Guía sobre el flujo de caja financiero para emprendedores

Conocer sobre el flujo de caja financiero le permitirá para reinvertir en su negocio de manera efectiva y otros beneficios.

Como emprendedor, conoce la importancia del flujo de caja. Pero para mantener su negocio a flote y crecer, debe asegurarse de tener un buen flujo de tipo financiero. En post abordamos temas como comprender el flujo de caja financiero y detallamos las diferencias entre la financiación y la inversión del flujo de efectivo. Sin duda esto le ayudará a mejorar la forma en que administra sus finanzas y le permitirá tomar mejores decisiones en este aspecto.

¿Qué es el Flujo de Efectivo?

El flujo de efectivo es la entrada y salida de capital de tu negocio. También es conocido como "cash flow" en inglés. El efectivo, estado de caja neto o dinero disponible entra a través de los ingresos, las inversiones y la financiación. Por otro lado, los que se consideran gastos, salen de tu negocio a través de los pagos que realizas. Es decir, para más información este estado determina la cantidad de ganancias que obtiene tu empresa en un período determinado. De esta manera, la finalidad del estado de caja es presentar en forma comprensible y clara la información sobre el manejo de liquidez que tiene la compañía.

Importancia del flujo de efectivo

Debes cerciorarte de generar suficiente efectivo y tener una liquidez de caja operativa estable, para que tu empresa se mantenga fluida y funcionando sin inconvenientes. Revisar y analizar los datos en el estado de flujo de efectivo de la empresa te permite identificar cuánto gastas en la operación, las inversiones y la financiación de tu negocio. Por lo tanto, siempre tendrás una idea del desempeño financiero de tu negocio y en caso de necesitarlo, podrás hacer ajustes en el camino o en un periodo determinado, con diferentes movimientos de efectivo. Una de las razones para aprender cómo crear un estado de flujo de dinero es obtener una idea de los gastos al documentar y mantener un historial del estado de dinero en forma mensual o trimestral. Los estados financieros de la empresa despejan cualquier duda sobre qué gastos a corto o largo plazo puede realizar y cómo va la venta de productos. ¡Califica hoy a tu financiación!

¿Qué es el Flujo de Caja Financiero?

El flujo de caja financiero (FCF) se refiere al efectivo que se genera a partir de las actividades de financiación. Esto incluye la emisión de nuevas acciones, la obtención de préstamos y el pago de la deuda existente. Hay tres componentes principales del estado de flujo de caja: actividades de explotación, actividades de inversión y actividades de financiación.

• Las actividades de explotación muestran la cantidad de efectivo que una empresa ha generado a partir de sus operaciones comerciales normales.
• Las actividades de inversión muestran la cantidad de efectivo que una empresa ha gastado en inversiones a largo plazo, como propiedades o equipos.
• Las actividades de financiación muestran la cantidad de efectivo que una empresa ha recaudado o prestado a otros durante un periodo de tiempo determinado.

Importancia del flujo de caja financiero

Puede utilizar el flujo de efectivo financiero para mejorar las operaciones de una empresa, expandir su negocio o pagar dividendos a los accionistas. Al hacer este análisis, los prestamistas como los empresarios pueden prever el estado del dinero de una empresa para un futuro. Esto sirve para analizar y determinar la viabilidad de llegar a pedir un préstamo, midiendo sus ventajas y desventajas a nivel corporativo y rentable. Una empresa que genera constantemente un flujo de efectivo positivo a partir de la financiación generalmente goza de buena salud financiera. Por el contrario, una empresa que genera constantemente un flujo de efectivo negativo a partir de la financiación puede correr el riesgo de incumplir sus obligaciones de deuda. El flujo de efectivo financiero también se puede utilizar para medir el acceso de una empresa al capital. De esta forma, una empresa con fuertes entradas de efectivo normalmente puede recaudar dinero más fácilmente que una empresa con un débil flujo de caja procedente de la financiación.

Ejemplo para entender el flujo de caja financiero

Un flujo de caja financiero es la cantidad neta de efectivo que entra y sale de la empresa en un periodo de tiempo determinado. Por ejemplo, si una empresa tiene un flujo de caja financiero de 10.000 dólares, significa que hay más efectivo que entra en la empresa que el que sale. Se trata de un flujo de caja financiero positivo y puede utilizarse para tomar decisiones sobre cómo invertir o gastar el dinero. Por otro lado, si una empresa tiene un flujo de caja financiero de -10.000 dólares, significa que sale más dinero de la empresa que el que entra. Se trata de un flujo de caja financiero negativo y puede utilizarse para tomar decisiones sobre cómo reducir costes o aumentar el capital.

Fórmula del Flujo de Caja Financiero

La fórmula de flujo de caja financiero calcula la cantidad de dinero que una empresa tiene disponible para financiar sus operaciones. La fórmula tiene en cuenta el flujo de caja operativo de una empresa y resta los gastos de capital. Para calcular el flujo de caja financiero, necesitará conocer la siguiente información:

• El monto de la nueva deuda que se emitió
• La cantidad de capital nuevo que se emitió
• El monto de la deuda que se pagó

Una vez que tenga esta información, puede introducirla en la siguiente fórmula

Flujo de caja de financiación = Nueva deuda emitida + Nuevo capital emitido - Deuda pagada

El flujo de caja financiero es una cifra importante a la que hay que dar seguimiento, ya que puede darte una idea de las actividades de financiación de una empresa. Descubre los mejores préstamos para mejorar tu flujo de efectivo

Otros Tipos de Flujo de Efectivo

Hay tres clases de flujo de efectivo: operativo, financiero y de inversión. Para cada una se representan las fórmulas para su ejecución y para entender cómo calcular el estado de caja dependiendo de la categoría.

