Financiamiento a corto plazo: las mejores opciones para gastos personales

Con el financiamiento a corto plazo puedes cubrir gastos personales rápidamente. Es importante que compares las tasas antes de pedir prestado. En este artículo hemos listado las mejores opciones si necesitas dinero, lo qué debes considerar al solicitar uno y diferentes alternativas que podrían adaptarse a tus necesidades financieras.

Tabla de Contenido
1. Mejores prestamistas para financiamiento a corto plazo
2. Cómo comparar financiación a corto plazo
3. Requisitos para obtener financiación a corto plazo
4. Cómo obtener financiación a corto plazo
5. ¿Qué es el financiamiento a corto plazo?
6. ¿Para qué se utiliza la financiación a corto plazo?
7. Tipos de financiación a corto plazo
8. Ventajas y desventajas del financiamiento a corto plazo
9. Dónde obtener financiación a corto plazo
10. Alternativas de financiamiento a corto plazo
11. Preguntas frecuentes

Mejores prestamistas para financiamiento a corto plazo

Camino Financial

Si estás buscando un préstamo personal para invertir en tu negocio, mejor solicita un préstamo comercial. En Camino Financial, ofrecemos préstamos a plazos para negocios. El proceso de solicitud es sencillo.

1. Completa la solicitud en línea sobre tu pequeña empresa
2. Consulta tus opciones con un especialista en préstamos
3. Envía toda la información necesaria.
4. Acepta la oferta final y los términos del préstamo
5. Recibe los fondos

Aplicar no afectará tu puntaje de crédito. Los préstamos están disponibles por montos entre $10,000 hasta $50,000 y plazo de 24 meses Necesitarás un ingreso mensual de $2,500 y tener tu negocio activo y registrado por lo menos 12 meses. Solicita un préstamo para emprendedores hoy

*Los términos y requisitos pueden cambiar sin previo aviso.

Oportun

Si tienes poco o ningún historial de crédito, entonces un préstamo de Oportun podría ser tu mejor opción. Una ventaja que tienen es que si aplicas, realizan una verificación de crédito suave. Esto significa que no dañará tu puntaje crediticio. También puedes presentar una solicitud con coprestatarios para aumentar tus posibilidades de aprobación. Sin embargo, no necesitas un requisito mínimo de puntaje crediticio para calificar. Requieres referencias personales, junto con una identificación, comprobante de ingresos y comprobante de domicilio. Los montos de los préstamos son más pequeños que otros en esta lista con un límite de solo $10,000. Las tasas de interés son estándar llegando entre el 20,05 % y el 35,99 %. El mayor inconveniente es que debes realizar pagos quincenales en lugar de mensuales.

Upgrade

Upgrade es conocido por ofrecer crédito de alto riesgo o tarjetas a prestatarios con mal crédito. Sin embargo, los préstamos personales garantizados también son una excelente opción de financiamiento a corto plazo. Si bien es posible que debas garantizar el préstamo con un vehículo según tu situación financiera, los beneficios de los plazos de pago del préstamo extendidos y las buenas tasas de interés pueden superar eso si estás seguro de que podrás pagar el préstamo. Los préstamos de Upgrade a corto plazo vienen con tasas de interés entre el 7,46 % y el 35,97 %, y puedes acceder a montos de préstamos de hasta $50,000. Los plazos de pago dependen de tu situación financiera y puntaje de crédito, pero pueden oscilar entre 24 y 84 meses (sí, son siete años completos).

Avant

El atractivo del financiamiento a corto plazo de Avant es que aseguran financiar el préstamo dentro de un día hábil una vez que sea aprobado. Esto lo convierte quizás en una de la fuentes de financiamiento más rápida de esta lista. Por otro lado, necesitas tener un puntaje de crédito de al menos 600 a 700 para calificar para este préstamo. Del mismo modo, el proceso de solicitud no es tan sencillo como otros en esta lista. No establecen cuáles son los requisitos para el préstamo, lo que dificulta saber si lo aprobarán o no. Sin embargo, lo que hace que este préstamo a corto plazo sea tan bueno es el hecho de que la duración del plazo de reembolso puede llegar hasta los 60 meses. Asimismo, las tasas de interés son competitivas entre 9.95% y 35.99%. ¿Cuánto puedes sacar con Avant? Entre $2,000 a $35,000.

