Cómo obtener un préstamo aprobado: consejos y estrategias

Lograr un préstamo aprobado es un paso crucial para alcanzar tus metas financieras. Esta guía exhaustiva te guiará a través de:

• Los factores que afectan la aprobación
• Estrategias para incrementar tus posibilidades
• El proceso de solicitud de préstamo
• Indicios que te dicen si podrías recibir la aprobación de tu préstamo

Índice
1. ¿Cómo hacer que me aprueben un crédito?
2. Factores que afectan la aprobación de préstamos
3. Proceso de aprobación del préstamo
4. Señales de que el prestamista aprobará tu préstamo
5. Pros y contras de solicitar un préstamo
6. Preguntas frecuentes

¿Cómo hacer que me aprueben un crédito? Estrategias para aplicar para un préstamo

Verifica y fortalece tu puntuaje de crédito

Los prestamistas utilizan tu puntuación crediticia para evaluar tu solvencia y determinar el nivel de riesgo que asumirían al prestarte. También afecta la tasa de interés o la tasa porcentual anual que el prestamista te ofrecerá. Te recomendamos verificar tu informe crediticio en busca de errores o discrepancias. Si tu puntuación es baja toma medidas para mejorarla como:

• Pagar tus facturas a tiempo
• Reducir tu deuda pendiente
• Mantener una relación saludable entre el crédito utilizado y el crédito disponible

Una puntuación crediticia más alta no solo aumenta la probabilidad de aprobación del préstamo, sino que también mejora tus posibilidades de obtener condiciones más favorables, como tasas de interés más bajas y montos de préstamo más altos.

Comprende los requisitos del préstamo

Los criterios de elegibilidad comunes incluyen:

• Puntuación crediticia mínima
• Nivel de ingresos
• Documentos financieros
• Relación deuda-ingresos

Al comprender estos requisitos, puedes:

• Adaptar tu solicitud
• Abordar posibles preocupaciones
• Obtener mejor tasa de porcentaje anual

Por ejemplo, si el préstamo requiere un nivel mínimo de ingresos, asegúrate de que tus ingresos cumplan o superen ese umbral.

Evalúa tu relación deuda-ingresos

Tu relación deuda-ingresos (DTI, por sus siglas en inglés) es el porcentaje de tus ingresos mensuales que se destina al pago de deudas. Los prestamistas utilizan esta relación para evaluar tu capacidad para manejar de manera responsable deudas adicionales. Calcula tu DTI dividiendo tus pagos mensuales totales de deudas (incluyendo el pago del préstamo prospectivo) entre tus ingresos mensuales brutos. Apunta a un DTI inferior a 43%, ya que la mayoría de los prestamistas prefieren una relación más baja. Si tu DTI es alto, considera pagar algunas deudas o aumentar tus ingresos antes de solicitar un préstamo. Reducir tu DTI demuestra al prestamista que tienes un nivel manejable de deudas y aumenta tus posibilidades de aprobación del préstamo.

Prepara la documentación necesaria

Al solicitar un préstamo, generalmente deberás proporcionar diversos documentos para respaldar tu solicitud. Estos pueden incluir:

• Comprobante de ingresos
• Estados de cuenta bancarios
• Declaraciones de impuestos
• Identificación
• Licencias comerciales
• Cualquier documentación adicional específica del tipo de préstamo

Tómate el tiempo necesario para reunir todos los documentos requeridos antes de enviar tu solicitud. Al estar bien preparado, puedes agilizar el proceso de solicitud. La presentación de documentación completa y precisa:

• Aumenta tus posibilidades de aprobación del préstamo
• Evita retrasos innecesarios

Minimiza el número de solicitudes de crédito

Evita realizar múltiples solicitudes de crédito en un corto período. Cada solicitud resulta en una consulta rigurosa en tu informe crediticio, lo cual puede disminuir temporalmente tu puntuación crediticia. Múltiples consultas de crédito pueden indicar inestabilidad financiera a los prestamistas. Esto podría generar preocupaciones sobre tu capacidad para manejar deudas adicionales. En su lugar, sé selectivo y solicita únicamente los préstamos que realmente necesitas. Investiga y compara opciones de préstamos con anticipación para determinar la mejor opción según tu situación financiera. Minimizar las solicitudes de crédito:

• Ayuda a mantener un perfil crediticio estable
• Mejora tus posibilidades de aprobación del préstamo

#SabíasQue Algunos prestamistas hacen una verificación de crédito suave, que no afecta su puntaje de crédito.

