Leasing vs. crédito: ¿cómo elegir correctamente?

Leasing vs. crédito, ¿qué es mejor? Si tu empresa está en crecimiento, en algún momento te surgirá esta incógnita. Es más, ésta es una decisión que casi todos los negocios han tenido que tomar en algún momento. Aquí encontrarás las diferencias entre leasing vs. crédito, dos opciones muy buscadas. Te ayudaremos a resolver tus dudas y escoger el financiamiento que más te conviene.

Diferencia entre lease y compra con un crédito

Conoce de un vistazo las diferencias y similitudes del leasing vs. crédito. ¿Te has dado cuenta que te conviene más un crédito? ¡Aplica ya!

¿Qué es un crédito?

El crédito es una figura financiera mediante la cual una entidad te presta dinero: puede ser un préstamo personal o un préstamo comercial. 

En los créditos, el protagonista de la transacción es dinero líquido. En otras palabras, recibes efectivo.

Si buscas elegir entre leasing vs. crédito, debes comprender que, la entidad financiera (el banco o prestamista) que otorga los créditos se llama acreedor y quienes los toman se llaman deudores. 

#SabíasQue Un préstamo es un crédito de libre inversión, es decir, tú decides cómo gastarlo.

Tipos de créditos

En el mercado de los préstamos hay diferentes tipos de productos que puedes elegir. Dos de los principales son los créditos asegurados y no asegurados:

• Por su parte, los créditos asegurados son aquellos que cuentan con algún tipo de garantía, colateral o aval para la operación (que puede ser un activo, como un vehículo o la maquinaria que vas a comprar). 
• Los créditos no asegurados no requieren colateral. 

#SabíasQue Si tomas un crédito garantizado y el respaldo es tu vivienda, este crédito es llamado crédito hipotecario. 

¿Cómo saber si conviene un préstamo?

Al decidir si esta opción te conviene, debes pensar cuánto te costaría no adquirir un crédito. En otras palabras, es muy recomendable que sepas cuáles pueden ser los costos de dejar pasar la oportunidad que el préstamo te puede dar.  Por ejemplo, si vas a usar el crédito como cuota inicial para la compra de una maquinaria:

• ¿Cuáles serían los costos de no comprar esa maquinaria?
• ¿Cuánto te costaría tener que buscar otras alternativas?
• ¿Tendrías que hacer procesos más complejos para continuar tu trabajo?

Si el costo de estas otras alternativas o procesos es superior al costo del crédito, definitivamente te conviene adquirir el préstamo.  En el debate de leasing vs. crédito, todo depende de cuál opción te permite ahorrar más. 

Beneficios de los créditos

Los créditos pueden ser una buena opción temporal. Este es un breve listado de los beneficios de obtener un crédito: 

• Te permiten hacer compras o inversiones si no tienes liquidez
• Tienes mucha flexibilidad para su uso: tanto para comprar maquinaria o equipo, como para hacer otras inversiones
• Te pueden ayudar a salir de apuros
• Las entidades financieras te pueden prestar asesoría financiera personalizada
• Es una buena manera de construir tu puntaje crediticio

#CaminoTip En caso de que vayas a usar un crédito para pagar la cuota inicial de bienes como maquinaria o vehículos, compara los intereses que vas a pagar frente a la tasa de depreciación de los activos que vas a adquirir. 

Desventajas de los créditos

Sin embargo, los créditos también tienen algunas desventajas:

• Algunas entidades financieras te ofrecen préstamos asegurados, es decir, necesitarás colateral
• En general, debes tener en cuenta que hay que pagar tasas de interés y otros cargos en el pago mensual del crédito
• Debes cumplir estrictamente con las fechas de pago de tu cuota mensual para que tu puntaje de crédito no se vea afectado

Esperamos que esta presentación de las diferencias del leasing vs. crédito te haya servido para saber cuál es la mejor opción para financiar tus sueños de crecimiento.  Si lo que buscas son créditos flexibles, hechos a tu medida y fáciles de adquirir, aplica ya a un préstamo de Camino Financial. ¡Califica hoy mismo! Para seguir ofreciéndote herramientas de decisión dentro del debate “leasing vs. crédito”, te presentaremos las características del arrendamiento. 

