar 75,000 puntos de bonificación gastando $3,000 en los 3 primeros meses.
• Recibe $100 de descuento en vuelos de Delta después de gastar $10,000 en un año calendario.
• Se ganan 2 millas por cada dólar gastado en compras elegibles, 1 milla por todas las demás compras.
• De hecho, no cobra por transacciones en el extranjero.

Reseñas:

• La mejor tarjeta para empresarios que son viajeros frecuentes y necesitan ganar millas de recompensa por compras.
• Debes tener en cuenta que no tiene tantos beneficios como otras tarjetas de negocios.

Capital One Spark Cash Select

4/5 Tarifa anual: No tiene APR de introducción: 0% por 12 meses APR regular: entre 15.99% y 23.99% variable Puntaje de crédito requerido: de 700 a 749 Otros beneficios y ventajas:

• No cobra por transacciones en el extranjero.
• $0 de responsabilidad por fraude en tarjetas perdidas y robadas.
• Reembolso ilimitado de 1.5% en compras y sin límites ni restricciones de categorías.
• Las recompensas no caducan.
• Recompensas de reembolso de efectivo canjeables, sin importar el monto.
• Tarjetas de empleado gratuitas.
• Posibilidad de descargar compras a programas de software de contabilidad como Quicken, Excel y QuickBooks.

Reseñas: 

• Esta es una de las mejores tarjetas de crédito para pequeñas empresas que se encuentran iniciando.Ya que los usuarios de tarjetas crédito y débito disfrutan de la ventaja de no pagar una tarifa anual y aprovechan la APR de 0%.
• La oferta de reembolso ilimitado y otros beneficios representan grandes ventajas para las empresas que están conformando sus negocios y desarrollando sus flujos de ingresos.

American Express Blue Business Plus Credit Card

4/5 Tarifa anual: No tiene APR de introducción: 0% por 12 meses APR regular: entre 13.24 y 21.24% variable Puntaje de crédito requerido: de 690 a 850 Otros beneficios y ventajas:

• Obtén 15,000 puntos de Membership Rewards (recompensas de afiliados) después de gastar $3,000 por compras elegibles en el lapso de los 3 primeros meses.
• Gana el doble de puntos Membership Rewards en los primeros $50,000 en compras comerciales por año y 1 punto por dólar en adelante.
• Los puntos se pueden canjear por tarjetas de regalo, créditos en el estado de cuenta, pasajes aéreos y compras en línea.

Reseñas:

• Esta es una de las mejores tarjetas de crédito comerciales para empresas nuevos negocios, puesto que los titulares gozan de una tasa introductoria del 0% y cero tarifas anuales.
• Sin embargo, desafortunadamente, el requisito de puntaje de crédito impide que algunos solicitantes califiquen para su aprobación.

Bank of America Business Advantage MasterCard

4/5 Tarifa anual: No tiene APR de introducción: 0% por los primeros 9 ciclos de facturación APR regular: entre 12.24% y 22.24% variable Puntaje de crédito requerido: de 740 a 850 Otros beneficios y ventajas: 

• Bonificación introductoria de $300 después de comprar un total de $3,000 en el lapso de los 90 primeros días como crédito en el estado de cuenta.
• Depósito de reembolso en efectivo en una cuenta corriente o de ahorros del Bank of America o como cheque impreso.
• 3% de reembolso en efectivo en una categoría preferida, 2% de reembolso en efectivo en restaurantes en los primeros $50,000 en categorías combinadas y 1% de reembolso en efectivo por otras compras.
• Se ganan mayores recompensas con el Preferred Rewards for Business.
• Asistencia en carretera.
• Seguro de accidentes de viaje.
• Protección de responsabilidad por fraude a costo cero.

Reseñas:

• Servicio al cliente y calificaciones en aplicaciones móviles excelentes, tarjeta personalizable que te permite escoger categorías de bonificación.
• La tarjeta no ofrece tantos beneficios comerciales en comparación con otras tarjetas.

