Cómo pedir un préstamo para negocios: guía definitiva para solicitarlo

Solicitar un préstamo de negocio puede ser un paso decisivo para tu crecimiento empresarial, brindándote el capital necesario para expandirte, innovar o cubrir gastos operativos.

Este proceso, lejos de ser un obstáculo, representa una oportunidad emocionante para materializar tus planes y aspiraciones.

Aquí encontrarás una guía clara sobre cómo pedir un préstamo de negocio, asegurando que estés completamente informado y listo para tomar decisiones financieras estratégicas.

Índice
1. ¿Qué debo saber antes de pedir un préstamo para mi negocio?
2. Elige el prestamista adecuado
3. ¿Cómo aplicar para un préstamo de negocio?
4. Tips para asegurar un préstamo comercial
5. Es momento de solicitar un préstamo comercial
6. FAQs

¿Qué debo saber antes de pedir un préstamo para mi negocio?

Comprende el propósito del préstamo

Debes tener una claro para qué lo necesitas,  ya que esto te ayudará a definir el tipo y el monto del préstamo. Además, te ayudará a planificar cómo lo pagarás. Este préstamo para negocios puede ser para:

• expandir tu negocio
• comprar inventario
• cubrir gastos operativos durante un periodo de bajo flujo de caja
• financiar un proyecto específico

Evalúa la salud financiera de tu negocio

Los prestamistas examinarán tu historial crediticio, estados financieros, flujo de caja, y la rentabilidad de tu empresa. Tú debes hacer lo mismo, asegúrate de tener en orden tu contabilidad y de poder presentar una imagen financiera sólida y creíble.

Conoce las opciones de préstamo disponibles

Líneas de crédito para negocios

Una línea de crédito ofrece acceso a fondos hasta un límite determinado, permitiéndote retirar dinero cuando lo necesites. Es ideal para necesidades de financiamiento a corto plazo, como capital de trabajo o para cubrir fluctuaciones en el flujo de caja.

• Beneficios. Flexibilidad para usar los fondos según sea necesario; solo pagas intereses sobre el monto que utilizas.
• Consideraciones. Las tasas de interés pueden variar y podrían aplicarse comisiones por mantenimiento o por no usar la línea de crédito.

Préstamos a plazo

Proporcionan una suma fija de dinero por adelantado, con un calendario de pagos a plazo fijo para devolver el principal más intereses. Son adecuados para inversiones a largo plazo, como la compra de bienes raíces o maquinaria.

• Beneficios. Tasas de interés y pagos mensuales fijos facilitan la planificación financiera.
• Consideraciones. Puede ser difícil calificar sin un sólido historial crediticio empresarial.

¡Solicita un préstamo comercial!

Préstamos SBA (Small Business Administration)

Obtener un préstamo de la SBA y ofrecidos por bancos participantes. Están diseñados para empresas que podrían no calificar para préstamos tradicionales, ofreciendo términos más favorables.

• Beneficios. Tasas de interés más bajas y plazos de pago más largos.
• Consideraciones. El proceso de solicitud puede ser largo y requiere una cantidad significativa de documentación.

Préstamos para equipos

Específicamente diseñados para la compra de equipos nuevos o usados, estos préstamos utilizan el equipo como garantía.

• Beneficios. Permite a las empresas adquirir equipos sin pagar el costo total por adelantado.
• Consideraciones. La pérdida de flexibilidad, ya que los fondos deben usarse para comprar equipo.

Financiamiento de facturas (Invoice Factoring)

Esta opción permite a las empresas vender sus facturas pendientes a un tercero (una compañía de factoring) a cambio de un porcentaje inmediato del valor total de las facturas.

• Beneficios. Proporciona acceso rápido a efectivo, mejorando el flujo de caja sin necesidad de deuda.
• Consideraciones. Puede ser más costoso que otros tipos de préstamos y se percibe como una señal de problemas financieros.

Préstamos mercantiles (Merchant Cash Advances)

El prestamista brinda una suma de dinero a cambio de un porcentaje de las ventas diarias del negocio.

• Beneficios. Acceso rápido a capital sin requerir un crédito tradicional.
• Consideraciones. Uno de los costos de financiamiento más altos y puede reducir significativamente el flujo de caja diario.