¿Qué es el leasing?

También conocido como arrendamiento, el leasing es una herramienta de financiación muy utilizada en el mundo empresarial. 

En el leasing, el protagonista de la transacción es un activo (puede ser maquinaria o equipo).

Con el leasing, las partes que intervienen son:

• la entidad financiera (el banco o prestamista), que es la dueña del activo
• empresarios como tú, llamados locatarios

Para que tengas una perspectiva clara dentro del debate leasing vs. crédito, debes saber que los locatarios hacen el pago para poder operar o usar el activo. La tasa de interés que incluye la mensualidad no suele ser muy alta.

#SabíasQue Algunos también le llaman renting, aunque este término se usa más cuando se trata de automóviles.

Ahora bien, no debes confundir el leasing con un contrato de arrendamiento o con una venta a plazos. 

• El leasing no es un arrendamiento porque al final del contrato existe la posibilidad de comprar el activo. 
• Diferencia entre lease y compra a plazos: en el arrendamiento, la propiedad del activo está siempre a nombre de la entidad financiera, por lo que no es una compra

Y esto nos lleva a presentarte otro aspecto muy importante, hay dos tipos de leasing: financiero y operativo. 

Características del leasing financiero

Cuando el contrato de leasing incluye la opción de compra del activo, se denomina leasing financiero o alquiler con derecho de compra.  La característica del leasing financiero más importante es que en esta modalidad el activo pasará a ser parte de tu patrimonio una vez realices la compra al final del contrato. Queremos ayudarte en tu proceso de decisión y por eso a continuación te presentamos las desventajas y los beneficios del arrendamiento financiero: 

Beneficios de arrendamiento financiero

• En el leasing financiero no tienes que pagar un anticipo para disfrutar del activo
• Tampoco debes hacer pagos a capital como en un préstamo
• No afecta tu capacidad de crédito
• Tienes la opción de compra

Desventajas del arrendamiento financiero

• Solo puedes ser el propietario del activo hasta el final del contrato
• Cuando el activo sea tuyo, deberás pagar impuestos
• Puede ser más costoso que otras opciones de financiación
• Es probable que tengas que adquirir un seguro
• Solo sirve para la maquinaria o equipo que ofrece el banco o la institución financiera

Características del leasing operativo

Si el contrato de leasing no incluye la opción de compra final del activo por parte del locatario, se denomina leasing operativo.  Con el leasing operativo, la propiedad del activo nunca deja de ser de la entidad financiera.  Queremos que puedas decidir si te conviene el leasing o no, por eso te ofrecemos los beneficios y desventajas del leasing operativo: 

Beneficios del leasing operativo

• Los costos de mantenimiento o de impuestos no corren por tu cuenta
• La tasa de depreciación del activo no afecta tu contabilidad
• Evitas comprar activos que se devalúan rápidamente o son de difícil venta
• Te conviene si solo quieres usar el activo por un periodo corto de tiempo

Desventajas del leasing operativo

• No puedes entregar o devolver el activo sino hasta que termine el contrato
• Al final puede ser más costoso que comprar la maquinaria
• También es probable que tengas que adquirir un seguro
• No es efectivo que puedes invertir como tú lo prefieras

Qué conviene, ¿el leasing vs. crédito?

Es posible que no sean tus únicas alternativas dentro del mercado financiero. También hay otras opciones, como tus ahorros personales o los de tu familia, tu tarjeta de crédito o hipotecas. 

Pero la realidad es que los préstamos son las mejores opciones para la mayoría.

En Camino Financial siempre estamos buscando maneras de apoyar a nuestra comunidad a crecer, fortalecerse y prosperar. Por eso ofrecemos préstamos que se adecúan a tu estilo de vida. Conocemos tus necesidades y sabemos que, a pesar de que tu empresa es lo suficientemente sólida, muchas veces las entidades financieras norteamericanas no aprueban el financiamiento que necesitas.  Pero nosotros tenemos requisitos mínimos que te permitirán acceder al crédito que necesitas.

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