Cómo aprovechar el aumento de las tasas de interés de la Reserva Federal

Aprende cómo aprovechar las tasas de interés al alza de la Reserva Federal para proteger tu dinero y encontrar oportunidades para hacerlo crecer con el tiempo. En este artículo, te contaremos todo lo que necesitas saber sobre las causas de esta situación y cómo sacarle mejor provecho.

Tabla de Contenidos
1. ¿Qué causa que suban las tasas de interés?
2. Cómo aprovechar las alzas de las tasas de la Fed en 2022
3. Cómo te puedes beneficiar del aumento de las tasas de interés
4. ¿Qué hacer cuando la FED sube las tasas de interés?
5. Ventajas y desventajas del incremento de las tasas de interés
6. Preguntas frecuentes

¿Qué causa que suban las tasas de interés?

La tasa de interés es un costo para quien pide dinero prestado, es también la contraprestación por el servicio y el riesgo de prestar dinero a esa persona. Ambos lados son cruciales para mantener la economía en movimiento permitiendo que las personas pidan dinero prestado y lo gasten. Sin embargo, estas tasas siempre están cambiando según la situación económica en los diferentes tipos de préstamos. Es importante comprender por qué ocurren estos cambios.

• Por una parte, las tasas de interés son un factor resultante de la oferta y demanda de crédito. Si se presenta una mayor demanda de crédito, las tasas de interés aumentan.
• Si hay una disminución en la demanda, las tasas de interés disminuyen.
• Otro factor importante es la inflación; por ejemplo, la inflación récord que estamos viviendo en la actualidad.

Esto ocurre debido a que los prestamistas quieren una compensación por la disminución del poder adquisitivo del efectivo que se les paga en el futuro debido a la inflación. Por último, y lo que es lo más importante, el gobierno ejerce una gran influencia en la forma como se ven afectadas las tasas de interés. Se hacen anuncios acerca de cómo subirá y bajará la tasa de interés a fin de ayudar a frenar fenómenos como la inflación. Esto lo hace cambiando la tasa de los fondos federales (la tasa que las instituciones se cobran entre sí por préstamos a corto plazo). Esto, eventualmente, afecta otras tasas de préstamos utilizadas por los bancos. Para hacer esto, el gobierno compra o vende valores estadounidenses. Cuando compran más valores, los bancos obtienen más dinero para prestar, lo que es posible que bajen las tasas de interés. Cuando el gobierno vende valores, tiene menos dinero para prestar, lo cual aumenta las tasas de interés. #SabíasQue La Reserva Federal (FED) subió su tasa de interés en 0.75 puntos porcentuales este año, el incremento de tasas más agresivo desde 1994. Esto está creando uno de los ciclos de ajuste más agresivos en décadas para combatir la vertiginosa inflación actual.

¿Están subiendo las tasas de interés?

La tasa de fondos federales ha venido aumentando gradualmente en los últimos años y la mayoría de los expertos esperan que continúen incrementándose en el futuro. Esto generalmente quiere decir que los costos de los préstamos se aumentarán para los consumidores y las empresas, lo cual puede tener un efecto dominó en toda la economía. Hasta ahora, la FED ha estado monitoreando cuidadosamente los efectos de las tasas más elevadas y parece tener la intención de mantenerlas relativamente bajas según los estándares históricos. Dicho esto, si las presiones inflacionarias se comienzan a acumular o si la economía se deteriora, las tasas de interés podrían subirse más rápido de lo esperado.

Tipos de tasa de interes

Existen tres tipos de tipos de interés: simples, compuestos y complejos

• Interés simple: El interés simple se cobra o se paga sólo sobre el importe de un préstamo o depósito.
• Interés compuesto: El interés compuesto se cobra o se paga tanto sobre el principal como sobre los intereses acumulados.
• Interés complejo: El interés complejo es una combinación de interés simple y compuesto y se utiliza a menudo para préstamos e inversiones.

Cómo aprovechar las alzas de las tasas de la Fed en 2022

Aunque el aumento de las tasas de interés puede parecer inicialmente negativo, estas alzas de la FED pueden ser tanto una bendición como una maldición para los consumidores. Demos una mirada a algunas estrategias que puedes utilizar como consumidor y como empresario.

