Los mejores préstamos bancarios para negocios

Los mejores préstamos bancarios para negocios son aquellos que se ajustan a las necesidades de tu empresa, dado que te permiten aprovechar la mejor propuesta para ti. Este artículo explica cuáles son las opciones adecuadas para garantizarte que estás tomando una decisión informada y te brindaremos las posibles alternativas que puedes considerar si estas no son los más adecuadas para tu caso.

Tabla de Contenido
1. Las 6 mejores compañías de préstamos para negocios en 2022
2. Alternativas a los préstamos de banco para empresas
3. ¿Qué son los préstamos para pequeñas empresas?
4. Cómo escoger un préstamo para pequeñas empresas
5. Cómo obtener préstamos para empresas
6. Tipos de préstamos para negocios que ofrecen los bancos
7. Preguntas frecuentes

Las 6 mejores compañías de préstamos para negocios en 2022

Para tener una idea general de qué debes saber al comenzar tu búsqueda para considerar un préstamo bancario, a continuación se presentan seis de los mejores bancos que ofrecen excelente opciones para ti.

Capital One

Capital One constituye una opción fantástica para las pequeñas empresas que buscan una variedad de préstamos. Este banco es único en cuanto que ofrece a las pequeñas empresas una mayor cantidad de opciones que otras entidades financieras. Sus tarjetas de crédito comerciales resultan útiles para las startups y pequeñas empresas que deben lidiar con puntajes de crédito bajos. Sus préstamos para pequeñas empresas están representados en varios préstamos y en la financiación rápida de préstamos más fáciles y sencillos. Por otra parte, el banco está asociado con la Administración de Pequeñas Empresas (SBA, por sus siglas en inglés), lo cual lo convierte en una buena opción para pequeñas empresas de cualquier industria. Así pues, este banco es una opción accesible por su variedad y, de igual forma, permite realizar gran parte de sus transacciones bancarias en línea. Algunos productos que ofrece son:

Préstamos comerciales para bienes raíces

Se trata de préstamos de hasta $5 millones para respaldar tu empresa en la refinanciación o remodelación de una propiedad. Estos préstamos incluyen pagos fijos y plazos de hasta 20 años.

Líneas de crédito

Capital One te permite mejorar las operaciones diarias de tu pequeña empresa ofreciéndote un flujo de efectivo accesible y razonable para lograr las metas que tienes para tu negocio. Las líneas de crédito llegan hasta un monto de $5,000,000 con esta opción.

Préstamos de la SBA

Es una opción considerable si buscas plazos largos, requisitos de capital bajo y tasas fijas con préstamos SBA 504 y SBA7(a). Capital One es una opción viable, debido a que sus requisitos para obtener un préstamo son relativamente flexibles en comparación con otras opciones de préstamo. Para que puedas calificar se requiere que tu negocio lleve funcionando al menos dos años y que tengas o abras una cuenta corriente comercial en Capital One. El proceso de solicitud se inicia con una reunión con un representante de la sucursal a fin de explorar diferentes opciones y productos para financiar tu negocio. Si cumples con los requisitos solicitados, puedes recibir un préstamo de un mínimo de $10,000 y un máximo de $5 millones. Dependiendo del producto que elijas, quizás tendrás requisitos de colaterales o ciertos montos de depósitos. Además, habrá un límite para la línea de crédito por cada EIN o impuesto.

Requisitos

Capital One requiere que presentes la solicitud en persona y sus préstamos de SBA son limitados, lo cual te podría causar algunos inconvenientes. Por último, la cobertura de Capital One se limita a ocho estados de la Unión y al Distrito de Columbia, lo cual hace imposible el acceso para muchas empresas.

