Cómo administrar el dinero: los 20 mejores consejos financieros personales y empresariales

Aprenderás cómo administrar el dinero con los consejos financieros que te presentamos en este artículo. Después de ponerlos a prueba, verás que controlar tus finanzas se vuelve una tarea sencilla.

Estudia bien esta crucial información y empieza a controlar tus finanzas y aumentar tus conocimientos hoy mismo.

Los 20 mejores consejos personales sobre gestión del dinero

Prioriza la administración del dinero

Cuando te das cuenta de que no sabes administrar tus finanzas porque estás muy endeudado, el dinero se convierte, de repente, en una prioridad. Sin embargo no debe serlo solo en esas situaciones, lo ideal es que sea todo el tiempo. Solo así tendrás finanzas sanas. La gestión del dinero implica:

• establecer prioridades financieras
• mejorar hábitos de gasto
• crear un presupuesto

Puedes convertir la gestión del dinero en un hábito:

• ajustando los gastos para que coincidan con los ingresos disponibles
• creando un fondo de emergencias
• maximizando tu capacidad de gastar de forma inteligente

Mantente informado de cuánto dinero tienes

Aunque pueda sorprenderte, la mayoría de las personas no sabe cuánto dinero tienen. Según un estudio realizado en 2018 por Intuit, 65% de los estadounidenses no saben cuánto dinero gastan al mes. Asimismo, se olvidan de pagar las facturas y temen identificar malos hábitos de gasto. Para determinar tu ingreso disponible, suma tu ingreso neto (después de impuestos y deducciones). No olvides agregar:

• Propinas
• Dividendos
• Intereses
• Seguridad social
• Compensación por desempleo
• Tu IRA

De ese total, deberías gastar 50% en necesidades básicas, 30% en gustos y ahorrar el 20% restante.

Vigila de cerca cuánto gastas

A menos que puedas registrar todas y cada una de las transacciones que haces, no tendrás una idea clara de cuánto gastas. La mejor forma de administrar tu dinero es crear un presupuesto en una hoja de cálculo o usar software contable. Muchas personas usan las apps de sus bancos para rastrear las compras de su tarjeta de débito o crédito (preferiblemente una tarjeta de débito que reduce tu saldo tras cada transacción).

Deja de realizar gastos excesivos

Si gastas más de la cuenta:

• identifica tus detonantes (compras impulsivas, comprar más cosas de las necesarias, etc.)
• deja de utilizar tarjetas de crédito
• paga tus compras sólo en efectivo
• establece un presupuesto de gastos
• convierte la gestión del dinero en un hábito

Ahorra dinero cada mes

Siempre deposita dinero en una cuenta de ahorros. No importa si sólo puedes ahorrar $5.00 semanales, empieza por ahí. El objetivo que debes ponerte es ahorrar 20% de tus ingresos disponibles cada mes.

Revisa qué es lo que funciona y lo que no funciona

Una vez hayas desarrollado buenos hábitos financieros, sigue practicando lo que funcione. Cuando lo hagas de forma constante y activa, verás resultados positivos en tus cuentas bancarias en menos de lo que te imaginas.

Sé prudente al comprar

Investigar productos y servicios antes de hacer un gasto garantiza que encontrarás lo mejor en precio y valor. No hace falta apresurarse para hacer una compra. El objetivo es asegúrate de que sea algo que realmente necesitas y puedas pagar.

No uses tarjetas de crédito

Los gastos se acumulan rápidamente y se salen de control si se te va la mano y no haces un seguimiento a lo que gastas. Por eso una tarjeta de crédito no es tan buena opción. Por otro lado, utilizar efectivo o una tarjeta de débito para las compras te asegura que vas a gastarte todo el dinero hasta donde te alcance.

