¿Financiamiento por medio de inventarios? Significado y ventajas

Puedes adquirir un financiamiento por medio de inventarios sino cuentas con el flujo de dinero necesario para la compra de productos, es una buena alternativa para impulsar tu empresa y lograr un mayor éxito. ¿Sabes qué es, como funciona y cuándo te conviene usar un financiamiento de inventarios? Aquí lo veremos a detalle. Es cierto lo que expresa el dicho “necesitas dinero para ganar dinero”, pero incluso si no tienes suficiente capital para obtener mercancía, el dinero prestado sería una excelente opción.

¿Qué es el financiamiento por medio de inventarios?

El financiamiento por medio de inventarios, es considerado una manera de apoyo económico para comprar inventarios o productos, esto se da generalmente por un crédito a corto plazo. Con algunos prestamistas, el inventario o los productos que compras con el dinero prestado sirve como aval (también llamado colateral), para garantizar el reembolso del crédito a tiempo, como forma de garantía. En otras palabras,en el caso de que no puedas devolver el préstamo, tu prestamista puede quedarse con el inventario adquirido. Imaginemos que eres el dueño de una tienda de artículos deportivos y la primavera acaba de comenzar; tus clientes están pensando en todos los deportes relacionados con el buen tiempo: golf, béisbol, fútbol. Quieres asegurarte que estás preparado para aprovechar el cambio estacional y reabastecer tus estantes con nuevos equipos para la próxima temporada deportiva. Si no tienes suficientes pelotas de golf, pelotas de béisbol y pelotas de fútbol en stock, perderás ganancias en potencia. Incluso, si no cuentas con el flujo de capital necesario para realizar estas compras, el financiamiento por medio de inventarios te permitirá pedir prestados los fondos con los que puedes comprar la mercancía que buscas. ¡Aplica ya! [business_loan_calculator]

¿Es el financiamiento de inventario lo más adecuado para ti?

Obtener un financiamiento de inventario, para algunas empresas es una adecuada elección, ya que brinda una mayor garantía en caso de no contar con un gran flujo de capital, pero también, puede llegar a ser la elección equivocada para otros. Estas son las preguntas que debes hacerte para averiguar si funcionaría para tí:

¿Vendes un producto físico?

El financiamiento de mercancía, por supuesto, está dirigido a las empresas que necesitan productos. Si no vendes artículos físicos, entonces este tipo de financiamiento no es el adecuado. Pero si tienes una tienda y necesitas los productos en tus estantes que compran tus clientes, entonces esta opción podría ser una excelente manera de obtener el dinero que necesitas. No importa si eres minorista o mayorista.

¿Tienes un sólido historial de negocios?

Para las empresas nuevas, puede ser difícil acceder al financiamiento por medio de inventarios. De manera que es más probable que los prestamistas trabajen contigo si pueden comprobar mínimo un año de éxito vendiendo un producto, con una base de clientes establecida. Las empresas que están comenzando, desafortunadamente, no suelen ser elegibles para el financiamiento de productos por esta razón.

¿Estás dispuesto a pedir prestado bastante dinero?

Además de tener un sólido historial de ventas, a veces también debes estar dispuesto a pedir prestada una gran suma de dinero. La cantidad mínima que muchos prestamistas están dispuestos a permitirte pedir prestado podría oscilar alrededor de los $500,000. Por lo tanto, si quieres pedir prestado solo una pequeña cantidad de dinero, puede que obtener financiamiento de productos no sea la mejor opción. Por ejemplo, Camino Financial es un prestamista que ofrece micropréstamos que oscilan desde tan solo $5,000 hasta $75,000. Montos para adaptarse a cualquiera de tus necesidades del coste de inventario, o a cualquier otro plan de inversión que tengas para tu negocio. La mejor manera para que puedas decidir si el patrocinio de productos es tu mejor opción, es saber cuánto te costará. Te recomendamos utilizar esta calculadora de préstamos: [business_loan_calculator]

¿El financiamiento por medio de inventarios puede hacer crecer tus ventas?