Bank of America

Esta es una de las compañías de préstamos que cuenta con la mayor cantidad de soluciones financieras bancarias comerciales e industriales para empresas y resulta perfecta para cualquier propietario que valore las recompensas bancarias. Con este banco puedes obtener beneficios adicionales si calificas para descuentos en las tasas de interés y exención de cargos por transferencias electrónicas. Bank of America les brinda a los propietarios de pequeñas empresas préstamos a plazos asegurados y no asegurados a tasas fijas. El préstamo asegurado ofrece límites de préstamo más altos a partir de $25,000 en comparación con el límite de los no asegurados de $10,000. Los préstamos se basan en términos rotativos que se pueden renovar anualmente. A continuación se incluyen unas breves explicaciones de cada tipo de financiamiento que encontrarás en los préstamos del Bank of America para pequeñas empresas.

Línea de crédito Business Advantage

Los propietarios de empresas pueden utilizar los fondos cuando los necesiten, con tasas de interés competitivas. Si eliges este préstamo, tendrás que hacer pagos mensuales según tu saldo. Para calificar para este préstamo tu negocio necesita un mínimo de ventas brutas anuales de $100,000 en el año inmediatamente anterior. Asimismo, debes llevar dos años en el negocio.

Línea de crédito Business Advantage asegurada

Con este préstamo puedes acceder a los fondos y utilizarlos cuando lo requieras. Tú pagas mensualmente dependiendo de tu saldo. Para calificar para esta línea de crédito necesitas un mínimo de ingresos anuales de $50,000. Igualmente, debes llevar al menos seis meses en el negocio y consignar un depósito de garantía reembolsable de $1,000. Las solicitudes se encuentran disponibles en línea y los propietarios de negocios pueden utilizar el sistema de banca en línea para pequeñas empresas cuando deseen solicitar una línea de crédito o préstamo comercial no asegurado.

Wells Fargo

Wells Fargo se destaca por ofrecer préstamos de la SBA junto con numerosos tipos de líneas de crédito, que resultan de utilidad para los propietarios de pequeñas empresas que buscan opciones de líneas de crédito. El banco ofrece su línea de crédito BusinessLine para dueños de empresas que lleven en funcionamiento un mínimo de dos años y no te cobra tarifa anual por tu primer año. Con esta opción, consigues una línea renovable de $10,000 a $100,000 y la inscripción automática en un programa de recompensas. De igual forma, cuenta con Small Business Advantage, cuyo fin es ayudar a los clientes cuyos negocios llevan menos de dos años de operación. Esta opción no tiene tarifa anual y te brinda una línea de crédito renovable de $5,000 a $50,000. Con esta quedas inscrito en un programa de recompensas automático. Este es uno de los mejores bancos de préstamos e incluye entre los prestamistas más activos. Junto con este tipo de préstamos, Wells Fargo brinda a las empresas préstamos 504 y micropréstamos. Los propietarios de empresas pueden solicitar varias líneas de crédito en línea siguiendo unos pocos pasos, lo que convierte a ésta en una de las opciones más accesibles. Sin embargo, el banco no ofrece amplia información en línea para determinar la elegibilidad, lo cual dificulta la evaluación cuando se cumplen los estrictos requisitos de calificación para un préstamo. Wells Fargo no brinda préstamos a plazos ni opciones de financiación de equipos.

JP Morgan Chase

Chase cuenta con una buena cantidad de productos y servicios para propietarios de pequeñas empresas, tales como líneas de tarjetas de crédito, soluciones de pago, préstamos comerciales y cuentas corrientes. El banco ofrece préstamos a tasas fijas o ajustables a partir de $5,000 con plazos de reembolso de uno a siete años. A continuación se presentan más detalles referentes a las opciones de préstamos de Chase y algunos préstamos que podrían ser útiles para tu negocio.

Líneas de crédito comerciales

Las líneas de préstamos comerciales de Chase van hasta $500,000, con un período de renovable y plazos de pago de cinco años. Esta opción corresponde a una línea de crédito rotativa que te permite reutilizar y pagar el monto que has tomado en préstamo. Financiamiento de bienes raíces comerciales: La financiación de Chase para bienes raíces incluye un préstamo a plazos asegurado por un gravamen y plazos de hasta 25 años. Con esta opción, pagas los préstamos en su totalidad en múltiples cuotas iguales o como un pago global al finalizar el plazo estipulado.

