Tarjetas de crédito con EIN: la guía definitiva para empresarios

Las tarjetas de crédito comerciales con EIN ayudan a separar tu crédito de tu historial crediticio comercial, lo que hace que esta sea una de las mejores formas de crear un historial crediticio para tu empresa. Esto te permite solicitar préstamos para tu negocio bajo el nombre de la empresa con mejores términos. En esta publicación, te guiaremos a través de la solicitud de tarjetas de crédito, los mejores prestamistas, los tipos de préstamos y cómo hacer crédito en Estados Unidos usándolas.

Índice
1. Las mejores tarjetas de crédito con número EIN
2. ¿Puedes obtener una tarjeta de crédito para negocios solo con tu número EIN?
3. Cómo obtener una tarjeta de crédito con un EIN
4. Pros y contras de las tarjetas de crédito empresariales con EIN
5. Tipos de tarjetas de crédito con número EIN
6. Todo lo que debes saber sobre el Número de Identificación del Empleador (EIN)
7. Otra forma de financiar tu negocio si no tienes SSN
8. Preguntas frecuentes

Las mejores tarjetas de crédito con número EIN

Capital One Spark 2% Cash Plus

La Spark Cash Plus de Capital One es una excelente tarjeta de crédito empresarial que ofrece un 2% de reembolso en efectivo en todas las compras empresariales. También ofrecen una variedad de ventajas y beneficios, incluyendo bonos en efectivo para las empresas que usan la tarjeta con frecuencia.

• APR introductorio: no tiene
• APR regular: N/A (todos los cargos deben pagarse en su totalidad cada mes)
• Cuota anual: $150
• Otras características:
  • Tarjeta de crédito empresarial de pago completo
  • 2% de reembolso ilimitado en todas las compras
  • Un bono único de $1,200 después de gastar $30,000 durante los primeros 3 meses
  • Te reembolsan la cuota anual si gastas al menos $150,000
  • Tarjetas gratuitas para empleados
  • Puedes solicitarla con SSN, EIN o TIN

American Express Business Platinum

La Tarjeta Business Platinum de American Express tiene un costo de cuota anual alto pero ofrece algunas de las mejores ventajas de toda la industria. Esto incluye acceso al programa Membership Rewards y 5x puntos cuando usas la tarjeta para pagar vuelos y hoteles.

• APR introductorio: no tiene
• APR regular: 19.49% al 27.49%
• Cuota anual: $695
• Otras características:
  • 5x puntos en gastos de viajes empresariales
  • 1.5x puntos en compras elegibles
  • 1x puntos en otras compras
  • Acceso gratuito a salas de negocios alrededor del mundo
  • Sin tarifas por transacciones internacionales

Ink Business Preferred

La Preferida Ink Business es una de las mejores tarjetas de crédito empresariales de Chase. Esta tarjeta empresarial incluye un gran bono por inscripción y 3x puntos en varias compras empresariales. La aplicación de Chase también te permite monitorear la cuenta y solicitar tarjetas para empleados de forma gratuita.

• APR introductorio: no tiene
• APR regular: 21.24% a 26.24%
• Cuota anual: $95
• Otras características:
  • 3x puntos en gastos elegibles
  • 100,000 puntos de bono después de gastar $8,000 durante los primeros 3 meses
  • Tarjetas gratuitas para empleados
  • Gestiona límites y tarjetas de empleados desde la app

Southwest Rapid Rewards Performance

La tarjeta Southwest Rapid Rewards viene con algunos de los mejores beneficios para viajes de negocios. Esta tarjeta ofrece descuentos en viajes y te permite solicitar tarjetas para empleados conectadas a la misma cuenta.

• APR introductorio: no tiene
• APR regular: 21.49% a 28.49%
• Cuota anual: $199
• Otras características:
  • Emitida por Chase
  • Grandes descuentos en aerolíneas
  • 9,000 puntos de aniversario
  • 4x, 3x o 2x puntos en gastos elegibles
  • 1x puntos en otras compras
  • Tarjetas gratuitas para empleados

US Bank Business Triple Cash Rewards

La tarjeta Triple Cash Rewards Empresarial de US Bank ofrece un impresionante 3% de devolución en efectivo en todas las compras elegibles. Esto incluye compras en gasolineras y estaciones EV. La mejor parte de esta tarjeta es que no tiene cuota anual, lo que la convierte en una de las mejores ofertas que puedes conseguir para tu pequeño negocio.

