Cómo y dónde puedo obtener un préstamo comercial

Hay varias opciones donde puedes obtener un préstamo, el que elijas depende del tipo de financiamiento comercial que necesites y de varios otros criterios. Este artículo explora algunos de los mejores lugares para obtener financiamiento comercial, los diferentes tipos de préstamos comerciales disponibles y los factores contribuyentes que deberías considerar al decidir.

Mejores lugares para obtener un préstamo empresarial

Prestamistas en línea

Los prestamistas en línea son entidades financieras que ofrecen préstamos y otros servicios financieros exclusivamente a través de su sitio web o aplicación móvil en lugar de a través de una sucursal física. Usan algoritmos y otras herramientas digitales avanzadas para evaluar la solvencia de un solicitante de forma rápida y eficaz. Esto significa que, con frecuencia, los préstamos pueden aprobarse mucho más rápido que con métodos tradicionales y ofrecen mayor flexibilidad en cuanto a requisitos de elegibilidad. Además, se caracterizan por su ágil capacidad de tramitación de solicitudes y una gama de opciones de préstamo más amplia que las alternativas tradicionales. Sin embargo, muchos prestamistas en línea también cobran tasas de interés y comisiones mucho más elevadas que los prestamistas tradicionales. ¡Solicita un préstamo!

Cooperativas de crédito

Son entidades financieras que pertenecen a sus socios y son gestionadas por ellos mismos. Pueden ser un buen lugar para obtener un préstamo para pequeñas empresas si estás estrechamente relacionado con la comunidad o la empresa a la que está afiliada la cooperativa de crédito. Algunas cooperativas de crédito pueden ofrecer comisiones de apertura más bajas en comparación con los bancos tradicionales, lo que las convierte en una opción atractiva para los prestatarios que buscan costes de préstamo más bajos. Esto se debe a que las cooperativas de crédito son organizaciones sin ánimo de lucro y, por lo general, tienen más libertad para dar prioridad a las necesidades de los socios en lugar de a los márgenes de rentabilidad. Una cooperativa de crédito también puede estar más dispuesta a trabajar con un prestatario con un historial crediticio limitado o poco favorable.

Bancos

Analizar cuáles los mejores bancos puede ayudarte a encontrar el prestamista correcto para satisfacer tus necesidades específicas. Los bancos tradicionales pueden ser una buena opción para aquellos prestatarios que buscan un préstamo personal gracias a:

• la reputación establecida por los bancos
• su cumplimiento de normas y reglamentos
• la amplia variedad de opciones de préstamo disponibles.

Algunos bancos, sin embargo, pueden exigir requisitos más estrictos para la aprobación de un de la cantidad de dinero que solicites, tasas de interés excesivamente altas y procesos de solicitud largos o engorrosos.

Cómo elegir el tipo de prestamista

Para empezar, investigar la reputación del prestamista puede ser clave. Revisa testimonios y opiniones de otros clientes para asegurarte de que el prestamista tiene prácticas de préstamo transparentes y justas. También es importante tener en cuenta las condiciones del préstamo. Una vez que realices un cuidadoso estudio de las tasas de interés y de las comisiones y no encuentres señal alguna de alarma, es probable que hayas encontrado un prestamista que se adapta a tus necesidades. Para solicitar un préstamo empresarial, debes considerar la posibilidad de buscar un prestamista especializado en empresas de tu sector o tamaño. Es posible que estos prestamistas ofrezcan apoyo adicional o margen de maniobra a lo largo del proceso de solicitud.

¿Cuándo debo pedir un préstamo para mi empresa?

Un préstamo empresarial puede ser una herramienta útil para ayudar a una empresa a financiar sus operaciones o impulsar iniciativas de crecimiento. Sin embargo, los préstamos no siempre son aconsejables o necesarios. La empresa debe plantearse solicitar un préstamo empresarial sólo cuando tenga una necesidad específica de fondos que los recursos disponibles no podrían satisfacer en la mayoría de los casos. Por ejemplo, una empresa puede necesitar un préstamo para hacer una gran compra de nuevos equipos de manufactura, o si una busca ampliar sus operaciones, también puede requerir de un préstamo para pagar un nuevo almacén o fábrica. Es fundamental evaluar si la inversión vale la pena y si tu empresa puede devolver el préstamo dentro del plazo estipulado.

