Las mejores formas para evitar el sobreendeudamiento

Índice
1. Nueve estrategias para evitar las deudas
2. Cómo salir de deudas
3. ¿Por qué es importante no endeudarse?
4. ¿Qué es una deuda?
5. Cómo distinguir una deuda buena de una deuda mala
6. Salda tus deudas personales con un préstamo empresarial
7. Preguntas frecuentes

9 estrategias para evitar las deudas

Planifica con antelación y crea un presupuesto

Antes de tomar decisiones financieras o hacer grandes compras, elabora un presupuesto que describa claramente tus ingresos, gastos y ahorros mensuales. Si haces seguimiento a tus gastos mensuales y registras cuánto dinero tienes disponible para gastar, puedes evitar gastar más de la cuenta en artículos que no son necesarios. Actualizar y revisar periódicamente tu presupuesto te ayudará a identificar las áreas en las que puedes reducir gastos y destinar dinero al pago de deudas.

Crea un fondo de emergencia

Evita las deudas adelantándote a ellas. Cuando surgen gastos inesperados, como facturas médicas, reparaciones de un automóvil o pérdida del empleo, un fondo de emergencia puede cubrirlos. Como norma general, procura ahorrar al menos entre tres y seis meses de gastos de manutención en una cuenta de ahorro separada para emergencias. Este fondo crea un colchón financiero y elimina la necesidad de recurrir a tarjetas de crédito o préstamos cuando surgen gastos imprevistos.

Establece una rutina de ahorro

Reserva una parte de tus ingresos para realizar pagos mensuales destinados a un objetivo de ahorro específico, como un fondo de emergencia, ahorros para grandes compras o aportaciones a tu fondo de jubilación y retiro. Automatiza estos pagos a tu cuenta de ahorro para reducir el impulso de utilizarlos para compras innecesarias.

Controla tu flujo de efectivo

Una de las estrategias más eficaces para evitar las deudas es simplemente vivir dentro de tus posibilidades, es decir, controla tu flujo de caja para priorizar el gasto en lo que puedas permitirte. Concéntrate en los gastos esenciales y limita el gasto discrecional en lujos y artículos no esenciales. Intenta pagar en efectivo en lugar de a crédito para reducir el gasto excesivo. Además, aprovecha las rebajas y descuentos siempre que sea posible, y compara precios antes de comprar para asegurarte de obtener la mejor oferta posible.

Diversifica tus fuentes de financiación

Crea múltiples fuentes de ingresos o financiación para cubrir gastos e impulsar tu crecimiento en lugar de depender de una única fuente. La diversificación de las fuentes de financiación permite gestionar mejor el riesgo y reducir el impacto del fracaso o la pérdida de una de ellas. Empieza por identificar varias oportunidades de generar ingresos, como empleos a tiempo parcial, trabajos por cuenta propia, inversiones y emprendimiento. Además, considera múltiples opciones de financiación empresarial, como préstamos bancarios, capital riesgo, financiación colectiva (crowdfunding) o subvenciones.

Utiliza las tarjetas de crédito con prudencia

Las tarjetas de crédito pueden ser herramientas financieras útiles cuando se utilizan de forma responsable, pero también pueden conducir al endeudamiento si no se gestionan adecuadamente. Para evitar las deudas de las tarjetas de crédito, paga el saldo íntegro a fin de mes o todos los meses, nunca gastes más de lo que puedas pagar y evita superar el límite de tu cupo de endeudamiento o crédito. Asimismo, evita añadir costosas compras impulsivas a la factura mensual de tu tarjeta de crédito. En su lugar, haz gastos planificados que puedas pagar rápidamente a final de mes. Y siempre realiza los pagos de tu tarjeta de crédito a tiempo para mantener una puntuación crediticia saludable.

Evita hacer adelantos de efectivo con tu tarjeta de crédito

Considera opciones alternativas antes de recurrir a anticipos de efectivo en tu tarjeta de crédito. Debido a las costosas comisiones y a las elevadas tasas de interés asociadas a este tipo de transacciones, es más probable que te generen más problemas que soluciones tangibles. Si decides obtener un anticipo o adelanto de efectivo, ten en cuenta que los intereses empiezan a devengarse a partir del día que retiras el dinero, y que un porcentaje del importe retirado determina las comisiones. Además, dichos anticipos en efectivo afectan negativamente tu puntuación crediticia.

