La guía completa sobre las tarjetas de crédito sin garantía

Una tarjeta de crédito sin garantía es una herramienta financiera útil si la usas de manera responsable, no gastas en exceso y la pagas puntualmente. En esta guía encontrarás una lista de las mejores tarjetas, además de su definición y más información importante. Además, descubrirás una alternativa para financiar tu negocio y obtener beneficios adicionales.

Las 10 mejores tarjetas de crédito sin garantía

Petal 2

La mejor para límites de crédito altos

Petal Visa es una de las tarjetas de crédito no aseguradas más fáciles de obtener. Es una excelente opción para las personas que buscan construir su historial crediticio. No tiene comisiones y no requiere depósito de garantía. La tarjeta también ofrece una variedad de recompensas y beneficios que pueden ayudarte a ahorrar dinero en tus compras diarias.

• Tasa APR introductoria: N/A
• Tasa APR regular: 18.24% al 32.24%1 (variable)
• Cuota anual: $0
• Cuota mensual: $0
• Cargos únicos: $0
• Puntaje crediticio mínimo: N/A
• Otras características:
  • Reembolso del 1% al 1.5% en compras elegibles
  • Límites de crédito desde $500 hasta $10,000
  • reporta tu historial de pagos a los tres principales burós de crédito

Capital One QuicksilverOne Cash Rewards

La mejor para obtener reembolsos en efectivo

La tarjeta Capital One QuicksilverOne Cash Rewards es una buena opción para personas con un crédito regular que buscan una tarjeta de reembolsos en efectivo sencilla y sin complicaciones.

• Tasa APR introductoria: No aplica
• Tasa APR regular: 30.49% (variable)
• Cuota anual: $39
• Cuota mensual: $0
• Cuotas únicas: $0
• Puntaje crediticio mínimo: 600
• Otras características:
  • reembolso ilimitado del 1.5% en todas las compras
  • 5% de reembolso en hoteles y alquileres de autos reservados a través de Capital One Travel
  • te consideran automáticamente para un límite de crédito mayor en 6 meses

Credit One Bank Platinum Visa para Reconstruir Crédito

La mejor para reconstruir el crédito

Esta tarjeta ofrece una amplia variedad de ventajas y beneficios que la hacen una excelente opción para cualquiera que busque mejorar su puntaje de crédito. Es una opción decente para personas con mal crédito que buscan una tarjeta sin depósito de seguridad. Sin embargo, es importante estar consciente de la alta anualidad y tasa de interés antes de solicitar esta tarjeta.

• Tasa APR introductoria: No aplica
• Tasa APR regular: 28.99% (variable)
• Cuota anual: $75 durante el primer año, $99 después
• Cuota mensual: $0
• Cuotas únicas: $0
• Puntaje crediticio mínimo: Puntaje de crédito malo a regular (300 a 670)
• Otras características:
  • 1% de reembolso en compras elegibles

Milestone Mastercard

La mejor para uso a corto plazo

La Milestone Mastercard es una tarjeta de crédito sin garantía para aquellos con mal crédito. Con un uso responsable, puedes mejorar tu puntaje crediticio y eventualmente calificar para una tarjeta tradicional. La Milestone Mastercard 301 tiene muchas características diseñadas para ayudarte a manejar tus finanzas y mantenerte en el camino correcto.

• Tasa APR introductoria: No aplica
• Tasa APR regular: 35.9%
• Cuota anual: $175 durante el primer año, $49 después
• Cuota mensual: $0 durante el primer año, $12.50 después
• Cuotas únicas: $0
• Puntaje crediticio mínimo: 500
• Otras características:
  • un límite de crédito de $700

Visa Mission Lane

La mejor para reconstruir crédito

La tarjeta Mastercard Milestone es una buena opción para personas con crédito malo o limitado que buscan construir o reconstruir su crédito. Es una tarjeta relativamente asequible sin cargos por pagos atrasados o por transacciones internacionales. Sin embargo, es importante mencionar que la tarjeta tiene un APR alto y un límite bajo.

