Beneficios de pagar deudas

Índice
1. Ventajas de saldar las deudas
2. Estrategias para salir de deudas
3. ¿Es mejor ahorrar o saldar las deudas?
4. Preguntas frecuentes

Las 7 principales ventajas de saldar las deudas

Pagar tus deudas lo antes posible tiene varias ventajas.

Reducir los gastos por intereses y aumentar el crédito disponible

Mantener varias opciones de crédito puede ser mucho más difícil cuando se tienen deudas que pagar. Cuanto más rápido pagues las deudas:

• menos intereses pagarás por esos gastos
• más crédito podrás utilizar para otros fines, como la compra de herramientas o servicios necesarios para tu negocio

Mejorar la utilización del crédito

Tu coeficiente de utilización del crédito es un factor fundamental para determinar tu puntuación crediticia general. Suele aparecer en forma de porcentaje; cuanto más alto sea el porcentaje, más crédito total disponible utilizarás.

#SabíasQue El coeficiente de utilización del crédito se calcula dividiendo la cantidad de crédito renovable que utilizas por la cantidad total de crédito del que dispones.

Las deudas cuentan como crédito que estás utilizando, así que cuantas más deudas tengas, mayor será este ratio. En otras palabras, si estás constantemente al día con tus obligaciones y haciendo pagos a estas deudas, utiliza más de tu crédito disponible para hacerlo. Por el contrario, cuando no tengas deudas que pagar este porcentaje será menor, lo que significa que tendrás mayor crédito disponible para las cosas que requieras.

Te ayuda a mejorar las operaciones empresariales

La adaptabilidad es uno de los aspectos esenciales en un negocio, especialmente para el propietario de una pequeña empresa. Por desgracia, cuando debes dedicar una parte de tu flujo de caja a pagar deudas puedes quedarte sin una red de seguridad o un fondo de emergencia para la empresa. Sin embargo, cuando no tienes deudas, puedes dedicar ese dinero a otras áreas de tu negocio, como cultivar una cuenta de ahorro con intereses altos para emergencias imprevistas y crecimiento futuro. Esto promueve una gestión eficaz del dinero dentro de tu empresa y permite un mayor crecimiento.

Liberar flujo para invertir en oportunidades de crecimiento

Mejorar la liquidez

Cuando tienes deudas que pagar, estás dedicando una parte de tus activos líquidos disponibles a saldar esa deuda. Eso significa que no puedes colocar ese dinero en una cuenta de ahorros o en otra área de tu empresa que pueda utilizar como activos líquidos para la operación del negocio. Cuando hayas saldado tus deudas, todo ese dinero extra podrá contabilizarse como activos líquidos, lo que mejorará la liquidez del negocio.

#SabíasQue La liquidez se refiere simplemente a la disponibilidad de activos líquidos para una empresa o un particular.

Esto, a su vez, puede ser crucial para el crecimiento de tu empresa y ayudar a informar las decisiones de otras empresas sobre la inversión en ti.

Mejorar la solvencia

Cuando pagas tus deudas, esencialmente le dices a tu prestamista que eres fiable y capaz de pagar el préstamo que te ofreció. Esto es crucial para las empresas (especialmente las pequeñas) porque los proveedores necesitan ver que puedes devolverles el dinero antes de invertir en tu negocio. Si has demostrado que puedes pagar tus deudas, los acreedores y vendedores estarán más dispuestos a invertir en tu empresa.

Puede ayudar a las empresas a alcanzar sus objetivos financieros

Pagar tus deudas:

• aumenta tu bienestar financiero
• te permite centrar tus finanzas en cumplir los objetivos que has fijado para tu empresa

Cuando puedas dedicar todos los fondos que ganes al alcance de tus objetivos, te resultará mucho más fácil llegar a ellos. Algunos ejemplos son:

• aumentar tu puntuación crediticia
• alcanzar una determinada cantidad de activos líquidos

Por el contrario, tardarás más en alcanzar tus objetivos si divides constantemente tu flujo de caja entre otros objetivos financieros y el pago de deudas.

#SabíasQue Mejorar tu historial crediticio toma tiempo.

Da mayor seguridad financiera

Al pagar la deuda, las personas pueden liberar una mayor parte de sus ingresos para ahorrar o invertir, mejorando su seguridad financiera general y brindando tranquilidad.

Ofrece educación financiera mejorada

Saldar deudas puede ayudar a las personas a aprender más sobre finanzas personales y comerciales. Esto puede tener beneficios a largo plazo para el bienestar financiero.

Puede ayudarte a obtener financiamiento adicional

Como empresario, puede llegar un momento en que necesites pedir un préstamo para facilitar una mejora en tu negocio. Por desgracia, si ya tienes muchas deudas que saldar, muchas empresas de tarjetas de crédito u otros prestamistas pueden no aceptar otorgarte un préstamo. Por otro lado, si no tienes deudas y has demostrado que eres digno de confianza pagando tus deudas anteriores a tiempo, será mucho más probable que los prestamistas te concedan un préstamo.

