Guía completa sobre préstamos sin intereses

Los préstamos sin intereses no te cobran dinero adicional sobre la cantidad prestada; sin embargo, es importante tener en cuenta que, aunque no generen costos de intereses, aún puede haber otros gastos asociados. En este artículo comprenderás cómo funcionan, si es una buena idea solicitar uno, qcué tener en cuenta y las posibles desventajas para ayudarte a tomar una decisión informada.

Índice
1. ¿Qué son los préstamos sin intereses?
2. ¿Cómo funcionan los préstamos de dinero sin intereses?
3. Pros y contras de los préstamos sin intereses
4. Tipos de productos financieros sin intereses
5. Debes saber que los préstamos sin intereses cobran tarifas y multas
6. ¿Deberías solicitar un préstamo sin interés?
7. ¿Qué evitar con los préstamos sin intereses?
8. Cuidado con las ofertas de préstamos inmediatos sin intereses
9. Qué tener en cuenta antes de solicitar un préstamo sin interés
10. Consejos para obtener un préstamo sin intereses
11. Cómo comparar préstamos con bajo interés (o sin intereses)
12. Cómo obtener un préstamo sin intereses
13. Alternativas a los préstamos sin intereses
14. Preguntas frecuentes

¿Qué son los préstamos sin intereses?

Es un préstamo que no cobra intereses sobre la cantidad prestada. Esto significa que el prestatario solo debe devolver el monto principal del préstamo más cualquier tarifa asociada. Algunos prestamistas ofrecen este tipo de préstamos como una forma de atraer a nuevos clientes. Otros los ofrecen como una forma de ayudar a los clientes a consolidar deudas o realizar compras grandes.

Cómo funcionan los préstamos de dinero sin intereses

Los préstamos sin intereses normalmente tienen un tiempo establecido, denominado "período de gracia", durante el cual el prestatario no tiene que pagar intereses sobre la cantidad prestada. Después de que finaliza el período de gracia, el prestatario será responsable de pagar intereses sobre el préstamo. La tasa de interés en este tipo de préstamo puede variar dependiendo del prestamista y los términos del préstamo. Algunos prestamistas pueden cobrar una tasa de interés más alta después de que finaliza el período de gracia. Otros pueden cobrar una tarifa fija por el período sin intereses. Puedes encontrar préstamos que funcionen de forma similar en el ámbito de bienes y servicios de alto valor como productos de consumo, procedimientos médicos y concesionarios de automóviles.

Pros y contras de los préstamos sin intereses

Un crédito sin intereses puede ser una movida financiera inteligente en las circunstancias correctas, pero también es crucial entender sus posibles riesgos. Examinemos tanto los pros como los contras en detalle.

Pros

• Sin pagos de intereses. Su beneficio más evidente es que estás pidiendo prestado y devolviendo exactamente lo que pediste sin intereses adicionales.
• Pagos mensuales predecibles. Dado que ninguna tasa de interés afecta el monto de la devolución, tus pagos mensuales permanecen fijos, lo que facilita la planificación del presupuesto.
• Potencial de ahorro. Si puedes hacer pagos regulares y saldar el préstamo antes de que finalice el período sin intereses, podrías ahorrar una cantidad significativa que de otro modo tendrías que pagar como intereses.

Contras

• Penalizaciones altas por pago tardío. Si no realizas tus pagos mensuales a tiempo podrías enfrentar altas penalizaciones por demora. Algunos prestamistas pueden revocar el beneficio sin intereses si te pierdes incluso un solo pago.
• Intereses diferidos. Este es un riesgo significativo con algunos préstamos de este tipo. Si no puedes reembolsar la cantidad total dentro del período sin intereses, el prestamista podría cobrar retroactivamente todos los intereses que se habrían acumulado durante ese tiempo.
• Impacto en el puntaje de crédito. Al igual que cualquier otro tipo de crédito, cualquier pago perdido puede afectar negativamente tu puntaje de crédito.
• La tentación de gastar de más. Dado que la cantidad prestada parece 'más barata' debido a la falta de intereses, podría tentar a algunas personas a pedir prestado más de lo que pueden pagar cómodamente.

Tipos de productos financieros sin intereses

Tarjetas de crédito

Muchas tarjetas de crédito ofrecen períodos introductorios en los que puedes obtener un APR de 0% en compras o transferencias de saldo. Esto significa que no tendrás que pagar ningún interés sobre tu saldo durante este tiempo. Sin embargo, es importante tener en cuenta que el período introductorio suele ser solo de unos pocos meses. Después de eso, el APR volverá a su tasa estándar. Por eso es importante pagar tu saldo en su totalidad antes de que termine el período introductorio.

Tarjetas de crédito de tiendas

Algunas tarjetas de crédito de tiendas ofrecen financiamiento sin intereses en las compras realizadas en la tienda.

