Préstamos a meses: los mejores del 2024

Los préstamos a meses se han convertido en una opción popular para aquellos que necesitan financiamiento a corto plazo con plazos de pago flexibles. Es por ello que exploraremos los aspectos básicos de estos préstamos. Te contamos sus ventajas, los distintos tipos, el proceso de solicitud y las mejores opciones disponibles.

Índice
1. Los mejores préstamos en línea a meses del 2023
2. Cómo elegir el préstamo a meses adecuado
3. Requisitos de un préstamo a plazos
4. Cómo obtener préstamos a devolver en meses
5. ¿Qué son los préstamos a meses?
6. Ventajas y desventajas de los préstamos a meses
7. Tipos de préstamos a plazos
8. Cómo afectan los préstamos a plazos a tu crédito
9. Obtén libertad financiera con un préstamo a meses
10. Preguntas frecuentes

Los mejores préstamos en línea a meses del 2023

Camino Financial

Recomendado para empresarios y propietarios de pequeñas empresas. Camino Financial ofrece préstamos para ayudar a los propietarios de pequeñas empresas a llevar sus proyectos al siguiente nivel. Concedemos préstamos empresariales a propietarios de negocios que generen al menos 2.500 $ mensuales.

• Importe del préstamo: $10,000 a $50,000
• Plazos: 24 meses
• Puntuación crediticia mínima: 670

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Upgrade

Recomendado como préstamo personal para personas con baja puntuación crediticia. Upgrade es un préstamo personal polivalente que permite a las personas con poco crédito acceder a dinero en efectivo. Puede utilizarse para cubrir gastos personales o profesionales. Sin embargo, cabe señalar que estos préstamos incluyen una comisión de apertura, que puede oscilar entre el 1,85% y el 9,99% del importe total.

• Importe del préstamo: $1,000-$50,000
• Tasas de interés: 8.24-35.97%
• Duración: de 2 a 7 años
• Puntuación crediticia mínima: 560

Lightstream

Recomendado para cualquier persona con historial crediticio sólido que necesite disponer de efectivo. Lightstream ofrece un paquete de préstamos similar al de Upgrade, pero con una diferencia importante: son mucho más estrictos con sus requisitos. Esto se refleja en una mayor puntuación mínima de crédito y en otros criterios de cualificación, como varios años de historial crediticio y solicitud de evidencia de capacidad de ahorro. Sin embargo, a cambio de cumplir estos requisitos más estrictos, los prestatarios obtienen un tipo de interés ligeramente inferior y ninguna comisión de apertura.

• Importe del préstamo: $5,000-$100,000
• Tasas de interés: 6.99-23.99%
• Duración: de 2 a 7 años
• Puntuación crediticia mínima: 660

Lending Club

Recomendado para parejas, socios comerciales, etc., que buscan combinar su capacidad de endeudamiento. Lending Club se sitúa entre Upgrade y Lightstream en cuanto a normas estrictas y tasas favorables. Ten en cuenta que este servicio cobra comisiones de apertura de entre el 3% y el 6%. Uno de los aspectos más singulares y valiosos de Lending Club es que permiten solicitudes conjuntas, lo cual puede ser útil si estás buscando asociarte con alguien para aumentar tu límite de préstamo.

• Importe del préstamo: $1,000-$40,000
• Tasas de interés: 8.30-36%
• Plazos: de 3 a 5 años
• Puntuación crediticia mínima: 600

Rocket Loans

Recomendado para prestatarios cualificados que pueden comparar precios para encontrar la mejor oferta. Este conocido servicio ofrece algunas ventajas, como verificaciones mínimas de crédito y un pequeño descuento por suscribirse al pago automático. Una desventaja puede ser que sus requisitos son relativamente exigentes: mientras que la puntuación crediticia mínima es de 640, la puntuación crediticia media de un prestatario se acerca más a 750. Rocket Loans también cobra una comisión de apertura de entre el 1 y el 6 por ciento, por lo que es recomendable primero comparar precios y opciones.

• Importe del préstamo: $2,000-$45,000
• Tasas de interés: 7.73-29.99%
• Plazos: de 3 a 5 años
• Puntuación crediticia mínima: 640

Cómo elegir el préstamo a meses adecuado

1. Tasas de interés. Es el dinero que te cobrará el prestamista por el préstamo. Busca un prestamista con una tasa de interés competitiva para que tus pagos mensuales sean asequibles.
2. Plazos del préstamo. Son el periodo en el que debes devolver el préstamo. Los plazos más cortos suelen implicar pagos mensuales más elevados, mientras que los más largos ofrecen pagos mensuales más bajos. Elije un plazo de préstamo que se ajuste a tu presupuesto y a tus objetivos.
3. Flexibilidad de reembolso. Analiza si existen penalizaciones por realizar pagos anticipados o atrasados.
4. Otras cuotas. Algunos prestamistas cobran comisiones de apertura o penalizaciones por pago anticipado, lo cual puede aumentar el costo. Asegúrate de comparar las cuotas que cobran los distintos prestamistas.
5. Importe del préstamo. Determina la cantidad de dinero que necesitas pedir prestada y si el prestamista ofrece dicha cantidad.
6. Puntuaje de crédito. Tu calificación crediticia puede influir en las tasas de interés y las condiciones del préstamo. Ten en cuenta tu puntuación para encontrar el préstamo que se adecue a tu situación financiera específica.