Puede mejorar tu relación con los prestamistas

En lugar de limitarte a pagar las cuotas mínimas necesarias para estar al día con la deuda, la amortización anticipada de los préstamos personales puede demostrar a tus prestamistas que eres un cliente digno de confianza. Además, esto puede ayudarte a:

• cultivar mejores relaciones con los prestamistas
• aumentar la probabilidad de que te concedan un préstamo en el futuro

Por el contrario, si sólo pagas el pago mensual más bajo, tus prestamistas pueden pensar que estás alcanzando tu límite máximo y que apenas te mantienes al corriente de tus deudas. Si es así, es menos probable que te concedan préstamos adicionales.

Mejora tu reputación

El crédito es una de las áreas que más afectan a la reputación de una empresa. Muchos proveedores no querrán trabajar con tu empresa si tiene un historial de retrasos en los pagos y varias deudas impagadas. Si ocurre lo contrario y tienes una reputación excelente entre prestamistas, los demás estarán más dispuestos a hacer negocios con tu empresa.

Puede mejorar la rentabilidad

Puede parecer contraintuitivo pagar deudas para ganar más dinero, pero la verdad es que dejar deudas pendientes puede costarte más de lo que le cuesta pagarlas.

Reducir los gastos por intereses

Cuanto más tiempo dejes deudas sin pagar, más gastarás en ellas con el paso del tiempo. Esto se debe a que los préstamos y otras deudas están sujetos a intereses. En pocas palabras, esto significa que si pagas tus deudas antes, puedes ahorrar dinero a largo plazo.

Aumenta tu flujo de efectivo

Tu flujo de caja aumentará automáticamente una vez que no tengas que dedicar fondos a pagar deudas. Esto significa que puedes asignar ese flujo de caja de forma más eficiente y centrarte en ahorrar dinero en lugar de perderlo para pagar deudas.

Mejora los ratios financieros de tu empresa

Uno de los retos más difíciles de la empresa es gestionar su situación financiera. Es particularmente difícil cuando hay que hacer malabarismos con las deudas y tratar de hacer crecer el negocio. Sin embargo, cuando puedes enfocarte en un único objetivo –como el crecimiento– al gestionar tus finanzas tendrás muchas más probabilidades de alcanzar las cifras y los ratios que buscas. Si por el contrario, tienes que destinar una parte de tus finanzas a pagar tus deudas, notarás unos ratios financieros sesgados. Quiere decir que esto puede dificultarte la gestión eficaz de tus finanzas y el logro de los objetivos.

Aumenta tu eficacia operativa

El pago de tu deuda te permite dedicar fondos a activos cruciales, como ahorros de emergencia, y desarrollar buenos hábitos de gasto. Además, saldar la deuda tiene beneficios psicológicos, como la disminución del estrés financiero y el aumento de la confianza en sí mismo. Cuando no tienes que pagar deudas, puedes centrar tu atención y recursos en mejorar tu negocio y construir un mejor futuro.

Puede mejorar la solvencia de la empresa y tu capacidad para acceder a crédito futuro

Como ya se ha mencionado, el crédito puede ser difícil de obtener si se tiene una mala reputación o un historial negativo. Tener demasiadas deudas, especialmente grandes deudas impagadas, puede:

• disminuir drásticamente tu solvencia
• dar lugar a la imposibilidad de acceder a más opciones de crédito

Sin embargo, un historial de deudas saldadas y pagos puntuales de préstamos puede abrir las puertas en cuanto a futuras opciones de crédito.

Demuestra responsabilidad financiera

Pagar un préstamo a tiempo demuestra a cualquier prestamista que eres financieramente responsable. Es decir, les demuestra que cuando te conceden un préstamo, no tendrán que dedicar su tiempo y recursos para:

• localizarte
• exigirte constantemente la devolución del préstamo
• enviarlo a cobranzas cuando llegue el momento del pago

El beneficio de pagar las cuentas por cobrar con prontitud (o, en el mejor de los casos, pagar las deudas antes de que pasen a cobro) es que puedes evitar comisiones por intereses excesivos y arruinar por completo tu reputación.

Puedes obtener condiciones más favorables en el futuro

Cuando se tiene un historial crediticio cuestionable, los prestamistas pueden ofrecer préstamos con tasas de interés elevadas u otras condiciones desfavorables. Sin embargo, si cuentas con un buen historial crediticio y demuestras que puedes pagar tus deudas, tendrás muchas más probabilidades de obtener un nuevo crédito más favorable cuando lo requieras.

Acceso a opciones de crédito más asequibles

Los prestamistas y las instituciones financieras suelen calcular las opciones de crédito que ofrecen a cualquier empresa basándose en la puntuación crediticia y en la información sobre su historial de pagos. Por ello, es fundamental trabajar para mejorar la puntuación crediticia, por ejemplo, saldar la deuda de la tarjeta de crédito o de tus préstamos. Además, las empresas con múltiples préstamos pueden tener dificultades para permitirse nuevas opciones de crédito, por lo que suele ser mejor no tener demasiados préstamos abiertos si se necesita acceder a crédito adicional. ¡Solicita un préstamo comercial!