Préstamos de concesionarios de automóviles

Algunos concesionarios pueden ofrecer préstamos con cargos ocultos u otros términos que pueden hacerlos más costosos que otros tipos de préstamos.

Compra Ahora, Paga Después

Compra ahora, paga después (BNPL) es un tipo de financiamiento que te permite hacer pagos por un artículo durante un período de tiempo, típicamente sin intereses. Los proveedores de BNPL normalmente cobran una tarifa por sus servicios.

Debes saber que los préstamos sin intereses cobran tarifas y multas

Aunque un préstamo sin intereses parece una gran oferta a primera vista, es esencial tener en cuenta las posibles penas y tarifas que podría tener. El atractivo de no pagar intereses puede ser tentador, pero si el préstamo no se administra correctamente podrías enfrentarte a costos adicionales. Ten cuidado con los siguientes factores:

Tarifas por pagos atrasados

Al igual que cualquier otro préstamo, no hacer tus pagos mensuales a tiempo podría llevar a pesadas tarifas por pagos atrasados. En este sentido, podría aumentar significativamente el costo del préstamo con el tiempo.

Interés diferido

Este es uno de los mayores trucos con este tipo de préstamos. Si no logras pagar el saldo total del préstamo dentro del período promocional, el prestamista puede cobrarte todo el interés que se hubiera acumulado desde el inicio del préstamo. Esto puede hacer que el préstamo sea mucho más caro que un préstamo tradicional con una tasa de interés estándar.

Penalidades por pago anticipado

Algunos prestamistas podrían cobrar una tarifa si pagas tu préstamo por adelantado. La idea detrás de esto es recuperar parte del interés que el prestamista habría ganado si hubieras pagado el préstamo como se acordó inicialmente.

Tarifas por pagos devueltos

Si tu banco rechaza un pago de préstamo debido a fondos insuficientes en tu cuenta, el prestamista podría cobrar una tarifa por pago devuelto.

Tarifas de configuración de préstamo o tarifas anuales

Dependiendo del prestamista, podrías tener que pagar una tarifa para configurar el préstamo o una tarifa anual para mantener la cuenta del préstamo.

¿Deberías solicitar un crédito sin interés?

Solicitarlo puede ser una excelente manera de ahorrar dinero en los pagos de intereses de tus compras. Aquí hay algunas cosas a considerar al decidir si obtener o no un préstamo sin intereses:

• Tu puntaje de crédito. Solo están disponibles para prestatarios con buen crédito, es posible que no seas elegible si tienes mal crédito.
• La cantidad de dinero que necesitas. Generalmente tienen una cantidad máxima de préstamo. Si necesitas más dinero que la cantidad máxima del préstamo, es posible que debas considerar un tipo de préstamo diferente.
• La duración del plazo del préstamo. Tienen un plazo de préstamo más corto que otros tipos de préstamos. Esto significa que tendrás que hacer pagos mensuales más grandes.
• La tasa de interés después de que finaliza el período de gracia. Después de que finaliza el período de gracia, es posible que debas pagar una tasa de interés más alta sobre el préstamo.

¿Quién es elegible para los préstamos sin intereses?

Normalmente, calificar para los uno de estos préstamos sin intereses requiere una buena salud crediticia. Esto es porque los prestamistas deben estar seguro que devolverás el préstamo dentro del plazo estipulado. La mayoría de las veces, un buen historial crediticio y una fuente de ingresos estable son señales de esta fiabilidad. Por lo tanto, cuanto mejor sea tu posición crediticia, mayores serán tus posibilidades de obtener un acuerdo de crédito sin intereses. Recuerda que los criterios de elegibilidad varían de un prestamista a otro, así que siempre verifica antes de aplicar.

Qué evitar con los préstamos sin intereses

Al considerar los préstamos online sin intereses, hay algunas cosas que debes evitar.

• Abstente de asumir que puedes pagar el préstamo por completo antes de que finalice el período de gracia.  Si no devuelves el préstamo en su totalidad antes de que finalice el período de gracia el prestamista te cobrará intereses sobre la cantidad total.
• No uses el préstamo para algo que no puedes permitirte. Los préstamos de interés bajo pueden ser una excelente manera de ahorrar dinero en intereses, pero no son un pase libre para gastar dinero que no tienes. Asegúrate de poder permitirte los pagos mensuales y devolver el préstamo por completo antes de que finalice el período de gracia.
• No temas buscar el mejor trato. No todos los préstamos sin intereses son iguales. Compara prestamistas ya que algunos pueden ofrecer tasas de interés más bajas o plazos de préstamo más largos que otros. Tómate el tiempo para comparar diferentes prestamistas y encontrar el que te ofrezca el mejor trato.

