¿Puedo eliminar las deudas de mi reporte de crédito?

Puede que te estés preguntando cómo eliminar pagos atrasados de tu informe de crédito si has incumplido un préstamo o tarjeta de crédito. Los pagos tardíos te afectan negativamente y se convierten en parte de tu historial crediticio durante hasta siete años. ¿Es posible eliminarlos y recuperar tu puntuación? Esta guía te ayudará a entender en qué situaciones puedes eliminar los pagos tardíos de tu informe de crédito y cuándo no puedes.

¿Cómo Afecta Un Pago Tardío A Tu Informe De Crédito?

Un pago tardío ocurre cuando no realizas el pago mínimo debido en tu cuenta. Si el prestamista o emisor de la tarjeta de crédito informa a las agencias de crédito, entonces reportarán dicho pago omitido. Esta "anotación negativa", a su vez, aparecerá en tu informe de crédito y bajará tu puntuación crediticia. Los pagos tardíos son una de las cosas más perjudiciales que puedes hacer a tu informe porque el 35% de tu puntuación es tu historial de pagos. En otras palabras, es el aspecto más influyente. Es por eso que incluso un solo pago tardío puede impactar significativamente tu crédito.

#SabíasQue Una puntuación crediticia baja puede dificultar que te aprueben productos financieros.

¿Cuánto Tiempo Permanecen Los Pagos Tardíos En Tu Informe De Crédito?

Los pagos tardíos permanecen en tu informe durante siete años. Sin embargo, el impacto en tu puntuación crediticia disminuirá con el tiempo a medida que el pago tardío envejece y adquieras otras deudas. Por ejemplo, si omitiste un pago en 2021, no se eliminará hasta 7 años después, en 2028. Siete años puede parecer mucho tiempo para esperar, pero cuando pagas tus facturas de manera constante y puntual, tu puntuación crediticia aumentará gradualmente cada mes.

¿Los pagos omitidos son correctos o un error?

El factor más crítico para eliminar pagos atrasados de tu informe de crédito es si son correctos o no. Lo primero que debes hacer es revisar los pagos atrasados. Puedes solicitar una copia de tu informe de crédito a todas las agencias de crédito o a AnnualCreditReport.com. Si realmente hiciste un pago tarde, será difícil que lo eliminen. Sin embargo, si es incorrecto o un error, podrías tener una mejor oportunidad de que lo retiren.

• Si crees que el pago atrasado es incorrecto o un error, debes disputarlo con la agencia de crédito. Necesitarás proporcionar documentación para respaldar tu reclamo y así puedan eliminarlo de tu informe.
• Si el pago atrasado es correcto, no hay mucho que puedas hacer al respecto.

En ambos casos, es crucial mantener registros precisos de tus pagos y correspondencia con los acreedores para que puedas demostrar tu caso si es necesario.

Elimina errores o pagos atrasados incorrectos de tu informe de crédito

Tres grandes instituciones de crédito, Equifax, Experian y Transunion, recopilan información crediticia sobre los consumidores. Depende de ti asegurarte de que la información crediticia que presentan sea correcta. Si encuentras un pago atrasado incorrecto en tu informe, tienes varias opciones.

¿Cómo disputar pagos atrasados con agencias de crédito?

Si ves un registro de pago atrasado en un informe de agencia de crédito que es un error, contacta a la agencia de crédito inmediatamente para señalar el error. Si no pueden verificar si la información es correcta, deben eliminarla. Solo asegúrate de contactarlos más tarde y solicitar una copia del documento revisado para verificar que hayan eliminado las entradas negativas.

Disputa el pago atrasado con los acreedores

Si hay un error en tu informe de crédito, contacta a tu acreedor para disputar la información. Si el acreedor acepta que la información es incorrecta, contactarán a las agencias y solicitarán la eliminación de la entrada.

Presenta una queja ante el CFPB

Si tienes dificultades para obtener resultados de acreedores o agencias, contacta al Consumer Financial Protection Bureau (CFPB). Ellos te respaldarán en caso de que prestamistas, acreedores y otras instituciones financieras no te traten de manera justa. Una vez que te pongas en contacto con ellos, escucharán tu queja y proporcionarán información sobre cómo corregir inexactitudes y cómo construir tu historial crediticio. Ofrecen herramientas para consumidores, investigaciones y otros recursos valiosos para mantenerte informado sobre tu historial crediticio.

Elimina un pago tardío correcto de tu informe de crédito

Quitar pagos atrasados de tu informe de crédito es posible pero complicado, si no es que directamente imposible. Esto se debe a que los acreedores deben reportar información precisa y las agencias generalmente solo corrigen la información si está incorrecta. Entonces, si pagaste tarde, es probable que aparezca y permanezca en tu informe de crédito. Ten en cuenta que construir crédito lleva tiempo. Sin embargo, hay algunas cosas que puedes hacer para intentar eliminar un pago tardío de tu informe de crédito. Es importante mencionar que puede que no funcionen.

Habla con tus acreedores

Si esto es un hecho aislado y tienes una buena relación con tus acreedores porque siempre pagas a tiempo, la mayoría de los acreedores están dispuestos a hacer un ajuste de buena fe en tu cuenta.

Carta de buena voluntad o carta para eliminar el pago tardío

Si la morosidad fue tu culpa, escribe una carta explicando por qué ocurrió y pide al acreedor que elimine la entrada. Proporciona tantas pruebas como sea posible para validar por qué sucedió el incidente. Ofrece inscribirte en pagos automáticos. Los acreedores valorarán tus esfuerzos de buena fe para pagar tus cuentas a tiempo. Si aceptan eliminar el ítem de tu registro, pídeles que notifiquen a las agencias de crédito.

Paga para borrar (Pay-for-delete)

Una tercera forma de eliminar entradas de pagos tardíos es pagar para borrar. Con este método, ofreces pagar a la agencia de cobro o al acreedor a cambio de que eliminen el pago tardío de tu informe. Es probable que tengas más éxito con este método si estás liquidando el saldo total adeudado.

¿Qué son los informes de crédito y por qué son importantes?

Podríamos llamar a los informes de crédito como boletas financieras porque enumeran todo acerca de tu actividad crediticia. Los prestamistas pueden evaluar tus hábitos de pago al revisar la información relacionada con cuentas que están al día y las que no. Estos documentos proporcionan información detallada sobre:

• límites de crédito
• consultas de crédito
• cualquier gravamen emitido por acreedores para el reembolso de préstamos

Consecuentemente, toda tu información crediticia determina tu puntaje de crédito, el cual es analizado detalladamente por los prestamistas al tomar decisiones sobre préstamos. Un puntaje más bajo afecta si los prestamistas te ofrecen un préstamo y determina las tasas de interés que cobran.

#SabíasQue Cuando solicitas crédito, hay 2 tipos de consulta de crédito: dura y suave. Una consulta suave de crédito no afectará tu puntaje crediticio.

Por lo tanto, es importante que comprendas cómo mantener tu puntaje al menos en 700 o más. Para lograr ese objetivo, puedes tomar medidas para eliminar información negativa publicada en tu resumen de crédito.