Puede ayudarte a mejorar tu salud mental

Pagar la deuda no solo es bueno para tu bienestar financiero, también puede proporcionar beneficios psicológicos que pueden mejorar tu calidad de vida.

Reduce el estrés y la ansiedad

Las deudas pueden ser una fuente significativa de estrés y ansiedad para muchas personas, especialmente si tienen muchas deudas o tienen dificultades para hacer los pagos. Pagar la deuda puede proporcionar una sensación de alivio y reducir los niveles de estrés.

Mejora la autoestima

Las deudas pueden hacer que las personas sientan que no tienen el control de sus finanzas o que han tomado malas decisiones financieras. Al pagar la deuda, pueden recuperar el control de sus finanzas y sentirse más seguras al administrar su dinero.

Ofrece mayor motivación

Pagar la deuda requiere disciplina y perseverancia, lo que puede ayudar a las personas a desarrollar un mayor sentido de motivación y determinación.

Puede mejorar tus relaciones

Las deudas pueden causar tensión en las relaciones, especialmente si los socios o familiares comparten la carga de la deuda. Pagar la deuda puede reducir esta tensión y ayudar a fortalecer estas relaciones.

Estrategias para salir de deudas

Aunque no puedas saldar totalmente una deuda, reducirla en la medida de lo posible puede reportar enormes beneficios. Existen numerosas estrategias para pagar tus deudas con un solo pago o múltiples. A continuación algunos consejos para reducir tu deuda total:

• Organiza tu deuda y haz un seguimiento presupuestal
• Evita préstamos adicionales u otras fuentes de deuda
• Paga las facturas a tiempo
• Considera la consolidación de deudas
• Prioriza las deudas con intereses más altos
• Averigua con otros prestamistas sobre sus plazos o planes de amortización
• Paga primero las deudas más antiguas
• También puedes intentar liquidar tus deudas

¿Es mejor ahorrar o saldar las deudas?

Una de las principales ventajas de ahorrar primero es no depender de préstamos o pedir dinero prestado en caso de emergencia. Si no ahorras es probable que no puedas crear un fondo de emergencia suficiente para tu empresa. Sin embargo, ahorrar primero aumentará el coste total de tus deudas debido a los intereses, entre otras comisiones. Entonces, ¿es mejor amortizar un préstamo antes de tiempo? A decir verdad, la respuesta a esta pregunta depende de tu situación. No conviene endeudarse demasiado, pero tener algunas deudas puede ser bueno para tu puntuación crediticia. La mejor opción para la mayoría de las personas es probar ambas cosas.

Intenta destinar una parte de tus finanzas al pago de deudas y otra a aumentar tus ahorros.

Sin embargo, tu situación particular puede requerir concentrarte en una u otra estrategia.

Preguntas frecuentes
¿Cuál es la mejor manera de pagar la deuda? La mejor manera de pagar la deuda depende de tu situación actual, pero la mayoría de las veces, asignar porciones de sus finanzas al pago de deudas y ahorros será la más beneficiosa.
¿Es malo pagar un préstamo antes de tiempo? Pagar un préstamo antes de tiempo puede tener tanto beneficios como inconvenientes, según tus circunstancias individuales. Por un lado, puede ayudarte a ahorrar dinero en los cargos por intereses y saldar tus deudas más rápido. Por otro lado, puede resultar en multas por pago anticipado y podría afectar negativamente tu puntaje crediticio a corto plazo.
¿Pagar todas las deudas es una buena idea? Sí. Libera la preocupación de los pagos de préstamos, reduce el estrés asociado con las deudas e incluso puede ayudar a mejorar los puntajes de crédito con el tiempo. Pagar la deuda también te brinda más ingresos disponibles para usar como desees, ya sea para invertir, ahorrar para la jubilación u otras metas a largo plazo, o simplemente vivir la vida sin el peso de los pagos mensuales del préstamo. En última instancia, pagar todas tus deudas puede proporcionar estabilidad financiera y mejorar el bienestar general.
¿Qué pasa cuando pagas tu deuda? Cuando pagas tu deuda esencialmente cumples con la obligación adeudada a tu prestamista. Esto significa que la deuda se ha pagado con éxito y se han manejado todas las demás obligaciones relacionadas, como pagos de intereses o cargos por pagos atrasados. Además, dependiendo de tu tipo de préstamo, pagarlo puede mejorar tu puntaje crediticio y tu estabilidad financiera general al reducir las obligaciones de deuda existentes y mejorar los números de uso.
¿Cuáles son las mejores estrategias para ahorrar? Incluyen establecer un presupuesto y ceñirse a él, pagar la deuda lo antes posible e invertir a largo plazo. Uno de los aspectos más importantes del ahorro es tener disciplina. Para comenzar, crea un presupuesto que te permita saber cuánto dinero puedes reservar mensualmente para ahorrar. Además, asegúrate de pagar cualquier deuda rápidamente; esto no solo ayudará a reducir tus pagos mensuales sino que también mejorará tu puntaje crediticio. Finalmente, invierte a largo plazo con una IRA o 401(k).