¿Cómo puedes decidir los plazos de pago de tu empresa?

Al momento de decidir los términos de un pago, debes saber que si extiendes los plazos de pago a tus clientes por demasiado tiempo, puedes poner en peligro el futuro de tu negocio. ¿Realmente es así? Piensa que, dependiendo de la industria a la que te dedicas, tus pagos pueden atrasarse días o incluso meses. Por ejemplo, los dueños de restaurantes generalmente reciben sus pagos en 1 o 2 días, pero las empresas de construcción puede que no reciban fondos en un periodo de 90 días tras haber enviado la factura correspondiente. Eso funciona para las grandes empresas que pueden permitirse extender los plazos de pago para sus clientes, pero la falta de flujo de efectivo para las pequeñas empresas puede conducir al fracaso. En este artículo, te ayudaremos a responder una pregunta muy importante para los empresarios: ¿Qué factores determinan si las condiciones y plazos de pago que das a tus clientes son justos y razonables? ¿Cómo puedes decidir tus plazos de pago?  

Consejos para decidir los plazos de pago de tu empresa

Estos sencillos consejos también te serán útiles:

• Verifica el historial de crédito de cada cliente (obtén un informe de crédito comercial si puede). A los clientes que no pagan sus facturas de manera oportuna, puedes pedirles que paguen por completo por adelantado o que hagan un pago inicial. Si esto no es posible, puedes optar pos hacer negocios con clientes con mejores historiales de crédito.
• Adapta las condiciones de pago al importe de la factura. Es decir, tiene sentido darles a aquellos clientes con facturas más grandes más tiempo para pagar.
• Establece los plazos, términos y tarifas de forma clara en cada contrato y en tus facturas, de modo que no haya confusión sobre cuándo se espera el pago.
• Considera agregar cargos por pago atrasado y ofrecer descuentos por pago anticipado como incentivos para que tus clientes paguen sus facturas más rápido.
• Lee estos artículos para obtener más consejos sobre cómo mejorar el sistema de cuentas por cobrar de tu empresa y el flujo de efectivo.

¿Cómo decidir los plazos de pago en tu negocio?

Cuando proporcionas un producto o servicio, tu objetivo es recibir el pago lo antes posible. El estándar de la industria para el pago es el denominado “NET 30”, que significa que el cliente paga su factura dentro de los 30 días posteriores a la recepción de la factura. Para acelerar el pago, algunos dueños de pequeñas empresas eligen los plazos de pago de NET 15, NET 7 o inmediatamente tras el envío de un producto determinado o tras haber completado un servicio.

#SabíasQue Si el pago se requiere inmediatamente o si el período de crédito es demasiado corto, corres el riesgo de que tu cliente elija a otro proveedor con plazos de pago más largos.

Para elegir un plazo de pago que proporcione un flujo constante de capital de trabajo para tu empresa, es importante conocer el promedio de tu industria. Revisa las siguientes industrias más comunes y verás que los plazos de pago varían ampliamente.

Plazos de pago promedio en 10 industrias comunes

Construcción

Plazo de pago promedio: Hasta 90 días o más Comentarios:

• Los pagos a subcontratistas que trabajan en la industria de la construcción a menudo se retrasan. Un estudio reciente titulado Reporte de Pagos en Construcción de 2018 publicado por Rabbet, una plataforma de financiamiento de la construcción, halló que el 88% de los contratistas tienen que esperar más de 30 días para recibir su dinero. Otro 46% puede esperar retrasos de entre 60 y 90 días.
• No recibir fondos a tiempo resulta en costos considerables. Según el estudio, los contratistas incurren en un estimado de $40 mil millones anuales en gastos relacionados con recibos de pagos lentos.

Transporte

Plazo de pago promedio: 37 días Comentarios:

• • Aunque el número promedio de días dentro de los cuales una empresa de transporte recibe el pago es de 37, el período puede variar ampliamente. Por ejemplo, en 2017, Proctor & Gamble, una gigantesca corporación de bienes de consumo, anunció un cambio en sus condiciones de pago. Cambió el número de días dentro de los cuales paga a sus transportistas de 75 a 120. Kellogg Company, una gran empresa de producción de alimentos, implementó una política de pago de 120 días en 2014.

