Financiamiento a largo plazo: Todo lo que necesitas saber

El financiamiento a largo plazo es esencial, tanto en el establecimiento como en el crecimiento de tu empresa y te permite realizar inversiones que beneficiarán a tus operaciones. En este artículo te guiaremos a través de todo lo que necesitas saber acerca de cómo obtenerlo y cómo elegir el tipo de préstamo que se adapte mejor a las necesidades de tu negocio. Además, te presentamos a algunos de los mejores prestamistas comerciales del mercado.

Mejores préstamos a largo plazo para empresas

Camino Financial

Monto: Entre $10,000 y $50,000 Plazos: 24 meses Tasas de interés: tasas fijas Puntaje crediticio requerido: 600

• Tu negocio debe estar registrado y en funcionamiento durante al menos 12 meses.
• Tener SSN
• No tenemos costos ocultos.
• Toda nuestra solicitud es 100% en línea, por lo que puedes completarla en cualquier momento y en cualquier lugar.

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Funding Circle

Monto: Entre $25,000 y $500,000. Plazos: de 6 meses a 5 años. Tasas de interés: No reveladas. Puntaje crediticio requerido: 650.

Credibility Capital

Monto: Entre $50,000 y $500,000. Plazos: de 1 a 5 años. Tasas de interés: de 6.99% a 24.99% anual. Puntaje crediticio requerido: 650.

Bank of America

Monto: Entre $10,000 y $100,000. Plazos: de 12 a 60 meses. Tasas de interés: A partir de 5.25%. Puntaje crediticio requerido: 700+.

OnDeck

Monto: Entre $5,000 y $250,000. Plazos: De hasta 24 meses. Tasas de interés: A partir de 35% (APR). Puntaje crediticio requerido: 600.

¿Cómo escoger la fuente de financiamiento a largo plazo adecuada?

Primero, debes decidir para qué fin requieres financiación. ¿La estarás usando para comprar equipos, ampliar tu negocio o como capital de trabajo? Luego, puedes empezar a buscar prestamistas. Ten en cuenta:

• Asegúrese de comparar las tasas de interés de varios prestamistas. Asegúrate de obtener la mejor tarifa posible.
• Los términos de pago pueden variar dependiendo del prestamista. Busca un término que se ajuste a sus necesidades.
• Algunos prestamistas ofrecen opciones de pago flexibles. Encuentra un prestamista/producto con un plazo que coincida con tu presupuesto.
• Las tarifas pueden variar según el prestamista. Elige un préstamo con tarifas bajas y que no tenga costos ocultos.

Una vez hayas comparado diversos prestamistas y te hayas decidido, puedes empezar el proceso de solicitud para la financiación. La mayoría de los prestamistas te solicitará información básica, como las finanzas de tu negocio e información personal.

¿Cómo calificar para financiación comercial a largo plazo?

Primero, asegúrate de contar con un puntaje crediticio sólido. Así, los prestamistas pueden determinar si eres elegible o no para un préstamo. Si tienes un puntaje alto e historiales crediticios saludables, es más probable que califiques. También puedes tener un plan de negocios. Los prestamistas a menudo piden un plan de negocios para determinar si tu empresa es viable o no. Incluso si no lo requieren, te recomendamos tener uno. Los prestamistas a menudo observarán tu historial financiero para determinar si eres o no un buen candidato para un préstamo. Un historial sólido hace más probable que califiques para un préstamo comercial a largo plazo. Finalmente, puedes ofrecer colateral para garantizar un préstamo, como los activos de tu negocio o tu casa. El colateral puede reducir tus tasas de interés, pero pone en riesgo tus activos.

Cómo aplicar

Sigue estos pasos

• • Llena una solicitud y proporciona documentos financieros, como tus declaraciones de impuestos y estados financieros comerciales.
  • El prestamista revisará y determinará si calificas o no para el financiamiento que solicitas.

• • Si calificas, recibirás una oferta que comprende el monto de la financiación, tasa de interés, plazo de pago y otras condiciones.

• Una vez aceptes la oferta, el prestamista depositará los fondos y hará la emisión de acciones, desde ese momento podrás empezar a usar el dinero.

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¿Qué es el financiamiento a largo plazo?

Un préstamo a largo plazo es un producto financiero que le da a los a los solicitantes aprobados una suma de dinero que luego deben pagar durante un período prolongado (más largo que con un préstamo tradicional). Los empresarios en lo general utilizan este tipo de financiamiento a largo tiempo, para inversiones o expansiones significativas, como la compra de nuevos equipos o bienes inmuebles. Asimismo, pueden utilizar estos préstamos para consolidar deudas o para financiar grandes gastos de la empresa. Por otro lado, los plazos de uno de estos préstamos suelen ser más flexibles que los de un crédito a plazos tradicionales, lo que hace referencia en una tasa de interés más baja.

