Diferencia entre préstamo y crédito: cuál es mejor

Dos de las principales opciones para financiar tu negocio son los préstamos y los créditos. Aunque ambas opciones tienen un propósito similar: darte el dinero que necesitas, debes conocer la diferencia entre ellas antes de tomar una decisión final que tendrá un impacto significativo en tu empresa. Este artículo te ayudará a determinar cuál es tu mejor opción.

Índice
1. Préstamo para empresas
2. Crédito para empresas
3. Diferencias entre préstamo y crédito
4. ¿Debo obtener un préstamo comercial o un crédito?
5. Obten el financiamiento que necesitas
6. Preguntas frecuentes

Préstamo para empresas

¿Qué son los préstamos para empresas y cómo funcionan?

Los préstamos para empresas son sumas que los prestamistas ofrecen para ayudar a financiar los gastos de funcionamiento y las inversiones de los empresarios, especialmente los que no pueden cubrir por sí mismos. Al pedir un préstamo comercial, la empresa toma prestado el capital y lo devolverá con intereses.

Términos e intereses de un préstamo para empresas

Suelen oscilar entre miles de dólares y más de 2 millones, pero estas cantidades más elevadas suelen corresponder a empresas estables, grandes y con suficientes ingresos. Los préstamos tienen un plazo determinado y tipos de interés únicos para su devolución, la cual suele durar entre uno y cinco años. Los tipos de interés en el préstamo para empresas pueden ser tan bajos como el 6% TAE, y se reciben los fondos rápidamente. Los prestamistas online suelen entregar los préstamos en un par de días.

Requisitos de un préstamo para empresas

Una vez que hayas solicitado el préstamo para tu empresa, los prestamistas revisaran tu solicitud para ver si cumples con los requisitos para un prestamo, dentro de los cuales estan el historial crediticio, garantía, ingresos y tiempo en el negocio.

Ventajas y desventajas de un préstamo para empresas

Los pros en el préstamo empresarial son los siguientes:

• Ofrecen un impulso al flujo de caja
• Tiene acceso a grandes sumas de dinero
• Puedes mantener la propiedad del negocio

A continuación se exponen los posibles contras:

• Largo proceso de solicitud con mucho papeleo
• Riesgo de impago
• Menos flexibilidad

Cómo obtener un préstamo para empresas

Una vez que hayas determinado si un préstamo para empresas es una opción adecuada, calcula la cantidad de financiación que necesitas y qué pagos son asequibles. A continuación, decide la garantía de tu préstamo y los plazos de devolución. Cuando estés seguro de que un préstamo es la mejor opción, solicita un préstamo con el APR más bajo y un calendario de pagos adecuado. Solicita un préstamo de negocios

Dónde conseguir un préstamo para tu empresa

Puedes dirigirte a diferentes instituciones financieras y prestamistas para obtener un préstamo empresarial. Puedes considerar un banco con el que tengas una relación comercial, tambien a través de una cooperativa o prestamistas en línea.

¿Para qué se puede usar un préstamo empresarial?

Puedes usarlos para muchas operaciones, como:

• Expansión de tu negocio
• Financiamiento de equipos
• Los costos de puesta en marcha
• Costos de bienes raíces
• Capital de trabajo
• Inventario de compras
• Campañas de marketing
• Compensación de facturas impagas
• Contratación de empleados
• Impuestos y la nómina

Crédito para empresas

¿Qué es un crédito para empresas?

Un crédito (también llamado línea de crédito) ayuda a las pequeñas empresas a acceder al capital cuando sea necesario. Una línea de crédito para pequeñas empresas es similar a una tarjeta de crédito porque te permite pedir dinero prestado siempre que lo necesites, hasta un límite específico. Los créditos son útiles para las pequeñas empresas que necesitan acceso regular al dinero. Si tomas una línea de crédito empresarial, solo debes pagar intereses por la cantidad específica de dinero que pides prestado. Las figuras habituales para obtener financiación a través de un crédito son la tarjeta de crédito y la póliza de crédito o línea de crédito, que se suele articular a través de una cuenta corriente en la que se pueden hacer ingresos y retiradas de fondos hasta el límite concedido.

Crédito: términos y tasas

Un crédito oscila entre $1,000 y $500,000. Las tasas pueden ser tan bajas como 8% APR hasta 24% APY. Es probable que pagues una tasa más alta si tu empresa tiene problemas financieros. Un crédito empresarial ofrece fondos rápidamente y deberías recibir los fondos en una o dos semanas con un plazo de vencimiento de uno a dos años.