Cuidado con las ofertas de préstamos inmediatos sin intereses (0%)

El riesgo principal que plantean es caer en una trampa de deuda. Muchas personas se sienten tentadas a gastar más allá de sus posibilidades debido al atractivo de no pagar intereses. Sin embargo, no devolver el préstamo dentro del período estipulado llevará a sanciones y tarifas. Aquí hay otros problemas que podrían presentar:

• Pueden llevar a gastos impulsivos. Cuando no tienes que preocuparte por los intereses, gastar más dinero es más fácil de lo que sería de otra manera. Esto puede llevar a problemas de deuda en el futuro.
• Pueden ser mejor de lo que parecen. El período libre de intereses puede ser corto, o el préstamo puede tener tarifas ocultas asociadas. Asegúrate de leer la letra pequeña antes de firmar cualquier cosa.
• Pueden ser difíciles de calificar. Las ofertas de tasas de interés a menudo solo están disponibles para personas con buen crédito. Si tienes mal crédito, es posible que no puedas calificar para una.

Qué tener en cuenta antes de solicitar un préstamo sin interés

Aquí hay algunas cosas a considerar antes de solicitar un préstamo sin intereses:

Tu puntaje de crédito

Estos préstamos generalmente solo están disponibles para prestatarios con buen crédito. Es posible que no seas elegible para un préstamo sin intereses si tienes mal crédito.

La cantidad de dinero que necesitas

Generalmente tienen una cantidad máxima de préstamo. Si necesitas más dinero que la cantidad máxima del préstamo, puede que necesites considerar un tipo de préstamo diferente.

La duración del plazo del préstamo

Típicamente tiene un plazo de préstamo más corto que otros tipos de préstamos. Esto significa que tendrás que hacer pagos mensuales más grandes.

La tasa de interés después de que finalice el período de gracia

Después de que finalice el período de gracia, puede que tengas que pagar una tasa de interés más alta sobre el préstamo. Esto es algo a tener en cuenta al tomar tu decisión.

Cualquier tarifa asociada con el préstamo

Los préstamos sin intereses pueden tener tarifas asociadas, como tarifas de originación o de pago atrasado. Asegúrate de entender todas las tarifas asociadas con el préstamo antes de firmar cualquier documento.

Tu capacidad de hacer los pagos mensuales

Pueden ser una excelente manera de ahorrar dinero en intereses, pero solo son una buena opción si puedes permitírtelos. Asegúrate de crear un presupuesto y de poder pagar los pagos mensuales antes de tomar un crédito sin intereses. Al considerar uno de estos productos, es esencial comparar diferentes prestamistas y términos de préstamos. También debes asegurarte de poder pagar los pagos mensuales y devolver el préstamo en su totalidad antes de que finalice el período de gracia.

Consejos para obtener un préstamo sin intereses

• Asegúrate de entender los términos del préstamo. Antes de firmar cualquier documento comprende la tasa de interés, el plazo del préstamo y cualquier tarifa asociada con el préstamo.
• Prepárate para hacer un pago inicial. Algunos prestamistas pueden requerir que hagas un pago inicial en un préstamo sin intereses. Esto puede ayudar a reducir la cantidad de dinero que tomas prestado y la cantidad de intereses que pagas.
• Reembolsa el préstamo en su totalidad antes de que finalice el período de gracia. Si no reembolsas el préstamo en su totalidad antes de que finalice el período de gracia, el prestamista puede cobrarte intereses sobre la cantidad total.

Cómo comparar préstamos con bajo interés (o sin intereses)

Verifica el plazo del préstamo, la cantidad del pago mensual y las posibles tarifas o penalizaciones. Considera si los términos se ajustan a tu plan financiero. El objetivo es evitar un préstamo que pueda tensionar tu presupuesto o conducir a problemas financieros futuros. Aquí hay algunos factores en profundidad a considerar al comparar este tipo de préstamo:

• Tasa de interés. Este es el factor más crítico al comparar préstamos sin intereses. Una tasa de interés más baja te ahorrará dinero a largo plazo.
• Cantidad del préstamo. Es el dinero total que necesitas tomar prestado. Asegúrate de elegir un préstamo con una cantidad suficientemente grande para cubrir tus gastos, pero no tan grande que no puedas reembolsarlo.
• Plazo del préstamo. El plazo del préstamo es el tiempo que tienes para reembolsar el préstamo. Un plazo de préstamo más corto significará pagos mensuales más altos, pero pagarás menos intereses en general. Un plazo de préstamo más largo significará pagos mensuales más bajos, pero pagarás más intereses en total.
• Tarifas. Algunos préstamos sin intereses pueden tener tarifas como de originación o de pago atrasado. Asegúrate de comparar el costo total del préstamo, incluyendo cualquier tarifa, antes de elegir uno.
• Opciones de reembolso. Algunos préstamos sin intereses pueden ofrecer diferentes opciones de reembolso como la posibilidad de hacer pagos quincenales o mensuales. Elige una opción de reembolso que se ajuste a tu presupuesto y estilo de vida.