PenFed Credit Union

Los beneficios a corto plazo PenFed incluyen excelentes tasas de interés y montos de préstamo más altos. Puedes pedir prestado hasta $50,000 a tasas de interés de 7.74% a 17.99%. Al igual que otros préstamos a corto plazo en esta lista, el proceso de solicitud es digital y simple. Si precalificas puedes obtener los fondos en uno o dos días hábiles. En el caso de tener mal crédito, puedes ser elegible para presentar una solicitud con un coprestatario para aumentar tus posibilidades de aprobación. El mayor inconveniente es que para calificar para este préstamo requieren que abras una cuenta de ahorros en la cooperativa de crédito.

Cómo comparar financiación a corto plazo

Aquí hay algunas cosas que debes considerar al buscar un préstamo a corto plazo.

Tasas de interés en financiamiento a corto plazo

La tasa de interés es el factor más importante a considerar al comparar préstamos, ya que determinará cuánto terminarás pagando en total. Busca un préstamo con la tasa de interés más baja que puedas encontrar.

Tarifas de préstamo

Algunos prestamistas cobran tarifas de originación o multas por pago anticipado, así que asegúrate de leer la letra pequeña antes de firmar cualquier contrato de préstamo.

Pagos

La mayoría del financiamiento a corto plazo vence en su totalidad dentro de unas pocas semanas o meses, pero algunos prestamistas pueden ofrecer plazos de pago más largos. Si necesitas más tiempo para pagar, busca un prestamista que ofrezca términos flexibles.

Requisitos

Algunos préstamos son difíciles de solicitar y requieren que proporciones algún tipo de garantía. Cuando sea posible, evita los préstamos que requieren que proporciones garantías, como el título de tu automóvil o cheques de pago futuros.

Los montos

El financiamiento a corto plazo suele ser menor que los de los préstamos personales tradicionales. En la mayoría de los casos, estos están disponibles por alrededor de $500 a $1,000 y hasta $50,000.

Elegibilidad

Para evitar perder el tiempo, compara préstamos que prestarían a alguien con tu puntaje de crédito e ingresos.

Proceso de solicitud

Al comparar prestamistas, busca uno que ofrezca un proceso de solicitud rápido y fácil. Deberías poder solicitar fácilmente en línea en cuestión de minutos.

Tiempo de financiación

Finalmente, asegúrate de tener en cuenta el tiempo de financiación. Esto será típicamente alrededor de dos o diez días. Si va a tomar más tiempo que eso, te sugerimos que busques otro prestamista.

Consejos para comparar prestamistas a corto plazo

Hay muchos prestamistas diferentes y puede ser difícil elegir el correcto. Esto es aún más difícil cuando buscas compañías financiamiento a corto plazo y entran en juego tasas de interés más altas. Sigue estos consejos para facilitar el proceso:

• Una vez que sepas cuánto dinero necesitas, puedes comparar prestamistas.
• Ten en cuenta los factores mencionados anteriormente y luego revisa la siguiente lista de verificación.
• Consulta las comisiones y tipos de interés. Asegúrate de comprender todos los cargos asociados con el préstamo, así como la tasa de interés.
• Recuerda que cuanto menor sea la tasa de interés, menos tendrás que pagar a largo plazo.
• Compara las opciones de pago. Algunos prestamistas ofrecen opciones de pago flexibles, mientras que otros exigen el pago de una suma global al final del plazo del préstamo.
• Elige un prestamista que ofrezca una opción de pago que funcione para ti.
• Lee la letra pequeña. Antes de firmar cualquier papeleo, asegúrate de leer y comprender todos los términos y condiciones del préstamo. Esto te ayudará a evitar sorpresas en el camino.

Al seguir estos consejos puedes estar seguro de elegir las opciones de préstamo a corto plazo adecuadas para tus necesidades.

Requisitos para obtener financiamiento a corto plazo

Deberás tener una fuente de ingresos constante porque los prestamistas querrán ver que tengas una forma confiable de pagar el préstamo. Asegúrate de incluir todas las fuentes de ingresos que tengas en la solicitud. Si bien no están buscando rentabilidad, buscarán asegurarse de que cuando llegue el momento de pagar el préstamo, tengas el flujo (o varios flujos) de ingresos disponibles. También deberás tener un buen historial crediticio. Cuanto mayor sea tu puntaje de crédito, menor será la tasa de interés que probablemente obtendrás. Esto puede marcar una gran diferencia, por lo que vale la pena tomarse el tiempo para mejorar el puntaje de crédito antes de solicitar financiamiento. Puedes hacer algunas cosas simples para hacerlo, como pagar cuentas a tiempo y mantener bajos niveles de deuda. Si sigues estos pasos, estarás en una posición mucho mejor para obtener una tasa de interés baja tanto en el financiamiento a largo plazo y corto plazo.

