El mejor software de finanzas personales para realizar un seguimiento a tus gastos 

Usar un software de finanzas personales te puede ayudar a asumir el control de tu gestión financiera. Las aplicaciones y los rastreadores permiten ver a dónde va tu dinero a fin de que puedas mejorar tu situación monetaria en general.

Tabla de Contenido
1. Las 10 mejores aplicaciones de finanzas personales 2022
2. Qué es un software de finanzas personales
3. Qué tener en cuenta al elegir apps para llevar tus finanzas personales
4. Las mejores formas de seguimiento a tus finanzas personales
5. Cómo realizar un seguimiento a las finanzas personales
6. Preguntas frecuentes

Las 10 mejores aplicaciones de finanzas personales 2022

Tiller Money

Tiller Money es la mejor aplicación para gastos mensuales si quieres darles seguimiento en un solo lugar con informes fáciles de exportar. Este software te permite ver a dónde va todo tu dinero. El programa se conecta automáticamente con tus cuentas de tarjetas de crédito, préstamos, cuentas corrientes y de ahorro e inversiones. Tú puedes tomar todos estos datos y personalizarlos por medio de una hoja de cálculo en Microsoft Excel o Google Sheets. Tiller Money ofrece una prueba gratuita de 30 días, pero después tiene un costo de $79 anuales o $6.58 mensuales. Este programa favorece más a quienes quieren manejar sus datos en hojas de cálculo y obtener información adicional útil.

Personal Capital

Personal Capital es otro programa que te permite integrar todas tus cuentas financieras en un solo lugar. Te permite acceder a herramientas de gestión financiera y servicios de manejo de patrimonio. De este modo, puedes administrar tus hipotecas, cuentas bancarias, tarjetas de crédito y cuentas de inversiones. Disponer de todas estas herramientas te permitirá obtener una imagen clara de tu situación financiera en general. El programa ofrece asesoría personalizada si tienes una cartera de por lo menos $100,000. Sin embargo, este servicio tiene costo. Uno de los mejores componentes de Personal Capital, como organizador de finanzas, es que te permite saber si estás bien encaminado hacia el logro de tus metas personales de inversión y jubilación. La desventaja es que está destinado a personas con un conocimiento más avanzado. De igual manera, cobra una cuota anual que depende del monto de tu inversión.

Quicken

Quicken es una de las marcas líderes en software de finanzas ya que los puedes usar en múltiples de tus áreas financieras. Es fácil comprender las herramientas básicas de Quicken, que incluyen presupuestos, cuentas múltiples y pago de facturas. Sin embargo, también presenta funciones más avanzadas. De igual forma, esta aplicación que te ayuda en el control de gastos personales y te ofrece una versión de escritorio y una aplicación, además de una copia de seguridad protegida en línea de todos tus datos. Una ventaja importante de Quicken es que simplifica todos los aspectos de la planificación financiera, tales como la elaboración de presupuestos y el pago de facturas. Esta app para hacer prespueestos personales también te ofrece múltiples niveles de precios, empezando en $35.99 anuales con las funciones básicas.

YNAB (You Need A Budget)

You Need A Budget, también conocido como YNAB, es una plataforma sumamente simple y directa para manejar las finanzas personales. El objetivo principal de este software es ayudarte a reducir tus gastos y, en última instancia, ayudarte a controlar mejor tus finanzas. YNAB te permite realizar con facilidad un seguimiento a tus gastos, establecer un presupuesto y cumplirlo. De igual manera, ofrece descargas automáticas de varias cuentas financieras con el fin de facilitar el seguimiento y la generación de informes. Esta plataforma ofrece una prueba gratuita de poco más de un mes. Después cuesta $6.99 por mes. YNAB se puede usar en dispositivos móviles y de escritorio. La mejor parte de este software es su sencillez, aunque, dependiendo de tus necesidades, eso podría ser una desventaja.

BankTree

Si necesitas realizar un seguimiento a divisas de todo el mundo, BankTree es de las mejores apps para llevar tus finanzas. Muchos programas juntan todas tus divisas en un solo total, pero BankTree te permite rastrear varias divisas simultáneamente. La desventaja de este software es que no tiene el mejor diseño ni es el más fácil de usar. Sin embargo, constituye una excelente opción si necesitas ver múltiples divisas. El producto ofrece una prueba gratuita de 30 días y luego cobra $35 anuales.