Cómo beneficiarte como consumidor

Durante los periodos de aumento de las tasas de interés es importante proteger tu billetera y la de tu familia. Lo siguiente es lo que debes hacer cuando la Reserva Federal sube las tasas de interés.

Minimiza las deudas de tus tarjetas de crédito

Cuando el gobierno impone tasas de interés (tasa de fondos de la FED) más altas también obliga a los bancos a incrementar sus tasas de interés. Esto significa que las tasas de tu tarjeta de crédito también comenzarán a subir muy pronto. Si tienes saldos pendientes en tus tarjetas de crédito, en especial aquellas con altas tasas de interés variable, transfiere los a tarjetas de transferencia de tasa cero que tengan una tasa cero durante un período prolongado. Esto te protege de aumentos de tasas durante año y medio y te da tiempo para pagar tu deuda.

Asegura tasas fijas en los préstamos hipotecarios

Si estás próximo a refinanciar tu casa o comprar una nueva, asegúrate que las tasas hipotecarias sean la fija más baja que tengas disponible.  Por supuesto, es importante no aventurarte a una gran compra sólo porque crees que podrían subir las tasas. Apresurarse en una gran inversión como la de una casa o un automóvil sólo causará más problemas a largo plazo. En cambio, si tienes una línea de crédito con garantía hipotecaria de tasa variable, pregúntales a tus prestamistas si pueden darte una tasa fija sobre el saldo.

Compara precios para obtener los mejores ahorros bancarios

Si tienes una gran cantidad de ahorros en bancos grandes que no te dan casi nada de interés por las cuentas de ahorro, no esperes a que aumenten solo porque la Fed esté aumentando la tasa de interés. Esos enormes bancos tienen muchos depósitos ahorrados y no les preocupa conseguir nuevos clientes. Los bancos en línea, por su parte, ofrecen tasas mucho mejores y aumentan activamente sus tasas a medida que las tasas de interés de referencia se continúan incrementando. Busca un banco en línea que haga que tu dinero te produzca más ganancias.

Piensa en el poder de fijación de precios de las acciones

Si estás contemplando la posibilidad de invertir en una empresa a la que le podría ir bien en un entorno de interés al alza, piensa en cuál de esas empresas tendrá un fuerte poder de fijación de precios en el entorno. Por ejemplo, las empresas de servicios financieros como los bancos suelen producir buenos resultados durante estos tiempos, dado que ganan más dinero por los préstamos. De hecho, a las aseguradoras también les va bien, los rendimientos de los valores en su cartera también tienden a aumentar. Por otra parte, las empresas de bienes raíces y tecnología por lo general no prosperan cuando hay tasas crecientes.

Consigue bonos a corto plazo

Los precios de los bonos caen cuando las tasas aumentan. Si estás pensando en comprar bonos, te podrías beneficiar del aumento de las tasas, especialmente en bonos a corto plazo. Los precios de los bonos a corto plazo caen aún más que los bonos a largo plazo. Debido a las altas tasas de inflación, los bonos de ahorro Serie I resultan ser excelentes dado que están diseñados para preservar el poder adquisitivo de tu dinero. Por lo tanto, si estás buscando un lugar para invertir, los bonos a corto plazo pueden ser un sitio estupendo para comenzar a buscar.

Cómo aprovechar el incremento de tasas como empresario

Para sobrevivir a este período de inflación intensa y aumento de las tasas de interés, los propietarios de pequeñas empresas deberán tomar medidas inteligentes para sobrevivir la tormenta. Los siguientes son algunos pasos que puedes seguir:

Piensa en hacer compras grandes ahora

Si has estado pensado en adquirir equipos de gran tamaño o un edificio nuevo o almacenar inventario dentro de poco tiempo, ahora podría ser el momento de hacerlo. Puedes asegurar un préstamo con tasa fija mientras la tasa todavía está relativamente baja. Por ejemplo, las reglas de financiación de equipos del IRS permiten a los empresarios deducir 100% del equipo adquirido en el mismo año en lugar de varios años. Sin embargo, esto podría cambiar con las alzas en los tipos de interés, por ende, verifica qué leyes tributarias te pueden afectar.

