Top 3 préstamos personales con verificación de crédito suave

Quizá hayas escuchado sobre los préstamos personales con verificación de crédito suave (o soft pull). Pero, ¿qué significa esto? ¿Dónde puedes encontrar este tipo de préstamos? Aquí responderemos estas preguntas y te ayudaremos a entender cómo afectan los préstamos a tu puntaje de crédito. ¡Solicita un préstamo con consulta de crédito suave!

¿Dónde puedo encontrar préstamos personales con verificación de crédito suave?

Algo más que hay que tener en cuenta es que puedes encontrar préstamos con verificación de buró de crédito suave directamente con un prestamista o a través de un mercado de préstamos.

• En el caso de un prestamista directo, como lo dice su nombre, haces todo el proceso de manera directa con la institución financiera.
• Por otra parte, un mercado de préstamos es un servicio de emparejamiento. Deberás presentar tu solicitud con ellos, pero este servicio no te otorgará el préstamo, sino que te emparejará con un prestamista. 

Ambas opciones tienen sus méritos, por lo cual conviene que investigues un poco para descubrir qué podría funcionar mejor en tu situación. Si lo que buscas son prestamistas directos, sigue leyendo para encontrar los mejores préstamos con verificación de crédito suave.

Los 3 préstamos personales con verificación de crédito suave

Veamos quiénes son los tres principales prestamistas personales con consulta de score de crédito suave.

Camino Financial

La mejor opción para ivnertir en un negocio

Si estás buscando un préstamo personal para gastarlo en tu negocio, mejor solicita un préstamo comercial de Camino Financial. Creemos que, independientemente de las circunstancias, todos merecen tener acceso al dinero que necesitan. Por eso nos guiamos por nuestro lema: "No le cerramos las puertas a ningún negocio".  Puedes obtener desde $10,000 hasta $50,000, con un plazo de pago de 24 meses. Además, puedes pagar tu préstamo por adelantado sin tener que preocuparte por multas por prepago. ¿Qué nos hace únicos?  Hemos diseñado un proceso que se adapta a tus necesidades específicas. Esto quiere decir que:

• Te podemos precalificar instantáneamente en la mayoría de los casos
• Ofrecemos préstamos no asegurados, lo que significa que no tendrás que poner tus activos en riesgo

Además, algunos de los beneficios de nuestros préstamos personales con verificación de crédito suave incluyen:

• Un sencillo proceso de solicitud de préstamo
• Aplicar no afectará tu puntaje FICO 
• La solicitud es completamente segura

Si quieres obtener un préstamo personal con soft pull, ¡no dudes en aplicar hoy mismo! ¡Califica hoy mismo!

OneMain Financial

Si tu reporte de crédito no es perfecto, OneMain tiene buenas opciones de préstamos personales para ti. Para obtener la aprobación de un préstamo en OneMain, debes visitar una de sus sucursales físicas para completar el proceso de solicitud. Si no te sientes cómodo con una aplicación en línea, esta podría ser una ventaja para ti. Sin embargo, si buscas las comodidades que ofrecen los préstamos en línea, quizás ésta no sea tu mejor opción. Préstamos de One Main: Puedes obtener un préstamo desde tan sólo $1,500 o hasta $20,000 con un plazo de 24 a 60 meses y un APR desde 18% y hasta 35.99%.

Avant

Uno de los beneficios de solicitar préstamos personales con consulta de score de crédito suave en Avant es que el rango del monto del préstamo que puedes conseguir es relativamente amplio. Estos préstamos con consulta de crédito suave tienen el beneficio de la rapidez.  Préstamos de Avant: Ofrecen préstamos de entre $2,000 y $35,000 con un APR de entre 9.95% y 35.99%. Asimismo, puedes escoger plazos de reembolso de 24 a 60 meses.

¿Cómo afecta un préstamo personal tu puntaje de crédito?

Muchos no saben que solicitar un préstamo (o muchos otros tipos de crédito) podría perjudicar tu puntaje. ¿Por qué? Bueno, al aplicar, el prestamista revisará tu puntaje usando una consulta de crédito exhaustiva o no exhaustiva. A esto también se les conoce como verificación dura (hard pull) y suave (soft pull).

¿Cómo se diferencian estos tipos de consulta de crédito?

Existen dos tipos de consulta porque cada prestamista busca diferente información para aprobarte. Algunos quieren ver el panorama completo y estudiar tu historial de manera detallada (y usan una verificación de crédito dura), mientras que otros usan una consulta de historial de crédito suave porque solo requieren información básica.  Entonces, ¿cómo te afectan los préstamos personales hard pull y soft pull? En la siguiente sección daremos un vistazo más detallado a estos aspectos.

¿Cómo te afecta una verificación de crédito suave vs. una dura?

Tu reporte de crédito es crucial si deseas entender de qué se trata una verificación de crédito suave en comparación con una dura. Cuando se lleva a cabo una verificación de buró de crédito suave, no tienes que preocuparte de que tu puntaje de crédito se vea afectado. ¿Por qué? Porque esta consulta suave no aparecerá en tu reporte de crédito. Por otro lado, una consulta de crédito exhaustiva (o verificación dura) aparecerá en tu reporte de crédito, lo que afectará negativamente tu puntaje (por solo unos pocos puntos). El problema es cuando haces varias aplicaciones de este tipo en un periodo corto de tiempo, entonces tu puntaje se ve bastante afectado. ¿En qué escenarios se realizan las investigaciones con soft pull? 

