Las mejores opciones de financiamiento de maquinaria pesada para tu empresa en 2023

Obtener financiamiento para maquinaria pesada es crucial para impulsar el crecimiento sostenible de tu empresa. Al colaborar con un prestamista adecuado, tienes la oportunidad de catapultar tu negocio hacia nuevas alturas de éxito y rentabilidad.

En este blog, vamos a abordar algunas de las mejores alternativas de financiación de equipos de construcción en 2023, los prestamistas, los pros, los contras, y todo lo que necesita saber para la adquisición de equipos pesados.

Las mejores empresas de financiamiento de maquinaria pesada

Camino Financial

En Camino Financial, nos enorgullecemos de ofrecer uno de los préstamos más competitivos en la industria, atendiendo a un amplio rango de clientes. Requisitos:

• Tener SSN
• Poseer al menos 50% del negocio.
• Negocio activo y registrado por al menos 12 meses
• Ingresos mínimos de $30,000 anuales

Nuestro préstamo:

• Préstamos de $10,000 a $50,000.
• Plazo de 24 meses.
• Tasa de interés anual fija.
• Sin penalizaciones por pago anticipado.

Conoce más de nuestro préstamo de negocio aquí

National Funding

National Funding es una excelente solución para las empresas que necesitan comprar maquinaria de construcción nueva o usada pero no tienen el efectivo disponible para hacerlo. Requisitos:

• Puntuación de crédito personal de al menos 575
• Negocio activo por al menos 6 meses
• Cotización del equipo de un proveedor

¿Qué ofrece?

• Préstamo sin garantía
• Préstamos por encima de $150,000
• Plazos desde 12 hasta 84 meses

Crest Capital

Crest Capital se centra en el leasing y préstamos para maquinaria de construcción, no en las líneas de crédito o capital de riesgo. Requisitos:

• Al menos 650 de puntaje de crédito
• Negocio active por al menos 2 años.
• Cotización del equipo de un proveedor

¿Qué ofrece?

• Préstamo sin garantía
• Préstamos desde $5,000 hasta $500,000
• Plazos desde 12 hasta 84 meses

Balboa Capital

Si estás buscando maquinaria de construcción nueva o usada pero no tienes fondos para un gran pago inicial, Balboa Capital es un contendiente a considerar por sus opciones de crédito para compra de maquinaria y equipo. Requisitos:

• Puntuación FICO de al menos 620.
• Negocio activo por al menos 1 año.
• Al menos $100,000 en ganancias anuales

¿Qué ofrece?

• Préstamo sin garantía
• Préstamos por encima de $500,000
• Plazos desde 24 hasta 60 meses

#CaminoTip Cada una de estas compañías tiene una oferta única de beneficios y requisitos. La mejor elección dependerá de las necesidades de tu negocio, tu situación financiera y tus objetivos.

¿Qué es el financiamiento de maquinaria pesada o equipo de construcción?

Son tipos de préstamos especializados que te permiten financiar equipo de gran costo. Invertir en maquinaria pesada es un gasto muy significativo. Pero gracias al financiamiento de equipo, puedes arrendar o comprar lo que necesitas sin agotar tus reservas de efectivo.  Piensa en excavadoras, bulldozers, grúas y cargadores: equipos que son indispensables en campos como la construcción, la agricultura y la minería. Estas máquinas tienen etiquetas de precio elevadas, lo que hace que las compras sean una tarea difícil para la mayoría de las empresas. Ahí es donde entra el financiamiento especializado. Ya seas un contratista o supervises un sitio de construcción, contar con maquinaria confiable es fundamental para mantener los proyectos en marcha.

5 tipos de financiamiento para maquinaria de construcción

Préstamos para maquinaria pesada

Un préstamo para equipo pesado funciona de manera similar a otros tipos de préstamos para pequeñas empresas.

#CaminoTip
Encontrarás 2 productos financieros: financiamiento para equipo y financiamiento para equipo pesado (este último es lo que las empresas de construcción necesitan más comúnmente). Asegúrate de encontrar un prestamista que se adapte a tus necesidades.

Pros y contras

• Pros: Aprobación rápida, posibilidad de financiamiento del 100%, el equipo actúa como garantía.
• Contras: Tasas de interés altas, requisitos estrictos de puntuación de crédito y la cantidad del préstamo a menudo está limitada por la vida útil del equipo.

Detalles clave

• Cómo funciona: Similar a los préstamos convencionales para pequeñas empresas.
• Pago Inicial: Algunos prestamistas ofrecen financiamiento completo.
• Garantía: El equipo sirve como garantía.
• Tasas de interés: Normalmente entre el 8%-30%.

Muchos bancos requerirán un historial de crédito sólido y pueden requerir SSN en lugar de ITIN.