Requisitos de un préstamo a plazos

Para poder optar a un préstamo a plazos, deberás cumplir ciertos requisitos, que pueden variar según el prestamista y el tipo de préstamo.

• Por lo general, tendrás que aportar evidencia de tus ingresos para demostrar tu capacidad para pagar el préstamo.
• Tu historial crediticio también será un factor importante a la hora de determinar tu elegibilidad.
• Los prestamistas suelen comprobar tu historial y tu puntuación crediticia para evaluar tu capacidad de pagar el préstamo dentro del plazo estipulado.
• Además, la mayoría de los prestamistas exigirán que cuentes con un trabajo fijo o una fuente de ingresos estable.
• Es posible que también tengas que presentar declaraciones de impuestos y una prueba de residencia, como una factura de servicios públicos o un contrato de alquiler, para demostrar que resides en el estado en el que se te ofrece el préstamo.
• También debes tener al menos 18 años.

Cómo obtener préstamos a devolver en meses

Verifica tu calificación crediticia

Tu puntuación crediticia jugará un papel clave en la tasa de interés y las condiciones del préstamo que te ofrezcan, por lo que es importante verificarla antes de presentar la solicitud. Puedes obtener un informe crediticio gratuito de las principales agencias de información crediticia, como Equifax, Experian y TransUnion.

Compara prestamistas

Muchos prestamistas en internet ofrecen préstamos a plazos, cada uno con requisitos y condiciones. Realiza una investigación para encontrar prestamistas que mejor se adapten a tus necesidades y a tu puntuación crediticia.

Reúne la documentación necesaria

La mayoría de los prestamistas exigen evidencia de ingresos, residencia y otros datos personales antes de aprobar una solicitud. Asegúrate de tener a mano estos documentos antes de presentar la solicitud.

Completa la solicitud

Una vez que hayas encontrado un prestamista que se ajuste a tus necesidades, rellena su solicitud en línea con tu información personal y financiera. El prestamista revisará la solicitud y tu puntuación crediticia para determinar si cumples los requisitos para obtener un préstamo.

Revisa y acepta las condiciones del préstamo

Si tu solicitud es aprobada, el prestamista te hará una oferta de préstamo en la que se detallarán la tasa de interés, las condiciones del préstamo y el importe de los pagos mensuales. Revisa detenidamente la solicitud y acepta las condiciones si te convienen.

Recibe los fondos del préstamo

Una vez que aceptes las condiciones del préstamo, el prestamista transferirá los fondos a tu cuenta bancaria. A continuación, podrás utilizar los fondos para cubrir tus gastos según sea necesario. ¡Solicita un préstamo comercial!

¿Qué son los préstamos a meses?

En esencia son préstamo a plazos, es decir, productos crediticios que te permiten pedir prestada una suma global que luego debes devolver a lo largo del tiempo con pagos mensuales fijos y constantes. Dependiendo de los requisitos del prestamista, estos préstamos pueden requerir o no un aval (también llamado colateral).

Ejemplo de un préstamo a meses

Digamos que quieres comprar un automóvil, pero no tienes el dinero para pagarlo. Puedes obtener un préstamo a plazos de un banco u otro prestamista para financiar la compra. El acuerdo de préstamo especificaría el monto total, la tasa de interés que pagarás y el período de reembolso. Harás mensualidades al prestamista para pagar el monto principal y los intereses acumulados. Con el tiempo, pagarás gradualmente el préstamo por completo, incluidos los intereses.

¿Para qué sirven los préstamos a meses?

Tienen diversas finalidades, como:

• cubrir gastos imprevistos
• realizar grandes compras
• financiar proyectos empresariales
• poner en marcha o hacer crecer un negocio

Las compras grandes varían, pero mucha gente los utiliza los préstamos a plazos para compras como una casa nueva o un vehículo. Con los préstamos comerciales a plazos, una empresa puede efectuar pagos mensuales previsibles durante un periodo determinado. Esto puede ayudar a gestionar el flujo de caja e invertir en su crecimiento a lo largo del tiempo.

Cómo funcionan los préstamos a plazos en línea

Los préstamos a plazos te permiten pedir dinero prestado y luego devolverlo en cuotas periódicas (como pagos mensuales) hasta que liquides el préstamo.