Considera la tasa de interés y los costos adicionales

Las tasas de interés y los costos adicionales pueden variar significativamente entre los distintos tipos de préstamos y prestamistas. Es importante comprender todos los costos involucrados, por ejemplo:

• comisiones por apertura
• cargos por pago anticipado

Determina tu capacidad de pago

Analiza tu flujo de caja y proyecciones financieras para asegurarte de que podrás cumplir con los pagos del préstamo. Considera diferentes escenarios, incluyendo posibles retrasos en los ingresos o aumentos inesperados en los gastos, para asegurarte de que tu negocio puede manejar el servicio de la deuda bajo diversas circunstancias.

Prepara un plan de negocios sólido

Muchos prestamistas requerirán ver tu plan de negocios cuando solicites un préstamo. Por lo tanto, este debe incluir una descripción detallada de tu negocio, análisis de mercado, proyecciones financieras, y cómo planeas utilizar los fondos del préstamo. Un plan de negocios bien elaborado puede aumentar tus posibilidades de aprobación.

Considera el impacto a largo plazo

Piensa en cómo el préstamo afectará a tu negocio a largo plazo.

• ¿El préstamo te ayudará a crecer y a generar más ingresos?
• ¿O simplemente estará cubriendo brechas financieras sin ofrecer un retorno de inversión real?

Entender el colateral

• Préstamos con colateral. Muchos préstamos para negocios requieren algún tipo de colateral, como bienes raíces, equipo o inventario, que el prestamista puede reclamar si el préstamo no se paga. Este colateral puede ayudar a obtener tasas de interés más bajas, ya que reduce el riesgo para el prestamista.
• Préstamos sin colateral. Generalmente tienen tasas de interés más altas debido al mayor riesgo para el prestamista. La aprobación para estos préstamos suele basarse más en la solidez financiera y el historial crediticio de tu negocio.

Requisitos de elegibilidad y consideraciones

Antes de solicitar un préstamo, es importante conocer los requisitos de elegibilidad, que pueden variar significativamente entre los distintos prestamistas. Es posible que estos requisitos sean:

• Historial crediticio: Contar con un puntaje de crédito bueno es esencial para muchos prestamistas. Por lo regular deberás tener un puntaje de crédito de al menos 650
• Número de Seguro Social (SSN) y Número de Identificación del Empleador (EIN): Necesarios para verificar tu identidad y la existencia legal de tu negocio.
• Antigüedad del negocio: Muchos prestamistas requieren que el negocio haya estado operando durante un mínimo de 1-2 años.
• Ingresos mínimos: Deberás demostrar que tu negocio genera ingresos suficientes para cubrir los pagos del préstamo.
• Industria: Algunas industrias pueden ser consideradas de mayor riesgo que otras, lo que puede afectar tu elegibilidad.

Documentación necesaria

Esta puede variar, pero generalmente necesitarás proporcionar:

• Plan de negocios: Que detalle la naturaleza de tu empresa, el mercado, proyecciones financieras y cómo se utilizarán los fondos del préstamo.
• Estados financieros: Incluyendo balances, estados de resultados y estados de flujo de efectivo.
• Declaraciones de impuestos: Tanto personales como del negocio, generalmente de los últimos dos años.

Elige el prestamista adecuado

Investiga diferentes prestamistas, incluyendo bancos tradicionales, cooperativas de crédito, prestamistas en línea y programas de préstamos gubernamentales como los ofrecidos por la SBA. Cada uno tiene sus propios criterios de elegibilidad, procesos de solicitud, y productos de préstamo. Considera cuál ofrece las condiciones más favorables para tu situación particular y quién parece ser más receptivo a las necesidades de tu tipo de negocio. ¡Solicita un préstamo comercial!

¿Cómo aplicar para un préstamo de negocio?

Para solicitarlo, debes hacer lo siguiente:

1. Dependiendo del prestamista, puedes hacerlo en línea o en persona.
2. Visita su sitio web y llena un formulario, o acude a una sucursal y habla con algún ejecutivo.
3. Asegúrate de proporcionar información precisa sobre ti, tu negocio y tus planes para el préstamo. Proporcionar información falsa perjudicará tus posibilidades de obtener el préstamo.
4. Prepárate para enviar documentos adicionales o información y verificar tu identidad.

Espera una decisión

Los prestamistas más tradicionales a menudo tardan varias semanas en decidir tu elegibilidad y proporcionarte una respuesta. Este plazo también puede fluctuar si hay un requisito de colateral. Si este es el caso, es posible que debas esperar una tasación de tu colateral. Esto añade al tiempo que se tarda en decidir, pero te proporcionará la cantidad del préstamo y los términos para los cuales tu negocio califica. En Camino Financial, puedes recibir una respuesta en unos días. El siguiente paso es firmar el acuerdo de préstamo y realizar el pago si recibes la aprobación del préstamo. Si no eres aprobado, el prestamista generalmente te dará retroalimentación sobre por qué tu solicitud fue negada.