• APR introductorio: 0% por 15 meses
• APR regular: 19.24% a 28.24%
• Cuota anual: ninguna
• Otras características:
  • 5% de devolución en efectivo en hoteles prepagados y alquiler de autos
  • 3% de devolución en efectivo en compras elegibles
  • 1% de devolución en efectivo en todas las demás compras elegibles
  • Tarjetas gratuitas para empleados

US Bank Business Platinum

Esta tarjeta ofrece muchas características que son ideales para negocios en inicio. Además, ganarás recompensas en gastos cotidianos de tu negocio.

• APR introductorio: 0% durante 18 meses
• APR regular: 17.24% a 26.24%
• Cuota anual: ninguna

¿Puedes obtener una tarjeta de crédito para negocios solo con tu número EIN?

La mayoría de los emisores de tarjeta de crédito solo aceptan Número de Seguro Social, pero algunas otras instituciones sí aceptan solo un Número de Identificación del Empleador. Eso sí, si se aplica solo con EIN, el proceso puede ser más difícil. Vale la pena mencionar que las empresas emisoras de tarjetas de crédito a menudo considerarán varios factores más al evaluar una solicitud, so solo tu EIN. Estos podrían incluir información y documentos sobre la salud financiera de tu negocio, su historial y, en ocasiones, incluso tu crédito personal.

Por qué algunos emisores no aprueban solicitudes solo con Employee Identification Number

Cuando solicitas una tarjeta de crédito para negocios, los emisores quieren asegurarse de que podrás pagar el dinero. Usar solo un EIN ofrece a las compañías de tarjetas de crédito una visión limitada de la solvencia de un negocio. Esto significa que sin tu SSN, no pueden determinar si eres una apuesta arriesgada. Al tener tu SSN, las empresas pueden identificar más fácilmente si hay alguna actividad negativa en tu cuenta. Con todo tu panorama financiero, pueden estar seguros de que pagarás la deuda. Además, los negocios, especialmente los nuevos, pueden ser impredecibles. Al considerar el crédito personal del dueño, los emisores se sienten más cómodos prestando. Debido a estos riesgos, algunos emisores pueden requerir información financiera adicional y otros simplemente no ofrecen tarjetas de negocios a solicitantes sin un SSN.

#SabíasQue Los burós de crédito personales no son los mismos que los burós de crédito para negocios.

¿Por qué una pequeña empresa obtendría una tarjeta de crédito comercial con un EIN y no con un SSN?

• No tienen SSN. No todos los empresarios tienen un SSN. Esto podría deberse a diversas razones, como tener un negocio internacional o simplemente no calificar para este número.
• Evitan mezclar finanzas. Se refiere a cuando las finanzas personales y empresariales se mezclan. Solicitar una tarjeta empresarial con EIN mantiene tus gastos separados, lo que ayuda durante la temporada de impuestos.
• Construyen crédito empresarial. Puedes desarrollar el perfil de crédito de tu empresa utilizando una tarjeta con EIN. A medida que este perfil se fortalece, tu empresa podría calificar para préstamos más grandes, mejores tasas de interés y términos mejorados de los proveedores.
• Demuestran profesionalismo. Una tarjeta de crédito a nombre de tu empresa demuestra a proveedores, clientes y empleados que tu negocio es una entidad legítima y establecida.

#SabíasQue Por lo general, las compañías de tarjetas de crédito utilizan principalmente tu Número de Seguro Social (SSN) para evaluar tu historial de crédito personal.

¿Deberías solicitar una tarjeta de crédito empresarial con tu SSN en su lugar?