Consolida o refinancia tus deudas

Este es un buen momento para revisar tu estructura de deudas con tus asesores financieros. Busca tasas de préstamos que puedan ser ajustables ahora, pero no en un futuro cercano. Es importante cerciorarte de que estas cifras no sólo funcionen para ti ahora, sino en unos años cuando se incrementen las tarifas. Si tienes préstamos o deudas que se puedan ajustar, busca la posibilidad de convertirlos en tasas fijas.

Optimiza tu liquidez

Si tu empresa tiene una buena cantidad de efectivo, puedes aprovechar el aumento de las tasas colocando algunos de tus activos en bancos de alto rendimiento o cuentas de inversión de bajo riesgo. Esto te permitirá aprovechar tasas más altas para tus fondos líquidos.

Traslada cuentas por pagar a una tarjeta comercial

Las tasas de interés más elevadas podrían dificultar el flujo de efectivo para ciertos tipos de empresas. Por ejemplo, quizás tengas que pagar más para pedir dinero prestado. Por otra parte, los clientes no gastarán con tanta libertad como antes o pueden tardar más en saldar sus cuentas. El traslado de gastos salientes a una tarjeta de crédito comercial te podría ayudar a recuperar el control sobre tu capital de trabajo. Esto no te costará intereses si pagas a tiempo y puedes ganar recompensas y puntos.

Vende activos en entornos de alza de tasas

Las empresas con propiedades o activos innecesarios se pueden beneficiar vendiendo activos antes de que suban las tasas. Muchos compradores buscarán comprar cuando puedan asegurar tasas bajas a largo plazo de los prestamistas. Lo cual significa que podrían estar dispuestos a pagar un valor de prima para adquirir los activos necesarios antes de que aumenten las tasas.

Cómo te puedes beneficiar del aumento de las tasas de interés de la Reserva Federal

Te puedes beneficiar de un aumento en las tasas de la Reserva Federal investigando cuidadosamente e invirtiendo en los sitios correctos. Entonces, ¿cuáles son las mejores inversiones en un entorno de tipos de interés al alza? A continuación, presentamos algunos de ellos:

• Invertir en bancos o agencias de bolsa
• Invertir en empresas ricas en efectivo
• Bloqueo de tasas bajas
• Realizar grandes compras con financiación
• Adopción de bonos a corto plazo

Asegúrate de conversar con un asesor financiero una vez tengas algunas opciones que considerar y así tomar decisiones que te beneficien a ti y a tu empresa.

¿Qué hacer cuando la FED sube las tasas de interés?

Si te preocupa lo que pueda significar un aumento de las tasas de interés para tus finanzas, estas son algunas acciones que puedes tomar para prepararte. Analiza tu situación de endeudamiento y busca dónde puedes reducir gastos o hacer algunos pagos adicionales para facilitar la situación. Esto te ayudará a aprovechar al máximo tu dinero y a mantener tus pagos manejables incluso si aumentan las tasas. Considera si deberías ahorrar en un fondo de emergencia para tener un colchón destinado a cubrir gastos inesperados, de ser necesario. Mantente atento a las noticias y tendencias del mercado para que puedas anticipar cualquier cambio que pueda afectar tu situación. Manteniéndote informado y con actitud proactiva, puedes ayudar a protegerte de las crisis financieras, tales como un incremento de las tasas de interés.

¿Qué y dónde invertir con tasas de interés más altas?

Una opción es la de los certificados de depósito (CD). Con los CD, por lo general puedes encontrar tasas de interés significativamente superiores a las que obtendrías en una cuenta de ahorros normal. Sin embargo, es importante tener presente que te pueden cobrar multas si decides retirar tu dinero antes de que el CD alcance su fecha de vencimiento. Otra opción es invertir en bonos. Cuando inviertes en bonos, esencialmente estás prestando dinero a un gobierno o a una empresa. A cambio de ello, recibes pagos periódicos del emisor de los bonos, así como el monto del capital que le prestaste originalmente. Los bonos pueden ser una opción de inversión relativamente segura.