Al tener más inventario, podrás atender a muchos más clientes que antes; esto hace referencia a que obtendrás más ventas y por lo tanto, más ganancias.

Este tipo de financiamiento brinda agilidad y un mayor sistema de gestión a tu empresa.

Permite la compra inmediata de productos en cuanto lo necesites, no tendrás que esperar a que se resuelvan pagos facturados.

Será más fácil administrar tus gastos y tener un sistema de control empresarial. Además podrás organizar mejor tu inventario.

El financiamiento de mercancía también te puede ayudar a estar preparado para las temporadas altas, cuando tus ventas se puedan llegar a incrementar considerablemente. 

Si tu demanda aumenta mucho durante épocas específicas del año, el financiamiento de mercancía debería estar en tus prioridades, porque ayuda a estabilizar tu distribución y ejecución de las ventas.

Administrar un crédito para inventario y pagarlo siempre a tiempo te puede permitir mejorar tu puntaje de crédito (dependiendo del prestamista).

Lo cuál hará que en el futuro puedas calificar para préstamos más significativos.

Financiamiento de inventario: Ventajas y desventajas

Para determinar si el financiamiento de inventario es lo que más te conviene como una alternativa económica a corto plazo, debes evaluar sus pros y contras:

Ventajas

Acceso a capital rápido y fácil

El proceso de solicitud y aprobación para crédito de financiamiento por medio de inventarios es por lo general fácil y eficiente. Así, puedes actuar rápidamente y aprovechar las oportunidades de compra de productos tan pronto como se presentan, como por ejemplo unas rebajas por tiempo limitado.

Variedad de prestamistas

Muchos prestamistas ofrecen opciones de apoyos económicos para inventarios de materias primas. Es muy probable que encuentres una institución financiera con los términos que más te convienen. No tienes por qué dejar pasar la oportunidad de generar ganancias solo porque no cuentas con el suficiente dinero para obtener la mercancía en un momento determinado.

Mayor flexibilidad con un préstamo a corto plazo

Debido a que las opciones de subsidios de productos son a menudo préstamos a corto plazo, tienes más flexibilidad para actuar con rapidez en lugar de planificar con anticipación. A veces, los préstamos con un período de amortización más extenso pueden causar complicaciones a la larga. Además de administrar tu negocio, debes hacer pagos mensuales hacia el crédito durante meses o años. Sin embargo, puedes saldar la mayoría de los préstamos a corto plazo en unos pocos meses. La idea es que pagues el préstamo rápidamente mientras vas vendiendo tus productos de inventario. ¡Aplica ya!

Desventajas

Altas tasas de interés

Las empresas tienen más probabilidades de incumplir con un préstamo de financiamiento por medio de inventarios que con un crédito personal, ya que no hay garantía de llegar a vender todo el inventario que compran. Para compensar este riesgo, los prestamistas en general cobran tasas de interés más altas en estos tipos de créditos.

Altas tarifas

Procesar la solicitud para un crédito de financiamiento por medio de inventarios y obtener los fondos puede ser un proceso rápido y fácil, pero puede conllevar un costo. Según Bond Street, los prestamistas a menudo cobran una tarifa de hasta el 5% para finalizar el acuerdo de préstamo, a lo que se pueden sumar otros costos de papeleo, por pagos atrasados, etc.

Necesidad de garantía personal

Algunos prestamistas exigen que, como propietario de la empresa, añadas un aval personal al contrato del préstamo. Por ende, no solo tu empresa es responsable de pagar el crédito, sino que tú también lo eres. En caso de que no puedas devolver el préstamo, la propiedad personal que has presentado como garantía podría estar en peligro. #SabíasQue Estas características estrictas no se aplican a todos los prestamistas. Descubre los términos flexibles y la menor cantidad de requisitos que hacen que Camino Financial sea diferente y fiel a su lema: No cerramos las puertas a ningún negocio.

Factores que consideran los prestamistas al otorgar financiamiento de inventario

Hay ciertos elementos que te acercarán o alejarán de un crédito y que no dependen de los requisitos tradicionales (tu presupuesto, historial o ingresos).