Money Dashboard

Money Dashboard es una aplicación para llevar contabilidad sencilla pero muy útil. Te ayuda a realizar un seguimiento a tus gastos, que luego puedes desglosar en un gráfico circular. Igualmente te permite ver actualizaciones en tiempo real de todos tus saldos y visualizar tu panorama financiero actual. Esta es una de las aplicaciones para ahorrar dinero bastante seguro y fácil de utilizar. Uno de sus mejores componentes es que es completamente gratuito. La desventaja es que es básico. Por lo tanto, si necesitas herramientas de informes más complejas, deberás buscarlas en otra parte.

Mint

Mint fue creado por Intuit, una empresa muy respetada en el mundo de las finanzas personales que también es creadora de TurboTax. Con esta app para hacer presupuestos personales también es muy fácil hacer un seguimiento a tus gastos. Al integrar la información de tus tarjetas de crédito y cuentas bancarias, entenderás todos tus gastos e identificarás las áreas en las que podrías hacer recortes. Una de las mejores funcionalidades del programa es que te permite configurar notificaciones si tus saldos se están agotando o si se acerca la fecha de vencimiento de una factura. De igual forma, puedes configurar tu presupuesto, que se actualizará en tiempo real a medida que se va gastando. Este software de presupuesto es gratuito y se puede usar en los principales dispositivos móviles y computadoras de escritorio, incluso puedes configurar a través de mensaje de texto, alertas personalizadas para estar al tanto .

Mvelopes by Finicity

El sistema de sobres era una forma antigua de presupuestar. Consistía en guardar efectivo en sobres para pagar diferentes gastos a lo largo del mes. Este programa adopta un enfoque similar pero digital: en lugar de tomar efectivo y ponerlo en un sobre real, se hace en la app. De este modo, puedes establecer tus objetivos financieros en función de su importancia. Mvelopes te permite especificar tus ingresos y conectar todas sus cuentas para realizar un seguimiento a gastos y administrar tu dinero. El software hace un seguimiento a todos estos elementos durante el curso del mes y lo actualiza en tiempo real. El programa está disponible para dispositivos móviles y de escritorio. Desafortunadamente, sólo ofrece una prueba gratuita si te registras en su plan principal, que cuesta $9.79 mensuales. La versión básica cuesta $5.97 al mes.

Honeydue

Una de las cosas más económicamente importantes y desafiantes es juntar tus finanzas con las de tu pareja. Las aplicaciones para controlar gastos como Honeydue te ayuda a hacerlo fácilmente. Este software permite otros usuarios y personalizar la información compartida de cada persona y clasifica automáticamente los gastos. Honeydue no tiene un costo mensual. La desventaja que presenta es que no ofrece muchas funciones de informes y sólo está disponible para dispositivos móviles.

PocketGuard

Esta es una de las mejores aplicaciones para control de gastos, y es excelente para quienes recién comienzan su trayectoria financiera. Muchas de las funciones del programa son gratuitas. La idea principal de PocketGuard es permitirte ver cuánto efectivo tienes para gastar en tus cuentas. Esto se hace a través de gráficos circulares y diversas funciones de seguimiento de los gastos mensuales de una persona. La versión gratuita tiene informes limitados, categorías de gastos y la posibilidad de fijar objetivos. Si necesitas más funcionalidades, deberás pagar por ellas. Aun así, ofrece algoritmos que te pueden ayudar a identificar maneras de ahorrar dinero eliminando suscripciones no deseadas o no utilizadas. Ahorra en gastos operativos

Otras apps de finanzas personales 2022

A continuación, te dejamos otro top adicional de apps de finanzas personales 2022 que pueden serte de utilidad según tus objetivos.

Wealthfront

Esta aplicación proporciona a los usuarios un plan de inversión personalizado, basado en sus objetivos y tolerancia al riesgo. Ofrece funciones tales como inversión automática, reponderación de cartera y más.

Betterment

Esta aplicación es otra opción para la inversión automatizada, enfocada en ayudar a los usuarios a alcanzar sus objetivos financieros. Otras de sus propiedades son la recolección de pérdidas fiscales y la inversión basada en objetivos.

Acorns

Esta aplicación permite a los usuarios invertir su cambio, redondeando las compras al dólar más cercano e invirtiendo la diferencia. También tiene una variedad de opciones de inversión adicionales, como cuentas de jubilación IRA, entre otras.

Robinhood

Esta aplicación a la vez permite a los usuarios intercambiar fondos de intercambio ETF y opciones en forma gratuita. Asimismo ofrece funciones como un análisis y datos de mercado en tiempo real, entre otros.

Stash

Esta aplicación ayuda a los usuarios a comenzar a invertir, brindándoles una variedad de opciones de inversión y orientación para elegir la más adecuada. De igual modo, ofrece funciones como depósitos y retiros automáticos, entre otros.