• Tasa APR introductoria: N/A
• Tasa APR regular: 26.99% a 29.99% (variable)
• Cuota anual: $0 a $59
• Cuota mensual: $0
• Cargos únicos: $0
• Puntaje crediticio mínimo: Malo a regular (300 a 670)
• Otras características:
  • Reporta a los tres principales burós de crédito

Visa First Access

La mejor para malos puntajes de crédito

La tarjeta Visa First Access es una buena opción para personas con mal crédito que buscan mejorar su puntuación. También puedes obtener hasta $300 en crédito, lo que puede ayudarte a avanzar en el establecimiento de unas finanzas mejores. Sin embargo, es importante estar al tanto de las altas tarifas asociadas con la tarjeta antes de solicitarla.

• Tasa APR introductoria: N/A
• Tasa APR regular: 35.99% (variable)
• Cuota anual: $75 primer año, $48 después
• Cuota mensual: $0 primer año, $8.25 después
• Cargos únicos: Cuota de programa de $95 para abrir tu cuenta
• Puntaje crediticio mínimo: Malo a regular (300 a 670)
• Otras características:
  • una línea de crédito de al menos $300
  • 1% de reembolso en efectivo en pagos realizados

Citi Double Cash

La mejor para recompensas

La tarjeta Citi Double Cash ofrece una atractiva forma de ganar reembolso en efectivo en tus compras. Sin anualidad, esta tarjeta es una excelente opción para quienes buscan ahorrar en cargos por tarifas. No hay límite en la cantidad de reembolso en efectivo que puedes ganar, y recibirás tus recompensas automáticamente cada mes.

• Tasa APR introductoria: 0% durante 18 meses
• Tasa APR regular: 19.24% a 29.24% (variable)
• Cuota anual: $0
• Cuota mensual: 1.72% (para planes Citi Flex Pay sujetos a una tarifa de plan)
• Cargos únicos: $0
• Puntaje crediticio mínimo: 580
• Otras características:
  • 1% de reembolso en efectivo ilimitado
  • 1% adicional de reembolso en efectivo al pagar las compras
  • Ganas el reembolso en forma de puntos ThankYou

Avant

Ideal para historiales de crédito limitados

La tarjeta Avant es una buena opción para personas con crédito regular que buscan mejorar sus puntuaciones de crédito. Es importante notar el alto APR y la anualidad, así que asegúrate de poder pagar antes de solicitar.

• Tasa APR introductoria: N/A
• Tasa APR regular: 30.24% a 35.24% Variable
• Cuota anual: $0 a $59
• Cuota mensual: $0
• Cargos únicos: $0
• Puntaje crediticio mínimo: 300
• Otras características:
  • límite de crédito de $300
  • reporta a los tres principales burós de crédito mensualmente

Discover it Student Cash Back

La mejor para estudiantes

Si eres estudiante y buscas una tarjeta que te ayude a obtener devoluciones en efectivo y construir tu historial crediticio, Discover it Student Cash Back es una excelente opción a considerar.

• Tasa APR introductoria: 0% durante 6 meses
• Tasa APR regular: 18.24% a 27.24% variable
• Cuota anual: $0
• Cuota mensual: $0
• Cargos únicos: $0
• Puntaje crediticio mínimo: N/A
• Otras características:
  • 5% de devolución en tiendas específicas, 1% de devolución en todas las demás compras

Ink Business Unlimited

La mejor para negocios

La tarjeta Ink Business Unlimited Credit Card es una excelente opción para pequeñas empresas que desean una tarjeta sin anualidad y con recompensas de devolución en efectivo ilimitadas. Sin embargo, si buscas una tarjeta con tasas de recompensa más altas o más opciones de canje, tal vez quieras considerar otra tarjeta.

