Guía completa sobre los préstamos a plazos 

Los préstamos a plazos resultan sumamente útiles para las estrategias comerciales a corto y a largo plazo para tu negocio. Continúa leyendo este artículo para enterarte de cómo funcionan, qué pueden hacer por tu empresa y cómo puedes empezar el proceso de obtener uno de ellos al presentar una solicitud.

Tabla de Contenido
1. ¿Qué es un préstamo a plazos?
2. Tipos de plazos
2. Tipos de préstamos a plazos
3. Ventajas y desventajas de un préstamo a plazos
4. Coste de los préstamos online a plazos
5. Cuándo considerar un crédito a plazos
6. ¿Cómo solicitar un préstamo a plazos?
7. Los mejores usos de un préstamo a plazos
8. Preguntas frecuentes

¿Qué es un préstamo a plazos?

Un préstamo a plazos es un tipo de crédito en el que se pide prestada una suma fija de dinero y se devuelve a lo largo del tiempo, con intereses. El término "préstamo a plazos" suele referirse a los préstamos para uso personal, como los préstamos para automóviles o las hipotecas, pero también puede referirse a los préstamos para empresas.

¿Como funcionan los préstamos a plazos?

Esencialmente, el prestamista entrega al prestatario un pago único por adelantado. Después, depende del prestatario pagar este monto en incrementos más pequeños a lo largo de un plazo determinado. La financiación en diferentes situaciones puede requerir períodos de reembolso más cortos o más largos.

Tipos de plazos

Los diferentes tipos de créditos a plazos se distinguen principalmente por la duración de su vida útil.

• Préstamos a corto plazo. Cubren una cantidad menor para ser reembolsada en un período de tiempo más corto. Pueden durar menos de un año o incluso hasta dos años.
• Préstamos a mediano plazo. Corresponden a un término medio entre el corto y el largo plazo. Pueden durar de 2 a 5 años y a menudo se pagan mensualmente.
• Préstamos a largo plazo. Ofrecen acceso a sumas mucho mayores para ser reembolsadas durante un periodo más prolongado y pueden durar hasta 25 años, con pagos generalmente mensuales o trimestrales.

Diferencias entre préstamos a corto plazo y préstamos a largo plazo

Los préstamos a corto y largo plazo son dos de los tipos más frecuentes de préstamos a plazos disponibles. Los préstamos a corto plazo son una buena opción para las empresas que necesitan cubrir gastos cotidianos más pequeños. Debido a la comodidad que ofrecen, suelen tener tasas de interés más altas en comparación con las de los préstamos a largo plazo. Por lo tanto, si tu negocio está establecido y goza de un buen historial financiero, es posible que desees considerar un préstamo a largo plazo. Este tipo de préstamo, si bien es un compromiso mayor, te ofrece mucho más capital que un préstamo a corto plazo. Tú puedes utilizar esta sumas más grandes para financiar estrategias comerciales y respaldar el crecimiento de tu empresa a largo plazo. De una u otra forma, realizar pagos de manera constante ayuda a desarrollar el puntaje de crédito comercial, lo cual te puede ayudar a obtener mejores tasas en el futuro. Los préstamos tradicionales a menudo tienen requisitos complicados, nuestros préstamos a mediano y largo plazo te permitirán alcanzar las metas de tu negocio. Precalifica sin afectar tu historial crediticio.

Tipos de préstamos a plazos

Hay muchos tipos de préstamos a plazos en función de sus necesidades financieras.

Personales

Son ideales para pagar gastos grandes e inesperados, como facturas médicas o reparaciones importantes en el hogar.

Para negocios

Pueden utilizarse para financiar la compra de equipos y suministros necesarios para poner en marcha un negocio, ampliar las operaciones existentes o realizar mejoras en un negocio ya existente

Para automóviles

Son una buena forma de financiar la compra de un coche nuevo o usado. Suelen tener tipos de interés más bajos que otros tipos de financiación y pueden ayudarte a ahorrar dinero durante la vida del préstamo.