Mantén una buena puntuación crediticia

Una puntuación crediticia saludable garantiza el acceso a tasas de interés más bajas y mejores oportunidades financieras, lo que a su vez te ayuda a evitar acumular deudas innecesarias. Para mantener tu puntuación crediticia lo más alta posible, paga tus facturas a tiempo y mantén una utilización del crédito al mínimo (en otras palabras, no uses el máximo de tu tarjeta de crédito). También es importante abstenerse de abrir nuevas cuentas de crédito, sobre todo las que requieran una investigación rigurosa, y monitorea tu reporte crediticio en busca de inexactitudes, en caso de hallarlas, reporta rápidamente los errores.

Cómo salir de deudas

Sin importar si tienes deudas de tarjetas de crédito, préstamos estudiantiles u otros saldos pendientes, la mejor forma de librarse de las deudas es empezar por tomar las medidas adecuadas. Los siguientes consejos para reducir las deudas te ayudarán a tomar control sobre tus finanzas.

Las mejores estrategias para reducir la deuda

• Elabora un presupuesto e identifica las áreas en las que puedes ahorrar dinero y reducir gastos.
• Canaliza esos ahorros para el pago de deudas. Empieza primero por las deudas con intereses más altos para ahorrar dinero en el pago de intereses.
• Evita contraer más deudas aplazando compras cuantiosas.
• Paga tus facturas a tiempo. Paga más del mínimo o con mayor frecuencia para eliminar la deuda en menor tiempo.
• Utiliza el método de “bola de nieve”, el cual se concentra primero en las deudas con los saldos más bajos. Para posteriormente llegar a las más grandes, reduciendo gradualmente las deudas más pequeñas.
• Contacta a tus acreedores para negociar un plan de pago. Algunos acreedores podrían aceptarlo, especialmente si así aseguran tus pagos futuros.
• Considera la posibilidad de aceptar trabajos a tiempo parcial o de rentabilizar tus aficiones en tu tiempo libre. Una fuente adicional de ingresos es una de las formas más rápidas de reducir la deuda.
• Adquiere un préstamo personal a bajo interés o una tarjeta de crédito con transferencia de saldo para consolidar tus deudas en un único pago mensual en lugar de pagar a múltiples prestamistas.
• Busca asesoramiento crediticio o un programa de gestión de deudas. Un asesor crediticio puede ayudarte a elaborar un presupuesto y crear un plan de pago de deudas de acuerdo a tu situación financiera particular.

¿Por qué es importante no endeudarse?

Demasiadas deudas pueden afectar negativamente tu seguridad financiera, perjudicar tu puntuación crediticia, limitar tu capacidad de pago para obtener préstamos y dar lugar a tasas de interés elevadas. Además, el endeudamiento excesivo provoca estrés, ansiedad y tensiones en las relaciones personales. El desarrollo de buenos hábitos financieros, como presupuestar, vivir dentro de tus posibilidades y crear un fondo de emergencia, puede reducir tu deuda. Evita contraer más deudas en el futuro con miras a alcanzar tus objetivos financieros. Por lo que a largo plazo, la tranquilidad y la libertad financiera que encuentras al eliminar las deudas justifican el esfuerzo y la disciplina requeridos.

Preguntas frecuentes
¿Cómo salir del sobreendeudamiento? La forma más eficaz de evitar las deudas es vivir dentro de tus posibilidades y gastar menos de lo que ganas. Esto significa crear y ceñirse a un presupuesto, hacer un seguimiento de sus gastos y evitar compras innecesarias. También es importante ahorrar para emergencias y gastos inesperados para que no tengas que depender de tarjetas de crédito o préstamos para cubrir esos costos.
¿Cómo evitan las personas pagar deudas? Evitar el pago de la deuda no es un comportamiento responsable ni ético. Cuando alguien pide dinero prestado o usa crédito, tiene la obligación legal y moral de pagar esa deuda. No hacerlo puede tener consecuencias graves, como daños a la puntuación de crédito, acoso de la agencia de cobro, demandas e incluso embargo de salario.
¿Se puede evitar estar endeudado? Estos son algunos consejos para evitar las deudas: vive dentro de tus posibilidades crea un presupuesto crea un fondo de emergencia evita usar tarjetas de crédito para las compras diarias prioriza el pago de cualquier deuda existente considera aumentar tus ingresos
¿Cómo huir de las deudas? Huir de las deudas no es una solución viable ni responsable para administrar sus finanzas. En su lugar, debe tomar medidas para abordar su deuda y trabajar para pagarla.
¿Cómo evitar el sobreendeudamiento? Para evitar el sobreendeudamiento puedes realizar un presupuesto, ahorrar para emergencias, usar el crédito de manera responsable, comparar ofertas de crédito, evitar el consumo impulsivo y buscar asesoramiento financiero.