Liquidación de deuda empresarial: guía completa

La liquidación de deuda consiste en negociar con los acreedores para reducir la deuda contraída. Esta es una opción muy popular entre los empresarios para hacer frente a los pagos debido a dificultades financieras. En esta guía cubriremos todo lo que necesitas saber para que puedas estar seguro de tomar la decisión correcta.

Las mejores empresas de liquidación de deudas en 2023

National Debt Relief

National Debt Relief es una de las empresas más populares del sector. Su misión es ayudar a los consumidores a eliminar sus deudas con un programa de liquidación de deudas completo y eficaz. No cobra comisiones por adelantado y permite a los consumidores reservar dinero en una cuenta separada para saldar sus deudas más adelante, al tiempo que negocia con los acreedores en nombre del cliente. Aunque National Debt Relief no se ocupa de deudas como hipotecas, puede ayudar a muchos consumidores que se enfrentan a otros tipos de deudas. La empresa ayuda a muchos consumidores a resolver sus deudas en tan solo 24-48 meses.

Pacific Debt Relief

Pacific Debt Relief ofrece ayuda financiera para pagar deudas y ha saldado más de 300 millones de dólares en deudas de sus clientes y te permite saldarlas en tan sólo 24-48 meses. Está acreditada por la AFCC. Sus clientes suelen pagar una comisión del 15% al 25% del total de la deuda que inscriben en el programa. Esta tarifa puede hacer que el costo resulte significativamente más costoso que el de otros servicios. Sin embargo, sus altas puntuaciones de satisfacción, su acreditación y su amplia experiencia la hacen una opción valiosa para los consumidores, especialmente para aquellos que califican para el cobro mínimo de sus tarifas.

Freedom Debt Relief

Freedom Debt Relief puede ayudar a los consumidores en la reducción de deudas en tan solo 24-48 meses. Destaca por su portal del cliente, que permite a los clientes hacer seguimiento al progreso de la liquidación de sus deudas. Además, ofrece recursos educativos esenciales para los consumidores y está acreditada por la AFCC. Los consumidores elegibles para su programa de liquidación tendrán acceso a la atención al cliente siete días a la semana; sin embargo, para calificar, los consumidores deben tener una deuda no garantizada superior a $7,500.

New Era Debt Solutions

Esta empresa de resolución de deudas puede ponerte en contacto con un abogado cualificado en liquidación de deudas empresariales que te ayudará a navegar por el proceso de liquidación de acuerdo con las leyes estatales y federales. Sus servicios resultan muy útiles para muchos consumidores pues no cobran comisiones por adelantado y cuentan con años de experiencia. New Era Debt Solutions negocia con los acreedores para ayudar a los consumidores a pagar menos por la deuda y puede ayudar a sus clientes a liberarse de las deudas en un plazo de dos a tres años. La empresa afirma poder ayudar a los consumidores a eliminar hasta 50% de la deuda contraída.

¿Cómo encontrar y elegir una buena empresa de liquidación de deudas?

• Lee las reseñas en internet. Esto te dará una idea de cómo les ha ido a otras personas con una empresa de liquidación de deudas en particular. Las reseñas te darán una idea de lo que puedes esperar al trabajar con ellos.
• Investiga las comisiones y/o tarifas. Algunas empresas de alivio de deuda pueden cobrar una tarifa fija por sus servicios, mientras que otras pueden cobrar un porcentaje de lo que debe.
• Compara servicios de distintas empresas. Algunas pueden ofrecer más ventajas que otras, por lo que comparar es vital para asegurarte de obtener la mejor oferta.
• Investiga la reputación de la empresa. Comprueba si hay quejas en el Better Business Bureau y haz una búsqueda en Internet sobre sus calificaciones y valoraciones.

¿Cómo negociar una liquidación de deudas por tu cuenta?

Debes recopilar toda la información sobre tu cuenta antes de comenzar las negociaciones, ya que los acreedores tienen políticas diferentes para el manejo de cuentas morosas. Luego comunícate con el acreedor o la agencia de cobro. Después debes crear un plan de pago que:

• funcione para ambas partes
• sea asequible para que realices pagos regulares
• permita que todas las partes reciban lo que quieren a cambio: interés reducido, exención de tarifas, etc.

Finalmente, revisa los documentos cuidadosamente antes de firmar cualquier cosa, para que no haya discrepancias entre los términos acordados descritos.

¿Cómo conseguir una liquidación de deuda empresarial?

Evalua y establece prioridades

Este proceso implica determinar las deudas que más afectan a tu empresa para saldarlas primero. El dinero sobrante de este proceso se utilizará para pagar a tus proveedores, a las compañías de tarjetas de crédito, los arrendamientos o las facturas de los gastos de la empresa.

Prepara una oferta

Lo mejor es intentar llegar a un acuerdo por una cantidad concreta de la deuda. Cuando eliges trabajar con una empresa de liquidación de deudas, tienes más posibilidades de elegir una oferta que resulte atractiva para los acreedores. Como los acreedores saben que cobrar la deuda será más difícil si te declaras en quiebra, puedes reducir la cantidad adeudada.