Tips para asegurar un préstamo comercial

• Asegúrate de que tu informe de crédito esté libre de errores.
• Sé realista. Si estableces un objetivo poco realista como convertir una tienda de pequeña en una multinacional en 6 meses, el prestamista pensará que no sabes cómo administrar un negocio.
• Incluso si el prestamista no lo requiere, escribir un plan de negocios es una buena idea. Será la hoja de ruta para ayudarte a realizar inversiones sólidas y mantenerte en el camino.
• Haz todas las preguntas que tengas antes de enviar tu solicitud. Tener toda la información de antemano puede ayudar a asegurar que todo transcurra sin problemas.
• Lleva un registro de los documentos que envías y haz un seguimiento periódico con tu prestamista para asegurarte de que todo va bien.
• Fortalece tu puntaje de crédito antes de aplicar. Intenta mejorar tu puntuación realizando pagos puntuales de tus deudas existentes o pagando deudas pasadas antes de presentar una nueva solicitud.

Es momento de solicitar un préstamo comercial

¿Por qué deberías solicitar un préstamo comercial?

• Te ayuda a mantener la propiedad de tu empresa. Otras formas de financiamiento, como vender participaciones de capital, pueden significar que otras personas adquieran algún nivel de propiedad sobre tu compañía.
• Realizar pagos en línea puede aumentar la puntuación de crédito de tu negocio. Al realizar los pagos a tiempo, puedes mejorar la calificación crediticia de tu empresa.
• Esto empodera a tu negocio para acceder a más oportunidades más adelante. No todos los prestamistas reportan los pagos a las agencias de crédito.
• Ayuda a tu negocio a crecer. Cuando se usan sabiamente, los préstamos comerciales pueden empoderarte para expandirte a un nuevo mercado, ofrecer nuevos productos o contratar más empleados.

Aunque los costos iniciales pueden ser altos, un préstamo puede ayudarte a perseguirlos antes, lo que lleva a un crecimiento rentable y relativamente rápido. Si has comprendido que un préstamo comercial es exactamente lo que necesitas, te recomendamos aplicar con Camino Financial. Nuestros requisitos claros, el proceso de solicitud y el servicio al cliente nos diferencian de la competencia. ¡Aplica ahora! ¡Solicita un préstamo comercial!

Preguntas Frecuentes
¿Qué tan difícil es conseguir un préstamo comercial? La dificultad de conseguir un préstamo comercial varía según el prestamista y tu puntaje de crédito. Si tienes un buen puntaje de crédito, es posible que puedas conseguir la aprobación de un préstamo sin dificultades. Sin embargo, si tienes mal crédito, te puede resultar más difícil conseguir la aprobación.
¿Cómo puedo conseguir un préstamo para iniciar un negocio? Si acabas de iniciar tu negocio, lo más probable es que no te aprueben un préstamo comercial tradicional. Afortunadamente, existen los préstamos para startups específicamente diseñados para empresas que se encuentran en sus primeras etapas. Los préstamos para startups suelen tener requisitos y plazos diferentes a los de los préstamos comerciales regulares, por lo cual es importante investigar cuáles son estos aspectos antes de presentar una solicitud. Otra alternativa podría ser conseguir tarjetas de crédito o usar el dinero de tu cuenta de ahorro.
¿Cuáles son las posibilidades de conseguir un préstamo para pequeñas empresas? Si optas por un banco tradicional, las posibilidades no suelen estar a tu favor. Sólo les aprueban a alrededor del 27% de los préstamos para pequeñas empresas. Esto se debe, por lo general, a que las pequeñas empresas corren un mayor riesgo que las empresas más grandes y es posible que no cuenten con un ROI muy impactante. Es más fácil obtener un préstamo con prestamistas alternativos y en línea.
¿Cuáles son las alternativas para conseguir un préstamo comercial? Hay algunas alternativas, por ejemplo: utilizar los ahorros personales conseguir tarjetas de crédito pedir prestado a amigos o familiares obtener una línea de crédito de un bajo encontrar inversionistas ángeles vender tus propiedades Cada opción presenta sus propias ventajas y desventajas, por lo cual es importante tener en cuenta todas tus opciones antes de decidir cuáles la mejor.