#CaminoTip Antes de elegir el prestamista, verifica si reporta a los burós de crédito. Si es así, puedes mejorar tu puntaje crediticio pagando tus deudas a tiempo.

Cómo obtener financiación a corto plazo

1. Primero, deberás recopilar información básica sobre tus finanzas. Esto incluye cosas como tus ingresos, deudas y activos.
2. Una vez que tengas toda esta información puedes buscar prestamistas.
3. Sigue nuestras sugerencias y asegúrate de prestar atención a los términos del préstamo.
4. Si es posible, querrás elegir un prestamista que ofrezca una tasa de interés competitiva y términos razonables.
5. Una vez que hayas encontrado un prestamista con el que te sientas cómodos, es hora de llenar una solicitud.
6. La aplicación te pedirá información personal básica, así como detalles sobre tu situación financiera. Tendrás que mostrar un comprobante de ingresos y detalles de la cuenta bancaria.
7. Una vez que hayas enviado la solicitud, el prestamista la revisará y decidirá.
8. Si aprueban tu solicitud, depositarán el dinero en tu cuenta y podrás comenzar a usarlo de inmediato.

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¿Qué es el financiamiento a corto plazo?

Por lo general, son la mejor opción para las personas que necesitan efectivo rápidamente y no pueden calificar para préstamos tradicionales. Puedes usarlo para consolidar deudas, hacer una compra grande o incluso cubrir un gasto de emergencia. La principal diferencia con el financiamiento a largo plazo es el tiempo de amortización. Por lo general, debes pagar un préstamo a corto plazo dentro de un año (o, a veces, incluso algunos meses), mientras que los préstamos tradicionales tienen plazos de pago de dos años o más.

¿Cómo funciona la financiación a corto plazo?

Para obtener este tipo de financiación, deberás tener como mínimo una fuente de ingresos y una cuenta bancaria activa. Algunos prestamistas también pueden exigir garantías, como un automóvil o el valor acumulado de la vivienda. Una vez que aprueban el préstamo, generalmente depositan el dinero en tu cuenta bancaria en pocas horas. Al recibir los fondos tienes la responsabilidad de pagar el préstamo a tiempo. Si no puedes hacerlo, puedes estar sujeto a cargos por mora y cargos por intereses adicionales.

¿Cómo funcionan los pagos de financiamiento a corto plazo?

Por lo general, tendrás que hacer pagos dentro de unas pocas semanas o meses. Los términos precisos dependerán del prestamista, pero normalmente puedes esperar hacer pagos semanales o mensuales. Cuando solicitas este tipo de financiación a corto plazo, generalmente deberás proporcionar los detalles de tu cuenta bancaria. Esto es para que el prestamista pueda configurar un débito directo por el monto del reembolso. En muchos casos, el dinero se transferirá automáticamente desde tu cuenta al prestamista en la fecha acordada, si tu autorizas este método.

La importancia del financiamiento a corto plazo

Es importante porque proporciona el capital necesario para cumplir con obligaciones a corto plazo. La financiación a corto plazo puede cubrir la brecha entre el momento en que obtienes ingresos y el momento en que tienes que pagar los gastos. Por ejemplo, si una empresa tiene cuentas por pagar que vencen en 30 días, puede necesitar pedir dinero prestado para cubrir esos gastos.

¿Para qué se utiliza la financiación a corto plazo?

Algunos de los usos más comunes de este tipo de financiación incluyen:

• Reparaciones de automóviles
• Cubrir gastos inesperados
• Hacer el pago inicial de un automóvil
• Cubrir facturas médicas inesperadas
• Pagar para reparar un electrodoméstico roto
• Consolidar deudas
• Pagar saldos de tarjetas de crédito con intereses altos
• Cubrir gastos durante el desempleo
• Cubrir las diferencias entre los ingresos y los gastos
• Comenzar un negocio
• Liquidar una deuda
• Hacer una compra grande

Tipos de financiación a corto plazo

Conocer los diferentes tipos de financiación a corto plazo te ayudará elegir el mejor para ti.

