Aumento de las tasas de interés en Estados Unidos para préstamos comerciales (Agosto 2022)

Quizás has notado el aumento de las tasas de interés en Estados Unidos, solo este año 2022 ha habido 4 incrementos.

Esto ha ocasionado algunas inquietudes en los consumidores y las empresas respecto al impacto de estas alzas en sus finanzas. La Reserva Federal ha hecho estos aumentos para enfriar las presiones inflacionarias y evitar que se sobrecaliente la economía. Sin embargo, las tasas más altas aumentan los costos, lo cual provoca un crecimiento económico más lento. Aquí encontrarás lo que necesitas saber sobre estas alzas y cómo pueden afectar a los préstamos comerciales.

Estas son todas las alzas de las tasas de interés del 2022

La Reserva Federal (Fed) es el banco central de Estados Unidos. También es el organismo encargado de establecer políticas monetarias. La Reserva Federal es quien usa las tasas de interés como una herramienta para influir en la economía. En este caso, las está empleando para ayudar en su objetivo de controlar la inflación.

#SabíasQue La tasa de interés es el monto de intereses que los bancos cobran por los préstamos.

Cuando la Reserva Federal incrementa sus intereses, se vuelve más costoso para las empresas pedir dinero prestado, lo cual ocasiona un crecimiento económico más lento. La Reserva Federal ha aumentado estas tasas varias veces en el 2022 hasta llegar a 2.25%.

1. Marzo de 2022: 0.25%
2. Mayo de 2022: 0.50%
3. 15 de junio de 2022: 0.75%, este aumento ha sido el más alto desde 1994
4. 27 de julio de 2022: 0.75%

¿Por qué ha habido un aumento de las tasas de interés en Estados Unidos este 2022?

Las tasas de interés aumentan cuando el Banco Central determina que deben devolver la inflación a niveles más estables. Esta medida ayuda a la Reserva Federal a combatir la inflación de diferentes formas:

• En primer lugar, las tasas más elevadas tienden a desacelerar el gasto de la gente porque todo resulta más costoso.

En teoría, esto puede contribuir a desacelerar la economía y evitar que los precios suban demasiado rápido. En otras palabras, cuando la gente compra menos, la tasa de inflación disminuye.

• En segundo lugar, los intereses más altos tienden a enfriar los mercados inmobiliarios y otras áreas donde los precios han subido demasiado rápido, lo cual puede contribuir a prevenir la formación de una peligrosa burbuja económica.

Aunque la tasa de interés no aumentó durante el auge de la pandemia, sí ha comenzado a incrementarse a medida que se regresa a la normalidad. Durante la pandemia, el gobierno Federal optó por no modificar las tasas de interés con el fin de permitir la inflación y los cambios necesarios para equilibrar la situación. Esto permitió mejores tasas para quienes necesitaban capital durante la emergencia sanitaria. Pero ahora la inflación esta afectando mucho a los negocios y consumidores, por eso la Fed está tomando acciones..

Tasas de interés de los préstamos comerciales en agosto del 2022

Los costos de endeudamiento de los préstamos dependen del tipo específico de producto financiero que escojas. Aquí te presentamos las tasas de interés promedio de cada uno:

• Factoraje: 13% a 79%
• Línea de crédito: 10% a 99%
• Merchant cash advance: 40% a 350%
• Préstamo bancario: 3% a 13%
• Préstamos en línea: 7% a 100%
• SBA:
  • 504: 2.81% a 4%
  • 7 (a): 7.75% a 11.25%
  • EIDL: del 2.75% a 3.75%
  • SBA Express:  10% a 12%
  • Micropréstamo: 8% a 13%

#SabíasQue Las alzas en las tasas de la Reserva Federal también han afectado al mercado inmobiliario, los préstamos para automóviles y las tarjetas de crédito.

¿Qué otros factores inciden en las tasas de préstamos comerciales?

Hay otros aspectos que también afectan cuánto tienes que pagar por un préstamo. Si evalúas estos factores, podrás asegurar que tu negocio esté en excelente posición para obtener el capital que necesitas a las mejores tasas posibles. Estos aspectos son de tipo interno y externo.

Factores externos

• Tu sector o subsector. Si tu industria está económicamente deprimida o si tienes un negocio de temporada, resultará más difícil obtener un préstamo. Y si lo consigues, tendrás tasas de interés altas porque eres un prestatario de mayor riesgo.
• La situación geográfica de tu área. Si tu área enfrenta una escasez de trabajadores o problemas políticos o ambientales, por ejemplo, es posible que termines pagando una tasa más elevada.
• La infraestructura de tu área. Esto incluye detalles tales como el aspecto de la zona. Si está bien mantenida, es más probable que obtengas un préstamo y una mejor tasa de interés porque tu negocio gozará de más posibilidades de tener éxito.

Factores internos

• Rentabilidad de la empresa. Un prestamista querrá saber si tienes un negocio rentable porque esto significa que puedes pagar el préstamo. Ser rentable te hace menos riesgoso y te da mayores posibilidades de obtener el préstamo con tasas más bajas.
• Tipo de negocio. Hay ciertas industrias a las que los prestamistas no les prestan o les ofrecen tasas de interés muy elevadas. Si ese es tu caso, intenta buscar prestamistas especializados en tu industria.
• Cuánto tiempo llevas en el negocio. Si abriste tu negocio hace poco no tendrás una tasa de interés favorable porque los prestamistas te consideran riesgoso. Sin embargo, si llevas mucho tiempo operando, obtendrás una mejor tasa.
• Tus deudas actuales. Si tienes muchos préstamos pendientes, es menos probable que consigas una tasa de interés razonable. Esto se debe a que eres un prestatario de alto riesgo porque podría serte difícil pagar el total de tu deuda.
• Reputación. Deberás tener en cuenta la reputación de que goza tu negocio en la comunidad, incluso ante acreedores y clientes.
• Otros factores. Vas a tener que pensar en el puntaje crediticio de tu empresa, dónde estás solicitando el préstamo y lo que el prestamista requiere de sus solicitantes.

¿Cómo obtener tasas bajas en préstamos comerciales?

En los préstamos siempre es importante tratar de obtener las tasas más bajas posibles, especialmente si quieres enfrentar una recesión económica.

• Si estás buscando una tasa menor, lo mejor que puedes hacer es mantener baja tu relación deuda-ingresos. Esto te permite conseguir mejores tasas de interés porque presentas un menor riesgo para el prestamista.
• Mantente al día con tu negocio. Asegúrate de estar atento a tus cuentas y a pagar a tiempo todos tus préstamos y deudas. Esto te ayudará a mantener un buen puntaje y garantizarán la aprobación del préstamo.
• Investiga. Hay una gran diversidad de instituciones financieras que ofrecen préstamos para empresas, cada una con intereses diferentes. Cerciórate de encontrar al prestamista que te ofrezcan las tasas más bajas.
• Asegúrate de obtener el tipo de préstamo correcto. Asegúrate de aplicar para el tipo de préstamo que satisfaga tus necesidades.
• Lee la letra pequeña. De igual manera, debes estar atento a otros términos tales como el plazo de pago y tu pago mensual.

#CaminnoTip Acude a un prestamista que ofrezca tasas fijas. Así los intereses de tu préstamo nunca cambiarán durante el plazo del producto. Incluso si las tasas aumentan o si la Reserva Federal no puede controlar las causas de la inflación.