Mantén un tiempo de operación empresarial sólido

Por lo general, los prestamistas suelen favorecer a los prestatarios con una operación empresarial estable y de larga trayectoria. Un historial consistente de tiempo en el negocio demuestra tu capacidad para generar ingresos confiables. Esto aumenta la confianza del prestamista en tu capacidad de pago. Antes de solicitar un préstamo trata de evitar:

• Cambios significativos en la estructura empresarial
• Cambios en la industria

Pero es posible que estos cambios pueden generar preguntas sobre la estabilidad de tu negocio y la consistencia de tus ingresos. Pospone cualquier cambio hasta después de recibir la aprobación. Sin embargo, si los cambios son inevitables, proporciona una documentación clara y explicaciones. Destacar una historia coherente de tiempo en el negocio mejora tus posibilidades de aprobación del préstamo.

Paga tus deudas existentes

Reducir tus deudas existentes antes de solicitar un nuevo préstamo puede mejorar significativamente tus posibilidades de aprobación. Al evaluar tu solicitud los prestamistas:

• Analizan tu relación deuda-ingresos
• Consideran tus obligaciones de deuda actuales

Pagar las deudas no solo reduce tu DTI, sino que también libera más ingresos para pagar cómodamente el nuevo préstamo. Esto indica al prestamista que tienes la capacidad financiera para manejar deudas adicionales de manera responsable. Prioriza el pago de deudas con altas tasas de interés o saldos pendientes pequeños para reducir tu carga de deuda en general. Pagar las deudas existentes:

• Fortalece tu posición financiera
• Aumenta la probabilidad de aprobación del préstamo

Proporciona colateral (si corresponde)

Si estás solicitando un préstamo colateral, proporcionarlo puede aumentar tus posibilidades de aprobación. El colateral es un activo que se ofrece como seguridad para el préstamo. Sirven como una forma de protección para el prestamista en caso de que incumplas el préstamo. Al ofrecer colateral, reduces el riesgo del prestamista y le proporcionas una fuente alternativa de pago. Sin embargo, ten en cuenta que el incumplimiento de un préstamo con colateral puede resultar en la pérdida del activo. Considera cuidadosamente las consecuencias potenciales. Además, asegúrate de tener un plan de pago establecido antes de utilizar colateral para asegurar un préstamo.

#SabíasQue Por otro lado, los préstamos no garantizados no requieren colateral.

Encuentra un prestamista que se adapte a tus necesidades

Elegir el prestamista adecuado es esencial para mejorar las posibilidades de aprobación del préstamo, como los bancos tradicionales o prestamistas externos. Los diferentes prestamistas tienen criterios de elegibilidad y productos de préstamo variables. Los bancos suelen ofrecer una variedad de tipos de préstamos y tasas competitivas para aquellos con buen crédito. Una cooperativa de crédito puede ofrecer tasas más bajas y mayor flexibilidad, especialmente para aquellos con puntajes de crédito más bajos. Los prestamistas en línea ofrecen conveniencia, rapidez y pueden trabajar con puntajes de crédito menos perfectos. Al investigar y comparar diferentes prestamistas puedes mejorar tus posibilidades de aprobación del préstamo.

#SabíasQue Cada prestamista tiene sus propias reglas sobre cómo puede usar los fondos del préstamo. Por lo tanto, es importante elegir un prestamista que esté de acuerdo con sus planes para el dinero.

Construye una relación con el prestamista

Establecer una relación con el prestamista puede ser ventajoso al buscar la aprobación del préstamo. Considera trabajar con una institución financiera donde:

• Ya tienes una relación bancaria
• Has pagado préstamos anteriores de manera exitosa

Es más probable que los prestamistas aprueben tu préstamo si te consideran un cliente confiable con un historial de comportamiento financiero responsable. Mantén una comunicación abierta con el prestamista. Responde rápidamente a cualquier consulta. Proporciona la información o documentación adicional que puedan requerir. Construir una relación positiva con el prestatario puede:

• Mejorar tus posibilidades de aprobación del préstamo
• Potencialmente llevar a condiciones más favorables