Actividades operativas (CFO)

Un estado de dinero por el método operativo indica si una empresa necesita financiamiento y si puede pagarlo en el tiempo. CFO = Ingreso neto + gastos no monetarios + cambios en el capital de trabajo Los ingresos netos incluyen las ventas de productos y servicios. Réstales los gastos operativos y los cambios no monetarios y de capital de trabajo para obtener un CFO (flujo de efectivo operativo) neto. Los gastos no monetarios incluyen gastos de depreciación y aumentos o disminuciones en cuentas por cobrar e inventarios.

Actividades de financiación (CFI)

El CFI es un método directo para realizar un seguimiento a los gastos y a las ventas de activos fijos y a las inversiones a largo plazo. CFI = Gastos de capital + inversiones a largo plazo + adquisiciones de la empresa El efectivo neto de tu inversión muestra cuánto dinero generaste o gastaste en inversiones. Incluyendo compras de terrenos, cambios en el patrimonio, edificios y la venta de esos mismos inmuebles. Puede presentarse un flujo de efectivo negativo en esta sección, cuando se extiende un negocio o se invierte en investigación y desarrollo.

Diferencia entre flujo de efectivo financiero vs. flujo económico

Algunas diferencias clave entre el flujo de caja financiero y el económico. En primer lugar, el flujo de caja financiero incluye todas las fuentes y usos de efectivo dentro de una empresa, mientras que el flujo de caja económico sólo considera el dinero que está realmente disponible para ser utilizado (es decir, excluye la deuda y otros pasivos). En segundo lugar, el flujo de caja económico es interno y se centra únicamente en la propia empresa, mientras que el flujo de caja financiero también tiene en cuenta factores externos como los préstamos y las inversiones. Por último, el flujo de caja económico mide la variación neta del efectivo disponible para una empresa a lo largo del tiempo, mientras que el flujo de caja financiero examina el movimiento real de los fondos.

¿Cómo Hacer Un Estado de Flujo de Caja?

Para hacer un análisis financiero correcto debes realizar lo siguiente

• Evalúa flujos de dinero negativos o positivos
• Determina cuál es tu flujo de dinero libre
• Concéntrate en la sección operativa del estado financiero
• Consejos para hacer un análisis de flujo de caja

Otras Formas de Aumentar el Flujo de Caja de Tu Empresa

Hay distintas maneras de cubrir los deficits de manera inmediata ya sea dueño de una gran compañía o quiera mejorar el flujo de efectivo de una pequeña empresa.

• Comunícate con tus clientes y ofréceles descuentos o bonificaciones cuando hagan pedidos. Pregúntales qué productos o servicios les gustaría que les ofrecieras y considera la posibilidad de hacer un flujo de caja proyectado a futuro.
• Contacta a los clientes que tengan saldos vencidos. Acepta pagos parciales o algún método de pago diferente.
• Aumenta ligeramente los precios para incrementar tus ingresos.
• Paga a los proveedores a tiempo, pero no por adelantado.
• No compres inventario mientras tengas los suministros adecuados para cubrir los pedidos.
• Busca maneras de operar de modo más eficiente.Así vas a identificar áreas en las que gastas de más, reducir gastos o disminuir la nómina consolidando descripciones de cargos y evitando horas extras.
• Incrementa los ingresos obteniendo una tarjeta de crédito con cashback u otros beneficios.

Préstamos Para Mejorar el Flujo de Caja Financiero

Los préstamos para el dinero comercial son soluciones financieras que te pueden ayudar cuando tu negocio no lleva mucho tiempo o no posees muchos activos. Este tipo de financiamiento no asegurado depende del historial de las finanzas de la empresa y de la capacidad del prestatario para generar liquidez. El empresario utiliza el efectivo entrante para pagar el préstamo. Los ingresos se pueden usar para adquirir inventario, pagar el alquiler y sufragar otros gastos de capital de trabajo. ¡Aplica a tu financiamiento!

¡Es Hora de Obtener Financiamiento Comercial!

Ahora, tienes toda la información necesaria para poner en práctica la financiación del dinero comercial. Los empresarios con una liquidez positiva, pueden fortalecer las finanzas de su negocio obteniendo un préstamo. Revisa con frecuencia el estado de tu efectivo para controlar tus actividades de operaciones, financiamiento e inversión en un periodo de tiempo específico. Cuando hay un equilibrio sano de estos tres factores, es un momento excelente para obtener un préstamo. En Camino Financial, respaldamos de todo corazón nuestro lema: "No le cerramos las puertas a ningún negocio". Comprendemos los desafíos que enfrentan los pequeños empresarios y hacemos nuestra parte para ayudarles a tener éxito. Nuestro proceso de préstamo es rápido y fácil.