Clarity Money

Esta aplicación brinda a los usuarios información acerca de sus hábitos de gasto, incluso dónde están gastando en exceso, así como formas de ahorrar dinero. También ofrece herramientas para ayudar a administrar las finanzas, tales como la elaboración de presupuestos y el establecimiento de objetivos.

Digit

Este software de finanzas personales analiza tus hábitos de gasto y te ahorra dinero automáticamente, en función de tus ingresos y gastos. Asimismo te ayuda a pagar tus deudas y a mejorar tu solidez financiera.

Sitios web para gestionar finanzas

Si deseas utilizar un sitio web para no descargar software, puedes utilizar estas páginas:

• EveryDollar.com
• Clarity Money
• Wally
• Goodbudget
• PocketGuard
• Budget Tracker & Planner
• Expense Manager
• Cost Pocket
• Money Lover
• Spendee

Qué es un software de finanzas personales

El software financiero y de gestión de dinero es una herramienta que te ayuda a realizar un seguimiento de tu capital y a tomar mejores decisiones financieras. Puede mostrarte en qué gastas tu dinero, ayudarte a encontrar formas de ahorrar y brindarte información sobre tu solidez financiera en general. Hay diversos programas de software para gestión del dinero, por lo cual es importante encontrar uno que cumpla con tus necesidades específicas.

Cómo funcionan las aplicaciones para ahorrar dinero y controlar gastos

La mayoría de los software de finanzas personales conecta tus cuentas bancarias y tarjetas de crédito para darle un seguimiento y hacer un presupuesto de gastos e ingresos. Este software te ofrece un panorama completo de tus finanzas. Al igual, puedes utilizar la aplicación para establecer presupuestos en diferentes categorías de gastos. Las aplicaciones para contabilidad personal hacen un seguimiento y te informan si vas por buen camino hacia el cumplimiento de tus objetivos. Algunas aplicaciones de gestión de dinero también tienen funciones para ayudarte a ahorrar. Por ejemplo, te pueden ayudar a encontrar descuentos en adquisiciones que ya estés planeando o sugerir formas de recortar gastos innecesarios.

Qué tener en cuenta al elegir apps para llevar tus finanzas personales

Al buscar el mejor software de finanzas personales, se deben tener en cuenta muchos aspectos, entre otros:

• El primero de ellos es cómo intentas utilizar uno de estos aventajados programas financieros.

¿Vas a utilizarlo como software de planificación financiera para personas individuales o intentas emplearlo también para pequeñas empresas? El uso que planees darle al software financiero te ayudará a determinar las funciones clave que necesitas. Por ejemplo, es posible que el software financiero no ofrezca la capacidad de registrar recibos de negocio o de ejecutar informes financieros más complejos como los informes de flujo de efectivo. Además, no es conveniente mezclar finanzas personales y de negocio. Si esto es algo que necesitas, debes buscar las mejores herramientas de planificación financiera para empresas.

Aspectos a considerar:

Otro aspecto por considerar es si proyectas integrar tu administración de finanzas personales con otros programas. Por ejemplo, quizá desees combinar ciertos datos con programas de impuestos o contabilidad. De igual forma, ¿estás buscando rastreadores de finanzas personales simples que sean completamente gratuitos? O ¿necesitas un administrador de dinero personal más complejo y no te importa pagar por herramientas avanzadas?

Funcionalidades de las herramientas de gestión de finanzas personales

Estas son algunas características importantes que debes tener presentes al escoger el software de finanzas más conveniente para ti:

Hacer seguimiento a tus ingresos y gastos

Esta constituye una característica crucial en cualquier programa de finanzas personales. Debes poder ver a dónde va tu dinero para tomar decisiones informadas sobre tus gastos.

Crear y administrar presupuestos

Un buen programa de finanzas personales te permitirá elaborar presupuestos y ver tus avances hacia el cumplimiento de tus objetivos financieros.

Hacer seguimiento a tus inversiones

Si tienes inversiones, es importante efectuar un seguimiento a su rendimiento a lo largo del tiempo. Esta información puede ayudarte a tomar decisiones acerca de dónde invertir tu dinero.

Vigilar tu puntaje de crédito

Tu puntaje de crédito es un factor importante en tu vida financiera. Un programa de finanzas personales puede ayudarte a conocer tu puntaje de crédito y asegurarte de que se encuentre dónde quieres que esté.