Ahorra para un pago inicial

Esto solo se aplica a los préstamos de equipos empresariales. Un pago inicial representa tu inversión en la compra y reduce la cantidad que necesitas pedir prestado. Los prestamistas suelen considerar menos riesgosos a los prestatarios que aportan un pago inicial significativo. Esto demuestra responsabilidad financiera y reduce la exposición del prestamista a posibles pérdidas. Además, un pago inicial más grande puede disminuir tu relación préstamo-valor (LTV, por sus siglas en inglés). Esto se refiere a la cantidad del préstamo en comparación con el valor del activo que estás financiando. Un LTV más bajo te convierte en un prestatario más atractivo, lo que podría aumentar la probabilidad de aprobación del préstamo y obtener mejores condiciones de préstamo.

Factores que afectan la aprobación de préstamos

Solvencia crediticia y estabilidad financiera

Cuando se trata de la aprobación de un préstamo, los prestamistas evalúan tu puntuación crediticia para:

• Determinar tu solvencia crediticia
• Evaluar tu capacidad para pagar el préstamo

Mantener una buena puntuación crediticia es crucial para obtener la aprobación del préstamo. Para mantener una puntuación crediticia justa, paga tus facturas a tiempo, reduce los saldos de tus tarjetas de crédito y evita solicitar varios préstamos simultáneamente.

Requisitos y tipos de préstamos en Estados Unidos

Diferentes tipos de préstamos tienen criterios de aprobación específicos. Es fundamental comprender estos requisitos antes de solicitar un préstamo. Encontrarás diferentes requisitos en préstamos empresariales, préstamos comerciales para automóviles, préstamos personales, adelantos de efectivo o préstamos rápidos, entre otros. Por ejemplo, un préstamo personal generalmente requiere comprobantes de ingresos, mientras que los préstamos comerciales pueden requerir un ingreso anual mínimo, tiempo en el negocio y una cuenta bancaria comercial.

Proceso de solicitud de préstamo

El proceso de solicitud de préstamo puede parecer abrumador, pero con el enfoque correcto, puede ser manejable. La primera etapa es reunir todos los documentos necesarios. Estos documentos generalmente incluyen:

• Documentos de identificación
• Comprobantes de ingresos
• Estados de cuenta bancarios

Llenar la solicitud de préstamo de manera precisa y completa es crucial. Sé honesto y proporciona toda la información solicitada. La atención a los detalles es clave, esto es lo que hace la diferencia, ya que revisar tu solicitud antes de enviarla puede ayudar a detectar errores o información faltante que podrían retrasar el proceso de aprobación.

Proceso de aprobación del préstamo

Presentación y verificación

Una vez que hayas enviado tu solicitud de préstamo, el prestamista inicia el proceso de verificación. Esto implica verificar la información que proporcionaste, como tus ingresos, tiempo en el negocio e historial crediticio. Espera que el prestamista solicite documentación adicional para respaldar tu solicitud. El prestamista realizará una verificación crediticia para evaluar tu solvencia crediticia. Si estás solicitando un préstamo con colateral, como una hipoteca o un préstamo para automóvil, el prestamista también evaluará el valor del colateral.

Evaluación y aprobación

Durante la etapa de evaluación el prestamista evalúa:

• Tu solvencia crediticia
• Tu riesgo
• El colateral (si corresponde)

Un evaluador revisa detenidamente tu información financiera, historial crediticio y detalles empresariales. Consideran varios factores como:

• Puntuación crediticia mínima
• Relación deuda-ingresos
• Monto del préstamo en relación con el valor del colateral

El evaluador se asegura de que el préstamo cumpla con las pautas del prestamista y evalúa el nivel de riesgo involucrado. En función de esta evaluación determinan si aprueban o deniegan la solicitud de préstamo.

Plazo de aprobación del préstamo

El plazo de aprobación del préstamo puede variar según varios factores, como la complejidad de tu solicitud, la carga de trabajo del prestamista y el tipo de préstamo que estás solicitando. En promedio, la aprobación del préstamo puede tardar desde unos pocos días hasta varias semanas. Sin embargo, algunos prestamistas ofrecen opciones de aprobación acelerada para situaciones urgentes. Para acelerar el estado de tu préstamo:

• Proporciona todos los documentos necesarios de manera oportuna
• Responde rápidamente a cualquier consulta o solicitud del prestamista
• Considera elegir un prestamista conocido por un procesamiento eficiente

Señales de que el prestamista aprobará tu préstamo

Indicadores positivos

• Una comunicación clara y oportuna por parte del prestamista es una señal positiva.
• Si el prestamista solicita documentación adicional o información específica, demuestra que están revisando activamente tu solicitud.
• Las respuestas rápidas a tus consultas demuestran su compromiso de ayudarte.
• Por último, recibir una aprobación condicional significa que el prestamista está dispuesto a proceder siempre y cuando se cumplan ciertas condiciones. Ejemplos de ello son proporcionar documentos adicionales o completar tareas específicas.