Hipotecas

Se utilizan para financiar la compra de una vivienda.

Estos préstamos suelen tener plazos más largos y tipos de interés fijos, lo que hace que sean más fáciles de presupuestar.

Son una buena opción para las personas que planean permanecer en la misma casa durante muchos años

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Ventajas y desventajas de un préstamo a plazos

Ventajas de los préstamos a plazos:

• Cubren costos inmediatos de gran tamaño.
• Mejoran el puntaje de crédito de tu empresa al realizar tus pagos a tiempo.
• Ofrecen tasas de interés más bajas en comparación con las de las tarjetas de crédito.
• Tienen períodos de reembolso flexibles.

Desventajas de los préstamos a plazos:

• La aprobación de la solicitud se puede tardar un tiempo. Esto no es ideal si tienes una urgencia.
• Puede haber cargos adicionales como de originación o reembolso anticipado.
• Puede ser difícil calificar para el préstamo.
• Es posible que debas presentar colateral en algunos casos.

Coste de los préstamos a plazos

El costo medio de los préstamos en línea a plazos puede variar en función del prestamista y de la situación de cada prestatario. Sin embargo, la mayoría vienen con altos tipos de interés y comisiones. Por ejemplo, un típico préstamo de $5,000 a dos años de un prestamista online podría tener un APR de 30%, lo que se traduciría en unos 1,500 dólares en intereses y comisiones a lo largo del préstamo. Hay algunas formas de reducir el coste de estos:

• Una opción es elegir un plazo de préstamo más corto. Por ejemplo, un préstamo a dos años suele tener un tipo de interés más bajo que un préstamo a cuatro años.

• Otra opción es elegir un prestamista que ofrezca descuentos o promociones. Por ejemplo, algunos prestamistas ofrecen un descuento del 0,25% en el tipo de interés si el préstamo se cancela anticipadamente.

Los prestatarios también deben tener en cuenta que algunos préstamos pueden tener penalizaciones por pago anticipado. Esto significa que si el prestatario paga el préstamo antes de tiempo, se te puede cobrar una comisión.

Tasas de interés de los préstamos a plazos

Las tasas de interés de los préstamos a plazos son fijas o variables según el prestamista. Sin embargo, hay algunas tasas medias que se pueden utilizar como una referencia:

• Tasa anual para préstamos personales: 19.1%
• Tasa anual para tarjetas de crédito: 23.9%
• Tasa anual para préstamos de autos: 3.3%

Con el préstamo a una tasa fija, la tasa de interés permanece igual durante todo el periodo de pago. Una tasa variable, por su parte, es fluctuante y puede terminar siendo más alta o más baja que la tasa inicial para el final del reembolso.

Cuándo considerar un crédito a plazos

El crédito a plazos puede ser una forma eficaz de gestionar grandes compras. Compras como muebles, aparatos electrónicos o electrodomésticos son buenos ejemplos de este tipo de situaciones. Este tipo de crédito también puede utilizarse para consolidar las deudas de alto interés en un solo préstamo de bajo interés, lo que puede ayudar a reducir los pagos totales de intereses y hacer más manejable el pago de la deuda. Además, puede ser útil en situaciones de emergencia cuando se necesita una gran cantidad de dinero rápidamente y no se tiene acceso a otras formas de financiación. También puede proporcionarte el dinero que necesitas para cubrir las facturas o hacer reparaciones. Es buena opción para quienes están tratando de establecer o reconstruir su historial crediticio. Siempre que los pagos se realicen a tiempo y en su totalidad cada mes, puede ayudar a mejorar tu calificación crediticia general y mejorar tu capacidad de pedir dinero prestado.