Contacta a los acreedores

La forma de priorizar acreedores dependerá del tipo y la cantidad de acreedores con los que trabaje tu empresa. No obstante, suele ser mejor enviar a cada acreedor una carta o un correo electrónico, reunirse con ellos en persona o llamarles por teléfono, en función del método de comunicación que ellos prefieran. Supongamos que tienes numerosos acreedores y estás determinando a quién contactar primero. Empieza por los arrendadores de equipos. Luego pasa a los acreedores con seguro y termina el proceso contactando a los ordinarios.

Firma el acuerdo

Una vez que hayas alcanzado un acuerdo con tus acreedores, el siguiente paso es firmar el convenio. Si un acreedor acepta tus condiciones, todos los acreedores firmarán una exoneración del importe de la deuda a cambio del pago que puedes ofrecer. Asegúrate de leer detenidamente el acuerdo antes de firmarlo y de que todos los acreedores lo acepten y firmen.

Realiza el pago final

Cuando realices los últimos pagos, asegúrate de mantener un registro de:

• el monto
• la diferencia entre la cantidad pagada y la debida originalmente
• el beneficiario
• las condiciones de pago
• la fecha en que se efectuó el pago

¿Cómo priorizar las deudas empresariales para su liquidación?

Es crucial dar prioridad a las deudas aseguradas (hipotecas y préstamos para automóviles), frente a aquellas deudas no aseguradas (como tarjetas de crédito y facturas médicas). Además, es vital priorizar primero las deudas con los tipos de interés más altos. Prioriza sus deudas con un arrendador de equipos (si lo hubiera), luego tus deudas aseguradas y, a continuación, las deudas no aseguradas. Cuando se pague a los acreedores por los bienes de los que deseas conservar en tu propiedad, evalúa tus deudas en relación con:

• cualquier ingreso imponible adicional
• salarios y prestaciones para tus empleados
• costes de liquidación del préstamo empresarial que debas pagar a título personal

¿Qué es la liquidación de deudas empresariales?

Consiste en negociar con los acreedores para reducir la deuda contraída, con esta los fideicomitentes (encargados de llegar a un acuerdo en tu nombre) discuten con los acreedores para llegar a un acuerdo de pago. Las empresas recurren a la liquidación de deudas empresariales para evitar la quiebra y mantener un historial limpio para el propietario de la empresa. Durante este proceso, tu y un fideicomitente trabajan para conseguir que una agencia de cobros llegue a un acuerdo sobre un pago inferior a lo que debes.

¿Quién puede optar a un servicio de liquidación de deuda empresarial?

La liquidación de deudas empresariales suele estar disponible para los propietarios de empresas que tienen dificultades para hacer frente a los pagos debido a dificultades financieras. Una empresa puede optar a ayudas para la liquidación de deudas de tarjetas de crédito utilizadas para adquirir gastos empresariales, préstamos empresariales no asegurados o adelantos en efectivo a comerciantes. Al igual que con muchas empresas de liquidación de deudas, el proceso de liquidación de deudas empresariales puede completarse en tan sólo 24-48 meses, dependiendo de tus circunstancias particulares.

¿Cuánta reducción de tu deuda puedes esperar?

El importe de la reducción de la deuda empresarial que puedes esperar varía en función de la situación y del tipo de acreedor implicado en la negociación. Los acuerdos suelen oscilar entre el 30% y el 70% del saldo total de la deuda inicial. Dependiendo de la legalidad de tu deuda y de tu experiencia con impagos con este acreedor, el importe de la liquidación podría variar. Por otro lado, el importe también puede depender de las comisiones que cobre la empresa de liquidación de deudas.

Ventajas y desventajas de la liquidación de deudas empresariales

Pros

• Puedes reducir la deuda con acreedores.
• Tu empresa tiene más posibilidades de evitar la quiebra.
• Puedes eliminar la presión del acoso de los acreedores.
• Puedes pagar las deudas más rápido de lo que lo harías por medio de un préstamo de consolidación de deudas, bancarrota o programas de pago de asesoría de crédito.
• La deuda de tu empresa no se enviará a agencias de cobro ni se "cancelará", lo que significa que después de llegar a un acuerdo, ya no tendrás que atender llamadas interminables de agencias de cobranza.
• Puedes evitar que demandas por deuda impaga.

Contras

• Los acreedores pueden no estar dispuestos a saldar ciertas deudas o a negociar para reducir el monto.
• Tu puntuación crediticia se verá afectad cuando dejes de realizar los pagos mínimos mensuales de la deuda de la empresa, lo que dificultará la obtención de futuros préstamos y te hará vulnerable a demandas de acreedores.
• Algunas empresas de liquidación de deudas cobran comisiones elevadas por sus servicios.
• Si incumples los pagos de la deuda, acumularás recargos por mora, penalizaciones y cargos que podrían resultar más perjudiciales a largo plazo.
• Las cuentas de deudas saldadas permanecen en tu informe crediticio durante siete años a partir del primer impago.
• Cuando hayas saldado tu deuda, contraerás una deuda con la empresa de liquidación de deudas.

