Opciones de financiación de equipo para restaurantes

La financiación de equipo para restaurantes es crucial en la planificación financiera de cualquier negocio de comida. Los equipos de cocina, la maquinaria y otros elementos esenciales pueden representar un gasto importante y es probable que se necesite capital externo para poder adquirirlos. En este artículo, exploraremos algunas opciones de financiamiento disponibles para que tomes una decisión informada.

Las mejores opciones para financiar equipo de restaurantes

Financiamiento de equipos comerciales

La financiación de equipos comerciales es un producto específico para la compra de maquinaria y equipos. Este tipo de préstamo suele ofrecer a las empresas una cobertura de hasta 100% para maquinaria nueva o usada a tasas de interés competitivas. Con este tipo de préstamos, el equipo que estás comprando es el colateral que garantiza el préstamo. Por lo general, requieren un pago inicial. Muchos prestamistas también ofrecen planes de pago flexibles que permiten a los prestatarios adaptar sus mensualidades en función de su presupuesto y de los flujos de efectivo previstos. Para obtener el préstamo de equipamiento comercial para un restaurante, es esencial tener en cuenta lo siguiente:

• Tener un plan de negocio. Tendrás que presentar un plan de negocio sólido en el que se detalle una lista de los equipos necesarios, el coste de los mismos y cómo devolverás el préstamo.
• Tener una buena calificación crediticia hará que los prestamistas confíen en ti para hacer los pagos necesarios.
• Demostrar el potencial del negocio. Debes demostrar la rentabilidad y estabilidad financiera de tu restaurante.

Préstamos tradicionales

Los bancos y las cooperativas de crédito suelen ofrecer préstamos con tasas de interés más bajas que otros tipos de prestamistas, lo que los convierte en una opción atractiva. Esto es lo que necesitarás:

• Un plan de negocio. Necesitarás un plan bien desarrollado que describa el concepto, las finanzas y las operaciones de tu restaurante. También tendrás que demostrar que puedes gestionar el préstamo de forma responsable.
• Tener una calificación crediticia excelente. Debes proporcionar al prestamista una calificación crediticia muy alta, además de un historial financiero personal sólido.
• Información sobre el negocio. Deberás facilitar información sobre el restaurante propuesto, como la ubicación, el menú y las ventas previstas. Esto permitirá al prestamista evaluar el potencial de éxito.

Préstamos alternativos

También puedes adquirir préstamos de fuentes alternativas, como un prestamista en línea. Muchas de estas opciones ofrecen tasas competitivas y rápido acceso al capital. Muchos empresarios prefieren préstamos alternativos porque son más sencillos y suelen tener menos restricciones que los préstamos tradicionales. Algunos de los requisitos más comunes son:

• Tener un plan de negocios. Debes tener un plan de negocios detallado que describa el presupuesto del proyecto, las proyecciones financieras y la estrategia de pago. En Camino Financial, no te pedimos que nos muestres un plan de negocios.
• Información comercial y financiera. Generalmente se requiere de dos a tres años de declaraciones de impuestos, estados financieros y extractos bancarios. En Camino Financial, puedes enviar digitalmente todos tus documentos.
• Tener una buena calificación crediticia. Debes tener un puntaje de crédito mínimo para calificar. En Camino Financial, puedes aplicar con un puntaje de 580.

Es importante tener en cuenta que tus opciones dependen de tu situación. Antes de tomar cualquier decisión, compara las tasas y lee atentamente los términos del préstamo. Si necesitas ayuda para financiar equipos para tu restaurante, Camino Financial es una gran opción. Ofrecemos préstamos para restaurantes con tasas de interés competitivas y planes de pago flexibles diseñados específicamente para empresarios pequeños.

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Préstamos de la SBA

La SBA ofrece préstamos para ayudar a las pequeñas empresas a acceder a capital, normalmente a través de bancos u otros prestamistas. Las condiciones y las tasas de interés varían en función del prestamista y de la cuantía y finalidad del préstamo. Por lo general, la mayoría de los empresarios utilizan los préstamos de la SBA para costes de puesta en marcha, ampliaciones, compra de equipos o capital de trabajo. Para un restaurante, puedes acceder a un préstamo SBA 7(a), SBA 504 o SBA Express. Esto es lo que necesitarás:

• Fondos propios razonables para invertir. Tu negocio debe ser rentable. También puedes ofrecer equidad como garantía.
• Requisitos legales. No debes estar en libertad condicional y tu empresa debe ser de Estados Unidos o de uno de sus territorios. Asegúrate también de que toda la documentación necesaria esté en regla.
• Excelente puntuación crediticia. Demostrar un excelente historial de crédito personal a los prestamistas. Una puntuación crediticia de 670 es ideal.
• Estados financieros. Muestra tu situación financiera actual y el flujo de caja del restaurante. La mayoría de los prestamistas también te pedirán que busques financiación alternativa antes de solicitar un préstamo de la SBA.