Industrias, individuos y sectores que resultan beneficiados con el aumento de las tasas de interés

Hay varios "ganadores" cuando se presenta una situación de tasas crecientes. Un grupo son las personas con grandes cantidades de ahorros en sus cuentas. Con las tasas de interés tan bajas, los grandes bancos (principalmente en línea) están aumentando sus tasas de ahorro, lo que les permite ganar más a las personas con dinero. Como se mencionaba anteriormente, los bancos y los corredores también se benefician del aumento de las tasas. Los bancos pueden ganar más con la diferencia entre lo que pagan en las cuentas de ahorro y lo que ganan con los débitos de los bonos del Tesoro. Los corredores, por su parte, se benefician de mayores ingresos por intereses cuando suben las tasas. A las acciones de las aseguradoras también les puede ir bien cuando aumentan las tasas. La relación entre las tasas de interés y las compañías aseguradoras es casi lineal, lo que significa que, a mayor tasa, mayor crecimiento. Los fabricantes y las empresas que venden automóviles, ropa, hoteles, servicios de restaurantes, electrodomésticos de cocina y películas también se podrían beneficiar con el aumento de las tasas de interés.

Ventajas y desventajas del aumento en tasas de interés por parte de la Reserva Federal

Demos un vistazo a las ventajas y desventajas que presenta el alza de las tasas de la FED:

Ventajas del alza de las tasas por parte de la Fed

• La disminución de la demanda de los consumidores puede hacer que la inflación y los precios bajen a un nivel "normal"
• Es un buen momento para que las personas ahorren dinero
• Las personas que viven de los ingresos de las jubilaciones se benefician del aumento en las tasas de interés
• El dólar estadounidense es más fuerte, dado que las tasas de interés atraer inversión extranjera

Desventajas de las alzas de las tasas por parte de la Fed

Los consumidores pagarán tasas de interés más altas en tarjetas de crédito, líneas de crédito con garantía hipotecaria y préstamos estudiantiles privados, lo que encarecerá el dinero que se pida prestado.

• Las tasas de interés pueden hacer que la economía caiga en una recesión
• A las personas con deudas les será más difícil pagarlas
• Comprar y vender una casa es más difícil para quienes están en este mercado
• Es difícil prever cuándo volverán las cosas a la normalidad, si es que esto llega a ocurrir.

Protege tu negocio y tus finanzas cuando la Reserva Federal aumente las tasas de interés

Aunque el incremento de las tasas de interés puede ser una experiencia amarga tanto para los consumidores como para las empresas, es importante mantener la calma y comprender que no sólo no durará por siempre, sino que también hay formas de aprovecharse de la situación. Si se toman decisiones financieras inteligentes, tu negocio podrá sobrevivir y salir adelante más robusto que nunca. En Camino Financial, nuestro propósito es respaldar a las pequeñas empresas. Inclusive en tiempos difíciles como el actual, ayudamos a al crecimiento de las comunidades ofreciendo capital. Si estás buscando préstamos comerciales y personales con requisitos mínimos, ¡presenta tu solicitud hoy mismo y consigue una cotización gratuita! ¡Solicita ya!

Preguntas frecuentes
¿Qué ocurre cuando la Fed incrementa las tasas de interés? Cuando aumenta la tasa de interés de l, a los bancos les resulta más caro pedir dinero prestado. Esto hace que los bancos presten menos dinero, lo cual dificulta que las empresas obtengan préstamos y lleva a una desaceleración del crecimiento económico.
¿Una tasa de interés alta es buena o mala? Una tasa de interés baja es buena si es una señal de que la economía está sólida y los inversionistas confían en las perspectivas de la empresa o el gobierno que emite la deuda. Una alta tasa es mala si es una señal de que la economía está débil y los inversionistas se encuentran preocupados por sus reembolsos.
¿Por qué son importantes las tasas de interés? Son uno de los indicadores clave de la salud de una economía. Cuando son altas puede ser difícil para las empresas y los consumidores pedir dinero prestado, lo cual puede atrofiar el crecimiento económico. Las tasas de interés bajas facilitan a las empresas y consumidores pedir dinero prestado, lo cual puede ayudar a estimular la economía.
¿Qué es la Reserva Federal? La Reserva Federal es el banco central de Estados Unidos. Se creó en 1913 para proporcionar a la nación un sistema monetario y financiero más seguro y estable. La Reserva Federal desempeña una serie de funciones fundamentales, como la regulación de los bancos y otras instituciones financieras, la prestación de servicios bancarios a las instituciones de depósito y al gobierno de los Estados Unidos, y la actuación como prestamista de última instancia para los bancos en momentos de tensión financiera.