#SabíasQue Existen préstamos online, que puedes solicitar y gestionar íntegramente en línea, lo que ahorra tiempo y agiliza el proceso de aprobación. Además, los prestatarios pueden consultar el saldo de sus préstamos, efectuar pagos y gestionar sus cuentas en internet, ahorrando tiempo y molestias.

Para solicitar un préstamo a plazos, tendrás que completar una solicitud. En dicha solicitud se te pedirá información personal y financiera, incluidos tus ingresos, situación laboral y otros datos pertinentes. Después de presentar la solicitud, tu entidad prestamista la revisará y decidirá si aprueba o no tu préstamo. Una vez aprobado, recibirás el dinero, que debes pagar a lo largo del tiempo de acuerdo con un cronograma preestablecido que describe cuándo vence cada pago y el monto. Esto generalmente variará según los términos acordados durante las negociaciones con el prestamista antes de la aprobación del contrato.

Ventajas y desventajas de los préstamos a meses

Pros

• Tasas de interés más bajas. Los préstamos a meses suelen tener intereses más bajos que otros tipos de crédito, como las tarjetas de crédito o los préstamos de día de pago. Esto te puede ahorrar dinero.
• Pagos mensuales predecibles. Las mensualidades fijas hacen que realizar el presupuesto sea más fácil y predecible.
• Plazos de amortización largos. Suelen tener plazos más largos que otros tipos de crédito, lo que hace que los pagos mensuales sean más asequibles y manejables.
• Flexibilidad. Los préstamos a plazos pueden utilizarse para diversos fines, como consolidar deudas, realizar una compra importante o cubrir gastos imprevistos.

Contras

• Verificaciones crediticias más estrictas. Esto puede reducir temporalmente la puntuación de crédito del prestatario o conducir a un mal reporte de crédito.
• Comisiones de apertura. Esta cuota cubre los gastos de tramitación del préstamo, pero que puede aumentar el coste total del préstamo.
• Tasas de mora. Si un prestatario se retrasa en un pago, se le puede cobrar un interés de mora, que puede aumentar al coste total.
• Riesgo de sobreendeudamiento. Con la disponibilidad de grandes cantidades en préstamo, existe el riesgo de sobreendeudamiento, lo que puede conducir a dificultades financieras futuras.

Tipos de préstamos a plazos

Préstamos empresariales

Los préstamos para empresas se utilizan exclusivamente para financiar gastos empresariales. Algunos ejemplos son la compra de equipos o inventario, la contratación de empleados o la ampliación del negocio. Con un préstamo empresarial, el prestatario recibe una suma global de dinero por adelantado y realiza pagos mensuales regulares durante un periodo determinado. ¡Solicita un préstamo comercial!

Préstamos personales

Puedes usar préstamos personales para la consolidación de deudas, mejoras en el hogar y gastos imprevistos. Con ellos recibes una suma global de dinero por adelantado y realizarás pagos mensuales constantes durante un tiempo determinado.

Préstamos para compra de vehículo

Los préstamos para automóviles son préstamos garantizados que se utilizan para comprar un vehículo. Con un préstamo para comprar un vehículo, el vehículo mismo sirve como aval, lo que puede ayudar a reducir el tipo de interés y hacer que el préstamo resulte más asequible. Los préstamos para automóviles suelen tener un plazo y un tipo de interés fijos, y los prestatarios realizan pagos mensuales regulares hasta liquidar el préstamo.

Hipotecas

Las hipotecas se usan para adquirir una vivienda. Con una hipoteca, la propiedad sirve como garantía del préstamo, lo que puede ayudar a reducir el tipo de interés y hacer que el préstamo resulte más asequible. Las hipotecas suelen tener un plazo y un tipo de interés fijos, y los prestatarios realizan pagos mensuales regulares hasta liquidar el préstamo.

Préstamos estudiantiles

Los préstamos estudiantiles son utilizados para financiar gastos de educación, como matrícula, libros y alojamiento. Con un préstamo estudiantil, el prestatario recibe una suma global de dinero por adelantado y realiza pagos mensuales regulares. Los préstamos para estudiantes pueden requerir aval o no, en función de la solvencia del prestamista y del prestatario.

Cómo afectan los préstamos a plazos a tu crédito

Obtener un préstamo a plazos puede afectar positiva o negativamente tu puntuación crediticia, dependiendo de cómo lo gestiones. Puede ayudarte a mejorar tu calificación crediticia si efectúas los pagos puntualmente. Esto demuestra al prestamista que eres un prestatario responsable y en capacidad de gestionar tus deudas con eficacia. A medida que realices los pagos de tu préstamo, tu puntuación crediticia puede aumentar gradualmente, lo que puede ayudarte a optar a mejores tasas de interés y condiciones de préstamo. Sin embargo, si no pagas o te retrasas en los pagos del préstamo a plazos, tu puntuación crediticia puede verse afectada. Los pagos atrasados pueden ser notificados a las agencias de crédito y permanecer en tu informe crediticio hasta por siete años, lo que reducirá tu puntuación crediticia y dificultará la obtención de créditos en el futuro. El incumplimiento de los términos del préstamo puede afectar significativamente tu historial crediticio y dificultar la obtención de crédito en el futuro.

