Préstamo para empresa unipersonal: todo lo que debes saber

Los préstamos para negocios unipersonales son una excelente oportunidad para financiar las inversiones vitales que impulsarán el éxito de tu empresa. A pesar de que algunos pueden pensar que estas empresas unipersonales son difíciles de financiar, ¡la buena noticia es que hay muchas opciones disponibles para obtener el capital que necesitas! Aquí encontrarás lo que necesitas para acceder al dinero que requieres para hacer crecer tu negocio individual y llevarlo al siguiente nivel. ¡Solicita capital para tu empresa unipersonal!

Índice
1. ¿Qué son las empresas unipersonales?
2. Tipos de préstamos para empresas unipersonales
3. Requisitos más comunes de los préstamos para empresas unipersonales
4. Cómo solicitar un préstamo para una empresa unipersonal
5. ¿Para qué puedes usar los préstamos de empresas individuales?
6. Ventajas y desventajas de una empresa unipersonal
7. La Importancia del Capital en una Empresa Unipersonal
8. Preguntas frecuentes

¿Qué es una empresa unipersonal? Definición

Una empresa unipersonal es la estructura comercial de un negocio que tiene un propietario único. Esta es la estructura predeterminada de las pequeñas empresas recién creadas, en ella no hay ninguna distinción entre los dueños de negocios y su compañía. Así que todas las deudas, pérdidas, responsabilidades y ganancias de la empresa también son del propietario. El IRS lo define como alguien que es dueño de un negocio no constituido. Esta estructura no tiene que estar registrada en el Estado para poder operar.

#SabíasQue También se le llama empresa individual o empresa de un solo miembro. En inglés, se le conoce como sole proprietorship, y el dueño como sole proprietor.

Ventajas y desventajas de una empresa unipersonal

Pros:

• no se encuentra sujeta a impuestos comerciales corporativos ni a la presentación de informes anuales
• sus registros son fáciles de mantener y los costos son bajos

Contras:

• algunos la ven como poco profesional
• la responsabilidad recae en el dueño, lo cual puede poner en riesgo sus bienes

Empresas unipersonales vs asociaciones

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Diferentes tipos de préstamos comerciales que puede obtener un propietario único

Préstamos en línea

Se trata de un préstamo a plazos que puedes emplear para financiar todas tus necesidades empresariales. Dado que se obtienen en línea, aprobar es muy fácil y el proceso completo puede durar tan sólo unos días. Estos préstamos son excelentes para empresas unipersonales ya que brindan certeza respecto a los costos. ¿Por qué? Tienen plazos de pago y mensualidades establecidas, a una tasa de interés fija (en la mayoría de los casos). En Camino Financial, ofrecemos préstamos comerciales para empresas unipersonales con un rápido proceso de solicitud. Además, es fácil conseguir aprobación y ofrecemos condiciones de pago favorables.

#SabíasQue Un préstamo para propietarios únicos de Camino Financial se puede liquidar en su totalidad antes de tiempo y no te cobraremos tarifas por pago anticipado.

Nuestros requisitos mínimos convierten a nuestros productos financieros en la mejor opción para cualquier propietario único. Por ejemplo, no requerimos historial crediticio previo, aceptamos ITIN y no te pediremos colateral. ¡Solicita un préstamo comercial!

Préstamos de la SBA

La SBA (Small Business Administration) ofrece préstamos que puedes utilizar para invertir en una empresa unipersonal. El préstamo del gobierno más conocido es el 7(a), que brinda a los propietarios únicos tasas de interés relativamente bajas. El inconveniente con los préstamos SBA es que calificar puede ser complicado, y el proceso podría tardar un par de meses.

Préstamo bancario

En los bancos tradicionales también puedes conseguir préstamos para empresas unipersonales. Solo que calificar suele ser difícil. Sus estrictos requisitos pueden dificultar la aprobación del préstamo comercial para un propietario único. Además, hay posibilidad de que te pidan un aval.

#SabíasQue Las cooperativas de crédito son una opción similar a los bancos y suelen tener requisitos más fáciles de cumplir.

Tarjeta de crédito comercial

Una alternativa para comerciantes individuales es obtener una tarjeta y emplearla para financiar el negocio. No es un préstamo como tal, pero sí ayuda a financiar los gastos requeridos para el crecimiento de una empresa. Las desventajas son que su límite puede ser bajo (en relación a los préstamos) y que la tasa de interés puede ser elevada.