Cuando considerarlo si tienes un negocio

Deseas expandir tu negocio

Ampliar tu negocio puede tener diferentes implicaciones dependiendo de tu situación. Bien sea que desees abrir una segunda ubicación del negocio, contratar más personal, remodelar tu espacio actual, comprar más espacio o incluso adquirir equipos nuevos, un préstamo a plazos te ayuda a sufragar el costo de la inversión.

Necesitas cubrir costos de inventarios

En algunos casos, quizás experimentes un incremento repentino de la demanda de tu producto que no estabas preparado para manejar. Los préstamos a plazos te permiten comprar suficientes existencias para satisfacer esa demanda y luego pagar el monto original una vez hayas obtenido ingresos.

Necesitas financiar un proyecto o un nuevo producto

Un préstamo a plazos te permite invertir en la creación del nuevo producto sin sacrificar el efectivo reservado para emergencias y gastos del día a día.

Deseas mejorar tu estrategia de marketing

Comprar anuncios para tu negocio o contratar personal de marketing es una inversión que vale la pena para el futuro de tu empresa. Un préstamo a plazos te ayuda a cubrir el costo de la publicidad, lo cual te permite adelantarte a la competencia local.

¿Cómo solicitar un préstamo a plazos?

Si deseas solicitar un préstamo a plazos, deberás dar los pasos siguientes.

Empieza por buscar el prestamista

Es importante averiguar todas las opciones de préstamo que tienes a tu disposición. Los bancos y cooperativas de crédito suelen ofrecer tasas de interés más bajas, pero sus procesos de solicitud pueden ser prolongados o tediosos. Los prestamistas en línea pueden proporcionar un proceso de solicitud más rápido y sencillo. Sin embargo, algunos tienen tasas de interés más elevadas. Compara las opciones para encontrar al prestamista que mejor se adapte a tu situación, también teniendo en cuenta la cantidad antes de solicitar.

Asegúrate de contar con los documentos requeridos

Según el prestamista que elijas, es posible que se te solicite proporcionar diferentes documentos. La siguiente es la documentación que debes preparar con anticipación:

• Extractos bancarios.
• Declaraciones de impuestos.
• Historial crediticio.
• Plan de negocios.
• Número de Identificación del Empleador (EIN, por sus siglas en inglés).

Evalúa tus ofertas

Los plazos de los préstamos comerciales son diferentes según cada prestamista. Cuando revises tus ofertas de préstamos a plazos, hay varios factores que debes tener en cuenta.

Detalles de pagos

Si las tasas son demasiado altas o si el período de pago no se ajusta a tus cronogramas, quizá debas seleccionar una oferta diferente. Sé realista respecto a lo que puedes pagar.

Tarifas

Éstas varían de un prestamista a otro. Posiblemente debas pagar una tarifa de originación o prepago con un proveedor pero no con otro. Las tarifas van desde miles de dólares hasta incluso planes de tarifas más bajas, así que préstales mucha atención.

Tasa Porcentual Anual (APR, por sus siglas en ingles)

La APR de tu préstamo se refiere a tu costo total anual, que incluye la tasa de interés y las tarifas. Sabiendo cuál es la APR puedes determinar cuál será el costo real de obtener el préstamo. Una vez entiendas claramente cuáles son todas tus ofertas, selecciona la que mejor se adapte a tu presupuesto, necesidades inmediatas y programación futura de pagos. Al momento de tomar tu decisión puede resultar de utilidad emplear herramientas tales como una calculadora de préstamos.

Requisitos mínimos

Los requisitos mínimos para solicitar un préstamo a plazos pueden variar de un prestamista a otro. Los más comunes son:

• Un plan de negocios sólido.
• Un historial de tu negocio.
• Tu trayectoria financiera, incluidos los activos y el flujo de efectivo.
• Tus ingresos anuales.

Otros factores para obtener este tipo de préstamo están sujetos a la condiciones del prestamista.