• Tasa APR introductoria: 0% durante 12 meses
• Tasa APR regular: 18.49% a 24.49% variable
• Cuota anual: $0
• Cuota mensual: 0% durante 12 meses, 1.72% del monto después
• Cargos únicos: $0
• Puntaje crediticio mínimo: 670
• Otras características:
  • Devolución en efectivo ilimitada del 1.5%
  • Tarjetas para empleados sin costo adicional
  • 5% de devolución en viajes con Lyft

*Los términos pueden cambiar sin previo aviso. **Pueden aplicar condiciones a recompensas y promociones.

En vez de solicitor una tarjeta de crédito comercial, solicita un préstamo para negocios!

Cómo elegir una tarjeta de crédito sin depósito de garantía

1. Conoce tu puntaje crediticio. Si tienes un buen puntaje, probablemente puedas calificar para una tarjeta sin garantía con una tasa de interés decente. Sin embargo, si es bajo, probablemente tendrás que pagar una tasa de interés más alta.
2. Compara las comisiones. Las tarjetas de crédito pueden tener diferentes tipos de comisiones o tarifas, como:
   • comisión anual
   • multa por pago tardío
   • comisión por transacción en el extranjero
3. Analiza las recompensas y beneficios. Diferentes tarjetas ofrecen distintas recompensas. Considera lo que se alinea con tu estilo de vida y verifica si hay una tarjeta que haga cada compra un poco más gratificante.
4. Compara términos y características. Profundiza en la letra pequeña. ¿Cuál es el APR? ¿Hay tarifas promocionales? ¿Existe un período de gracia? Cuanto más sepas, mejor.
5. Analiza cómo planeas pagar el saldo de la tarjeta. ¿Puedes pagar cómodamente el saldo todos los meses o llevarás un saldo? Si es la segunda opción, enfócate en tarjetas con APRs bajas.

Recuerda, entender tus propios hábitos de gasto y pago puede salvarte de caídas inesperadas.

Cómo obtener una tarjeta de crédito sin garantía

Cumple con los requisitos más comunes

• Verificación de puntaje crediticio. Puntajes más altos aumentan las posibilidades de aprobación. Los emisores de tarjetas generalmente buscan un puntaje de 580 a 669 o superior.
• Un historial crediticio positivo, que indica una gestión responsable del crédito.
• Comprobante de ingresos. Los emisores de tarjetas necesitan asegurarse de que puedes pagar los saldos, utilizando detalles como el salario anual o declaraciones de impuestos recientes.
• Restricciones de edad. Por lo general, los solicitantes deben tener al menos 18 años para aplicar.
• Dirección e información de contacto. Esencial para estados de cuenta y comunicación.
• No tener bancarrotas recientes. Una quiebra reciente puede obstaculizar las posibilidades de aprobación, pero con el tiempo, surgen oportunidades a medida que se reconstruye el crédito.
• Una identificación válida, como una licencia de conducir o pasaporte. También es posible que tengas que presentar tu número de seguro social (SSN).

Ten en cuenta que esto es una visión general y los detalles específicos pueden variar según el emisor y tu ubicación.

Cómo aplicar

1. Evalúa tu puntaje crediticio. Antes que nada, verifica tu puntaje a través de plataformas en línea como Credit Karma o Experian. Si tu puntaje es bajo, no te preocupes. Hay tarjetas para reconstruir tu crédito.
2. Investiga y compara. Profundiza en las diferentes ofertas de tarjetas de crédito disponibles. Busca tarjetas que se adecuen a tus hábitos de gasto y estilo de vida. Puede que quieras considerar la anualidad, la tasa de interés y el límite de crédito.
3. Lee la letra pequeña. Busca comisiones, tasas de interés y cualquier oferta promocional. Recuerda, las tasas de interés bajas siempre son mejores. Pero ten cuidado con las tarjetas que ofrecen tasas de introducción del 0%, las cuales aumentan después de algunos meses.
4. Completa la solicitud. Hazlo en persona o en línea. Proporciona detalles personales como tu nombre, dirección y número de Seguro Social. ¡Asegúrate de que el sitio web sea seguro antes de compartir esta información!
5. Espera una respuesta. La mayoría de las solicitudes en línea ofrecen decisiones instantáneas. Si es aprobado, ¡felicidades! Si no, generalmente te informarán por qué.
6. Activa tu tarjeta. Una vez que recibas tu tarjeta, generalmente hay un proceso de activación. Esto podría ser una llamada telefónica o una confirmación en línea.