Líneas de crédito

Este producto funciona muy similar a las tarjetas de crédito, ya que cuenta con un límite específico que puedes utilizar en cualquier momento. En este caso, los plazos de pago suelen ser mucho más cortos que los de otros préstamos para empresas unipersonales. Además, las líneas de crédito pueden tener restricciones rigurosas en cuanto a la cantidad que puedes retirar en cada ocasión.

Merchant cash advance (MCA)

Con un MCA (también conocido como (anticipo de efectivo para comerciantes) el propietario único obtiene un adelanto de las futuras ventas con tarjetas de débito y crédito. Por supuesto, se deberá tener un historial comprobable de recibir pagos con tarjetas de débito y crédito. Muchos consideran a los MCA como opciones viables debido a que su aprobación es muy fácil. El problema es que su costo es bastante elevado.

Factoraje

El factoraje es una solución de financiamiento donde una empresa vende sus facturas pendientes o cuentas por cobrar a una compañía financiera de terceros, conocida como “factor”, a un precio reducido. Esto permite que la empresa tenga acceso a flujo de efectivo inmediato en lugar de esperar a que los clientes paguen sus facturas. La empresa de factoraje se encarga de cobrar los pagos de los clientes.

Financiamiento de inventario

El financiamiento de inventario es un tipo de financiamiento empresarial que permite a una empresa utilizar su inventario actual como colateral para asegurar un préstamo o una línea de crédito. En este acuerdo, el prestamista evalúa el valor del inventario y proporciona financiamiento basado en un porcentaje de ese valor. El colateral reduce el riesgo y facilita que la empresa acceda al capital necesario. A medida que la empresa vende su inventario y genera ingresos, puede pagar el préstamo o la línea de crédito.

Préstamo personal

Puedes utilizar préstamos personales para invertir en tu empresa unipersonal. Son una excelente opción para los negocios más pequeños porque solamente se toma en cuenta la situación financiera y el historial crediticio personal. Asimismo, puedes encontrar una variedad de prestamistas. Por ejemplo, en Camino Financial ofrecemos uno de los mejores préstamos personales, el cual puedes emplear para financiar tu negocio.

Requisitos más comunes de los préstamos para empresas unipersonales

Para acceder a los préstamos de este tipo de financiamiento para tu empresa, debes:

• Tener un negocio establecido con cierto historial operativo (muchos prestamistas requieren al menos 2 años).
• Mantener un puntaje de crédito personal sólido y un buen historial financiero (la mayoría de los prestamistas requieren un puntaje de crédito de al menos 650).
• Demostrar un flujo de ingresos constante en el negocio.
• Estar preparado para ofrecer colateral y/o una garantía personal para asegurar el préstamo.
• Mantener una relación favorable entre la deuda y los ingresos.

Cumplir con estos requisitos de elegibilidad no garantiza la aprobación, pero mejora significativamente tus posibilidades de obtener el financiamiento que necesitas. El prestamista puede solicitarte que entregues los siguientes documentos:

• Documentos de registro. Prueba de la existencia legal de tu negocio como persona individual.
• Estados financieros. Estados de ingresos, balances y estados de flujo de efectivo que muestren el desempeño financiero del negocio.
• Declaraciones de impuestos. Declaraciones de impuestos personales y comerciales de los últimos años.
• Estados de cuenta bancarios. Estados de cuenta recientes de cuentas personales y comerciales para evaluar el flujo de efectivo. Algunos prestamistas utilizan aplicaciones como Plaid para revisar el flujo de efectivo del negocio.
• Prueba de ingresos. Documentación de fuentes de ingresos adicionales, si corresponde.
• Identificación personal. Copias de una identificación emitida por el gobierno para verificar tu identidad.
• Contratos y facturas del negocio. Contratos y facturas existentes como evidencia de ingresos continuos.
• Documentación del colateral. Si es necesario, documentos relacionados con los activos que ofreciste como colateral para el préstamo.
• Plan de negocios. Un plan integral que describa tus objetivos comerciales y cómo utilizarás el capital.