Reúnete con un planificador financiero

Hay muchos bancos, cooperativas de crédito, servicios de asesoría crediticia y asesores financieros en línea que ofrecen sus servicios sin cargo alguno. Ellos te pueden ayudar a crear un presupuesto, enseñarte cómo equilibrar una cuenta corriente y comprender cómo ahorrar y alcanzar las metas financieras.

Toma clases de educación financiera

Es importante que aprendas nociones básicas de gestión del dinero y sigas aumentando tus conocimientos. Muchos cursos sobre finanzas son gratuitos. Los mejores cursos de finanzas

Crea un presupuesto y cúmplelo

Algunas personas hacen presupuestos uno o dos meses y luego lo abandonan. Entonces incurren en problemas financieros. Lo importante es que te ciñas a tus presupuestos. Afortunadamente, los programas de contabilidad son relativamente económicos y fáciles de utilizar. Te recomendamos crear un presupuesto en el que tus gastos se te notifiquen automáticamente. De esa manera, puedes revisar la información en forma diaria, semanal y mensual para poder manejar tus hábitos.

Revisa tu reporte de crédito constantemente

Si quieres tener buenas finanzas, algo básico es conocer tu puntaje crediticio. Al tener y revisar tu reporte, puedes asegurarte de que se eliminen o corrijan inconsistencias. Además, al saber cuál es tu puntaje, podrás aplicar para los tipos de crédito que te convienen.

Disminuye los gastos y las deudas

Busca la forma de ahorrar dinero. Por ejemplo:

• cambiando a un proveedor diferente de servicios de telefonía
• utilizando menos energía eléctrica
• comprando un vehículo más eficiente en combustible

Para pagar las deudas, comienza por la más antiguas y pequeñas. Luego continúa haciendo los pagos mínimos de todas sus deudas mientras pagas una deuda a la vez. A medida que disminuyen los gastos y las deudas, no agregues nuevas deudas o, de lo contrario, habrás regresado al inicio.

Usa software de contabilidad

Los programas de contabilidad te permiten revisar diferentes aspectos financieros en un solo lugar, como tu banco, tu cuenta IRA y tus cuentas de jubilación. Las funciones de contabilidad automatizadas te ayudarán a:

• rastrear y categorizar los gastos
• programar pagos
• crear una estrategia de inversiones
• preparar tu declaración de impuestos
• organizar tus finanzas a largo plazo

Crea metas financieras

Las metas financieras te ayudan a alcanzar la estabilidad financiera para vivir libre de deudas, reducir el estrés financiero y convertirte en un gestor de dinero seguro. Realiza inversiones estratégicas que ayuda a alcanzar tus objetivos y generar un patrimonio personal y empresarial. De este modo, por ejemplo, puedes hacer planes para:

• invertir y negociar en acciones, aumentando el rendimiento de tu inversión
• crear reservas de efectivo
• comprar bienes inmuebles
• invertir en metales preciosos

Reúnete con un planificador financiero

Un profesional financiero capacitado tiene más experiencia en la evaluación de activos y pasivos para emitir recomendaciones acerca de la estructuración de una cartera financiera. Este profesional te orienta respecto a cómo pagar menos impuestos, qué porcentaje de dinero invertir y en qué forma identificar puntos débiles en el flujo de efectivo.

Top 5 de consejos financieros para emprendedores

Reúnete regularmente con tu contador

Los contadores saben cómo buscar áreas problemáticas en tus finanzas. Ellos se especializan en el análisis de información, la evaluación de datos financieros, la preparación de declaraciones de impuestos y la organización de registros contables. Te pueden ayudar a:

• incrementar los ingresos
• disminuir los gastos
• mejorar tu capital de trabajo al crear un presupuesto

Programa una reunión con un estratega de inversiones

Un estratega se mantiene actualizado respecto a las tendencias del mercado y te puede recomendar qué inversiones efectuar y cómo administrar el capital en forma eficiente. También puede encontrar soluciones para mejorar la viabilidad de un producto o servicio en el mercado y señalar los peligros que implican los planes de pensiones y los inversionistas externos.