Requisitos del crédito empresarial

Los prestamistas suelen tener requisitos para dar un crédito con respecto a la puntuación crediticia, el tiempo en el negocio y los ingresos generales. Es posible que necesites un puntaje crediticio personal estable, seis meses de estar en el negocio y al menos $50,000 en ingresos anuales.

Pros y contras de un crédito

A continuación se presentan las principales ventajas de un crédito:

• Las líneas de crédito nivelan el flujo de efectivo
• Pagas por lo que necesitas
• Puedes aprovechar nuevas oportunidades de negocio con mayor adaptabilidad
• Una relación más fuerte con el prestamista
• Construyes crédito comercial

Aun asi, un crédito tiene contras, como los siguientes:

• Tarifas adicionales
• Calificaciones desafiantes
• Límites de endeudamiento más bajos
• Debes firmar la póliza de crédito y préstamo financiero
• Posibilidad de malversación de fondos
• Aplicaciones que consumen mucho tiempo

Cómo obtener un crédito

Un crédito comercial requiere una solicitud que contenga tu información personal, financiera y prueba de esta información. Primero, determina cuánto financiamiento necesitas. Una vez que determines su elegibilidad, reúne la documentación que necesitarás para la solicitud. Puedes enviar tu solicitud en línea o en persona a los prestamistas según sus instrucciones.

Dónde obtener un crédito

Puedes recibir un crédito empresarial a través de bancos, cooperativas o prestamistas en línea.

¿Cómo usar un crédito?

Te compartimos los principales usos que le puedes dar a una línea de crédito:

• Fondos de emergencia
• Fondos de campañas de marketing
• Nómina o requisitos de personal
• Pagando a tus proveedores
• Aumentando tu inventario
• Reparación y actualización de equipos
• Cubre las pausas estacionales en tu flujo de efectivo
• Cuentas por pagar
• Grandes compras
• Gastos comerciales adicionales
• Descuentos de inventario por volumen
• Refinanciamiento y consolidación de deuda existente
• Expansión de tu negocio

Diferencias entre préstamo y crédito

Si bien los productos más utilizados tanto por clientes como por empresas son los préstamos y líneas de crédito, conocer la diferencia del préstamo a un crédito es fundamental para decidir cuál elegir. Mientras que un préstamo facilita todo el dinero de una sola vez en el mismo momento de la concesión, en un crédito el cliente puede ir solicitando en función de sus necesidades el dinero que el prestamista ha puesto a tu disposición.

Programa de reembolso

Un préstamo empresarial sigue un cronograma de pago de tasa de interés fija en el que el prestatario devuelve el dinero en cuotas regulares. Un crédito sigue un programa de pago en el que el saldo actual de la empresa y los intereses acumulados se pagan con el tiempo, siempre que sea posible, antes de pedir más dinero prestado. Un crédito no tiene términos estrictos sobre los pagos, lo que la convierte en una opción más flexible para algunas empresas que pueden pagar intereses después de retirar fondos. Un préstamo para pequeñas empresas sigue un cronograma rígido en el que tiene un tiempo específico para devolver el dinero. Cuando retires un préstamo empresarial, comenzarás a realizar los pagos de inmediato.

APR y tarifas

Los préstamos para pequeñas empresas suelen implicar tasas más altas que los de una línea crediticia. La tasa de porcentaje anual (APR) explica el costo anual de tu préstamo comercial, incluidas las tarifas y las tasas de interés.

Requisitos

Los requisitos de las líneas de crédito para las empresas son menos estrictos que los requisitos de los préstamos, porque el monto del financiamiento suele ser más bajo. Por ello, es importante tener en cuenta que los requisitos pueden variar según tu elección de prestamista. Por esta razon, los préstamos comerciales suelen estar disponibles en sumas más considerables que las líneas de crédito.

Volver a aplicar

Los préstamos para pequeñas empresas requieren que vuelvas a solicitarlos si tu empresa necesita fondos adicionales. Cuando solicitas una línea comercial de financiación, no tienes que preocuparte por volver a solicitarla en el futuro para garantizar más capital. A medida que realizas pagos, liberas capital que puedes reutilizar para otros fines. Solicita un préstamo de negocios

Cantidades

Los préstamos comerciales te permiten acceder al monto total de los fondos de inmediato y requieren que pagues estos fondos en su totalidad, incluidos los intereses. Las líneas de crédito ofrecen acceso a cantidades específicas de más dinero que puedes disponer de él y pagar con intereses. Un préstamo para pequeñas empresas suele ser más grande que las líneas de crédito, y va desde unos pocos cientos de dólares hasta millones. Por el contrario, las líneas de crédito suelen tener un máximo de alrededor de $500,000 para empresas más grandes y mucho menos para pequeñas empresas.