Si te encuentras en una posición en la que necesitas crédito para hacer crecer tu negocio rápidamente, podría ser aconsejable solicitar una tarjeta con tu número de Seguro Social o quizás tu ITIN. Esto te podría permitir obtener el efectivo que necesitas en mucho menos tiempo. Además, podría ser más fácil que te aprueben. Muchos prestamistas miran las puntuaciones de crédito personales para determinar la elegibilidad. En segundo lugar, podrías tener acceso a más ofertas o mejores tarifas. Pero no estarías exento de desventajas:

• Responsabilidad personal. Al usar tu SSN, podrías ser personalmente responsable de las deudas del negocio. Así que, tus activos personales podrían estar en riesgo si las cosas no salen bien.
• Impacto en el crédito. Los gastos del negocio y la utilización del crédito podrían afectar tu puntuación de crédito personal.

Aunque un SSN podría ofrecer un acceso más fácil y posiblemente mejores ofertas, hay riesgos que considerar. Una tarjeta comercial con EIN proporciona una capa de separación entre las finanzas personales y empresariales.

Cómo obtener una tarjeta de crédito con un EIN

Requisitos más comunes

• Un EIN válido. Necesitas tener un EIN legítimo y válido asignado a tu negocio.
• Tipo y estructura de negocio. Las tarjetas de crédito con Employee Identification Number no son solamente para grandes corporaciones. Ya seas propietario único, una LLC o una corporación, puedes obtener una.
• Historial financiero. Si bien estas tarjetas podrían no profundizar en tu crédito personal, tampoco van a ciegas. Echarán un vistazo a la salud financiera de tu negocio. Ingresos estables, buen flujo de efectivo y un historial de pago de facturas a tiempo pueden inclinar las cosas a tu favor.
• Una cuenta bancaria de negocio. Tener una cuenta bancaria para el negocio es esencial para gestionar transacciones y balances. Esto mantiene las cosas en orden. Recuerda, la separación de las finanzas personales y empresariales es esencial.
• Duración operacional. ¿Cuánto tiempo lleva en funcionamiento tu negocio? Aunque no hay una respuesta única para todos, las empresas que han estado operativas durante más tiempo a menudo tienen una mejor oportunidad.

Cómo solicitar una tarjeta de crédito solo con un número EIN

1. Encuentra la tarjeta adecuada para tu negocio. Hay algunas opciones disponibles, así que compara algunas antes de decidir.
2. Reúne la información requerida. Cuando solicitas una tarjeta de crédito para empresas, debes proporcionar el EIN de tu negocio y otra información básica.
3. Solicita en línea. Una vez que tengas toda la información necesaria, puedes solicitar tu tarjeta de crédito empresarial.
4. Comienza a usar tu nueva tarjeta de crédito empresarial. Una vez que te aprueben, puedes usar tu tarjeta para realizar compras y ganar recompensas.

#CaminoTip Un préstamo empresarial es una mejor alternativa a las tarjetas de crédito para empresas porque ofrece un plazo de reembolso más largo, lo que puede ayudar a las empresas a manejar su flujo de efectivo.

Pros y contras de las tarjetas de crédito empresariales con EIN

Pros:

• Te permite construir un historial crediticio para el negocio. Solicitar con tu EIN separa la puntuación de crédito de la empresa de la personal.
• Ideal para separar gastos empresariales y personales. Aunque esto ayuda con problemas reales de flujo de efectivo, también ayuda a mantener los registros separados en segundo plano.
• Perfecto si no tienes un número de Seguro Social. Esto podría ser porque eres un inversor o trabajas con una visa en EUA.

Contras:

• Responsabilidad única. Aunque estés usando un EIN, generalmente el dueño del negocio es el responsable de los saldos no pagados. Si tu negocio enfrenta un momento difícil, eres personalmente responsable de la deuda.
• Tasas APR potencialmente altas. Las tarjetas de crédito para empresas a veces tienen las tasas de porcentaje anual (APR) más altas que las tarjetas personales. Si mantienes un saldo de un mes a otro, esto podría ser un error costoso.
• Comisiones anuales. Las comisiones pueden ser significativamente más altas en las tarjetas empresariales, especialmente aquellas con más beneficios. Es esencial comparar los costos con los beneficios.