Anticipos de efectivo comerciales (MCA)

Este producto ofrece una suma global por adelantado en función de tus ventas. Debes pagarlo gradualmente dándole al prestamista un porcentaje de tus ventas con tarjeta de crédito. Es fundamental notar que tienen tarifas y tasas de interés muy altas. Algunos factores y requisitos a tener en cuenta:

• Cumplir los criterios mínimos. Algunos prestamistas exigen que tu restaurante lleve funcionando al menos seis meses y haya acumulado un volumen de ventas mínimo de $5,000 dólares. Sin embargo, esto depende de cada prestamista.
• Información bancaria. Tu empresa debe tener una cuenta bancaria vigente.
• Disponer de la documentación necesaria. Debes estar preparado para presentar una licencia comercial válida, una forma válida de identificación, un extracto válido de procesamiento de tarjetas de crédito y estados financieros o declaraciones de impuestos.

Cómo elegir la financiación de equipos que le conviene a tu restaurante

A la hora de elegir un préstamo para restaurantes es fundamental seguir los siguientes pasos:

1. Entiende tu flujo de caja para determinar qué financiación es lógica para tu empresa.
2. Investiga todas las opciones disponibles teniendo en cuenta las condiciones del préstamo, las comisiones y los planes de amortización para elegir una opción que se ajuste a tu presupuesto y a tus plazos.
3. Compara las condiciones de los distintos prestamistas y lee las opiniones de clientes anteriores.
4. Ten en cuenta los beneficios adicionales a los que podrías acceder al asociarte con un proveedor concreto, como el acceso a servicios de reparación o garantías en las compras realizadas a través de ellos.

Consejos para comparar préstamos y prestamistas

Aquí hay algunos consejos sobre cómo elegir la opción adecuada para tu negocio:

• Identifica tus necesidades. Conoce tus necesidades y objetivos específicos. Por ejemplo, ¿buscas financiación a corto o a largo plazo? ¿Cuánto dinero necesitas? ¿Qué tipo de equipamiento es necesario adquirir?
• Compara tasas y condiciones. Mira las tasas de interés que ofrecen los prestamistas para saber exactamente qué tipo de condiciones te ofrecerá cada uno.
• Comprueba los requisitos de crédito. Cada prestamista puede exigir diferentes puntuaciones de crédito. Esto significa que, aunque dos prestamistas tengan tasas y condiciones similares, es posible que no acepten a los mismos solicitantes.
• Ten en cuenta el aval. Asegúrate de que el aval o garantía utilizada es suficiente para cubrir el monto solicitado al prestamista en caso de que algo salga mal dentro de tu planificación de reembolso del préstamo.

Cómo solicitar financiamiento para comprar equipos de restaurante

1. Reúne todos los documentos necesarios, como declaraciones de ingresos, declaraciones de impuestos, prueba de colateral y extractos bancarios.
2. Verifica tu puntaje de crédito. Esto te ayudará a determinar el tipo de financiación que mejor se adapta a tus necesidades y presupuesto.
3. Llena un formulario de solicitud de préstamo. Asegúrate de incluir todos los documentos necesarios.
4. Complete el proceso de solicitud. El prestamista puede solicitar información adicional o más documentos para tomar una decisión.
5. Firma el contrato. Lee atentamente el acuerdo para comprender lo que aceptas.
6. Recibe los fondos. Si te aprueban, recibirás el capital para que compres los equipos para tu restaurante.

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¿Qué es la financiación de equipos para restaurantes?

El financiamiento de equipos para restaurantes es un producto crediticio que te ofrece capital para adquirir artículos específicos para restaurantes, como hornos y otros electrodomésticos. Es una forma excelente para que los empresarios de restaurantes adquieran el equipo necesario sin tener que desembolsar todo el dinero por adelantado ni arriesgarse a endeudarse demasiado.

¿Cómo funciona esta financiación?

A menudo, los restaurantes recurren a la financiación para adquirir activos materiales que aportarán beneficios a largo plazo al negocio, como electrodomésticos de cocina comercial, frigoríficos y hornos. En lugar de pagar el coste total por adelantado, el dueño de un restaurante puede financiar estas compras solicitando un préstamo a una entidad crediticia. El prestamista paga el equipamiento o proporciona los fondos al propietario, quien devolverá el préstamo con intereses en cuotas mensuales hasta que el préstamo quede totalmente amortizado. Son préstamos autoasegurados porque el propio equipo sirve como colateral. Si no cumples con los pagos, el prestamista puede vender el equipo para recuperar sus pérdidas. Los términos del préstamo dependen de varios factores, como el puntaje crediticio, los ingresos y el monto del préstamo. La tasa de interés también variará según estos criterios.