Los mejores usos de un préstamo a plazos

A modo personal:

• Casa renovaciones y reparaciones
• Facturas médicas
• Consolidación de deudas
• Matrícula universitaria
• Compra de vehículos
• Compras como artículos domésticos, como muebles o electrodomésticos.
• Gastos de vacaciones

Para un negocio:

Puedes emplear un nuevo crédito para cubrir cualquier obligación, desde gastos diarios hasta grandes inversiones. Por ejemplo:

• Invertir en una estrategia de marketing.
• Abrir un nuevo local.
• Contratar más personal.
• Ampliar tu inventario.
• Mejorar los equipos.
• Comprar un segundo negocio.
• Disponer de dinero adicional para emergencias y decisiones estratégicas.
• ​​Para invertir en el futuro de tu negocio.
• Para aumentar el puntaje de crédito de tu empresa realizando pagos a tiempo.
• El interés del préstamo a plazos es deducible de impuestos.
• Para establecer un cronograma de pagos fiable a fin de facilitar la planificación del presupuesto.
• Para estar preparado para emergencias con efectivo adicional.

Si consideras que un préstamo a largo plazo es el que mejor se adapta a tus necesidades, Camino Financial te ofrece micropréstamos si eres dueño de un pequeño negocio. Puedes obtener desde $10,000 hasta $50,000 de financiación, para aplicar solo necesitas:

• No requieres colateral
• Tu negocio debe llevar registrado y operando al menos 12 meses al momento de la aplicación
• Aplica con SSN
• Tener ganancias anuales de $30,000

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Preguntas frecuentes
¿Qué es un préstamo? Un préstamo es una suma de dinero que se pide prestada con la expectativa de devolución.
¿Cómo funcionan los préstamos? Un prestamista proporciona al prestatario un monto de dinero por adelantado. Pasado un tiempo, el prestatario paga dicho monto con intereses.
¿Cuánto duran los plazos de los créditos estudiantiles? En el caso de préstamos federales, el plazo de devolución es de 10 años. Los préstamos privados pueden oscilar entre 5 y 15 años.
¿Cuáles son los 3 tipos de préstamos a plazos? Los 3 tipos de préstamos se basan en la duración de los préstamos comerciales y son a corto, mediano y largo plazo.
¿Qué se entiende por préstamo a plazos? Un préstamo a plazos es un tipo específico de préstamo que toman las empresas para financiar gastos.
¿Qué ejemplo hay de préstamos a plazos? El préstamo de la Administración de Pequeñas Empresas (SBA, por sus siglas en inglés) es un préstamo con bajos intereses que se proporciona a pequeñas empresas.
¿Qué beneficios ofrece un préstamo a plazos? Construir crédito comercial, cubrir gastos e invertir en el futuro de tu empresa.
¿Cómo negociar un préstamo a plazos? Prepara la documentación necesaria y solicita un préstamo a varios prestamistas a fin de encontrar el préstamo a plazos que te ofrezca las mejores condiciones para satisfacer tus necesidades.
¿Qué tan rápido puedo recibir un préstamo a plazos? La rapidez con la que puedes recibir un préstamo a plazos dependerá de algunos factores, como el prestamista con el que trabajes y tu puntuación de crédito. Sin embargo, por lo general, puedes esperar recibir los fondos en uno o dos días hábiles después de la solicitud.
¿Qué puntaje de crédito se necesita para un préstamo a plazos? No hay una puntuación de crédito específica que todos los préstamos a plazos soliciten, cambia entre uno y otro. Sin embargo, los prestamistas suelen buscar prestatarios que tengan un historial crediticio bueno o excelente.
¿Tomar un préstamo personal a plazos afectará mi puntaje de crédito? Sí, pedirlo afectará tu puntuación de crédito ya que estarás pidiendo dinero prestado a un prestamista y te estás comprometiendo a devolver ese dinero a lo largo del tiempo. Esto significa que tendrás una obligación de deuda que se verá reflejada en tu historial crediticio.