Guía Sobre Préstamos a Corto Plazo Para Empresas

Los préstamos a corto plazo para empresas son excelentes cuando necesitas dinero para cubrir un gasto pequeño de tu negocio.

Por lo general, este capital tiene una duración más corta que los préstamos tradicionales a plazos y se ofrecen con tasas de interés más bajas. Sin embargo, es importante saber cuáles son los diferentes tipos disponibles, así como los pros y contras de cada uno de ellos, antes de una solicitud.

En primer lugar, demos un vistazo más de cerca a esta guía definitiva para un préstamo a corto plazo.

¿Qué son los préstamos a corto plazo?

El préstamo a corto plazo es una forma de financiamiento que ayuda a los empresarios a acceder al capital para cubrir diversas clases de gastos.

Como su nombre lo indica, pagas estos préstamos en poco tiempo, por lo general en no más de 18 meses. Es decir, los montos generalmente son más pequeños.

¿Cómo funcionan los créditos a corto plazo?

Estas empresas funcionan muy similar a otros tipos de préstamos comerciales. Ofrecen a los solicitantes acceso a una cantidad fija de efectivo a cambio de un pago de intereses. Por ejemplo, en el caso de solicitantes, ellos realizan los pagos regularmente, con multas por retraso. Las tasas de interés de préstamos a corto plazo suelen ser más elevadas que las de otros productos financieros. En muchos casos, esto se debe a que los solicitantes a menudo tienen puntajes de crédito bajos o necesitan los fondos con urgencia. Sigue leyendo si quieres conocer cómo funcionan los préstamos comerciales de Camino financial.

¿Quiénes deben conseguir préstamos a corto plazo para empresas?

Lo más importante que debes considerar antes de presentar una solicitud, es si un crédito a corto tiempo podría resolver tu situación de la mejor forma. Por ejemplo, si constantemente te atrasas en el pago de tus facturas, es probable que no resuelvas tu problema con un crédito a corto tiempo. Este sería un problema a largo plazo que necesitaría que reevaluaras tus finanzas para el éxito de una empresa. Los créditos comerciales a corto término proporcionarían una pequeña solución temporal y no una definitiva. Muchas empresas pueden acceder a esta financiación con más facilidad que a los préstamos a largo plazo, ya que su tiempo es inferior.

Para esta clase de préstamo es necesario cumplir con un rating de crédito, el cuál en caso de no cumplirse, obligará a prestar garantías adicionales como avales personales y pignoraciones.

Razones frecuentes para buscar un préstamo a corto plazo

Hay muchos funamentos por las que podrías buscar préstamos comerciales a corto término. Las interrupciones del flujo de efectivo son uno de los motivos más comunes.  Esto podría deberse a caídas inesperadas en las ventas o a la estacionalidad de tu negocio. Por otro lado, si enfrentas gastos de emergencia personales o comerciales, estos préstamos podrían resultar una excelente opción para ti. También te pueden ayudar a capitalizar una oportunidad comercial que no debas dejar pasar. Ya que simplemente no cuentas con la liquidez inmediata para financiarla en el corto mediano plazo. El hecho de que puedas obtener la aprobación y financiación de forma rápida te puede ayudar a aprovechar una oportunidad única. Es de gran importancia que a la hora de solicitar el préstamo tengas en cuenta sus requisitos y los diferentes tipos de crédito.

Tipos de préstamos comerciales a corto plazo

Hay varios tipos de préstamos comerciales a corto plazo:

Línea de crédito

Esta clase de financiamiento te permite acceso al efectivo o a cantidades de dinero cuando lo requieras.

El prestamista te aprueba un monto fijo, sobre el cuál puedes hacer retiros cuando lo necesites. Funciona como una tarjeta de crédito, pero con saldos más altos. Por otra parte, sólo pagarás intereses sobre la cantidad que utilices y no sobre el límite de crédito.

Préstamo a plazos

Este financiamiento te ofrece una suma de efectivo que puedes emplear para gastos comerciales. Asimismo, acumularás intereses tan pronto inicie el préstamo. Tendrás que realizar pagos periódicos, que pueden ser mensuales, quincenales o diarios.

Factoraje

En este caso, el factoraje te permitira vender tus facturas pendientes de pago a una compañía financiera para obtener efectivo en forma rápida. Así, la empresa te paga por adelantado alrededor de 70% del valor de tus facturas. Dicha compañía se encarga de cobrar las facturas pendientes y de recibir el monto total de su valor.

#SabíasQue Algunos consideran las tarjetas de crédito como préstamos a corto plazo.

Características de los préstamos a corto plazo

Un crédito a corto plazo para una pequeña empresa tiene los mismos componentes básicos de un crédito bancario.

Es decir, cuenta con:

• Capital prestado.
• Tasa de interés.
• Un plazo de pago.
• Gastos de comisión o tarifas.
• En algunos casos, colateral o garantía.