Líneas de crédito

Una línea de crédito se parece a una tarjeta de crédito; la institución financiera te proporciona un límite de crédito predeterminado, que puedes utilizar según lo necesites. Pros y contras

• Pros: Flexibilidad, adecuado para gastos continuos, solo pides prestado la cantidad que realmente necesitas.
• Contras: Tasas de interés más altas, pagos mensuales obligatorios, no es adecuado para grandes costos únicos.

Detalles clave

• Límite de crédito: Varía entre $10,000 y $1 millón, según la institución.
• Tasas de interés: Generalmente entre el 15% y el 25%.

Préstamos SBA

Los préstamos de la Administración de Pequeñas Empresas (SBA) a menudo son una opción viable para muchas pequeñas empresas, especialmente a través de su programa de préstamos SBA 7(a). Pros y contras

• Pros: Tasas de interés competitivas, montos de préstamos más altos, ideal para la compra de equipo a gran escala.
• Contras: Mayor tiempo para la aprobación, criterios de elegibilidad estrictos, se requiere más papeleo.

Detalles clave

• Tasas de Interés: Generalmente entre el 2.25% y el 4.75%.
• Elegibilidad: Buena puntuación de crédito (generalmente 640 o más), Número de Seguro Social válido (SSN) y cumplir con los estándares de tamaño de la SBA para pequeñas empresas.

Leasing

El leasing de equipo de construcción te ofrece una forma de rentar equipo, a menudo con opciones para actualizar el equipo al final del plazo del leasing. Pros y contras

• Pros: Costos iniciales más bajos, opción para actualizaciones de equipo, adecuado para equipo con un ciclo de vida corto.
• Contras: Sin propiedad del equipo, costos a largo plazo potencialmente más altos, sujeto a obligaciones contractuales.

Detalles clave

• Duración del Leasing: Generalmente entre 3 a 5 años.
• Costos: Para equipo valorado en $50,000, anticipa pagos mensuales de $2,000 a $3,000.

Las principales opciones para financiamiento de maquinaria

#SabíasQue Los equipos de construcción no sólo son caros, sino que muchas veces también requieren una formación especial o incluso una licencia para manejarlos.

¡Aplica ahora!

Cómo obtener financiamiento para maquinaria pesada

Conseguir un préstamo para un equipo pesado es un tanto similar a solicitar un préstamo para pequeñas empresas.

• Prepara tus documentos. Mantén a mano documentos importantes como tu plan de negocio, declaraciones de impuestos y extractos bancarios.
• Verifica tu crédito. Los préstamos para equipos de alto valor suelen requerir una puntuación de crédito sólida. Si la tuya necesita mejora, considera esperar o hacer un pago inicial significativo.
• Conoce lo que buscan los prestamistas. Investiga los requisitos del prestamista, estos pueden ser: la antigüedad de tu negocio, los ingresos anuales y la puntuación de crédito, así van a evaluar tu elegibilidad.
• Pregunta sobre las especificaciones del equipo. Antes de aplicar, verifica si tu prestamista tiene algún requisito especial para el equipo.
• Envía tu solicitud. Completa la solicitud de préstamo, ya sea en línea o en papel, cuando te sientas preparado.
• Espera y responde. Después de enviarla, espera la retroalimentación del prestamista. Prepárate, es posible que te hagan preguntas de seguimiento.
• Revisa tu contrato. Si se aprueba, lee cuidadosamente el contrato, comprende los términos y procede una vez que te sientas cómodo.

Cómo financiar maquinaria pesada

Primeros Pasos:

• Identifica la necesidad. Antes de sumergirte en el mar de opciones, ten muy claro qué tipo de maquinaria necesitas y por qué. Esta claridad te servirá de brújula en tu búsqueda del equipo adecuado.
• Investiga las especificaciones. Ahora que sabes lo que buscas, profundiza en los detalles. Compara características, eficiencia y precios entre diversos modelos para tomar una decisión informada.
• Planificación del presupuesto. Tu presupuesto debe incluir no solo el costo inicial, sino también el costo total de propiedad. Esto implica consideraciones como mantenimiento, combustible y reparaciones.
• Nuevo vs. usado. Cada opción tiene su propio conjunto de ventajas y desventajas. Los equipos nuevos vienen con la última tecnología y garantía, mientras que los usados son más económicos pero pueden tener una vida útil más corta.