En Camino Financial, requerimos menos documentación en comparación con otros prestamistas.

Una vez que tengas toda esta información, puedes completar una solicitud de préstamo.

#CaminoTip Asegúrate de revisar cuidadosamente toda la solicitud antes de enviarla. Esto garantizará que hayas incluido toda la información requerida y que tu solicitud esté completa.

Cómo solicitar un préstamo para una empresa unipersonal

Conseguir un préstamo para tu negocio es un proceso sencillo. Solo sigue estos pasos:

• Evalúa tus necesidades de negocio y determina la cantidad de préstamo necesaria.
• Investiga prestamistas y opciones de préstamos, comparando tasas y condiciones.
• Asegúrate de cumplir con los requisitos mínimos del prestamista que elegiste.
• Reúne documentos financieros, incluyendo estados de cuenta y declaraciones de impuestos.
• Decide sobre el colateral (si aplica) y prepara la documentación necesaria.
• Envía una solicitud completa con todos los documentos requeridos.
• Comparte cualquier documentación adicional que el prestamista pueda requerir.
• Espera la aprobación y revisa los términos y condiciones del préstamo.
• Firma el acuerdo del préstamo si estás satisfecho con los términos.
• Recibe los fondos y úsalos para los propósitos comerciales previstos.

¡Solicita un préstamo comercial!

Consejos para mejorar tus posibilidades de aprobación

• Mantén un sólido historial de crédito personal y construye un perfil crediticio positivo para tu negocio.
• Mantén registros financieros organizados, incluyendo estados de cuenta y declaraciones de impuestos.
• Paga deudas existentes para mejorar tu relación deuda-ingresos.
• Aumenta los ingresos y el flujo de efectivo del negocio para demostrar tu capacidad de pago.
• Prepara un plan de negocios detallado que describa el uso del préstamo y tus metas.
• Ofrece colateral si es requerido, proporcionando una red de seguridad para el prestamista.
• Considera buscar un cofirmante o garante con un historial crediticio sólido.
• Investiga y elige prestamistas especializados en tu industria.

¿Para qué puedes usar los préstamos de empresas individuales?

Para gastos de negocios

Un préstamo puede ayudarte a financiar cosas como:

• comprar inventario
• pagar publicidad
• ayudarte a pasar por un período lento

Para invertir en equipo y maquinaria

Si necesitas equipo nuevo pero no tienes el dinero inicial para pagarlo, un préstamo para empresas individuales puede ser una excelente manera de financiar la compra. Esto podría incluir desde muebles de oficina hasta equipos de fabricación.

Para cubrir gastos inesperados

Los gastos inesperados pueden surgir en cualquier momento, así que tener un colchón financiero para cubrirlos es esencial. Puedes usar financiamiento externo como una especie de préstamo de emergencia para cubrir estos costos inesperados.

Para crecer tu negocio

Con un préstamo comercial puedes financiar los esfuerzos de expansión. Esto podría incluir:

• abrir una nueva ubicación
• contratar personal adicional

Para consolidar deudas

Si tienes múltiples deudas con altas tasas de interés, es posible que puedas ahorrar dinero consolidando esas deudas en un solo préstamo con una tasa de interés más baja. Usar un préstamo para la consolidación de deudas puede liberar flujo de efectivo para ayudarte a hacer crecer tu negocio.

Como capital de trabajo

Si necesitas fondos adicionales para cubrir gastos diarios, un préstamo comercial para empresas individuales puede proporcionarte el capital de trabajo que necesitas. Esto podría incluir cosas como:

• inventario
• nómina

Otros métodos alternativos para obtener financiamiento

Subvenciones

Las subvenciones son una especie de ayuda financiera que le da a los negocios una suma de dinero que no tienen que pagar de regreso. Las agencias gubernamentales o fundaciones privadas a menudo otorgan subvenciones para fomentar el espíritu empresarial y el desarrollo económico. Pueden ser una excelente fuente de financiamiento para los negocios, pero es importante tener en cuenta que suelen ser muy competitivas y no hay garantía de recibirlas.

Financiamiento con participación accionaria (equity)

El financiamiento con participación accionaria consiste en obtener capital para un negocio mediante la venta de acciones u participaciones en la empresa a inversores. A cambio de su inversión, estos inversores se convierten en propietarios parciales del negocio y reciben una parte de las ganancias que genera la empresa, así como posibles derechos de voto en decisiones de la compañía.