Discover It Business Card

4/5 Tarifa anual: No tiene APR de introducción: 0% por 12 meses APR regular: entre 12.99% y 20.99%, variable Puntaje de crédito requerido: de 670 a 850 Otros beneficios y ventajas: 

• Bonificación de bienvenida: Discover iguala el efectivo que has ganado al final del primer año.
• 1.5% de reembolso ilimitado.
• Tarjetas de empleado gratuitas con límite de gasto.
• Sin cobro por transacciones en el extranjero.
• Los titulares pueden canjear efectivo en cualquier momento.

Reseñas:

•  Buena para negocios que necesitan financiamiento a corto plazo.
• No se pueden elegir las categorías de bonificaciones para obtener mayores rendimientos en efectivo.

Tarjeta Blue Business Cash de American Express

3.5/5 Tarifa anual: No tiene APR de introducción: 0% por 12 meses APR regular: entre 13.24% y 21.24% variable Puntaje de crédito requerido: de 700 a 749 Otros beneficios y ventajas: 

• Bonificación de recompensa de $250 por compras de $3,000 durante los 3 primeros meses.
• 2% de reembolso en compras de hasta $50,000 por año calendario y 1% de allí en adelante.
• Seguro de pérdida y daños en alquiler de automóviles, garantías extendidas, línea directa de asistencia en viajes, recompensas al pagar a los proveedores y protección de compras.
• Con el "Expanded Buying Power" que ofrece, puedes hacer compras por encima de tu límite de crédito.

Reseñas: 

• La tarjeta Blue Business Cash es útil para las Startups que necesitan una APR introductoria de 0% para aprovechar al máximo su inversión.
• Los beneficios y recompensas relacionados con el negocio ayudan a los dueños de empresas a ahorrar dinero.

U.S. Bank Business Triple Cash Rewards World Elite Mastercard

3.5/5 Tarifa anual: No tiene APR de introducción: 0% por 15 ciclos de facturación APR regular: entre 13.99% y 22.99% variable Puntaje de crédito requerido: de 700 a 749 Otros beneficios y ventajas:

• Oferta limitada para obtener un reembolso de $500 al gastar $4,500 en el transcurso de los 150 primeros días de apertura de la cuenta.
• 3% de reembolso en gasolineras, tiendas de artículos de oficina, proveedores de telefonía celular y restaurantes en compras elegibles.
• 1% de reembolso en efectivo por todas las demás compras elegibles.
• Ganancias por reembolsos ilimitadas.
• Las recompensas no caducan.
• $100 en créditos en el estado de cuenta por suscripciones en software de FreshBooks o QuickBooks.

Reseñas: 

• Buena para negocios con buen crédito y aquellos que desean ahorrar dinero ganando recompensas/bonificaciones sin pagar una tarifa anual.

Ink Business Cash Credit Card

3.5/5 Tarifa anual: No tiene APR de introducción: 0% por 12 meses APR regular: entre 13.24% y 19.24% variable Puntaje de crédito requerido: de 700 a 749 Otros beneficios y ventajas:

• Reembolso de $750 después de gastar $7,500 durante los 3 primeros meses de apertura de la cuenta.
• Reembolso en efectivo de 5% por los primeros $25,000 gastados en tiendas de artículos de oficina, servicios de telefonía por cable e Internet cada año.
• Posteriormente, 2% de reembolso en efectivo por $25,000 gastados en gasolineras y restaurantes anualmente y 1% en efectivo por otras compras.
• Los titulares de esta tarjeta pueden canjear las recompensas por reembolsos en efectivo, tarjetas de regalo, viajes, etc.
• Protección contra fraudes y cero responsabilidad por cargos no autorizados.
• Los tarjetahabientes pueden utilizar recompensas Chase Ultimate Rewards para redimir puntos sin recompensas de canje de tarifa anual.

Reseñas:

• Alta rentabilidad para las empresas que hacen uso de este tipo de servicios.
• La exención de tarifa anual, el beneficio de inscripción y la tasa introductoria de 0% representan ahorros en dinero.
• La tarjeta no es tan favorable para negocios que gasten más de $25,000 en categorías seleccionadas.