Préstamos a corto plazo

Las principales diferencias entre los préstamos a corto plazo y los préstamos tradicionales son las tasas de interés y los calendarios de pago. Por ejemplo, puedes tener 12 meses para pagar un préstamo a corto plazo en lugar de tres a cinco años como lo harías con un préstamo regular. Asimismo, las tasas de interés promedio de los préstamos personales regulares se encuentran entre el 4% y el 36%. Con un préstamo regular a corto plazo, encontrarás que las tasas de interés oscilan entre el 30% y más del 50%. En última instancia, estás pagando por un acceso rápido a los fondos del préstamo y un proceso de solicitud simple.

Préstamos de día de pago

Las personas toman préstamos de día de pago para cubrir gastos inesperados o para salir adelante hasta su próximo cheque de pago. Para calificar a un préstamo de día de pago, generalmente solo necesitas tener una fuente de ingresos constante y una cuenta bancaria. Por lo general, debes pagar el monto del préstamo en tu próximo día de pago, de ahí el nombre. Si bien esto suena como una excelente manera de acceder a dinero rápido, los préstamos de día de pago tienen tasas de interés increíblemente altas.

Préstamos sobre el título del automóvil

Un préstamo sobre el título del automóvil es un tipo de préstamo garantizado en el que los prestatarios utilizan el título del vehículo como colateral. El monto del préstamo que recibes depende del valor del automóvil. Por lo general, tienes 30 días para pagar el préstamo. Si no puedes pagar el préstamo, es posible que puedas extenderlo o transferirlo a un nuevo préstamo. Sin embargo, si no lo pagas corres el riesgo de perder el automóvil.

Préstamo a plazos

Este préstamo permite tomar prestada una cantidad fija de dinero y luego pagarla durante un período de tiempo en cuotas regulares. Esta puede ser una forma útil de financiar una compra importante o consolidar una deuda.

Financiamiento de facturas

El financiamiento de facturas es especialmente útil para los propietarios de pequeñas empresas. Es un tipo de financiación que permite a las empresas pedir prestado dinero contra sus facturas pendientes. Esencialmente, puedes usar facturas como garantía para asegurar un préstamo.

Adelantos en efectivo para comerciantes

Un adelanto en efectivo para comerciantes (MCA) es una opción de financiación a corto plazo para las empresas. Con un MCA, una empresa puede pedir prestada una suma global de dinero contra sus futuros ingresos por ventas. El préstamo se paga a través de un porcentaje de los recibos diarios de ventas con tarjeta de crédito de la empresa.

Líneas de crédito

Una de las ventajas de utilizar una línea de crédito es que sólo pagas intereses por la cantidad que pides prestada. Esto puede ser una forma útil de mantener los costes bajos si sólo necesitas una pequeña cantidad de financiación. Además, como las líneas de crédito son préstamos a corto plazo, suelen tener tipos de interés más bajos que los préstamos tradicionales.

Ventajas y desventajas del financiamiento a corto plazo

La financiación a corto plazo tiene ventajas y desventajas, y comprenderlas puede ayudarte a tomar la decisión correcta.

Ventajas

• Por un lado, son más fáciles de calificar que los préstamos tradicionales.
• Los prestamistas generalmente no requieren una verificación de crédito o garantía para un préstamo a corto plazo, lo que los hace accesibles a una gama más amplia de prestatarios.
• Además, puedes usarlos para casi cualquier propósito, lo que te brinda la flexibilidad de usar los fondos como mejor te parezca.
• Esto es especialmente cierto si tienes problemas para mantenerte a flote y necesitas invertir dinero y usar el préstamo para cubrir gastos personales.
• Por último, suelen ser más rápidos de procesar. Esto significa que puedes obtener el dinero que necesitas más rápido sin pasar por todos los obstáculos necesarios para un préstamo bancario.

Desventajas

• Una de las mayores desventajas es que la financiación a corto plazo suele tener tasas de interés altas.
• Esto significa que terminarás pagando más de lo que pediste prestado, lo que puede ser difícil de pagar.
• Otra desventaja es que debes devolverlo con relativa rapidez, normalmente en unos pocos meses. Esto puede ser un desafío si estás luchando para llegar a fin de mes.
• Finalmente, no pagar un préstamo puede dañar tu puntaje crediticio, lo que dificulta que puedas pedir dinero prestado en el futuro. Este es un factor importante a considerar, ya que el puntaje es la base de tu futuro financiero.
• Si bien la financiación a corto plazo puede ser útil en caso de apuro, es importante comprender los riesgos antes de solicitar uno.