Revisa tus metas financieras cada 3 meses

Para continuar creciendo, es esencial entender las operaciones de tu empresa. De hecho, la revisión de las metas financieras te ayuda a:

• tomar mejores decisiones
• obtener más ganancias
• planificar el crecimiento futuro
• evaluar tus necesidades de flujo de efectivo

Revisa los estados financieros de la empresa

Los estados financieros revelan el crecimiento o declive de una empresa. Al revisarlos periódicamente, puedes evaluar:

• en qué forma las cuentas por cobrar y por pagar afectan el flujo de efectivo
• cuál es tu porcentaje de ganancias
• cuánto aumentan o disminuyen los gastos
• la fortaleza o debilidad financiera de tu negocio.

Enseguida, puedes decidir si aumentar o disminuir los activos o los gastos para mejorar los ingresos.

Busca siempre aprender

La educación financiera ayuda a las personas a prepararse para desarrollar estrategias personales y empresariales. Por ejemplo, puedes aprender a:

• manejar deudas
• tomar buenas decisiones de financiación e inversiones
• entender los diferentes tipos de inversión financiera

En términos generales, ser financieramente alfabeto te ayuda a tener más confianza en tus finanzas, dado que adquieres mayores conocimientos para lidiar con las crisis financieras. Los mejores cursos de finanzas

Consejos financieros en tiempo de crisis

• Si no lo has hecho, abre un fondo de emergencias.
• Busca las mejores ofertas con comerciantes y proveedores que ofrezcan descuentos sustanciales.
• Reduce los gastos innecesarios y las compras impulsivas (por ejemplo, café gourmet, dispositivos modernos, suscripciones pagadas, joyería, etc.).
• Comunícate con agencias locales y estatales para aprovechar servicios gratuitos.
• Evita hacer retiros de cuentas de ahorros y de jubilación para cubrir tus gastos.
• Consigue un trabajo de fin de semana a tiempo parcial para aumentar tus ingresos.
• Toma clases gratuitas de gestión del dinero en línea.
• Regístrate para recibir newsletters de gestión del dinero. Al hacerlo, recibirás consejos e información que te ayudarán a aumentar tus conocimientos financieros.
• Paga tus deudas. Puedes intentar hacerlo con el método de bola de nieve u obteniendo un préstamo para consolidar tus deudas.
• Evita hacer grandes compras durante una recesión.
• Regístrate para obtener una tarjeta de crédito queque de cashback o puntos. Evita solicitar nuevos créditos si tu puntaje crediticio es malo o deficiente.
• Cancela los saldos de las tarjetas de crédito con intereses altos.
• Solicítale a tu empleador que considere darte un aumento.
• No seas codeudor de un préstamo.
• Viaja al trabajo en un vehículo compartido para reducir gastos de combustible y obtener deducciones de impuestos.
• Realiza el pago mínimo más 10% a tus acreedores para evitar que te cobren comisiones. Así, pagarás los saldos más pronto.
• Utiliza servicios bancarios en línea para configurar recordatorios de pago, programar pagos y hacer un seguimiento a tus gastos.
• Compra alimentos a granel. Prepara las comidas con anticipación y congélalas.
• Busca una vivienda o espacio comercial más económico (una idea podría ser abrir un negocio en línea).
• Busca los precios de los seguros con los que obtengas la mejor oferta sin reducir tus límites de cobertura.

Con más consejos de administración de dinero, prosperarás

Dave Ramsey, un gurú estadounidense de las finanzas personales, compartió una simple verdad: "El dinero pasa de quienes no lo administran a quienes sí lo hacen". Ahora que ya sabes cómo administrar el dinero, implementa estos consejos financieros lo antes posible. Verás cambios a mediano y largo plazo. Otra forma de impulsar buenas prácticas de gestión financiera es suscribirse a nuestro newsletter, que ofrece tips de gestión empresarial y formas de fortalecer tus finanzas y tu negocio.

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