Obtén libertad financiera con un préstamo a meses

Estos préstamos son populares para aquellos que necesitan efectivo para cubrir gastos inesperados o realizar una compra importante. Además, pueden ayudarte a generar crédito si los pagas puntualmente. Al administrar tu préstamo de manera efectiva y usarlo como una herramienta para lograr tus objetivos financieros, puedes asegurar un futuro financiero más brillante.

Si necesitas financiamiento para convertir tus sueños empresariales en realidad, considera Camino Financial.

Nuestros préstamos comerciales pueden ayudarte a obtener el financiamiento que necesitas para hacer crecer tu negocio. Puedes descubrir si precalificas completando nuestra solicitud en línea. Si completa todo el proceso de solicitud y aprobamos tu préstamo, simplemente acepta los términos, recibe los fondos y realiza un seguimiento de tu préstamo a través de nuestro portal para miembros. Solicita un préstamo para negocio hoy

Preguntas frecuentes
¿Cuál es el préstamo más fácil de aprobar? En general, los préstamos garantizados con colateral pueden ser más fáciles de aprobar porque el prestamista tiene cierta seguridad de que puede recuperar sus pérdidas si no pagas el préstamo. Por otro lado, los préstamos no garantizados, como los préstamos personales o las tarjetas de crédito, pueden ser más difíciles de aprobar porque no hay una garantía para garantizar el préstamo.
¿Cuál es el préstamo de día de pago en línea más fácil de obtener? El préstamo de día de pago en línea más fácil suele ser uno con un requisito de puntaje de crédito muy bajo, generalmente alrededor de 500-600. Sin embargo, es importante tener en cuenta que las tasas de interés de estos préstamos pueden ser bastante altas y los plazos de pago tienden a ser mucho más cortos que los préstamos tradicionales.
¿Cómo obtener un préstamo cuando nadie te lo dará? Si necesitas ayuda para obtener la aprobación de un préstamo, hay varios pasos que puedes seguir para aumentar tus posibilidades. Estos incluyen verificar y mejorar tu puntaje de crédito, buscar prestamistas, considerar un codeudor, explorar prestamistas alternativos y mejorar tu situación financiera general. Es importante recordar que endeudarse debe ser una decisión cuidadosa y que es esencial pedir prestado solo lo que puedas pagar.
¿Dónde puedo obtener un préstamo a plazos? Puede obtener préstamos a plazos de varias fuentes, incluidos bancos tradicionales y cooperativas de crédito, prestamistas en línea, plataformas de préstamos entre pares y tiendas de préstamos de día de pago.
¿Puedo obtener un préstamo a plazos con mal crédito? Puede ser posible obtener un préstamo a plazos con mal crédito, pero puede ser más desafiante. Algunos prestamistas se especializan en trabajar con prestatarios con mal crédito, mientras que otros pueden requerir un puntaje crediticio más alto para calificar para un préstamo. Si tienes mal crédito, es posible que debas proporcionar documentación adicional, como prueba de ingresos o un codeudor. Es importante darse una vuelta y comparar tasas y términos de múltiples prestamistas para encontrar la mejor oferta.
¿Existen los préstamos a plazos online? Sí, muchos prestamistas en línea ofrecen préstamos a plazos. Los préstamos a plazos en línea son similares a los tradicionales, pero el proceso de solicitud suele ser más rápido y conveniente.
¿Los préstamos a plazos requieren una verificación de crédito? La mayoría de los prestamistas requieren una verificación de crédito cuando solicitas un préstamo a plazos. Tu puntaje de crédito es un factor importante para determinar tu elegibilidad para un préstamo, así como la tasa de interés y los términos para los que puedes calificar.
¿Cuándo es una buena idea obtener un préstamo a plazos? Un préstamo a plazos puede ser una buena idea en una variedad de situaciones, como cuando necesitas hacer una compra grande o pagar un gasto inesperado, pero no tienes el efectivo disponible para hacerlo.
¿Como difieren los préstamos con pago a meses de los adelantos de nómina? Los préstamos a plazos se pagan en un plazo más largo, normalmente en pagos mensuales iguales, con tasas de interés más bajas. Por otro lado, los préstamos con adelanto de nómina exigen el reembolso total al siguiente día de pago salarial del prestatario. Tienen tasas de interés más altas y ayudan a cubrir gastos imprevistos.