Establecer metas financieras

Un buen programa de finanzas personales te permitirá establecer metas financieras de corto y largo plazo. Esta característica te puede ayudar a mantenerte al día con tu planificación financiera. Algunos programas de software y aplicaciones pueden vincular tu cuenta con tu institución financiera. También dispones de muchas otras características que pueden ser importantes para ti en el momento de elegir el mejor software de finanzas personales. Éstas son solo algunas de las más importantes que deberías considerar.

Cómo hacer un seguimiento a las finanzas personales

Aunque puedes adoptar muchos enfoques al administrar tus finanzas personales, el proceso tiene algunos pasos básicos, sin importar el software que utilices. 1. La mejor forma de realizar un seguimiento a las finanzas personales es comenzar por revisar los estados financieros de tus cuentas. Esto debe incluir tus cuentas bancarias y otras, como tarjetas de crédito. 2. Enseguida, debes clasificar gastos en categorías. Estas categorías podrían incluir rubros tales como alimentos, transporte, vivienda y gastos discrecionales. Esto te ayudará a identificar las áreas obvias en las que podrías efectuar recortes. 3. Luego, debes hacer un seguimiento a tus gastos. Una de las formas más efectivas de hacerlo es utilizando uno de los softwares de finanzas personales que mencionamos anteriormente. Esto te ayudará rápidamente a ver en qué forma estás gastando tu dinero. En este sentido, contempla la posibilidad de un rastreador de gastos que tenga funcionalidad móvil. Esto te permitirá entender tus gastos a medida que los realizas. 4. Por último, revisa tus gastos regularmente. Como mínimo, esta revisión se debería llevar a cabo una vez al mes. Sin embargo, puedes optar por empezar con una revisión semanal hasta que te hayas organizado y estés debidamente encaminado. Este ejercicio de revisión te ayudará a identificar áreas en las que podrías efectuar recortes.

Las mejores formas de seguimiento a tus finanzas personales

Hay algunos consejos esenciales que deberías tener en cuenta, entre ellos los siguientes:

• Haz un seguimiento detallado de tus gastos, hazlo hasta el último centavo.
• Haz el seguimiento al momento de hacer el gasto, para que no se te olvide.
• Categoriza todos tus gastos.
• Revisa los gastos con regularidad.
• No temas hacer cambios drásticos.
• Establece metas para tus gastos.
• Crea planes de acción para lograr tus metas.

Cuida tus gastos personales y empresariales

Maneja tus finanzas uno de los software de finanzas personales que listamos. Bien sea que desees algo fácil de usar y comprender o que necesites funciones más robustas para realizar un seguimiento a las inversiones y las facturas, podrás encontrar el programa adecuado. Revísalos detenidamente y encuentra cuál funciona mejor para ayudarte a vigilar tus gastos. Ahorra en gastos operativos

Preguntas frecuentes
¿Cuál es la herramienta financiera más importante? La herramienta financiera más importante que puedes utilizar es un rastreador de gastos. Este constituirá la base de tu planificación financiera, incluido el presupuesto y el establecimiento de metas financieras a largo plazo.
¿Cuál es el mejor software de chequera? Quicken es uno de los mejores paquetes de software de chequera.
¿Cuál es la mejor aplicación para gastos mensuales y finanzas personales? YNAB es una de las mejores aplicaciones para finanzas personales. Tiene una tarifa de suscripción, pero representa una excelente forma de establecer objetivos, crear un presupuesto y rastrear todos los gastos con miras a cumplir tus objetivos financieros.
¿Existe un programa como QuickBooks para uso personal? Además de la versión comercial, QuickBooks tiene una versión para uso personal con excelentes funciones y herramientas.
¿Para qué se utiliza el software de finanzas personales? El software de finanzas personales te ayuda a controlar todas tus finanzas en general. Esto incluye el seguimiento a los gastos, el establecimiento de un presupuesto y la identificación de áreas en las que puedes realizar cambios.
¿Qué software de finanzas personales recomienda Dave Ramsey? Dave Ramsey recomienda utilizar una aplicación de presupuestación llamada EveryDollar. Se trata de una herramienta de presupuestación para móviles que puedes incorporar como parte del seguimiento a tus gastos.
¿Cómo organizar mis pagos mensuales? Puedes organizar tus pagos mensuales creando un presupuesto. Un presupuesto es un plan que te ayuda a hacer un seguimiento de sus ingresos y gastos para que pueda tomar decisiones informadas sobre cómo utilizar mejor su dinero. Hay muchas formas diferentes de crear un presupuesto, pero un método popular es la regla 50-30-20. Según esta regla, el 50% de los ingresos se destina a gastos esenciales como el alquiler, la comida y los servicios públicos, el 30% a gastos discrecionales como el ocio y la ropa, y el 20% a ahorros o al pago de deudas.