Préstamos para pequeñas empresas

Las empresas obtienen préstamos de hasta $500,000 con cuotas mensuales de hasta cinco años. Pagas el dinero prestado y los intereses acumulados por el préstamo. Chase no requiere que tengas una cuenta en el momento de presentar la solicitud; sin embargo, si la aprobación de crédito es aceptada, debes abrir una cuenta antes de recibir los fondos. Esta es una alternativa fantástica para muchos propietarios de empresas que buscan un préstamo bancario para operaciones comerciales. Chase cuenta con múltiples tipos de préstamos disponibles con términos competitivos y flexibles. De igual forma, ofrece opciones de préstamos superiores a $500,000.

U.S. Bank

U.S. Bank ofrece uno de los mejores préstamos a pequeñas empresas para startups, además de que te permite presentar una solicitud de préstamo a los seis meses de operaciones. El banco tiene préstamos a plazos asegurados a tasa fija de hasta $1 millón. A continuación se pueden ver diversas opciones de préstamos.

Préstamos comerciales

Con el Quick Loan del banco, los propietarios de pequeñas empresas pueden encontrar plazos comerciales, bienes raíces comerciales, financiamiento de equipos, préstamos SBA y de PPP de la Agencia Federal de Pequeños Negocios SBA.

Líneas de crédito comerciales

U.S. Bank ofrece líneas de crédito comerciales de hasta $1 millón con una opción de pago de interés solamente. El CashFlow Manager de U.S. Bank es una línea de crédito rotativa, y el banco ofrece también líneas de crédito para capital comercial y reservas.

Préstamos de la SBA

U.S. Bank es una opción viable para cualquier persona que busque específicamente un préstamo de la SBA. Es posible que califiques para un préstamo de la SBA llevando menos de un año en funcionamiento. La solicitud de préstamo para el U.S. Bank se suele presentar en persona. Sin embargo, puedes calificar con una solicitud en línea así tu negocio tenga dos o menos propietarios. El U.S. Bank presenta numerosas ventajas, lo que hace que muchas personas lo consideren el mejor banco para propietarios de pequeñas empresas:

• puedes que te cobren multas por pago anticipado
• tiene varias opciones de financiación
• se encuentra disponible sólo en 26 estados de la Unión Americana

Live Oak Banking Company

La Live Oak Banking Company debe figurar en tu lista si estas buscando el mejor banco de préstamos para pequeñas empresas. Esta entidad utiliza prestamistas en línea, lo cual la convierte en una de las maneras más accesibles de solicitar un préstamo para pequeñas empresas. Cuenta con opciones de créditos agrícolas y comerciales. Live Oak prioriza la financiación de proyectos grandes y costosos para tu negocio, incluidos los de expansión o adquisición.

Alternativas a los préstamos de banco para empresas

Enseguida se presentan algunos de los mejores préstamos comerciales disponibles sin bancos.

Préstamos de Camino Financial para pequeñas empresas

Camino Financial brinda una de las mejores alternativas a los préstamos bancarios tradicionales para pequeñas empresas. Nuestros préstamos ofrecen cantidades entre $5,100 y $25,000 para micropréstamos. Solo debes tener registrada tu empresa durante un mínimo de 12 meses. Requerirás compartir datos bancarios y podrás presentar la solicitud con el número de SSN, y en caso de que no cuentes con él, puedes aplicar con tu ITIN. Solicita un préstamo para negocio hoy

Prestamistas en línea

Estos venden productos financieros que tú encontrarías en algunos bancos, incluidas las líneas de crédito. La forma principal en que los prestamistas en línea se diferencian de los bancarios tradicionales es que en línea por lo general se exigen requisitos menos estrictos que los bancos en lo referente a tu puntaje de crédito, ingresos anuales y tiempo en el negocio. Sin embargo, debido a que tienen una gran demanda, quizás encuentres tasas de interés más altas que las de los bancos que prestan dinero a pequeñas empresas.