La primera característica es que se trata de montos bajos que deben ser pagados por medio de los ingresos. Esto dentro de un período de 6 y 18 meses. Cualquier crédito que exceda ese límite no es considerado de corto plazo, sino de medio o largo plazo. Otra característica es que dependiendo de la entidad que lo emita, los pagos se hacen con cuotas iguales abonadas mensualmente.

#SabíasQue Las opciones de financiamiento a corto término incluyen tarjetas de crédito comerciales. 

Las cuáles son fáciles de obtener y tienen intereses más altos que otros tipos de financiamiento, pero ofrecen más flexibilidad porque se pueden utilizar más seguido.

¿Cuánto puede costar un préstamo comercial a corto plazo?

Una de las posibles desventajas que presenta esta clase de financiamiento es el precio.

Es posible que no te resulte tan económico, en especial si tienes mal crédito. Algunos prestamistas cobran tasas de interés muy altas en estos préstamos. Además, debes considerar si el prestamista cobra tarifas adicionales para pagar el préstamo.

• Algunos cobran tarifa de procesamiento mensual.
• Otros tienen multas por pagar tu préstamo en forma anticipada.
• Otros más tienen tarifas de originación.Estas tasas que puede ser de un 10% adicional al costo total del préstamo.

¿Cuáles son algunos ejemplos de financiación a corto tiempo?

Algunos ejemplos comunes incluyen préstamos comerciales, líneas de crédito y adelantos en efectivo para comerciantes.

Cada opción ofrece sus aspectos positivos y negativos, es importante investigar antes de decidir cuál es la adecuada para su empresa. Los créditos comerciales son una forma popular de financiación a corto tiempo. Por lo regular, tienen tasas de interés más bajas que otros tipos de financiamiento, como líneas de crédito y adelantos en efectivo para comerciantes.

Ventajas y desventajas de los préstamos a corto plazo

Estos son algunos de los pros de los créditos a corto término:

• No tienen muchos requisitos.
• Se otorgan rápidamente y así se aprovechan oportunidades de negocio.
• Los pagos de interés no son tan altos.
• Las cuotas no son tan costosas.
• Debido al horizonte de tiempo y bajas cuotas, los riesgos de impago son bajos.

Por su parte, estos son algunos de los contras o desventajas:

• Los montos otorgados no son muy altos, entonces no son ideales para gastos grandes.
• Como son de fácil obtención, solicitarlos puede ser una decisión recurrente que no es eficiente en el largo plazo dañando las finanzas.
• Algunas personas adquieren un crédito para pagar otro.En el mediano y largo plazo, abrir un hueco para tapar otro no es una estrategia recomendable.

¿Cuándo considerar los préstamos comerciales a corto plazo?

Hay algunas situaciones en las que deberías considerar un crédito a corto tiempo para pequeñas empresas. La primera de ellas es si tienes poco dinero en efectivo. Esto podría ocurrir porque tu negocio se encuentra inesperadamente atrasado en cobros o atraviesa una situación de estacionalidad significativa. La segunda es si te enfrentas a un gasto de emergencia.

¿Cuándo evitar préstamos comerciales a corto plazo?

Por otra parte, hay algunas situaciones en las que deberías evitar estos préstamos.

Si tienes problemas con el pago de tus facturas, o tienes un déficit de flujo de caja y tienes que pedir prestado, es poco probable que el préstamo de este tipo lo resuelva. Si las tasas de intereses son muy elevadas, es posible que el costo del préstamo a corto término no corresponda al dinero que podrías obtener. Las tasas de interés y los cargos de algunos de estos préstamos podrían ascender a miles de dólares. Algunos créditos a corto tiempo requieren que pagues el préstamo semanalmente.

Si esto dificulta tu flujo de efectivo, quizás es mejor que evites este préstamo.

Como ya se mencionaba, los préstamos comerciales a corto tiempo no resuelven problemas. Pero si son una excelentes herramientas que puedes utilizar para tu beneficio en ciertas situaciones.

#SabíasQue También puedes acceder a préstamos comerciales a largo plazo.

¡Califica hoy a tu préstamo!

¿Cómo obtener un préstamo comercial a corto plazo adecuado?

Si estás contemplando solicitar un préstamo, investiga varios prestamistas. Asegúrate de conocer su reputación y que tengan un historial de apoyo a sus clientes. Consulta sus reseñas en línea y en el Better Business Bureau. Una vez hayas reducido tu lista, verifica los detalles completos de sus productos. Debes encontrar el mejor producto que te cueste la menor cantidad de dinero. No olvides revisar si puedes cumplir con los requisitos mínimos, pues no sirve de nada solicitar préstamos con quien no te aprobará.