Brex Corporate Card For Startups

3.5/5 Tarifa anual: No tiene APR de introducción: No tiene APR regular: No tiene, el saldo se paga diaria y mensualmente Puntaje de crédito requerido: de 300 a 850 Otros beneficios y ventajas:

• Recibe 10,000 puntos en tus primeros $1,000 gastados, otros 10,000 puntos gastando $3,000 en los 3 primeros meses y 20,000 puntos al vincular tu información de nómina a tu cuenta Brex.
• Recibe 1 punto por cada dólar que gastes y recompensas ilimitadas a través del Programa de Recompensas Exclusivo de Brex utilizando la Tarjeta Brex como tu única tarjeta empresarial.
• No tiene verificación de crédito ni exige garantía personal, no cobra tarifas de cuenta, ni intereses, ni cargos por transacciones en el extranjero, ni tampoco requiere ingresos específicos o SSN.

Reseñas:

• La mejor tarjeta para titulares con mal crédito y sin historial de crédito, pero con ingresos constantes para pagar el saldo diario o mensual.
• Requiere un saldo bancario de $50,000 para pagos mensuales.
• Ningún requisito mínimo para pagos diarios.

Ink Business Unlimited Credit Card 

3/5 Tarifa anual: No tiene APR de introducción: tasa introductoria de 0% para los 12 primeros meses APR regular: entre 13.24% y 19.24% Puntaje de crédito requerido: de 690 a 850 Otros beneficios y ventajas:

• Bono de reembolso de $750 después de gastar $7,500 en el lapso de los 3 primeros meses.
• Reembolso ilimitado del 1.5% en todas las compras.
• Las recompensas se pueden canjear por dinero en efectivo, tarjetas de regalo y viajes.
• Exención de daños por colisión en automóviles de alquiler.
• Tarjetas de empleados.
• Protecciones de compras y garantía extendida.

Reseñas:

• No ofrece categorías de bonificación, las empresas pueden efectuar compras mayores durante los 12 primeros meses sin pagar intereses.
• A los titulares de las tarjetas les gusta ganar recompensas al pagar los gastos comerciales diarios.

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¿Cómo construyen crédito las pequeñas empresas?

Las siguientes son algunas formas de construir crédito comercial y personal:

• Tener una cuenta bancaria comercial
• Establecer una línea de crédito comercial con proveedores y suministros
• Pagar las facturas a tiempo
• Realizar los pagos de tus préstamos a tiempo
• Pagar el saldo de la tarjeta de crédito comercial cada mes
• No gastar más de 30% de tu límite de crédito

Sigue leyendo si quieres conocer la diferencia entre las tarjetas de crédito aseguradas y no aseguradas.

¿Cuáles son las mejores tarjetas de crédito para nuevos negocios con mal crédito?

Las mejores tarjetas de crédito te las presentamos a continuación, te recomendamos considerarlas si tienes un mal crédito o reputación financiera.

• Wells Fargo Business Secured Credit Card
• OpenSky Secured Visa Credit Card
• Credit One Bank Platinum Visa for Rebuilding Credit
• Capital One Platinum Secured Credit Card

Ventajas y desventajas de las tarjetas de crédito para nuevos negocios

Es importante que entiendas bien las cosas buenas y malas de las tarjetas de crédito antes de obtener una.

Ventajas

• Las mejores tarjetas de crédito para nuevos negocios que presentan la mayor cantidad de beneficios, ayudan a tu empresa a incrementar el margen de ganancias y mejorar el flujo de efectivo.
• Al tener una fuente adicional de efectivo, puedes separar fondos para establecer un fondo de emergencias.
• Estas tarjetas son fáciles de obtener, sin necesidad de proporcionar muchos documentos de respaldo.
• La mayoría de las tarjetas no requiere colateral y ofrecen una tasa introductoria de 0% durante un periodo determinado.