Propósito del prestamo

Los préstamos comerciales son para fines comerciales específicos en lugar de gastos generales. Los créditos comerciales te permiten usar los fondos en cualquier empresa o emergencia relacionada con tu negocio. Es decir, los préstamos empresariales que recibes para comprar el equipo necesario solo sirven para ese propósito específico. No puedes tomar el dinero de un préstamo comercial y usarlo para otros fines, como incorporar y pagar empleados. Ambos productos financieros pueden requerir garantía, según el prestamista y tu perfil crediticio. Por lo tanto, es posible que debas poner inventario, cuentas por cobrar u otros activos comerciales como garantía al solicitar un préstamo o un crédito comercial.

¿Debo obtener un préstamo comercial o un crédito?

En última instancia, la respuesta se reduce al tipo de financiamiento que mejor se adapte a tu negocio según tus necesidades y elegibilidad. Tradicionalmente, las empresas solicitan préstamos bancarios si ya tienen garantías para ofrecer y están establecidas como empresa. Los préstamos de la SBA son una opción valiosa si tienes una pequeña empresa. Pero dependiendo de tu elegibilidad y calificaciones, los préstamos con tasa de interés de la SBA (la Administración de Pequeñas Empresas) podrían ayudar a que tu negocio comience con ventaja. Además, dependiendo de tu puntaje de crédito comercial, puedes considerar prestamistas en línea para ayudarte a financiar tus operaciones comerciales. Hay algunas cosas a considerar al decidir si obtener un préstamo empresarial o un crédito:

• ¿Cuánto tiempo prevés necesitar el préstamo o la crédito?
• ¿Cual es tu puntaje de crédito?
• ¿Cuál es la tasa de interés del préstamo o crédito?
• ¿Te sientes cómodo haciendo pagos mensuales?
• ¿Cuanto dinero necesitas?
• ¿Cuál es el ingreso anual de tu empresa?
• ¿Cuál es el margen de beneficio de tu empresa?
• ¿Cuánto tiempo has estado en el negocio?

En función de estos factores, ¡puedes decidir qué opción sería la mejor para tu negocio!

Obten el financiamiento que necesitas

Si estás buscando financiamiento comercial, puedes solicitar un micropréstamo de Camino Financial. Te contamos más sobre nuestros préstamos:

• Desde $5,100 hasta $25,000
• Tu empresa debe estar registrada (que refleje al menos 12 meses desde el registro)

Solicita un préstamo de negocios  

Preguntas frecuentes
¿Por qué elegiría una empresa usar un crédito en lugar de obtener un préstamo? El uso de los créditos puede requerir menos papeleo y consumir menos tiempo que obtener un préstamo y puede ayudar a las empresas a mantener su flujo de efectivo más constante, ya que no tendrán que esperar a que se desembolse el monto total del préstamo. Usar un crédito puede ser menos costoso que obtener un préstamo, especialmente si la tasa de interés de la crédito es más baja que la tasa de interés del préstamo.
¿Es un crédito una buena idea para una pequeña empresa? No existe una respuesta única para esta pregunta, ya que la decisión de obtener o no un crédito depende de una variedad de factores específicos de cada pequeña empresa. Por lo general, un crédito puede ser una herramienta valiosa para las pequeñas empresas que necesitan financiamiento a corto plazo.
¿Cuánto dura un préstamo empresarial? Depende del tipo de préstamo. Los tipos más comunes son los préstamos a corto plazo (generalmente hasta un año) y los préstamos a largo plazo (generalmente de años). Sin embargo, también existen préstamos y líneas de crédito de duración variable.
¿Cuáles son los tipos de crédito? Hay cuatro tipos principales de crédito: líneas de crédito, préstamos a plazos, cuentas rotativas y cuentas abiertas. Cada tipo de crédito tiene sus propios términos y condiciones, por lo que es importante entender la diferencia antes de solicitar cualquier tipo de crédito.
¿Qué es más caro, un crédito o un préstamo? No hay una respuesta definitiva a esta pregunta, ya que el coste de un crédito o un préstamo depende de varios factores. Sin embargo, en general, los préstamos tienden a ser más caros que los créditos. Esto se debe a que los préstamos suelen implicar el préstamo de una mayor cantidad de dinero durante un periodo de tiempo más largo que los créditos.