Cómo obtener un préstamo comercial

Aquí hay algunos pasos que puedes seguir para aumentar tus posibilidades de obtener un préstamo:

Determina cuánto capital necesitas

Debes saber claramente cuánto efectivo necesitas pedir prestado para tu negocio. También debes tener un plan sobre cómo utilizarás los fondos.

Investiga prestamistas

Para elegir el mejor préstamo comercial, debes comparar prestamistas usando varios factores, como:

• tasa de interés
• plazo de reembolso
• términos y condiciones
• tarifas asociadas
• el monto del préstamo

Al considerar cuidadosamente estos factores, puedes elegir con confianza el mejor préstamo comercial que cumpla las necesidades únicas de tu empresa.

Revisa tu puntaje de crédito

Tu puntaje de crédito es un factor importante que los prestamistas consideran al determinar si aprobarán tu solicitud. Verifica tu historial crediticio y aborda cualquier error o problema que pueda afectar tu puntaje.

Prepara un plan de negocios

Un plan de negocios bien preparado puede demostrar a los prestamistas que tienes una visión clara de tu negocio y un plan sólido para utilizar los fondos del préstamo. El plan debe incluir proyecciones financieras, estrategias de marketing y un plan de gestión.

Reúne los documentos necesarios

Los prestamistas requerirán ciertos documentos cuando solicites el préstamo. Estos pueden incluir:

• tu plan de negocios
• estados financieros
• declaraciones de impuestos
• información financiera personal

Solicita el préstamo

Una vez que hayas identificado al prestamista con el que deseas trabajar, puedes comenzar el proceso de solicitud. Asegúrate de proporcionar todos los documentos requeridos. Prepárate para responder preguntas sobre tu negocio y situación financiera.

Haz un seguimiento

Asegúrate de hacer un seguimiento con el prestamista para verificar el estado de tu solicitud y proporcionar cualquier información adicional requerida. ¡Solicita un préstamo!

Formas de utilizar un préstamo empresarial

Investigación y desarrollo

I+D es un componente de gran valor en cualquier operación empresarial y puede ayudar a un negocio a desarrollar nuevos productos y servicios o a mejorar los ya existentes.

Inversión en nuevas tecnologías

A medida que la tecnología y los datos impulsan más innovación en todo el mundo, las empresas necesitan actualizar sus sistemas tecnológicos para agilizar las operaciones y proporcionar una infraestructura de ciberseguridad adecuada.

Adquisición de nuevos equipos

Con el paso tiempo, los equipos pueden averiarse, por ello, en ocasiones, las empresas necesitan financiación externa para gestionar la compra de nuevos equipos que mantengan o aumenten la productividad.

Ampliación empresarial

Los nuevos fondos pueden ayudar a una empresa a abrir una nueva sede, contratar empleados adicionales o invertir en campañas de marketing para ayudar a la empresa a crecer.

¿Qué es un préstamo para empresas?

Normalmente, un préstamo empresarial se refiere a un tipo de financiación que una empresa o un emprendedor puede solicitar para financiar diversas compras u operaciones comerciales. Los préstamos para empresas pueden ayudar a cubrir los gastos relacionados con:

• salarios de empleados
• iniciativas de capacitación
• compra de equipos
• marketing
• cualquier otro coste que pueda estar razonablemente asociado a la gestión de una empresa

Puedes acceder a préstamos para empresas de un gran abanico de prestamistas, incluidos:

• bancos
• cooperativas de crédito
• prestamistas en línea

Las condiciones del préstamo variarán, sin duda, en función del prestamista, el importe del préstamo que desees obtener y la puntuación crediticia del prestatario (también conocida como "solvencia" o “cupo de endeudamiento”).