Tipos de tarjetas de crédito con número EIN

Tarjetas de crédito empresariales corporativas

Estas tarjetas pueden obtenerse sin un garantía personal, lo que significa que puedes solicitarlas solo con el EIN de tu empresa. Sin embargo, la mayoría de los emisores tienen reglas estrictas sobre qué empresas pueden usar sus EIN para solicitar, ya que es más arriesgado para ellos.

Tarjetas de crédito corporativas de tiendas

Considera solicitar una tarjeta de crédito corporativa de tienda si tu negocio visita frecuentemente una tienda o empresa en particular. Este es un servicio de crédito ofrecido por la misma tienda para que puedas realizar tu compra y pagar los artículos más tarde. Puedes usar estas tarjetas de crédito corporativas de tiendas para empoderar a tus empleados. Empoderar a los empleados de esta manera puede ayudar a mejorar el compromiso y la productividad desde la base.

Tarjetas corporativas de gasolina

Si tu negocio tiene una flota de vehículos o viaja con frecuencia por trabajo, puedes considerar obtener tarjetas de combustible empresariales con Employee Identification Number. Puedes solicitar este tipo de tarjeta de crédito sin tu número de Seguro Social, lo que la hace perfecta para construir un historial crediticio para tu negocio.

Tarjetas de crédito empresariales prepagadas

Este tipo de tarjeta te permite cargar dinero en la tarjeta para que los empleados la utilicen durante las operaciones diarias del negocio. Al igual que una tarjeta de crédito corporativa, este tipo de tarjeta puede empoderar al personal de tu negocio. La mejor parte de tener una tarjeta de crédito prepagada es que puedes obtener todas las ventajas de tener una tarjeta de crédito incluso si no tienes puntaje crediticio. Dado que no estás tomando fondos prestados de un banco o institución financiera, puedes construir un historial crediticio sin pedir nada prestado.

Tarjetas de crédito con ITIN

En algunos casos, los emisores aceptarán un ITIN en lugar de un número de Seguro Social. Este identificador único también se obtiene a través del IRS y te permite construir un historial crediticio para tu negocio separado de tus finanzas personales.

#SabíasQue El ITIN es un número para las personas que no califican para un SSN pero que quieren declarar impuestos.

Dicho esto, los préstamos empresariales son una mejor alternativa ya que suelen tener una tasa de interés más baja, un período de reembolso más largo y son más fáciles de aprobar.

Todo lo que debes saber sobre el Número de Identificación del Empleador (EIN)

¿Qué es un EIN?

En términos simples, un EIN (Número de Identificación del Empleador o Employee Identification Number) es un número de identificación único de nueve dígitos que es esencial para registrar tu negocio ante el IRS.

#SabíasQue A veces también se le conoce como FEIN (Federal Employee Identification Number).

Actúa como un número de identificación único para un negocio o corporación registrada. El IRS utiliza este número principalmente cuando las empresas reportan sus ingresos empresariales y personales por separado. El EIN es para las empresas lo que el número de Seguro Social es para las personas. Sirve como un identificador único para que el negocio comience a construir su propio historial crediticio y puntuación de crédito. Este es un aspecto esencial del emprendimiento, ya que los préstamos empresariales son algunas de las formas más útiles de financiar el crecimiento de un negocio.

¿Cómo obtener un Employee Identification Number?