Desventajas

• Es posible que el límite de gastos no corresponda a tu presupuesto mensual.
• Si no puedes pagar el saldo de la tarjeta de crédito en forma oportuna corres el riesgo de perjudicar tu puntaje de crédito.
• El pago de intereses y cargos anuales y moratorios disminuye el margen de ganancia de tu negocio.
• Las tasas de porcentaje anual variable pueden subir en cualquier momento.

Beneficios de los titulares de tarjetas de crédito 

• Protección de compras, teléfono celular, contra fraudes y de garantías extendidas para la mercancía que adquieras en un periodo específico.
• Protección de responsabilidad personal si alguien intenta utilizar tu tarjeta de forma ilegal.
• Las recompensas de viaje pueden incluir facturación de equipaje gratis, ascenso de categoría en asientos de vuelos, puntos por millas, pólizas de seguro de viaje, entre otros.
• Las bonificaciones de bienvenida por inscripción pueden comenzar en $100 y llegar hasta $750 o más.
• APR introductoria inicial de 0% durante un período específico.
• No se cobran tarifas anuales ni cuotas después del primer año.
• Te pagan un mayor porcentaje de bonificación en ciertas categorías.De igual manera, los emisores de tarjetas pueden establecer un límite sobre la cantidad en efectivo que un tarjetahabiente pueda ganar.
• Los titulares de tarjetas pueden escoger categorías para maximizar las ganancias en función de dónde compran más.
• Algunos emisores de tarjetas permiten a los tarjetahabientes escoger cómo recibir el cashback, ya sea como un crédito en el estado de cuenta, depósito en efectivo u otros tipos de canje.
• Las empresas pueden hacer un seguimiento de los gastos y exportar la información de compras al software de contabilidad que ya utilicen, como QuickBooks, Excel, Quicken, y otros programas.

En Camino Financial ofrecemos diversos productos financieros que pueden darte el capital que necesitas.

¿Cómo escoger la mejor tarjeta de crédito para tu negocio?

Sigue estas recomendaciones para obtener las mejores tarjetas de crédito para tu pequeño negocio. 

Conoce tu puntaje de crédito 

Tu puntaje de crédito es uno de los factores más importantes que el emisor tomará en cuenta cuando solicites una tarjeta de crédito. Ese número determinará la tasa de interés y otras condiciones de tu cuenta. Si no sabes cuál es tu puntaje de crédito, puedes obtener un reporte gratuito de cada una de los tres burós de crédito. #SabíasQue Cuando los emisores de tarjetas de crédito verifican el crédito personal, pueden hacer un hard pull (que perjudica tu crédito), o un soft pull (que no perjudica tu crédito).

Revisa cuáles son los requisitos mínimos 

Entre las condiciones previas, se pueden encontrar una garantía personal, un puntaje de crédito mínimo, tarifas anuales y el pago de saldos cada mes.

Piensa en los beneficios que obtienes

Las ventajas pueden incluir: Un APR de introducción de 0%, la exención de cobro por transacciones en el extranjero, recompensas de viaje, protección de compras, ausencia de tarifas anuales, cashback en compras, recompensas y protección contra fraudes. #CaminoTip Debes elegir una tarjeta que te ayude a mejorar tu crédito comercial.

Obtén la mejor tarjeta acorde con los gastos de negocio

Las tarjetas ofrecen descuentos con base en gastos categorizados, como gasolina, restaurantes, vuelos, envíos, servicios telefónicos, etc.

Coordina los gastos 

Los pequeños negocios, para su medio de pago, pueden aprovechar las tasas introductorias de 0% para adquirir equipos, o realizar compras y pagar el saldo sin intereses.

Aprovecha los beneficios adicionales 

Las mejores tarjetas de crédito comerciales pueden incluir cobertura extendida y, seguros para viajes y alquiler de automóviles. Otros beneficios comprenden recibos detallados y sincronización de las compras con softwares de contabilidad. ¡Obtén un préstamo!