Microprestamistas

Obtener un préstamo bancario para operaciones comerciales representa un desafío si sólo necesitas pedir prestada una pequeña cantidad de dinero para tu empresa. Los propietarios de pequeñas empresas requerirán ayuda para encontrar entidades financieras que les ofrezcan microcréditos, lo que convierte a los microprestamistas en una opción perfecta si sólo deseas un préstamo pequeño. Los microprestamistas otorgan préstamos de menos de $25,000 a las pequeñas empresas o una tasa de interés baja. Los prestamistas alternativos han alcanzado una nueva popularidad entre las startups y nuevas empresas, y muchos prestamistas conceden prioridad a los grupos desfavorecidos y subrepresentados, incluidos los propietarios de negocios con mal crédito.

Bancos comunitarios

Al determinar cómo obtener un préstamo comercial de los bancos muchas personas deben considerar instituciones financieras comunitarias más pequeñas. Los bancos comunitarios son organizaciones sin ánimo de lucro esenciales para ayudar a los propietarios de pequeñas empresas a financiar sus operaciones. Varias pequeñas empresas luchan porque necesitan acceso al capital requerido para hacer despegar sus negocios. Los bancos comunitarios suelen estar orientados a su respectiva misión y se enfocan en ayudar a las comunidades y empresas locales a prosperar.

Cooperativas de crédito

Las cooperativas de ahorro y crédito pueden ofrecer excelentes tasas en sus préstamos y constituyen una excelente alternativa sin fines de lucro a los bancos tradicionales. Sin embargo, si deseas alejarte mucho de los préstamos bancarios, es posible que haya mejores opciones que las cooperativas de ahorro y crédito.

Préstamos de la Administración de Pequeñas Empresas (SBA)

Estos por lo regular tienen términos y tasas de interés más flexibles que las entidades bancarias. Los préstamos de la SBA son ideales si deseas cubrir tus costos iniciales de constitución de la empresa, necesidades de capital, compras de bienes raíces, costo de equipos, expansiones u otros costos esenciales para una pequeña empresa.

¿Qué son los préstamos para pequeñas empresas?

Son una alternativa a la consecución de capital para pequeñas empresas o startups. Se utilizan para diversos fines, entre otros la compra de inventario, la adquisición de propiedades o el pago de nómina. El financiamiento de pequeñas empresas suelen tener mejores tasas de interés que los préstamos personales.

Cómo escoger un préstamo para pequeñas empresas

La decisión sobre qué préstamo es para ti ayudará en el futuro a tu negocio debe incluir algunas de las siguientes consideraciones para ayudarte a tomar la decisión definitiva.

Reputación del prestamista

Antes de cerrar un trato de préstamo, realiza tu diligencia debida y asegúrate de que el prestamista goce de una reputación sólida y de referencias confiables. Si escoges un prestamista no calificado, es probable que incurras en costos que perjudiquen tu negocio a largo plazo.

Montos de los préstamos

Ten en cuenta qué tanto dinero necesitas de tu prestamista antes de decidirte. Por ejemplo, los préstamos de los bancos para pequeñas empresas pueden resultar demasiado costosos para las microempresas y startups. En este caso, deberías considerar un préstamo alternativo, por ejemplo, un microcrédito.

APR

Ten en cuenta la tasa porcentual anual (APR, por sus siglas en inglés) antes de tomar una decisión. Las tasas de interés son sólo una parte de los gastos totales, mientras que tu APR refleja el costo real de pedir dinero prestado a un prestamista.