• Solicitudes de algunos préstamos personales
• Ofertas de crédito previamente aprobadas 
• Ofertas de prestamistas o acreedores con los que ya tienes una cuenta 
• Compañías de seguros 

#CaminoTip No hace falta que te restrinjas a solicitar dinero prestado a un prestamista con sucursal física.  También puedes encontrar solicitudes de préstamos online con verificación suave. Estos préstamos son más convenientes porque puedes aplicar a cualquier hora y sin hacer filas.

¿Por qué deberías obtener préstamos con consulta de crédito suave?

Como ya lo hemos mencionado, el beneficio primordial de los préstamos personales con verificación de crédito suaves es que no afectan tu puntaje de crédito. Así pues, si necesitas solicitar un préstamo y te preocupa que tu puntaje de crédito baje algunos puntos, ¡te recomendamos aplicar con uno de los prestamistas con soft pull que mencionamos más arriba!

#SabíasQue A esta verificación también se les conoce soft pull o consulta no exhaustiva de crédito.

¿Pueden los préstamos personales con soft pull ayudarme a construir crédito?

Depende de si la institución financiera informa tus pagos a las tres principales agencias de buró crédito. ¿Cómo funciona esto exactamente? Tu historial de pagos y tu capacidad de cumplir con tus deudas son algunos de los factores más significativos que afectan tu puntaje de crédito. Así pues, siempre y cuando no falles en ningún pago de tus préstamos personales con soft pull, tu reporte permanecerá sano. ¡Incluso puedes incrementar tu puntaje! Este puede ser un excelente modo para que cualquier persona con mal historial mejore su puntaje de crédito. 

¿Cómo puedo evitar dañar mi puntaje de crédito?

A continuación, presentamos algunos consejos rápidos que te pueden ayudar.

• Si necesitas solicitar un producto con una investigación crediticia exhaustiva, asegúrate de presentar únicamente 1 solicitud con 1 solo prestamista.
• No olvides hacer todos tus pagos mensuales a tiempo (esto te ayudará también a evitar cobros por pagos atrasados).
• No presentes demasiadas solicitudes a compañías de tarjetas de crédito al mismo tiempo.
• Cerciórate de encontrar instituciones financieras que ofrezcan productos que se puedan reembolsar cómodamente.
• Nunca hagas uso de más del 30% de tu límite de crédito en tu tarjeta de crédito.
• Asegúrate de revisar siempre tus reportes crediticios (de todos los burós de crédito) para asegurarte de que no haya errores que puedan afectar tu puntaje.

Cómo checar mi crédito y mi historial

Uno de los requisitos más importantes para obtener un préstamo es contar con un buen puntaje crediticio. Afortunadamente, no tienes que andar a ciegas cuando se trata de este requisito.  Tú puedes conocer tu puntaje y tu historial crediticio de diversas maneras. Esta información te permitirá acercarte a los prestamistas que más se adecuan a tus necesidades.

Cómo ver mi reporte de crédito gratis

A continuación, te presentamos las alternativas más sencillas para conocer tu puntaje gratis: Por medio de un buró de crédito (Experian, Equifax o TransUnion):

• Esta alternativa solo genera información básica de forma gratuita. Puedes obtener un reporte gratuito de cada buró una vez al año. 
• Para obtener reportes de manera más constante, deberás pagar un servicio premium. El costo aproximado por este servicio es de 19 dólares

Por medio de otras herramientas:

• Hay herramientas como Credit Karma o Annual Credit Report que te ofrecen reportes gratuitos.
• Para usarlas, deberás crear una cuenta que te pedirá ingresar información básica (nombre, dirección, número de seguro social y fecha de nacimiento)

¿Qué es un buró de crédito?

Un buró de crédito es una empresa privada, dedicada a recopilar y proporcionar información sobre el historial crediticio de personas y empresas, así como su relación de operaciones crediticias y financieras con bancos y otras instituciones financieras.  Estas empresas generan informes de crédito que son vendidos a prestamistas, empresas o empleadores y que a su vez, son utilizados como auxiliares durante la toma de decisiones. Los informes del buró de crédito USA evalúan la relación de personas o empresas con el crédito y establecen si los aplicantes a financiamiento son dignos de confianza en el cumplimiento de sus obligaciones financieras.

Solicita un préstamo que no afecte tu puntaje de crédito

Comprendemos que es abrumador entrar al mundo de los préstamos personales sin saber dónde empezar y qué buscar.

Por eso nuestro principal objetivo es darte la información que necesitas para que tu proceso de préstamo sea lo más sencillo posible.

Si necesitas efectivo, pero no quieres que una investigación crediticia perjudique tu puntaje de crédito, los préstamos con verificación de crédito suave podrían ser la opción más indicada para ti.

¡En Camino Financial te queremos ayudar!

Solicita un préstamo personal con soft pull hoy mismo. ¡Solicita ya tu préstamo!