Requisitos para solicitar una tarjeta de crédito comercial

Espera que la solicitud te pida la siguiente información:

• Razón social del negocio.
• Tu nombre legal.
• Información de contacto. Las direcciones postales, domicilio y números telefónicos.
• Estructura empresarial. Los tipos más comunes son empresas unipersonales, sociedades, LLCs y corporaciones.
• Tipo de industria.
• Número de años en el negocio.
• Número de identificación del contribuyente: SSN, EIN o ITIN.
• Ingresos anuales de la empresa.
• Otros ingresos.
• Gastos comerciales mensuales.
• Historial crediticio comercial y personal. Las compañías que emiten las mejores tarjetas de crédito realizan una verificación del crédito empleando tu SSN o EIN.

Las compañías emisoras de tarjetas de crédito pueden requerir o no una garantía personal. Sigue leyendo y aprende cómo obtener una tarjeta de crédito comercial.

¿Cuáles son las reglas de aprobación más comunes?

Cada emisor puede limitar sus riesgos estableciendo pautas en sus normas de aprobación. Por ejemplo, restringir la cantidad de tarjetas que puedas tener al mismo tiempo, incluyendo personales y comerciales. Otros emisores de tarjetas quizá rechacen a los solicitantes de una nueva tarjeta dependiendo de cuántas han aprobado en un período de tiempo específico. Y adicional, se debe poner una solicitud en espera cuando tienen varias solicitudes pendientes. También pueden limitar las bonificaciones de bienvenida a una sola vez, para evitar que los solicitantes abran y cierren cuentas sólo por ganar una bonificación.

Pasos para obtener una tarjeta de crédito para nuevo negocio

Sigue estos pasos para solicitar las mejores tarjetas de crédito para tu nuevo negocio.

• Prepárate: Averigua cuáles son tus puntajes de crédito personal y comercial antes de empezar la solicitud.Recuerda que puedes conseguir un informe anual gratuito de los burós de crédito.
• Decide qué tarjeta de crédito vas a solicitar: Es importante que solicites la tarjeta de crédito empresarial más adecuada para ti y que te brinde la mayor cantidad de beneficios.
• Reúne la información que necesitas: Utiliza la lista anterior que detalla lo que se requiere para solicitar tarjetas de crédito comerciales para nuevos negocios.
• Llena la solicitud: Completa todos los renglones y secciones de la solicitud. Revisa la información antes de enviarla.
• Espera a que la compañía de tarjetas de crédito se comunique contigo: Una vez hayas enviado la solicitud, la compañía emisora te puede proporcionar una decisión inmediata o comunicarse contigo más tarde.
• Recibe la tarjeta y actívala: Luego de aprobada, debes recibir tu tarjeta de crédito comercial en un lapso de 7 a 14 días.Actívala tarjeta cuando la recibas para empezar a hacer compras y aprovechar las recompensas.

Conoce más sobre las mejores tarjetas de crédito empresariales y sus diferentes tipos. ¡Solicita un préstamo!

Consejos para aprovechar tu tarjeta de crédito comercial 

Hoy en día la mayoría de las personas utilizan tarjetas de crédito, pero no todos saben como manejarlas responsablemente. Para ello, le acercamos una serie de consejos para utilizar las tarjetas de crédito:

Aprovecha las recompensas de la tarjeta 

• cashback.
• tarjetas de empleado gratuitas.
• bonificaciones de viaje.
• transacciones en el extranjero sin costo.
• una tasa introductoria de 0% .
• Ventajas al realizar compras

Con esto, podrás aumentar tus ganancias comerciales.

Paga tu saldo correspondiente cada mes

Al hacer pagos mínimos cada mes les estás indicando a las agencias buró de crédito que posiblemente estés enfrentando problemas de flujo de caja. Al pagar el saldo completo, estableces un historial crediticio favorable, además evitas cobros de intereses sobre el monto no pagado.

Mantén separados los gastos empresariales de los personales

Las empresas establecidas saben que no es buena idea mezclar los gastos personales con los comerciales. La razón por la cual se les llama tarjetas de crédito comerciales es que se deben utilizar únicamente para realizar compras de un negocio.