Opciones de adquisición

• Distribuidores autorizados. Si buscas equipo nuevo y quieres un robusto servicio postventa, los distribuidores autorizados son tu mejor opción.
• Subastas. Si estás dispuesto a optar por equipo usado, las subastas, tanto en línea como presenciales, pueden ofrecer algunas ofertas inigualables.
• Directo del propietario. Comprar maquinaria pesada directamente del dueño puede resultar en un ahorro significativo, pero requiere que seas extremadamente cauteloso y exhaustivo durante la inspección.
• Plataformas en línea. Internet es una mina de oro de opciones, ofreciendo tanto equipos nuevos como usados de múltiples vendedores en todo el mundo.
• Opciones de arrendamiento. Para necesidades a corto plazo, el arrendamiento puede ofrecer una alternativa rentable a la compra directa.

#SabíasQue En Camino Financial tenemos requisitos mínimos para la financiación de maquinaria pesada.

Financiamiento de maquinaria pesada vs. arrendamiento de equipo

Cuando optas por el arrendamiento de equipo, entras en un acuerdo de alquiler con el dueño del equipo por un período de tiempo especificado, según lo descrito en tu contrato de arrendamiento. Una vez que el plazo del arrendamiento ha terminado, tienes la opción de devolver el equipo, renovar el contrato de arrendamiento o incluso comprar el activo directamente. Ventajas

• Mejora del puntaje de crédito. Pagos consistentes y puntuales no solo saldan tu deuda, sino que también mejoran tu historial y puntuación crediticia, abriendo la puerta a futuras oportunidades de financiamiento.
• Crecimiento empresarial. Adquirir el equipo adecuado puede aumentar considerablemente tus ingresos y ganancias, permitiéndote asumir proyectos más grandes y escalar tus operaciones.
• Propiedad. A diferencia del arrendamiento, el financiamiento lleva a la propiedad total, proporcionándote control total sobre el equipo.
• Préstamo sin garantía. El equipo mismo sirve como garantía, eliminando a menudo la necesidad de garantías adicionales.

Desventajas

• Más costoso que pagar en efectivo. El financiamiento puede ser más caro a largo plazo debido a las tasas de interés y comisiones, en comparación con una compra en efectivo.
• Restricciones de lujo de efectivo. Sin ingresos adecuados, tus pagos regulares podrían afectar tu flujo de efectivo.
• Riesgos crediticios. El incumplimiento en el cumplimiento de los compromisos de pago puede poner en peligro tu negocio y manchar tu reputación crediticia.
• Depreciación del activo. Al igual que con la mayoría de los activos, el valor del equipo se depreciará con el tiempo, reduciendo tu patrimonio neto.
• Inversión inicial. Algunos prestamistas pueden requerir un pago inicial, lo que aumenta tus costos iniciales.

Decidir entre el financiamiento de maquinaria pesada y el arrendamiento es una decisión estratégica importante para tu negocio de construcción. Considera tus finanzas actuales, las necesidades del proyecto y los objetivos a largo plazo antes de tomar tu elección.

Pros y contras del financiamiento de equipo pesado

Pros

• Construcción de crédito. Realizar pagos a tiempo no solo salda tu deuda, sino que también mejora tu perfil crediticio, abriendo la puerta a futuras oportunidades de financiamiento.
• Expansión empresarial. Obtén acceso al equipo esencial que necesitas para aumentar tus ingresos, incrementar la rentabilidad y llevar tus operaciones a nuevos niveles.
• Propiedad total. Con el financiamiento, el equipo se convierte en tuyo una vez que hayas terminado de pagar el préstamo, ofreciéndote control total sobre su uso y mantenimiento.
• Basado en garantías. El préstamo generalmente es sin garantía adicional, ya que el equipo mismo sirve como colateral, eliminando la necesidad de garantías adicionales o gravámenes.

Contras

• Costos a largo plazo más altos. Comparado con una compra en efectivo, el financiamiento puede acumular gastos adicionales en forma de tasas de interés y comisiones.
• Desafíos de flujo de efectivo. La obligación de realizar pagos regulares podría tensionar tu flujo de efectivo si tus ingresos no son suficientes para cubrir estos costos.
• Riesgos empresariales y crediticios. La incapacidad para cumplir con los pagos del préstamo podría llevar al fracaso del negocio y a una reputación crediticia manchada.
• Depreciación del activo. El valor del equipo inevitablemente disminuirá con el tiempo, impactando el valor neto de tu negocio.
• Inversión inicial. Algunos prestamistas pueden solicitar un pago inicial, aumentando tus costos iniciales.

Es hora de que obtengas el equipo de construcción que necesitas

Aunque las opciones de financiamiento para este tipo de activos pueden ser limitadas y a menudo costosas, la buena noticia es que cada vez hay más alternativas flexibles que se ajustan a diversas necesidades y capacidades financieras. No permitas que los desafíos financieros detengan tu proyecto; ahora es el momento de investigar y aprovechar las oportunidades disponibles para equipar tu empresa.