Indicadores negativos

• Demoras prolongadas en el proceso de aprobación pueden indicar complicaciones. También podrían significar que hay requisitos adicionales que debes cumplir.
• Cambios frecuentes en los términos del préstamo pueden ser una señal de alerta y requerir una mayor clarificación por parte del prestamista.
• Una comunicación deficiente o falta de respuesta por parte del prestamista también puede ser preocupante, ya que obstaculiza el progreso de tu solicitud.

Pros y contras de solicitar un préstamo

Ventajas

1. Acceso a fondos. Los préstamos te brindan acceso a una cantidad específica de dinero que puedes necesitar para diversos fines. Te permite satisfacer tus necesidades y metas financieras de manera oportuna.
2. Construcción de historial de crédito. Solicitar préstamos de manera responsable y pagarlos a tiempo puede ayudarte a construir un historial crediticio positivo. Un buen historial crediticio es importante al solicitar futuros préstamos o tarjetas de crédito. Aumenta tus posibilidades de aprobación y puede conducir a condiciones más favorables.
3. Reembolso estructurado. Los préstamos generalmente vienen con un plan de reembolso estructurado, lo que te permite realizar pagos regulares durante un período especificado. Esto te ayuda a presupuestar y administrar tus finanzas de manera efectiva.
4. Flexibilidad. Los préstamos vienen en diferentes formas, como préstamos personales, préstamos para automóviles, hipotecas y préstamos estudiantiles, cada uno diseñado para fines específicos. Esto brinda flexibilidad y te permite elegir el tipo de préstamo que mejor se adapte a tus necesidades.

Desventajas

1. Carga de deuda. Tomar un préstamo significa agregar deuda a tus obligaciones financieras. Es importante considerar si puedes pagar cómodamente las cuotas mensuales y el impacto que esto tendrá en tu situación financiera general.
2. Intereses y tarifas. Los préstamos conllevan una tasa de interés y a menudo incluyen varias tarifas, como tarifas de originación, procesamiento o penalidades por pago anticipado. Estos costos adicionales pueden aumentar significativamente el monto total que debes pagar.
3. Riesgo de incumplimiento. Si no realizas los pagos a tiempo en tu préstamo, puedes entrar en incumplimiento. El incumplimiento de un préstamo puede tener consecuencias graves, como dañar tu puntaje crediticio, esfuerzos de cobro por parte del prestamista y posibles acciones legales.
4. Impacto en el puntaje crediticio. No realizar los pagos o incumplir un préstamo puede tener un impacto negativo en tu historial crediticio y puntaje crediticio. Esto puede afectar tu capacidad para solicitar préstamos en el futuro y puede resultar en tasas de interés más altas u opciones de préstamo limitadas.
5. Posible sobreendeudamiento.
6. La disponibilidad de préstamos puede tentar a algunas personas a pedir más de lo que pueden pagar cómodamente. Es importante evaluar cuidadosamente tu situación financiera y solicitar solo lo que realmente necesitas y puedes permitirte.

¿Listo para financiar tu negocio?

Obtener la aprobación de tu préstamo requiere una cuidadosa consideración de varios factores y estrategias. Comienza por enfocarte en:

• Mejorar tu solvencia crediticia
• Asegurarte de tener un historial crediticio sólido
• Lograr estabilidad financiera

Investiga prestamistas, compara sus ofertas y elige el que mejor se adapte a tus necesidades. Si es posible, ahorra para un pago inicial o asegura un aval o colateral para fortalecer tu solicitud. Pagar las deudas existentes y administrar tus finanzas de manera responsable también mejora tus posibilidades. A lo largo del proceso de aprobación del préstamo estate atento a señales positivas como:

• Comunicación clara
• Solicitudes de documentación adicional

Siguiendo estos pasos, aumentarás la probabilidad de obtener esa codiciada aprobación de préstamo.  