Por eso, es importante que conozcas muy bien los factores que pueden afectar a tu negocio y a tu solicitud de préstamo.

Una entidad financiera y la mayoría de prestamistas se fijarán en tu industria, por ejemplo, porque eso les permitirá entender el costo del sistema de inventario y que tan probable es que lo vendas con éxito.

Debes tomar en cuenta los ciclos de inventarios comerciales, económicos e industriales.

Así mismo, el valor de reventa, qué tan perecederos son tus bienes, tus limitaciones logísticas, y las provisiones en caso de siniestro, como robo o pérdida.

También debes estar al tanto de los cambios macroeconómicos en el mercado.

¿Cuál es el mejor tipo de financiamiento por medio de inventarios para tu negocio?

No permitas que la escasez de flujo de efectivo te impida adquirir mercancía para tu empresa. Hay diferentes tipos de patrocinios de productos:

Financiamiento del proveedor

Por medio del financiamiento que te ofrezca tu proveedor, puedes recibir fondos que usar para comprar inventario, y luego devolver los fondos prestados en un corto período. Excelente manera para que las empresas nuevas sin historial establecido, puedan solicitar prestado dinero y así poner en marcha su compañía.

Línea de crédito

Por medio de una línea de crédito cuentas con la flexibilidad de disponer siempre fondos cuando lo necesites. Si no usas el crédito, no necesitarás pagar ningún interés. A diferencia de un crédito por un monto establecido, con esta línea de crédito no hay una cantidad fija que debas usar; simplemente puedes usar los fondos para obtener inventario cuando lo desees.

Préstamos comerciales a corto plazo

Si vendes todos tus productos, puedes pagar un préstamo a corto plazo rápidamente y sin problema. Debes ser sensato con la cantidad de dinero que vas a solicitar y sentirte seguro de que serás capaz de vender la totalidad de la mercancía que estás comprando, para pagar el préstamo sin inconvenientes. Al reembolsarlo en un plazo máximo de unos pocos meses, habrás obtenido justo lo que necesitabas, no deberás estar haciendo pagos mensuales durante años. De hecho, muchos de nuestros miembros están utilizando los fondos de nuestros préstamos para ese propósito. Eso es justo lo que Julissa hizo, después de abrir su negocio “Novedades y Artesanías JD”, una tienda especializada en productos mexicanos. Julissa, supo que le hacía falta variedad en su inventario y se acercaba una fecha en la que tendría la oportunidad de vender más. Se acercó a varios prestamistas, pero todos le cerraron las puertas. Finalmente, Camino Financial, le ayudó a prepararse para ser aprobada para adquirir el crédito. Julissa invirtió su crédito en la compra de inventario, además de que contrató tres nuevos empleados. ¡Sus ventas prácticamente se duplicaron!

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¿Cuándo obtener un financiamiento por medio de inventarios?

• Principalmente cuando los pagos a tus proveedores tengan que hacerse antes de que puedas vender  tu inventario. Es decir, si tienes menos tiempo para pagar que para vender. 
• Si hay productos costosos que deban pagarse de contado y en grandes cantidades.

• Cuando requieras de apoyo en temporadas donde la demanda aumenta desproporcionadamente.

Camino Financial es tu mejor opción de financiamiento de inventario

¿Sabes cómo se solicita el financiamiento de inventario con nosotros? Analizamos tu situación para encontrar la mejor opción de financiamiento para tí. Nos aseguraremos de que te sientas cómodo con los pagos.Ofrecemos pagos mensuales fijos con un período de amortización de 24 meses. Además, nuestras tasas de interés son razonables. Estos son nuestros requisitos mínimos:

• Generar $30,000 en ventas brutas anuales y haber estado activo y registrado por solo 12 meses.
• Nuestras tarifas son bajas: la única tarifa que tendrás que pagar es una tarifa de inicio (6.99%) y no hay tarifas de prepago.
• No necesitas presentar aval para garantizar este tipo de préstamo de financiación de inventario.
• Es simple y rápido.
• Después de 12 meses de hacer pagos a tiempo, puedes solicitar una renovación.

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