No excedas tu límite de gastos

Se recomienda gastar no más de 30% de tu crédito disponible. Si el límite de tu tarjeta es de $1,000, no debes gastar más de $300 cada mes para mantener la utilización de tu crédito en un nivel aceptable.

Crea límites para tus empleados

Si autorizas a tus empleados a utilizar tu tarjeta de crédito comercial, establece un monto para cada empleado que no supere el 30% del límite de crédito total de tu tarjeta. Préstamos comerciales a corto plazo

Mejores tarjetas de crédito y sus tarifas

Tú puedes ahorrar dinero si entiendes todas las tarifas y multas que cobre tu emisor. Por ejemplo, gastarás menos si eliges una tarjeta sin tarifa anual o que no cobre tarifas de transacciones en el exterior, que en ocasiones pueden llegar hasta 3%. Algunas compañías de tarjetas de crédito ofrecen tarjetas de empleado gratuitas, aunque hay opciones que cobran entre $45 y $300 por cada tarjeta emitida. Tú pagas interés solamente sobre un saldo por amortizar y ningún interés en cuanto pagues a tiempo tu cuenta de cada período de facturación. Con una APR de introducción de 0% no se te cobran intereses durante ese período, pero debes realizar el pago mínimo cada mes. Presta especial atención a cuándo finaliza el período introductorio para que pagues el saldo en su totalidad o, de otra forma, se te cobrará la APR variable aplicable. Otros cobros frecuentes de las tarjetas de crédito incluyen pagos atrasados, adelantos en efectivo, transferencias de saldos, pagos devueltos y cargos por exceder el límite. Asegúrate de que entiendes qué cargos cobra la compañía de la tarjeta de crédito que deben estar incluidos en los términos y condiciones del contrato.

¿Conviene una tarjeta de crédito para un nuevo negocio?

Las tarjetas de crédito te permiten pagar los gastos de tu negocio sin tener que utilizar tus fondos personales. Si no has establecido un crédito comercial, emplear una tarjeta de crédito para un pequeño negocio puede ayudarte, siempre que lo hagas de manera responsable. Las mejores tarjetas de crédito pueden contribuir a incrementar las ganancias de tu empresa si aprovechas las bonificaciones y recompensas de devolución en los gastos relacionados con el negocio. Pero la realidad es que las tarjetas de crédito no son el único producto financiero a tu disposición. Por ejemplo, puedes calificar para una tasa fija más baja con un préstamo para pequeñas empresas. Obtén una tarjeta de crédito comercial cuando:

• Quieres pagar gastos regulares pequeños.
• Aprovecharás al máximo las recompensas.

Obtén otro producto financiero cuando:

• Quieres hacer una compra grande.
• Quieres un producto financiero con tasas más bajas.

#SabíasQue Un préstamo para emprendedores puede ser tu mejor opción.

Ahora tu decisión de financiación es más fácil 

Las mejores tarjetas de crédito para nuevos negocios parecen ser una forma rápida de proporcionar capital de trabajo para constituir y lanzar tu negocio. Sin embargo, es posible que no te ofrezcan un flujo de efectivo suficiente o que no te den todo el efectivo que buscabas. Por esto, un préstamo es una excelente alternativa de financiación para los emprendedores que van empezando. Tu mejor opción puede ser un préstamo Solopreneur de Camino Financial.

Una excelente alternativa para nuevos negocios

Esto sin mencionar que en algunos casos, compañías de tarjetas de crédito cobran altas tarifas anuales y tasas de interés variables que fluctúan.

Además, muchas de las mejores tarjetas de crédito comerciales normalmente no ofrecen protección de compras.

Quizás incluso te pidan una garantía personal en caso de que tu empresa incumpla el pago del saldo. Aún más importante es el hecho de que para mantener un buen puntaje de crédito, debes utilizar tan sólo 30% de tu límite de crédito. Es posible que no puedas utilizar tanto capital como te gustaría. Al igual por esto, los préstamos comerciales para nuevos negocios son una mejor alternativa.