Ventajas y desventajas de los préstamos empresariales

Un préstamo empresarial puede proporcionar acceso a un capital muy necesario cuando lo necesiten para:

• facilitar grandes compras
• impulsar iniciativas de crecimiento
• cubrir déficits de flujo de caja en el corto plazo

Cuando una empresa logra pagar sus préstamos a tiempo, está construyendo un historial crediticio positivo, lo cual facilita la obtención de financiación adicional en el futuro. Además, en la mayoría de los casos, los intereses pagados por un préstamo empresarial son deducibles de impuestos, lo cual puede reducir la carga fiscal de una empresa. No obstante, endeudarse puede resultar siendo una carga financiera para algunas empresas, especialmente si no están en capacidad de devolver el préstamo según los términos previstos. Además del capital del préstamo empresarial, la empresa también es responsable de pagar cualquier interés o comisión asociada al préstamo, lo cual puede aumentar significativamente el coste del préstamo a lo largo del tiempo. En algunos casos, los prestamistas pueden pedir a la empresa que respalde la deuda con un aval que garantice el préstamo, poniendo en riesgo los activos de la empresa en caso de mora o impago. Y, en especial para las pequeñas empresas y las empresas recién creadas, obtener un préstamo puede resultar difícil. Sin un historial crediticio establecido o avales suficientes, ciertas empresas pueden no lograr acceder a préstamos que les ayuden a crecer o a cubrir gastos.

Tipos de préstamos de negocio

• Los préstamos a plazo son una suma global de dinero que las empresas reciben por adelantado y que luego devuelven a lo largo de un plazo acordado con intereses.
• Las líneas de crédito funcionan de forma similar a como funciona una tarjeta de crédito personal: la empresa puede acceder a una cantidad de dinero predeterminada y sólo paga intereses por lo que gaste.
• Los préstamos para compra de equipo se destinan exclusivamente a la compra de nuevos equipos o maquinaria para apoyar las operaciones de la empresa.
• Los préstamos de la SBA son préstamos respaldados por el gobierno que pueden ayudar a las empresas a acceder a financiación y tasas de interés más bajos con opciones de reembolso más flexibles.

Cómo elegir un préstamo para tu negocio

Deberás tener en cuenta la tasa de interés, las condiciones de reembolso, los plazos y condiciones, las comisiones asociadas y el importe del préstamo. Al considerar detenidamente estos factores, un empresario puede elegir con confianza el mejor préstamo empresarial que responda a las necesidades específicas de su empresa.

Otros financiamientos empresariales a considerar

Préstamos con adelanto de nómina

Los préstamos de nómina suelen ofrecer los préstamos a más corto plazo con los tasas de interés más altas. A menudo, el prestatario debe devolver el préstamo al siguiente día de su pago de nómina. En la mayoría de los casos, los prestamistas con adelanto de nómina son recomendables para préstamos personales debido a las altas comisiones y tasas de interés, que pueden encerrar a ciertos prestatarios en un círculo vicioso de deuda. Por otro lado, los prestamistas de con aval de nómina suelen exigir requisitos menos estrictos para la aprobación del préstamo (una puntuación mínima de crédito no es necesaria). Por lo tanto, puede llevar a los prestatarios a pedir préstamos que exceden su capacidad de endeudamiento.

Préstamos personales garantizados

Un préstamo garantizado requiere que el prestatario proporcione una garantía (como una propiedad o un vehículo) para garantizar el pago. Si el prestatario incumple o no puede pagar el préstamo en su totalidad, el prestamista puede embargar la garantía para recuperar el saldo pendiente.

Préstamos personales sin garantía

Este tipo de préstamo no requiere garantía para garantizar el pago. En cambio, los prestamistas generalmente se basan en los ingresos y el informe de crédito del prestatario para determinar si califica o no para el préstamo y a qué tasa de interés.

Crece tu negocio con financiación

Como un prestamista en línea, Camino Financial puede otorgar préstamos para pequeñas empresas a comunidades desatendidas. Queremos ayudar a los empresarios a acceder a los fondos que necesitan para crecer y prosperar en mercados competitivos. Es por eso que ofrecemos un proceso de solicitud de préstamo seguro y transparente. En Camino Financial, creemos que las empresas de todos los tamaños merecen financiamiento para crecer y tener éxito. Es por eso que tenemos requisitos fáciles de cumplir. Descubre cuánto puedes obtener completando una solicitud: ¡Solicita un préstamo!