1. Determina tu elegibilidad
   • Puedes solicitar un EIN en línea si tu principal negocio está en EUA o en los territorios de EUA.
   • La persona que solicita en línea debe tener un Número de Identificación del Contribuyente válido (SSN, ITIN, EIN).
2. Visita el sitio web del IRS
   • Visita el sitio web oficial del IRS.
   • Ubica la herramienta Asistente de EIN, que te guiará a través del proceso de solicitud.
3. Completa la Solicitud
   • Elige el tipo de entidad para la que estás solicitando (por ejemplo, propietario único, corporación, LLC).
   • Responde las preguntas subsiguientes sobre tu negocio, incluidos detalles sobre la parte responsable, detalles del negocio y las razones para solicitarlo.
4. Envía la Solicitud
   • Una vez que hayas completado toda la información necesaria, revisa tus respuestas y envía el formulario.
   • Si todo sale bien, recibirás tu EIN inmediatamente después de completar la sesión en línea.
5. Guarda el EIN de Forma Segura
   • Una vez emitido, tu EIN no caducará.
   • Imprime una copia de la notificación de confirmación para tus registros y asegúrate de guardarla en un lugar seguro. Utilizarás este número para actividades relacionadas con el negocio, incluido abrir una cuenta bancaria, contratar empleados y presentar impuestos.

Cómo construir crédito empresarial con tu EIN

Abre una cuenta bancaria empresarial

Esto es importante ya que crea un registro financiero a nombre de tu empresa. Al solicitar una cuenta bancaria empresarial, puedes usar tu número de Seguro Social o encontrar una cuenta bancaria que te permita registrarte solo con tu EIN y que reporte a las agencias de crédito al consumidor. Esta es la opción a seguir si puedes registrar tu cuenta bancaria empresarial solo con tu EIN.

Nunca te atrases con tus pagos

Cuando tengas tu tarjeta de crédito empresarial, debes administrarla bien para que se refleje positivamente en tu historial crediticio. La mejor manera de mantener tu tarjeta de crédito empresarial es asegurarte de nunca faltar a un pago. Puedes elegir entre hacer el pago mínimo mensual o liquidar toda la deuda al completo. Mientras que algunas cuentas te permiten configurar una orden de débito automático, otras requieren que pagues manualmente cada mes. Uno de los métodos más efectivos para nunca faltar a un pago es configurar un recordatorio unos días antes, de modo que puedas hacer cada pago con antelación. Pagar tu tarjeta de crédito en su totalidad cada mes mejorará tu solvencia y ayudará a construir una impresionante puntuación de crédito para tu empresa. Esta puntuación de crédito es independiente de tu puntuación de crédito personal y permite que tu empresa solicite facilidades de crédito adicionales.

Solicita sólo el crédito que necesites

Con el tiempo, tu puntuación crediticia mejorará. Aunque esto te permita solicitar productos adicionales de diferentes emisores de tarjetas de crédito, es importante que solo solicites el crédito que realmente necesitas. Esto se debe a que demasiadas solicitudes se reflejan negativamente en tu informe de crédito. Esto es particularmente problemático si haces muchas solicitudes que continúan siendo rechazadas. Cada consulta de crédito aparece en tu informe crediticio y muestra a los bancos y prestamistas que necesitas dinero desesperadamente. Esto incluso puede disminuir tu puntuación crediticia general.

Usa el crédito con moderación

La cantidad de crédito que usas muestra a los bancos y prestamistas cuánto crédito puedes permitirte. Por ejemplo, si tu tarjeta de crédito empresarial tiene un límite de $10,000 pero solo usas alrededor de $1,000 al mes, el banco reconoce que tu empresa se encuentra en una sólida posición financiera. Esta sólida posición financiera se traduce directamente en una puntuación crediticia mejorada. Al final del día, tu puntuación de crédito está ahí para mostrar tu posición financiera como empresa. Si no necesitas pedir dinero prestado, le indica a los bancos que tu negocio va bien.

Otra forma de financiar tu negocio si no tienes SSN

Una tarjeta de crédito para pequeñas empresas con EIN es una de las mejores formas de construir un perfil crediticio para el negocio. Usar tu EIN ayuda a construir un puntaje de crédito que puede ayudar a obtener financiamiento empresarial más adelante. Sin embargo, las tarjetas de crédito son solo una vía para financiar tu negocio. Los préstamos empresariales ofrecen otra opción viable; para muchos emprendedores, son el salvavidas para iniciar o expandir sus operaciones.

Un préstamo empresarial puede proporcionar efectivo sin los límites de las tarjetas de crédito, a menudo con planes de pago estructurados y adaptados al flujo de efectivo de tu negocio.

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