Ventajas de la financiación comercial de equipo para cocina

• Permite a los restaurantes distribuir los pagos a lo largo del tiempo para acceder a los fondos necesarios sin tener que realizar un pago único.
• Ayuda a mejorar la puntuación crediticia, ya que demuestra a los acreedores que estás utilizando la deuda de forma responsable y que, al mismo tiempo, estás aumentando tus activos.
• Permite que el efectivo permanezca disponible, lo cual es importante en el negocio de los restaurantes, ya que a menudo experimentan la estacionalidad.
• Te permite actualizar o reemplazar las herramientas de cocina existentes para mejorar los servicios ofrecidos.

¿Qué puedes comprar con un préstamo de equipos para restaurantes?

Financiar equipos de cocina para restaurantes puede ayudarte a adquirir electrodomésticos y mobiliario nuevos o usados, actualizar el equipamiento existente y financiar los costes de marketing. Por ejemplo, puedes comprar equipos comerciales como:

• Hornos industriales. Los hornos son uno de los equipos más importantes en la cocina de un restaurante. Hay diferentes tipos de hornos, como los de convección, los de pizza, los de brasa, etc.
• Planchas y parrillas. Estos equipos son esenciales para cocinar todo tipo de carnes, pescados y verduras. Las planchas y parrillas industriales son más grandes y resistentes que las que se usan en casa.
• Freidoras. Las freidoras se utilizan para cocinar alimentos sumergidos en aceite, como patatas fritas, alitas de pollo, churros, entre otros.
• Cocinas industriales. Las cocinas industriales que combinan varios elementos, como hornos, planchas, parrillas, quemadores y freidoras. Son ideales para restaurantes grandes o para aquellos que necesitan cocinar grandes cantidades de comida.
• Lavavajillas. Los lavavajillas se utilizan para lavar y desinfectar los platos, vasos, cubiertos y otros utensilios. Son esenciales para mantener una cocina limpia y ordenada.
• Congeladores y neveras. Los congeladores y neveras se utilizan para almacenar alimentos frescos y preparados. Son importantes para mantener los alimentos en buen estado y prevenir el desperdicio de alimentos.
• Batidoras y licuadoras. Las batidoras y licuadoras se utilizan para mezclar y triturar alimentos. Son ideales para preparar salsas, batidos, zumos y otros alimentos líquidos.

Estos son solo algunos ejemplos, existen otros equipos y utensilios para un restaurante que también son esenciales para la cocina, como cuchillos de chef, ollas y sartenes, utensilios de cocina, entre otros. ¡Solicita un préstamo comercial!

Alternativas de financiamiento

Financiación colectiva (crowdfunding)

El crowdfunding ofrece oportunidades de bajo riesgo y altas recompensas para financiar equipos de restaurante de manera rápida, siempre que puedas aprovechar tu presencia en redes sociales y otras tácticas de marketing. Se ha hecho cada vez más popular entre los restaurantes que buscan financiación rápida sin preocuparse por las obligaciones de deuda a largo plazo o los elevados costes iniciales asociados a otras formas de préstamo.

Arrendamiento

El arrendamiento de equipos permite que una empresa adquiera el equipo necesario sin altos costos iniciales ni obligaciones de deuda a largo plazo. También tiene el beneficio adicional de actualizar el equipo al final del plazo del arrendamiento, lo que garantiza que estés al día con las últimas tecnologías y tendencias.

Venta y posterior arrendamiento de equipos (leaseback)

Con este método de financiamiento, el restaurante vende su equipo existente y luego se lo alquila al prestamista por un plazo determinado. Esto puede ser extremadamente útil para los restaurantes que ya poseen equipos pero que buscan liberar algo de capital de trabajo mientras conservan el uso de sus equipos.

Inversión ángel

Los inversionistas ángeles tienden a ser individuos o grupos adinerados que invierten en nuevas empresas. Estas inversiones generalmente vienen con tutoría, asesoramiento y servicios auxiliares que pueden ayudar a que el negocio tenga éxito. La inversión ángel es una excelente opción para los propietarios de restaurantes que buscan apoyo y orientación adicionales a medida que hacen crecer sus negocios.

Camino Financial puede ayudarte

Puedes usar los préstamos comerciales de Camino Financial para financiar equipos de restaurante. Ofrecemos préstamos para empresas que no requieren colateral y que puedes usar para la financiación de equipos.

Nuestros préstamos tienen plazos flexibles y tasas de interés competitivas, lo que hace de esta una opción accesible para los dueños de restaurantes.

Camino Financial te permite solicitar un préstamo en línea en solo minutos. Además, buscaremos ofrecerte los mejores términos y tarifas para tu negocio. Si aprobamos tu solicitud, podrás comprar el equipo que tu restaurante necesita de manera rápida y económica. ¡Solicita un préstamo comercial!