Consejos para la solicitud

• Asegúrate de entender los requisitos.
• Está alerta al potencial de fraude. Las tarjetas sin depósito de seguridad son más vulnerables al fraude que las tarjetas aseguradas porque no hay una garantía para proteger al emisor si no realizas tus pagos.
• Asegúrate de solo solicitar tarjetas que vengan con fuertes protecciones contra fraudes.
• Busca tarjetas con tasas de interés bajas, sin cuotas anuales y programas de recompensas que se adecuen a tus hábitos de gasto.
• Una vez que encuentres la tarjeta adecuada, precalifica completando una solicitud en línea o en una sucursal.

¿Qué son las tarjetas de crédito no aseguradas?

Con este tipo de tarjeta de crédito, no se te requiere ofrecer garantía en forma de depósito de seguridad para calificar para la tarjeta; en otras palabras, para "asegurarla". En lugar de eso, el proveedor de la tarjeta decide si emitir la tarjeta basado en tu puntaje crediticio, tu capacidad de pago y otros factores.

#SabíasQue También se llaman "no garantizadas". "sin depósito" o "sin garantía".

Las tarjetas de crédito no aseguradas son atractivas para los empresarios porque tener una proporciona acceso a efectivo necesario sin llevar riesgos. Además, si tu puntaje es malo o justo, puedes usar la tarjeta para fortalecerlo. Esto se debe a que la mayoría de los emisores de tarjetas informan el historial de tu cuenta al menos a un o a los tres principales burós de crédito. Otra característica clave es su acceso a programas de devolución de efectivo, promociones y revisiones automáticas para calificar para aumentos en la línea de crédito.

¿Cómo funciona una tarjeta de crédito sin garantía?

Cuando compras con tarjetas sin garantía, tomas prestado dinero del emisor de la tarjeta. El emisor luego te factura por el monto prestado más cualquier interés y tarifas aplicables. Puedes elegir pagar tu saldo en su totalidad cada mes, o puedes mantener un saldo y hacer pagos a lo largo del tiempo. El prestamista cobrará intereses sobre el saldo pendiente si mantienes un saldo. La tasa de interés variará según el emisor de la tarjeta y la tasa preferencial, pero generalmente es más alta que la tasa para tarjetas de crédito con garantía . También pueden cobrar tarifas por usar tu tarjeta. Estas incluyen tarifas anuales, por pagos atrasados, por compras en el extranjero, y avances de efectivo. Pueden ser útiles para construir crédito, pero también vienen con algunos riesgos. Si no tienes cuidado, podrías tener una tasa de interés alta y tarifas elevadas.

¿Para quiénes son las tarjetas de crédito sin depósito de seguridad?

Las tarjetas sin garantía son ideales para individuos:

• Que no quieren comprometerse con un depósito de antemano.
• Con buenas calificaciones crediticias que demuestran responsabilidad financiera.
• Buscando límites de crédito más altos para mayor flexibilidad en gastos.
• Interesados en recompensas y beneficios como ventajas de viaje y reembolsos.

Sin embargo, exigen alta responsabilidad financiera, ya que los pagos perdidos pueden llevar a penalizaciones y daños en el puntaje crediticio. En esencia, si tienes buena solvencia y quieres flexibilidad sin depósitos, las tarjetas sin garantía podrían ser lo que buscas. Si no, otras herramientas financieras podrían ser más adecuadas para ti.