¿Qué es una compañía de liquidación de deudas comerciales?

Es una compañía que ayuda a los empresarios a negociar con sus acreedores para liquidar sus deudas por menos del monto total adeudado. Suelen trabajar con negocios que tienen dificultades para pagar sus deudas y enfrentan la posibilidad de quiebra u otros problemas financieros. El proceso generalmente implica que el negocio realice pagos regulares a la compañía de liquidación de deudas, que luego utiliza esos fondos para negociar con los acreedores. Es importante tener en cuenta que trabajar con una compañía de liquidación de deudas no garantiza que todas las deudas se liquidarán y también puede tener un impacto negativo en el puntaje crediticio de la empresa. Con muchas compañías de liquidación de deudas, el proceso se puede completar en tan solo 24 a 48 meses, según las circunstancias.

¿Cómo funcionan las empresas de liquidación de deudas comerciales?

La empresa de liquidación de deudas se pondrá en contacto con los acreedores y negociará en nombre del empresario para reducir la deuda contraída. Por lo tanto, la empresa de liquidación de deudas pagará a los acreedores la cantidad reducida, y el empresario será responsable del saldo restante.

¿Cuánto cobran las empresas de liquidación de deudas?

Las empresas de liquidación de deudas suelen cobrar una comisión por sus servicios. La comisión variará en función de la empresa, normalmente entre el 15% y el 25% del importe original de tu deuda o un porcentaje específico que hayas acordado pagar. En cualquier caso, compara siempre las comisiones antes de elegir una empresa de liquidación.

Alternativas a la liquidación de deudas empresariales

Consolidación de deuda

Con la consolidación de deuda, puedes combinar varias deudas en un único pago mensual. En otras palabras, puedes utilizar una tarjeta de crédito de transferencia de saldo para consolidar la deuda de varias tarjetas de crédito en una sola. Antes de seguir adelante con esta opción, asegúrate de conocer las mejores empresas de consolidación de deuda empresarial.

Asesoramiento crediticio

Puedes buscar asesoría para discutir temas como el presupuesto, la deuda y la situación financiera actual de tu empresa. Un asesor te puede ayudar a diseñar un plan estratégico personalizado y práctico para gestionar tus gastos y lograr la condonación de una deuda.

Planes de gestión de deuda

Dependiendo de tu asesor o de tu programa de reducción de deudas, puedes plantearte un plan de gestión de deudas. Los planes de gestión de deudas funcionan inscribiendo tus deudas en un programa y realizando un único pago mensual al plan de gestión. A continuación, el pago se distribuye entre tus acreedores.

Quiebra

Puedes considerar la declaración de quiebra como último recurso para resolver tus deudas, pero recuerda que esta opción probablemente tendrá un impacto negativo significativo en tu puntuación crediticia. Es importante comprender las implicaciones que la liquidación de deudas puede tener en tu negocio.

Refinanciar o reestructurar la deuda existente

Consiste en pedir un nuevo préstamo y utilizar ese dinero para pagar la totalidad o parte de tu préstamos actuales. De este modo se suelen conseguir tipos de interés, comisiones y plazos de amortización más bajos, ya que los prestamistas saben que te has comprometido financieramente, reduciendo de hecho la cantidad adeudada en el préstamo o préstamos originales.

Establecer un plan de pago a plazos

En este, los pagos se realizan a lo largo del tiempo en lugar de un pago único, lo que puede ayudar a que el pago de la deuda sea más manejable en presupuestos ajustados o problemas de liquidez.

Obtener financiemiento externo

Esto puede ser en forma de:

• préstamos para liquidar deudas
• una línea de crédito personal o empresarial que te permita acceder a los fondos siempre que los necesites.

Sin embargo, esta opción sólo debe considerarse como un alivio temporal hasta que las finanzas mejoren y puedan establecerse acuerdos de reembolso (ya que las líneas de crédito y los préstamos suelen conllevar tipos de interés elevados)

Administra tus finanzas con Camino Financial

Administrar tu propio negocio es un desafío, y las deudas y los gastos comerciales excesivos son una pesadilla para mantener tu pequeña empresa en funcionamiento. Afortunadamente, Camino Financial tiene los recursos para llevar a tu pequeña empresa por el camino del éxito a través de recursos educativos para la liquidación de deudas de pequeñas empresas. Acceder a la financiación para tu negocio no siempre es fácil. Las soluciones de préstamos en línea como Camino Financial pueden ayudarte a acceder a los fondos y el conocimiento que necesitas para expandir tu negocio. Descubre cómo calificar para un préstamo de Camino Financial hoy, o consulta nuestros recursos para comprender mejor las opciones de liquidación de deudas de tu empresa. ¡Solicita un préstamo!