Dónde obtener financiación a corto plazo

Es probable que debas ponerte en contacto con un prestamista en línea, un banco o una institución crediticia local para obtener un préstamo a corto plazo. Si tienes buen crédito, es posible que puedas obtener un préstamo de un banco, prestamistas alternativos o cooperativas de crédito. En algunos casos, un puntaje bajo también te permitirá obtener uno a través de un prestamista de alto riesgo, pero la tasa de interés probablemente será alta. Otra opción es obtener un préstamo de día de pago. Por lo general, es fácil calificar para estos préstamos, pero vienen con tasas de interés y tarifas altas. Finalmente, también puedes usar una tarjeta de crédito para obtener un adelanto en efectivo. Sin embargo, solo debes usar esta opción como último recurso, ya que también tienen tasas de interés extremadamente altas.

Alternativas de financiamiento a corto plazo

Existen algunas alternativas a préstamos a corto plazo. Es decir, algunos empleadores ofrecen adelantos de nómina, lo que permite a los empleados acceder anticipadamente a una parte de sus próximos salarios. Además, los préstamos de amigos o familiares pueden ser una opción, aunque debes considerar esto como último recurso debido a la posibilidad de relaciones tensas. Cuando se trata de eso, en última instancia, recomendamos evitar los préstamos de día de pago, los préstamos sobre el título del automóvil y otros tipos de préstamos a plazo con plazos de pago inferiores a 12 meses. Si realmente necesitas un préstamo de día de pago, considera un préstamo de día de pago alternativo. Puedes encontrarlos en algunas cooperativas de ahorro y crédito federales, y vienen con tasas de interés limitadas al 28%. Recomendamos encontrar préstamos de dinero a tasas de interés decentes. Al obtener un micropréstamo para gastos personales, puedes disfrutar de los beneficios de mejores tasas de interés y calendarios de pago más flexibles de hasta aproximadamente 24 meses. De hecho, esto te da más tiempo para pagar el préstamo y al mismo tiempo obtener acceso a la financiación rápida que necesitas para cumplir con tus metas.

Obtén un financiación para tu empresa

Las fuentes de financiamiento a corto plazo son una excelente opción para aquellos que necesitan fondos rápidos para cubrir gastos personales, si eres propietario de una empresa tienes otras opciones. Los préstamos de Camino Financial te ayudarán a acceder a los fondos que necesitas para tener éxito. Nuestros préstamos para empresas te permiten recibir financiamiento rápido y disfrutar de hasta 24 meses de pago. Para ver si este tipo de préstamo es adecuado para ti, haz clic aquí para obtener una cotización gratis. Solicita un préstamo para emprendedores hoy

Preguntas frecuentes
¿Qué es financiamiento? La financiación es el proceso de proporcionar dinero a una empresa o a un individuo para apoyar una empresa o actividad específica. Puede adoptar la forma de préstamos, inversiones o créditos.
¿Cuáles son algunos préstamos para financiación a corto plazo? Un préstamo de día de pago, un préstamo de título y los préstamos a plazos.
¿Cuál es el préstamo más fácil de obtener ahora? El préstamo más fácil de obtener en este momento es un préstamo personal. Un préstamo personal es un tipo de préstamo sin garantía que le permite pedir dinero prestado sin presentar ninguna garantía. Esto lo convierte en una buena opción para las personas que tienen mal crédito o que no quieren correr el riesgo de perder su casa o su automóvil si no pueden hacer sus pagos.
¿Los bancos ofrecen financiación a corto plazo? Sí. Los bancos suelen ofrecer financiación a corto plazo a personas que tienen un buen historial crediticio y cumplen con otros requisitos de elegibilidad.
¿Cuáles son los peligros de la financiación a corto plazo? Por lo general, debes tener un buen puntaje de crédito. Por lo tanto, si solicitas un préstamo y luego no lo pagas, tu puntaje crediticio se verá afectado y dificultará que te aprueben para otros tipos de préstamos en el futuro. Pueden ser muy costosos. Las tasas de interés de estos préstamos pueden ser bastante altas, por lo que si pides dinero prestado a tasas de interés altas, terminarás pagando mucho más de lo que pediste.
¿Qué es un préstamo sin garantía? Un préstamo sin garantía es un tipo de préstamo que no requiere que el prestatario presente ninguna garantía. Esto puede ser riesgoso para el prestamista, razón por la cual los préstamos no garantizados suelen tener tasas de interés más altas que los garantizados.
¿Cuáles son los mejores préstamos personales pequeños online? Algunos de los mejores incluyen Lending Club, Avant y Upstart. Estos prestamistas tienen un límite de crédito, por lo que es posible que desees considerar un banco para préstamos más grandes (más de $35,000).