Pros y contras de las tarjetas de crédito sin garantía

Beneficios:

• Puedes usarla para reconstruir tu crédito. Si tienes mal crédito, una tarjeta de crédito sin garantía puede ayudarte a reconstruir tu crédito. Puedes mejorar tu calificación crediticia usando la tarjeta responsablemente y pagando a tiempo.
• No necesitas colateral. Con las tarjetas sin garantía, no necesitas presentar ningún colateral, como un depósito o una línea de crédito con base en la equidad de tu vivienda.
• Puedes obtener un límite de crédito más alto. Si tienes buen crédito, podrías calificar para un límite más alto. Esto te puede dar más flexibilidad al hacer compras.
• Puedes evitar tarifas. Algunas tarjetas con depósito de garantía vienen con tarifas anuales, pero las tarjetas sin depósito de seguridad típicamente no tienen estas tarifas. Esto puede ahorrarte dinero a lo largo del tiempo.
• Puedes usarla en casi cualquier lugar. Puedes usar una tarjeta sin garantía en cualquier lugar que acepte tarjetas de crédito. Esto la hace más conveniente de usar.

Desventajas:

• Tasas de interés más altas. Las tarjetas sin garantía, especialmente aquellas para puntajes bajos, pueden tener tasas de interés altas. Recuerda, no hay un depósito que sirva como seguridad para el emisor y asumen más riesgo.
• Potencial de tarifas más altas. Los emisores de tarjetas de crédito podrían compensar la falta de depósito cobrando diversas tarifas. Tarifas anuales, de mantenimiento, por compras en otros países, o incluso tarifas más altas por pagos atrasados.
• Más fácil gastar en exceso. Dado que las tarjetas sin garantía no requieren un depósito inicial que determine tu límite, podría haber una tentación de gastar de más.
• Aprobación más difícil para puntajes crediticios bajos. Si tu historial crediticio tiene algunas manchas, obtener aprobación para una tarjeta sin garantía podría ser un desafío.
• Menos características para aquellos con mal crédito. Si tu crédito no está en la mejor forma, podrías encontrar que las tarjetas sin garantía disponibles para ti carecen de algunos extras. Puntos de recompensa, ofertas de reembolso o beneficios de viaje podrían ser escasos o inexistentes.

Tipos de tarjetas de crédito no aseguradas

Dependiendo de tu puntaje de crédito

• Para puntajes buenos y excelentes (700 o más). Las mejores tarjetas sin garantía para puntajes buenos a excelentes ofrecen tasas de interés bajas, programas generosos de recompensas y 0% de APR introductorio.
• Para puntajes justos (640 a 699). Si tienes un crédito justo, podrías calificar para una tarjeta sin garantía con una tasa de interés más baja y un programa de recompensas más pequeño que las tarjetas diseñadas para personas con excelente crédito.
• Para puntajes bajos (300 a 639). Si tienes un crédito bajo, podrías calificar para una tarjeta sin garantía con una tasa de interés más alta y un límite de crédito menor que otras tarjetas.
• Para solicitantes sin historial crediticio. Las mejores tarjetas sin garantía para personas sin puntajes ofrecen tasas de interés bajas, límites bajos y 0% de APR introductorio. También pueden ayudarte a construir crédito.

Dependiendo de sus beneficios

• Tarjetas con devolución de efectivo. Cada vez que deslizas, un pequeño porcentaje de tu gasto regresa a tu bolsillo. Ideal para quienes aman la idea de ganar mientras gastan.
• Tarjetas con recompensas de viaje. Convierten tus gastos diarios en millas o puntos. Puedes canjear estos por vuelos, estancias en hoteles o incluso accesorios de viaje.
• Tarjetas sin anualidad. Sin tarifas elevadas, solo crédito puro y sin adulterar. Ideal para aquellos que quieren una experiencia de tarjeta de crédito directa sin el costo adicional.
• Tarjetas de retail y compras. Algunas tarjetas ofrecen descuentos exclusivos, acceso anticipado a ventas o incluso obsequios de tus marcas favoritas.
• Tarjetas de restaurantes y entretenimiento. Algunas tarjetas están diseñadas específicamente para tus gustos, ofreciendo descuentos en restaurantes o cines.

¿Cuál es la diferencia entre tarjetas de crédito con y sin garantía?