• Los retrasos en la recepción de las sumas debidas a los transportistas pueden suponer una enorme presión para estos, ya que necesitan realizar pagos regulares en forma de salarios de sus conductores, facturas de combustible y cuotas mensuales de sus camiones.

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Contratistas de cimientos, estructura, y fachadas de edificios

Plazo de pago promedio: 68 días Comentarios:

• El estudio de Sageworks mencionado anteriormente halló que los contratistas que trabajan en cimientos, estructuras y fachadas de edificios generalmente tienen que esperar más de dos meses para recibir el pago que se les debe. Esto puede forzar tus finanzas. En la mayoría de los casos, los contratistas que trabajan en este segmento de la industria acceden a fuentes externas de fondos para satisfacer sus necesidades diarias.

Talleres de reparación de automóviles

Plazo de pago promedio: De inmediatamente a 30-90 días Comentarios:

• Si tienes un taller de reparación de automóviles, espera que la mayoría de tus clientes paguen tan pronto como se complete el servicio que proporcionas. Pero la factura puede llegar a miles de dólares, y algunos clientes quizá no sean capaces de pagar la suma completa de inmediato. Si conoces bien al cliente, puede ser una buena idea ofrecer un plan de pago mensual asequible. Esto asegurará que recibas más encargos y que te recomienden. Por supuesto, debes proporcionar crédito solo si estás seguro de que recibirás tu pago en las fechas acordadas.
• Otra opción es asociarse con un banco o una compañía financiera para ofrecer financiamiento a los clientes. Si lo haces así, obtendrás tu dinero inmediatamente y tu cliente podrá pagar en cuotas.

Limpieza

Plazo de pago promedio:De inmediatamente a una semana Comentarios:

• Esta industria tiene una particularidad: aunque hay clientes de una sola vez, los servicios tienden a ser continuos.
• Si es un servicio de una vez, te podría convenir solicitar un depósito antes de que comiences el trabajo y el resto cuando esté terminado, especialmente si se trata de un trabajo grande y necesitas comprar productos específicos.
• Si se trata de un contrato continuo, será suficiente recibir los pagos en una fecha específica cada mes. Tal vez incluso se puede cobrar dos veces al mes, dependiendo del tipo de servicios.

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Jardinería y paisajismo

Plazo de pago promedio: De inmediato a una semana Comentarios:

• Por lo general, esta industria no tiene problemas para recibir pagos rápidamente.
• Cuando se trata de trabajos más grandes, muchas empresas de jardinería y paisajismo solicitan a los clientes parte del pago como depósito antes de comenzar a trabajar. Esto podría ser un porcentaje del total (dependiendo de cuánto sea el total) antes de comenzar, porcentajes que se pagan cuando se alcanzan ciertas metas o solo el precio de los materiales.

Comida y bebida

Plazo de pago promedio: De inmediatamente a 3 días Comentarios:

• Si tienes un restaurante, una parte significativa de tus ventas tendrá lugar en efectivo. Esto ayudará a mejorar la liquidez de tu negocio y te proporcionará los fondos que necesitas para pagar a tus proveedores y hacer otros gastos necesarios.
• Las ventas realizadas con tarjetas de crédito o débito provocarán un ligero retraso en los pagos. Pero en la mayoría de los casos, recibirás el dinero que se te debe en unos pocos días. En este artículo puedes averiguar cuánto tarda un comerciante en obtener fondos cuando se realiza una venta con tarjeta.

Venta al pormenor

Plazo de pago promedio: De inmediatamente a 3 días. Más si ofreces crédito en la tienda. Comentarios: Una gran parte de las ventas de los minoristas suele hacerse en efectivo o con tarjeta. Por lo tanto, la mayoría de los pagos se reciben en tres días. Pero ¿qué pasa si ofreces crédito en tu tienda? Se trata de una técnica común de promoción, y podría resultar en mayores ingresos para tu negocio. Sin embargo, conlleva ciertos problemas. Tendrás que:

• Idear una política de crédito. ¿A qué clientes ofrecerás crédito?
• Establecer límites de crédito y un período dentro del cual los pagos vencerán.
• Planificar cómo obtener los fondos necesarios para comprar mercancía nueva. Recuerda que tu cliente puede pagarte solo después de 30, 60 o 90 días.
• Revisar tus datos financieros para ver si ofrecer crédito ayuda a aumentar tu rentabilidad. Si proporcionas crédito, tus costos en intereses podrían aumentar y podrías llegar a perder dinero si un cliente no paga.