Tasas de interés promedio de préstamos a corto plazo

Las tasas de interés que cobran estos prestamistas se suelen basar en el mínimo de años que se lleva en el negocio, el puntaje de crédito e ingresos anuales.

Sin embargo, las siguientes son las tasas promedio por tipo de prestamista:

• Administración de Pequeñas Empresas: del 5.50% al 8%.
• Prestamistas en línea: 4% al 35.99% o más.
• Bancos: 2.54% al 7.02%.
• Cooperativas de crédito: Un promedio del 5%.
• Linea de crédito: 10% al 99%.
• Adelantos de efectivo para empresas (Merchant cash advance): 40% al 350%.

Factores que afectan las tasas de interés

Tipo de prestamista

El lugar en el que obtienes el préstamo a corto término afecta la tasa de interés que te cobren. Los préstamos de los bancos tradicionales y las cooperativas de crédito tienen tasas porcentuales más bajas, que van desde el 3% hasta el 7%. En comparación con las tasas de los prestamistas en línea, que van del 11% hasta el 44%. Puedes esperar el pago de tasas aún más altas en casos de factoraje o línea de crédito.

Número de años en el negocio

La mayoría de los prestamistas quieren saber cuánto tiempo lleva en operación tu negocio. El prestamista se siente más cómodo ofreciendo un préstamo a prestatarios que han estado en el negocio durante uno o dos años mínimo. El historial financiero de una empresa ayuda a los prestamistas a determinar si un prestatario se puede o no endeudar más. Por este motivo, el número de años en el negocio afecta la tasa de interés.

Puntaje de crédito

Los prestamistas se sienten más seguros prestando dinero a prestatarios con puntajes de créditos buenos y excelentes. Debes tener en cuenta qué es un perfil de crédito positivo, lo cuál consiste en indicar si una persona paga sus cuentas y los préstamos a tiempo. Los prestamistas examinan los puntajes de crédito, tanto personales como comerciales, con el fin de obtener una imagen completa del registro histórico de las transacciones financieras. Los prestamistas cobran tasas más altas a los prestatarios cuyos puntajes de crédito son más bajos y viceversa.

Ingresos anuales

Un prestamista analiza cuántas ganancias percibe una empresa cada año y cuáles son sus gastos comerciales. Esto para determinar si cuenta con ingresos suficientes para pagar el préstamo. Igualmente, analiza tus estados financieros para determinar cuántos ingresos entran a tu negocio y la cantidad de gastos. Los prestamistas pueden establecer cuántos ingresos necesita generar tu empresa para calificar para un monto de préstamo específico.

¿Cuáles son las mejores fuentes de financiamiento a corto plazo?

A continuación, te presentamos algunos de los mejores prestamistas a corto tiempo:

Camino Financial

En Camino Financial, ofrecemos préstamos a plazos que puedes utilizar para invertir en tu negocio. Nuestro préstamo es el crédito a corto tiempo perfecto:

• Puedes obtener desde $10,000 y hasta $50,000.
• Plazo de 24 meses.
• Debes tener un negocio activo y registrado por al menos 12 meses
• Ofrecemos pagos mensuales fijos.
• No tienes que ofrecer colateral.
• No hay ningún cargo por pago anticipado.

Ofrecemos un proceso ágil de solicitud y aprobación con requisitos mínimos, financiamiento rápido y plazos de préstamo favorables.

Kabbage

Este banco en línea brinda diversos productos financieros que podrían servirte. Ofrece líneas de crédito de hasta $150,000 para empresas. Sin embargo, debes llevar al menos un año en el negocio, además de llenar requisitos de ingresos mínimos.

SnapCap

Este prestamista ofrece préstamos para empresarios con mal crédito. Sus préstamos están disponibles por montos de hasta $1 millón y tienen muchas opciones de pago diferentes. Tiene el requerimiento de altos ingresos y reembolsos frecuentes.

Consejos para calificar para un crédito a corto plazo

Es muy fácil solicitar un préstamo comercial a corto tiempo en Camino Financial. Tenemos una solicitud en línea fácil de llenar. Te notificaremos nuestra decisión sobre tu precalificación inmediatamente. Es posible que necesitemos que cargues en línea alguna documentación sobre tu empresa o tus registros financieros para que podamos aprobar el préstamo en línea. Si todo está en orden, aprobaremos el crédito de corta duración para negocios, que será depositado directamente en tu cuenta bancaria. En conclusión, es posible que en algún momento necesites un crédito a corta duración para superar una situación financiera inesperada. Si necesitas este dinero en pocos días, uno de los mejores lugares a los que puedes recurrir es un préstamo de Camino Financial. Todos los días trabajamos para cumplir nuestro lema: "No le cerramos las puertas a ningún negocio". Solicita un préstamo hoy mismo y descubre cómo podemos ayudarte a escalar tu negocio a un siguiente nivel. ¡Aplica a tu crédito!