Respaldas una tarjeta de crédito asegurada con un depósito. Piensa en este depósito como una red de seguridad o una especie de 'seguro' para el emisor de la tarjeta. Si no pagas tu factura, tienen el depósito como respaldo. Por otro lado, una tarjeta sin garantía ofrece una línea de crédito sin ninguna garantía. Aquí, tu solvencia juega un papel más importante. Es un acto de fe por parte del emisor, ya que confían en que pagarás sin tener un depósito de garantía al que aferrarse.

¿Deberías elegir una tarjeta de crédito con garantía o una sin garantía?

Una tarjeta con garantía es una buena opción para personas con mal historial de crédito porque les permite mejorar sus puntajes al realizar pagos a tiempo. Una tarjeta sin garantía es una mejor opción para personas con puntajes crediticios buenos o excelentes porque es probable que el prestamista los apruebe para un límite de crédito más alto y no tendrán que pagar un depósito de seguridad reembolsable.

Guía rápida sobre cómo usar tu tarjeta de crédito

Cómo aprovechar al máximo las tarjetas de crédito no aseguradas

• Úsalas con inteligencia. Solo gasta lo que puedas pagar cada mes, y siempre realiza tus pagos a tiempo.
• Mantén tus saldos bajos. Los saldos altos pueden dañar tu puntaje crediticio, así que mantenerlos lo más bajo posible es importante.
• ¡Ojo con las tarifas! Muchas tarjetas de crédito sin garantía tienen tarifas anuales o mensuales, así que asegúrate de leer la letra pequeña antes de registrarte.
• Elige la tarjeta adecuada. Hay muchas tarjetas disponibles, así que compara ofertas antes de elegir una.
• Usa tu tarjeta regularmente. Usar tu tarjeta de crédito con regularidad puede ayudar a mejorar tu puntaje crediticio.
• Paga tu factura a tiempo todos los meses. Cada vez que retrasas un pago, puede afectar negativamente tu puntaje crediticio. Además, tendrás que pagar tarifas por mora innecesarias.
• Evita múltiples solicitudes en un corto período. Solicitar varias tarjetas en un corto tiempo puede enviar la señal equivocada a los prestamistas. Podría hacerte parecer desesperado por crédito o, peor aún, como un riesgo potencial.
• No utilices demasiado de tu límite de crédito. Usar un alto porcentaje de tu límite puede levantar alertas y afectar tu ratio de utilización de crédito, un gran factor para determinar tu puntaje crediticio. Trata de no usar más de 30%.

Cómo mejorar tu puntaje crediticio con una tarjeta de crédito

Hay algunas cosas que puedes hacer para mejorar tu puntaje crediticio.

• Asegúrate de realizar todos tus pagos a tiempo.
• Intenta mantener tus saldos bajos y tu ratio de utilización de crédito por debajo del 30%.
• Evita abrir nuevas líneas de crédito innecesariamente.
• Revisa regularmente tu informe crediticio en busca de errores y disputa cualquier error que encuentres.

Siguiendo estos pasos, puedes mejorar tu puntaje crediticio y hacerte más atractivo para los prestamistas. Si no quieres solicitar tarjetas de crédito sin garantía , puedes hacerlo para un préstamo comercial con requisitos flexibles si deseas obtener fondos para tu negocio. Los préstamos comerciales generalmente tienen tasas de interés más bajas que las tarjetas sin garantía . Esto se debe a que los prestamistas ven los préstamos comerciales como un riesgo menor, por lo que están dispuestos a ofrecer tasas más bajas.

Una mejor alternativa para los empresarios

Si prefieres mantener el control sobre tus activos, puedes elegir financiamiento sin garantía en lugar de financiamiento con garantía , el cual requiere colateral para asistencia financiera. En Camino Financial, nuestros préstamos comerciales sin aval no requieren colateral ni un depósito en efectivo.

Otros beneficios incluyen pagos mensuales fijos y tasas de interés fijas.

En resumen, nuestros préstamos son flexibles y sencillos. Dicho de otra manera, nuestros préstamos tienen beneficios que las tarjetas de crédito sin garantía no ofrecen. ¡Solicita un préstamo comercial!