Crowdfunding

Muchos comerciantes independientes recurren al crowdfunding para financiar sus negocios. Esta opción se trata de que publicas tus necesidades en una plataforma de crowdfunding y obtienes fondos de personas interesadas en contribuir a tu causa. Para ello, deberás crear una campaña muy atractiva para atraer inversores. Además, podrías estar muy limitado en la forma de emplear los fondos según lo que hayas escrito en tu campaña. Esta opción no ofrece la libertad de que puedes gozar con otros préstamos comerciales.

Inversionistas ángeles

Los inversionistas ángeles son personas que invierten en empresas en etapas tempranas a cambio de acciones. Además, generalmente proporcionan financiamiento inicial, que es la primera ronda de financiamiento para una startup. Suelen desempeñar un papel activo en las empresas de su cartera, ofreciendo tutoría y consejos a los emprendedores. También pueden brindar financiamiento adicional a medida que la startup crece. A diferencia de los inversionistas institucionales como los capitalistas de riesgo, estos inversionistas típicamente invierten su propio dinero.

Amigos y familiares

También puedes pedir dinero prestado a amigos, familiares y otras personas que conozcas y en las que confíes. Esta fuente principal de financiamiento es común para muchas empresas unipersonales, dado que no suelen cumplir los requisitos mínimos de un prestamista tradicional. Si optas por esta alternativa, debes saber que podría deteriorar la relación con las personas que conoces y amas si no puedes devolver el dinero por cualquier motivo.

La importancia del capital en una empresa unipersonal

Tradicionalmente, las empresas unipersonales no tienen los mismos ingresos que otros negocios. Por eso muchos prestamistas no les prestan el dinero que necesitan. Afortunadamente, hay prestamistas como Camino Financial dispuestos a ayudarte. Lo que nos diferencia es nuestro compromiso de proporcionarte financiamiento accesible para negocios que puedan enfrentar desafíos para obtener préstamos bancarios tradicionales.

Con nosotros, puedes obtener hasta $50,000 que puedes utilizar para el crecimiento de tu negocio.

Nuestro proceso de aplicación sencillo hace que solicitar un préstamo sea eficiente y sin estrés. Y nuestro dedicado equipo de expertos financieros te brinda orientación y asistencia personalizada durante todo el proceso de solicitud. Solicita hoy mismo un préstamo y comienza a crecer tu negocio. ¡Solicita un préstamo comercial!  

Preguntas frecuentes
¿Puedo obtener préstamos si soy un propietario único? Claro que sí puedes obtener préstamos para tu empresa unipersonal. Sin embargo, tus opciones podrían estar limitadas en comparación con otros tipos de negocios.
¿Pueden las empresas unipersonales obtener préstamos de la SBA? Técnicamente, sí. Sin embargo, es posible que muchos prestamistas que ofrecen financiación de la SBA no aprueben el capital a los propietarios únicos. Por eso muchos buscan préstamos alternativos para expandir su negocio.
¿Puedo obtener préstamos comerciales si tengo mal crédito? Sí se puede. Algunos prestamistas aceptan a comerciantes independientes con mal crédito o sin historial previo. Sin embargo, esto podría implicar tasas de interés altas. Asegúrate de investigar a varios prestamistas para encontrar cuál es el que se adapta a tus necesidades.
¿Puede una empresa unipersonal construir crédito comercial? Sí, si el préstamo está a nombre de la empresa (y no del dueño), los pagos del préstamo pueden ayudar a construir crédito.
¿Cuánto cuesta iniciar una empresa unipersonal? Muchas empresas unipersonales pueden costar tan sólo $1,000. Si bien es económico en comparación con otras estructuras comerciales, esto no incluye el costo de invertir en tecnología, equipos o productos. Por eso es buena idea obtener un préstamo si eres un propietario único.
¿Cuánto cuesta iniciar una empresa unipersonal? Muchas empresas unipersonales pueden costar tan sólo $1,000. Si bien es económico en comparación con otras estructuras comerciales, esto no incluye el costo de invertir en tecnología, equipos o productos. Por eso es buena idea obtener un préstamo si eres un propietario único.