Cómo obtener un crédito sin intereses

Muchas instituciones financieras y minoristas ofrecen préstamos sin intereses, especialmente durante períodos promocionales. Sin embargo, para que te aprueben uno, a menudo requerirá un buen puntaje de crédito y un ingreso estable. También podrías necesitar abrir una cuenta bancaria con el prestamista.

• Verifica tu puntaje de crédito. Asegúrate de tener un buen historial. La mayoría de los prestamistas lo revisarán para evaluar tu capacidad de reembolsar el préstamo a tiempo. Si tu puntaje es bueno es más probable que te aprueben un préstamo sin intereses.
• Investiga y compara prestamistas. Diferentes instituciones financieras y minoristas pueden ofrecer préstamos sin intereses como parte de estrategias promocionales. Tómate el tiempo para comparar diversas ofertas y elige la que mejor se adapte a tu situación financiera.
• Lee la letra pequeña. Repasa cuidadosamente los términos y condiciones del préstamo. Es decir, verifica las tarifas, posibles penalidades y la duración del período sin intereses. Asegúrate de entender qué sucederá si no logras reembolsar el préstamo dentro del plazo especificado.
• Solicita el préstamo. Una vez que decidas sobre un prestamista, aplica. Esto implica llenar un formulario de solicitud con detalles personales y financieros.
• Paga a tiempo. Si el prestamista aprueba tu solicitud y recibes el préstamo, asegúrate de hacer tus pagos a tiempo. En todos los casos, cualquier pago atrasado o perdido podría conducir a penalizaciones, tarifas, o incluso la revocación del estado sin intereses del préstamo.

Alternativas a los préstamos sin intereses

Existen otras opciones si no calificas para un crédito sin intereses o si estás preocupado por las posibles desventajas. Las tarjetas de crédito con una tasa introductoria del cero por ciento, los préstamos entre pares o un préstamo de un familiar o amigo podrían ser alternativas viables. Otras opciones son:

• Préstamo personal. Suelen tener tasas de interés más altas, pero pueden ser una buena opción si necesitas una cantidad mayor de dinero o un plazo de préstamo más largo.
• Tarjeta de crédito. Suelen tener tasas de interés más altas que los préstamos sin intereses, pero pueden ser una buena opción si necesitas hacer pequeñas compras a lo largo del tiempo.
• Préstamo de consolidación de deuda. Generalmente tienen tasas de interés más bajas que las tarjetas de crédito, pero pueden tener tarifas asociadas.
• Préstamo comercial. Está diseñado específicamente para ayudar a las empresas a crecer y expandirse. Algunos tipos disponibles son préstamos respaldados por el gobierno, líneas de crédito y tarjetas de crédito comerciales.

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Preguntas frecuentes
¿Es posible obtener préstamos sin intereses? Sí, es posible obtenerlos. Sin embargo, no siempre son fáciles de encontrar y pueden tener algunas restricciones. Algunas opciones para obtener estos préstamos son las tarjetas de crédito con períodos introductorios de APR del 0%, tarjetas de crédito de tiendas y préstamos personales con APR del 0%.
¿Qué tipo de préstamos no cobran intereses? Hay algunos tipos de préstamos que no tienen tasas de interés. Estos incluyen préstamos respaldados por el gobierno, tarjetas de crédito, préstamos personales y financiamiento sin intereses.
¿Cómo puedo evitar pagar intereses en mi préstamo? Puede ser difícil evitar pagar intereses (si no es directamente imposible), pero hay algunas formas de reducir los intereses que pagas en tu préstamo: pagar el préstamo en su totalidad lo antes posible hacer pagos mensuales adicionales refinanciar tu préstamo.
¿Quién te cobra menos intereses en préstamos personales? Por lo general, las cooperativas de crédito tienden a ofrecer tasas de interés más bajas en comparación con los bancos y los prestamistas en línea, pero esto no siempre es el caso. Algunos prestamistas en línea especializados pueden ofrecer tasas competitivas, especialmente para prestatarios con excelente crédito. También, algunas fintech y plataformas de préstamos peer-to-peer pueden ofrecer préstamos sin intereses ni comisiones.
¿Cómo se llama un préstamo sin intereses? También se le conoce como "préstamo sin tasas de interés" o "préstamo a tasa de interés cero". En algunos casos, también se puede referir a ellos como "préstamos gratuitos". Estos préstamos son bastante raros y a menudo vienen con ciertas restricciones o condiciones.
¿Qué pasa si no puedo pagar a tiempo un préstamo sin intereses? Si no puedes pagar a tiempo tu préstamo sin intereses, podrías empezar a acumular intereses, enfrentar tarifas adicionales por pagos atrasados y posiblemente dañar tu calificación crediticia.