¿Cómo funcionan los préstamos comerciales a largo plazo?

Esta es una de las fuentes de financiamiento con las que debes alinear los objetivos estratégicos de la empresa bajo la estructura de los flujos de capital. De esta manera, el financiamiento para la empresa debe:

• Hacer coincidir la duración o la proyección de depreciación de tus activos con el tiempo de maduración de la deuda.
• Reducir al máximo los riesgos por variaciones en las tasas de interés.
• Diversificar el portafolio de inversiones para contar con mayor flexibilidad en tu presupuesto.

Tasas y tarifas del financiamiento a largo plazo

Los tipos de interés del financiamiento a largo plazo pueden oscilar entre 10% y 50%, a nivel general. En lo regular, las tasas de interés de financiamiento a largo plazo suelen ser más bajas que las de un financiamiento a corto plazo. Esto se debe a que, como el préstamo se paga en un periodo más prolongado, el prestamista tiene un mayor tiempo para recuperar su inversión inicial. La tasa de interés también se verá afectada por tu puntaje de crédito personal y la salud financiera de tu negocio. Por eso, mientras más alto sea tu puntaje de crédito y más sólidas sean las finanzas de la empresa, menor será tu tasa de interés y vas a obtener mejores resultados. Estos préstamos también tienen tarifas de originación, que el prestamista cobra por procesar el préstamo y suelen oscilar entre 1% y 6% del monto total del préstamo. Por ejemplo, si solicitas un préstamo de $10,000 a una tasa de interés del 10% con una tarifa de originación del 5%, tu pago mensual sería de $254 y pagarías un total de $3,048 de intereses durante la vigencia del préstamo.

Importancia del financiamiento a largo plazo

Lo más importante de un préstamo a largo plazo es que asegura, durante muchos años, la presencia de tu compañía en el mercado. En este sentido, asegura la circulación de capital en tu compañía. Por ello, estará incrustado durante mucho tiempo en el presupuesto y el flujo de caja de la empresa. Además, se trata de un uso intensivo de capital que ayudará a construir una planta de producción de mayor escala en las empresas. Adicional, el financiamiento es un mecanismo que apoya en fortalecer la compañía, con el objetivo de generar mayores niveles de empleo, ingresos y utilidades.

¿Dónde obtener financiamiento a largo plazo?

Existen diferentes opciones de financiamiento a largo plazo en bancos, cooperativas de crédito y otros prestamistas alternativos. Cada tipo de prestamista tiene sus propias fortalezas y debilidades. Por ende, es importante comparar tus opciones antes de decidirte por tomar un tipo de financiamiento a largo tiempo. Los bancos son los prestamistas más tradicionales y generalmente tienen tasas de interés más bajas. Sin embargo, en algunos casos también tienen los requisitos de elegibilidad más estrictos, por lo que no todas las empresas califican para acceder los créditos de estos bancos. Las fuentes de financiamiento más convenientes y fáciles de obtener hoy en día son los créditos en línea. Este tipo de préstamos suelen tener requisitos más bajos que los ofrecidos en los bancos. Camino Financial, es uno de los mejores prestamistas online hoy en día. También puedes obtener un crédito hipotecario, en el que tendrás que poner como garantía un activo como un local o tu vivienda. Una opción un poco más compleja es emitir acciones. Lo que haces es transferir la propiedad de porciones de tu compañía a los accionistas, a cambio de su dinero. Por su parte, el mercado de renta fija te permite emitir bonos de deuda. Esto significa que, a cambio de un préstamo con interés, adquieres una deuda con los inversionistas que se quedan con tus bonos. En cualquier caso, analiza cómo afecta el modelo financiero y el flujo de caja de largo plazo de la empresa, con todos los derechos reservados incluidos en los datos que estés tratando en tu estudio de mercado.

Ventajas y desventajas de la financiación a largo plazo

Ventajas del financiamiento a largo plazo

• Menores tasas de interés que el financiamiento a corto plazo. Esto te puede hacer ahorrar dinero.
• Plazos de pago flexibles. Esto te da más tiempo para pagar el préstamo, lo que hace que tus pagos mensuales sean más manejables.
• Se puede utilizar para varios fines. Por ejemplo, estructurar tu negocio, consolidar deudas o financiar gastos que se presentan una sola vez en la empresa.
• Pagos mensuales fijos. Estos pagos son fáciles de presupuestar.