Costos adicionales

Cerciórate de que no haya costos imprevistos con prestamistas específicos antes de escoger un préstamo. Algunos prestamistas tienen costos ocultos, tarifas adicionales y APR altas, lo que te podría hacer incurrir en gastos poco realistas para tu negocio.

Tiempo de financiación

Si tu pequeña empresa necesita financiación inmediata, debes considerar este factor al elegir un préstamo. Algunos prestamistas te pueden otorgar el préstamo casi de inmediato, mientras que el proceso de otros puede tardarse varias semanas hasta que puedas acceder al préstamo.

Requisitos

Cada préstamo tiene requisitos diferentes, lo cual significa que debes tener en cuenta para qué tu empresa necesita el dinero y qué requisitos cumples para cada una de las opciones. Asegúrate de revisar todos los requisitos de los prestamistas antes de decidirte.

Cómo obtener préstamos para empresas

A continuación se presenta una guía paso a paso sobre cómo conseguir un préstamo para pequeños negocios de los bancos.

1. Determina el tipo de préstamo que necesita financiar tu negocio.
2. Verifica las calificaciones requeridas para asegurarte de cumplir con los requisitos del préstamo.
3. Considera planes de pago para diferentes préstamos y decide cuánto puedes pagar de manera realista.
4. Considera si puedes asegurar tu préstamo con colateral.
5. Compara los préstamos bancarios con los de otros prestamistas.
6. Solicita un préstamo bancario en tu entidad financiera seleccionada. Cerciórate de tener acceso a los materiales de la solicitud con el nombre, dirección, plan, propuesta de préstamo, número de identificación tributaria y estados financieros de tu organización.

Requisitos para préstamos para pequeñas empresas

• Ingresos anuales comparados con los ingresos requeridos por el banco
• Número suficiente de años en el negocio, según los requisitos del banco
• Calificaciones crediticias personales y comerciales de calidad
• Plan de negocios y propuesta de préstamo
• Documentos comerciales y financieros
• Colateral u otro tipo de garantías

Tipos de préstamos para negocios que ofrecen los bancos

La amplia gama de préstamos comerciales que ofrecen los bancos podría ayudarte a hacer crecer tu negocio.

• Préstamos a plazos
• Préstamos para atender dificultades por mal crédito
• Líneas de crédito
• Préstamos de la SBA
• Factoraje de facturas
• Financiamiento de facturas
• Préstamos para equipos
• Préstamos personales
• Tarjetas de crédito empresariales
• Préstamos a corto plazo
• Préstamo para Startups
• Anticipos en efectivo para comerciantes
• Préstamos para capital de trabajo
• Préstamos inmobiliarios comerciales
• Préstamos de franquicia

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Preguntas frecuentes
¿Cómo pedir un préstamo bancario para un negocio? Tendrás que proporcionar al banco cierta información clave sobre ti o tu empresa. Esto incluirá cosas como el documentos legales, estados financieros, y el importe del préstamo que solicita, para qué utilizará el préstamo y cómo piensa devolverlo.
¿Quién me puede prestar dinero para un negocio? Puedes intentar obtener un préstamo de un banco o buscar un inversor. También hay subvenciones y empresas de capital riesgo que pueden ayudarte a empezar.
¿Cómo funcionan los créditos bancarios para negocios? Un préstamo bancario consiste en que el banco presta a la empresa una cantidad de dinero determinada que ésta puede utilizar para hacer que crezca. El préstamo se suele conceder con intereses, y se espera que la empresa devuelva el préstamo a lo largo del tiempo.
¿Qué bancos hacen préstamos a empresas? Algunos de los bancos más conocidos que ofrecen financiación a las empresas son JPMorgan Chase, Bank of America y Wells Fargo. Sin embargo, hay otros bancos que también ofrecen este tipo de préstamos, incluidos bancos regionales e instituciones más pequeñas. Así que realmente depende de la región en la que te encuentres y del tipo de empresa que quieras financiar.