Preguntas frecuentes
¿Qué necesitas para obtener la aprobación de un préstamo? Los requisitos específicos para obtener la aprobación de un préstamo pueden variar según el tipo de préstamo y las políticas del prestamista. Sin embargo, hay factores comunes que los prestamistas consideran, como: Buena puntuación crediticia Ingresos estables Baja relación deuda-ingresos Capacidad para proporcionar la documentación necesaria
¿Qué sucede después de que el evaluador aprueba el préstamo? Después de esto, el proceso del préstamo avanza hacia la etapa de cierre. La aprobación del evaluador significa que el prestamista ha verificado y validado toda la información y documentación necesaria. En esta etapa, es posible que el prestamista te proporcione una carta de compromiso de préstamo, que detalla los términos y condiciones del préstamo aprobado. Los siguientes pasos típicamente involucran: Finalizar los documentos del préstamo Firmar el acuerdo del préstamo Desembolsar los fondos a ti o al destinatario previsto
¿Por qué no puedo obtener la aprobación de un préstamo? Algunos factores comunes incluyen: Baja puntuación crediticia Alta relación deuda-ingresos Ingresos inestables Colateral insuficiente (para préstamos garantizados) Historial de pagos atrasados o incumplimientos Errores en tu informe crediticio Ten en cuenta que los criterios y políticas específicas de los diferentes prestamistas pueden variar. Lo que puede resultar en un rechazo de un prestamista no necesariamente conducirá a un rechazo de otro.
¿Cuánto tiempo es válida la aprobación de un préstamo? La duración de la validez de la aprobación de un préstamo puede variar según las políticas del prestamista. En muchos casos, las aprobaciones de préstamos son válidas por un período específico, como 30 a 90 días. Sin embargo, es importante tener en cuenta que incluso si tienes un préstamo aprobado, no garantiza que los términos o las tasas de interés se mantendrán iguales durante el período de validez. Las tasas de interés pueden fluctuar y el prestamista puede volver a evaluar tu situación financiera cerca de la fecha de cierre del préstamo.
¿Puedo rechazar un préstamo después de su aprobación? Sí, puedes rechazar un préstamo incluso después de que el prestamista lo apruebe. Aceptar un préstamo siempre es tu elección y tienes el derecho de rechazarlo si ya no deseas seguir adelante. Es importante revisar detenidamente los términos y condiciones del préstamo antes de tomar una decisión. Si decides rechazar el préstamo después de la aprobación, notifica al prestamista lo antes posible y proporciona una explicación clara de tu decisión. Sin embargo, ten en cuenta que rechazar un préstamo después de la aprobación puede tener consecuencias, como posibles tarifas y un impacto en tu relación con el prestamista.
¿Qué es un préstamo aprobado? Un préstamo aprobado es aquel en el que una entidad financiera o prestamista ha evaluado la solicitud de un cliente y ha determinado que cumple con los requisitos necesarios para recibir el préstamo solicitado. Esto implica que el prestamista ha revisado y validado la información proporcionada por el solicitante, incluyendo su historial crediticio, capacidad de pago y otros factores relevantes, y ha decidido otorgarle el préstamo.
¿Cuánto tiempo demora la aprobación de un préstamo? En general, el proceso de aprobación puede tomar desde unas pocas horas hasta varios días hábiles. Algunas instituciones financieras ofrecen respuestas rápidas en línea, mientras que otros préstamos más grandes o complejos pueden requerir un proceso de evaluación más extenso, lo que puede prolongar el tiempo de aprobación.
¿Qué es un préstamo pre aprobado? La preaprobación es un proceso en el cual una entidad financiera o prestamista evalúa preliminarmente la elegibilidad de un cliente para recibir un préstamo. Durante este proceso, se revisan ciertos criterios como el historial crediticio, los ingresos y otros factores relevantes. Si un cliente es preaprobado, significa que cumple con los requisitos iniciales establecidos por el prestamista, lo que aumenta las posibilidades de obtener un préstamo en el futuro. Sin embargo, la preaprobación no garantiza la aprobación final, ya que se requiere una evaluación más exhaustiva antes de otorgar el préstamo.
¿Quién me puede prestar dinero? Varias entidades pueden prestar dinero, como bancos, cooperativas de crédito, instituciones financieras no bancarias y prestamistas privados.