Agricultura

Plazo de pago promedio: De inmediatamente a 3 días Comentarios:

• Para la mayoría de los agricultores a pequeña escala que venden sus productos directamente a los consumidores, obtener pagos rápidamente no es un problema. Reciben sus ganancias de la venta en efectivo o se pagan con tarjeta. En consecuencia, reciben su pago inmediatamente o dentro de tres días.

Ocio y hostelería

Plazo de pago promedio: De inmediatamente a 3 días Comentarios:

• En la industria del ocio y la hostelería, los pagos se realizan en efectivo o con tarjeta. La cantidad adeudada se recibe de inmediato o en cuestión de días. Sin embargo, el fraude con tarjetas de crédito es algo a tener en cuenta. Si un huésped de un hotel paga con una tarjeta robada, es posible que el emisor no esté dispuesto a hacer el pago debido. Los hoteles pueden reducir este riesgo pidiéndole al huésped que proporcione una identidad con foto en el momento del pago.

Servicios profesionales

Plazo de pago promedio: 74 días Comentarios:

• Si proporcionas servicios profesionales a clientes, es mejor negociar los plazos de pago en el momento de firmar el contrato. Un período de crédito de 30 a 60 días suele ser suficiente. Sin embargo, es posible que tengas que esperar más tiempo para recibir tu dinero. Una encuesta realizada por Sageworks, una compañía de información financiera, halló que las empresas que brindan servicios de arquitectura, ingeniería y servicios relacionados reciben pagos en un promedio de 74.4 días.

Agentes de bienes raíces

Plazo de pago promedio: Inmediatamente Comentarios:

• Los agentes de bienes raíces reciben el monto que se les debe al completar la transacción. Sin embargo, las ofertas de venta o compra, o incluso un alquiler, pueden tardar semanas en completarse.

Utiliza esta fórmula para calcular el promedio de los plazos de pago

¿Quieres tener una buena idea del número promedio de días que tus clientes necesitan para pagar sus facturas? Con esta sencilla fórmula que te damos a continuación, puedes saber si el plazo de pago que pretendes utilizar es realista tanto para ti como para tu cliente.

Promedio de los plazos de pago = (Promedio de cuentas por cobrar / Ventas netas hechas a crédito) x Número de días en el periodo

Fórmula del promedio de los plazos de pago: ejemplo

Este es un ejemplo con cifras anuales: Imagina que tus cuentas por cobrar promedio son de $20,000 y las ventas netas del año son de $200,000

Promedio de los plazos de pago = ($20,000 / $200,000) x 365 días

Promedio de los plazos de pago = 36.5 días

Puedes calcular el promedio de tus cuentas por cobrar agregando tus saldos iniciales y finales de esas cuentas por un período designado (mes, año, etc.) y dividiendo ese total entre 2.

Obtén un préstamo comercial para mejorar el flujo de efectivo de tu empresa

Una vez que establezcas las condiciones y plazos de pago de tu negocio de acuerdo con lo que es razonable para tu industria, asegúrate de incluir estos datos en contratos, órdenes de compra y facturas. No te olvides de enumerar las tarifas de pago atrasado o descuentos para pagos anticipados. Cuando el flujo de efectivo es más bajo de lo normal, un préstamo comercial puede proporcionarte los fondos necesarios. En Camino Financial, trabajamos con clientes de una amplia variedad de industrias y buscamos para ellos el préstamo comercial que mejor se adapte a sus necesidades y objetivos. Al completar nuestra sencilla solicitud en línea desde la comodidad de tu hogar o tu lugar de trabajo, puedes recibir fondos en un periodo de 4 a 10 días hábiles. Ponte en contacto con nosotros hoy mismo para que podamos ayudarte a lograr el éxito financiero de tu empresa.

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