Desventajas del financiamiento a largo plazo

• Pueden requerir una garantía colateral. Si no pagas la condición de financiamiento a largo plazo, el prestamista puede ejecutar la hipoteca de tu garantía.
• Cobran tarifas de originación. En este caso, los cargos pueden acumularse y hacer que el dinero que solicitas prestado resulte más costoso.
• Tienes que hacer pagos recurrentes. Si tus ingresos disminuyen, es posible que tengas dificultades para efectuar tus pagos.

Tipos de financiamiento a largo plazo

Préstamos de la SBA

Las fuentes de financiamiento de la SBA ofrecen diversos programas, que los solicitantes pueden utilizar para financiar negocios a largo plazo de una empresa. Son respaldadas por el gobierno y tienen tasas de interés más bajas y plazos más extensos que otros tipos de financiación. Sin embargo, requieren garantía y tienen estrictos requisitos de elegibilidad.

Préstamo SBA 7(a)

Este es el tipo de financiamiento más popular que ofrece esta institución financiera.

Lo puedes utilizar para varios propósitos, capital de trabajo, equipos o bienes raíces.

El monto máximo del préstamo es de $5 millones, y los plazos de pago pueden fluctuar entre 10 y 25 años.

Préstamo SBA 504

El préstamo 504 es un préstamo respaldado por el gobierno, que puedes utilizar para comprar bienes raíces o equipos.

El monto máximo del préstamo es de $5 millones, y los plazos de pago pueden fluctuar entre 10 y 20 años.

Financiación bancaria

Los financiamientos bancarios constituyen otra opción para financiar a un periodo largo de tiempo las empresas. Por lo regular, tienen tasas de interés más bajas que otros financiamientos, pero tienen requisitos estrictos y a veces pueden pedir garantía colateral.

Préstamos entre pares

Los financiamientos entre pares son productos financieros que se ofrecen por medio de plataformas en línea que conectan a los prestatarios con los inversionistas. Esta financiación entre pares tiene tasas de interés más altas que las de otros tipos de financiamiento. Pero, no requieren colateral y tienen requisitos de elegibilidad menos estrictos.

Factoraje

Con el factoraje puedes vender tus facturas que están pendientes de pago. Dichas facturas funcionan como garantía del financiamiento. Por lo regular, tiene tasas de interés más bajas que otros métodos de financiación, pero debes cumplir con sus estrictos requisitos para ser aprobado.

Financiamiento de equipos

La financiación de equipos les permite a las empresas utilizar la maquinaria que desean comprar como garantía de un financiamiento. Estos tipos de financiación tienen tasas de interés más bajas, pero muchos requisitos de elegibilidad.

Línea de crédito comercial

Una línea de crédito comercial es un tipo de financiamiento renovable, que te permite solicitar dinero prestado hasta un límite específico. Adicional, pagar intereses sobre la cantidad que pides prestada, no sobre el límite de crédito. Las líneas de financiamiento comerciales suelen tener tasas de interés más altas, pero no requieren garantía y sus requisitos de elegibilidad son menos estrictos. Los plazos de pago pueden variar, pero las líneas de crédito suelen tener una duración más corta que la de otros tipos de financiamientos.

Financiación basada en activos

La financiación según los activos son un tipo de crédito que utiliza los activos de tu empresa como garantía colateral.

Diferencias entre financiamiento a corto y largo plazo

• Financiación a corto plazo. Por lo general se otorgan por montos de dinero más pequeños y tienen períodos de pago más cortos. Tienden a tener tasas de interés más altas, dado que se otorgan por montos más pequeños y períodos más cortos.
• Financiación a largo plazo. Este financiamiento se hace por montos de dinero mayores y tienen períodos de pago más largos. Las tasas de interés son más bajas.

El financiamiento a largo plazo ofrece plazos de más de un año, mientras que en el caso de uno a corto plazo suelen tener límite de tiempo de un año o menos. Las fuentes de financiamiento de créditos a largo plazo por lo regular tienen tasas de interés inferiores a las de los créditos a corto plazo y pueden requerir una garantía. Por el contrario, los tiempos de financiamiento a corto plazo generalmente no requieren garantía y tienen tasas de interés más altas que las de los créditos a largo plazo.

Por ejemplo, supongamos que necesitas $50,000 para crecer tu negocio.

Podrías conseguir un financiamiento a largo plazo con una tasa de interés del 6%, lo que requeriría que hicieras pagos mensuales de $500 durante cinco años, por un costo total de $30,000.

Alternativamente, podrías obtener un financiamiento a corto plazo con una tasa de interés del 10%.

Lo que dispondría que hicieras pagos mensuales de $1,000 durante un año, por un costo total de $12,000.

En este ejemplo, la financiación a largo plazo representaría una mejor opción que un financiamiento a corto plazo.

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