Préstamos con garantía para negocios: guía completa

Si eres empresario, quizás estés considerando la posibilidad de obtener préstamos con garantía para tu negocio.

Estos productos constituyen una buena opción para quienes no califican para préstamos tradicionales, pero que cuentan con activos que pueden ayudarles a respaldar el préstamo. En este artículo te ayudaremos a entender este tipo de préstamos. Mejor obtén un préstamo sin colateral  

¿Qué es un préstamo colateralizado?

Un préstamo comercial asegurado es un producto financiero que requiere una garantía en forma de colateral. Debido a que hay una garantía de que el prestamista recuperará su dinero, a veces estos préstamos tienen requisitos menos exigentes y les pueden permitir a las personas con puntajes crediticios más bajos aplicar. Por este mismo motivo, los prestamistas pueden ofrecer tasas de interés inferiores y plazos de pago más prolongados. El monto del préstamo varía según el valor de los activos del prestatario, su puntaje crediticio y su historial comercial. Los empresarios pueden utilizar estos préstamos para muchos fines, como capital de trabajo o compra de equipos. También los pueden usar para iniciar un nuevo proyecto o refinanciar un préstamo existente.

¿Qué significa colateral?

El colateral es un activo físico de valor que se le ofrece a un prestamista para respaldar el préstamo. Ejemplos son: equipos, bienes raíces o acciones de la empresa. El colateral es una garantía de que pagarás tu deuda. Si no pagas, el prestamista tomará posesión de ese activo y lo venderá para recuperar las pérdidas.

Tasas de interés actuales de préstamos con garantía

Los intereses promedio actuales de los préstamos con garantía para negocios van desde 3% hasta 36%.

La diferencia entre los préstamos asegurados y los no asegurados

Como ya mencionamos, un préstamo comercial asegurado requiere colateral. En caso de incumplimiento, el prestamista toma posesión de esta garantía presentada por el prestatario. Por el contrario, un préstamo comercial no asegurado no requiere de colateral. Si se presenta un incumplimiento, se tratará de recuperar la deuda por otros medios.

Ventajas y desventajas de un préstamo con garantía

Pros:

• Plazos de préstamo más largos
• Tasas de interés más bajas
• Mayor probabilidad de aprobación

Contras:

• Tienes que poner en riesgo tus bienes
• Proceso más lento para recibir los fondos

Tipos de colateral para préstamos comerciales

Hay diferentes tipos de activos que sirven como colateral de un préstamo comercial.

Propiedad

La propiedad puede servir de colateral para un préstamo comercial. El prestamista deberá determinar el valor de la propiedad y cuánto dinero necesita el prestatario. Algunos ejemplos de propiedad son:

• Vehículos
• Terrenos
• Bienes raíces residenciales
• Bienes raíces comerciales

#SabíasQue Si el colateral es en forma de bienes raíces, se les conoce como préstamos con garantía hipotecaria.

Garantía personal

Las garantías personales son una forma común de colateral para los préstamos comerciales. Con una garantía personal el prestatario se compromete a pagar la deuda en caso de que incumpla la empresa. Cuando estableces ese compromiso, renuncias a tu derecho a reclamar protección por bancarrota. Si no puedes pagar el préstamo, el prestamista puede asumir el control de tus activos, por ejemplo bienes raíces, propiedades y vehículos. Una garantía personal no equivale a darle a alguien un poder notarial sobre tus finanzas. Es simplemente una promesa de que tú pagarás la deuda en caso de incumplimiento. El prestamista, de todas formas, verificará tu puntaje de crédito e historial financiero antes de aprobar la solicitud. Las tasas de interés pueden ser más altas que las disponibles para los prestatarios que cuenten con mejores puntajes de crédito. Solamente deberías contemplar esta opción si confías en tu capacidad de pagar el préstamo. Asimismo, puedes hacerte cargo de cualquier otra deuda pendiente que puedas tener, como un automóvil o préstamos estudiantiles.

Ahorros

Los ahorros son otra forma de garantía. Los bancos examinan el saldo de tu cuenta de ahorros y la antigüedad de la cuenta. Asimismo, evalúan el historial de los depósitos y retiros con el fin de determinar si aprueban o rechazan tu solicitud de préstamo. Dado que los ahorros son líquidos, se puede acceder a ellos en cualquier momento.

#SabíasQue También hay prestamos que usan el dinero de un certificado de depósito.

Inventario

El inventario es un activo valioso, por ello, muchas empresas lo utilizan para asegurar préstamos de negocios. Tu primer paso para utilizar el inventario como colateral es determinar cuál es su valor. Debes hacer que un experto en el campo valúe tu inventario con el fin de determinar su valor y luego pedirle que te proporcione un informe de tasación. El informe es una evidencia para asegurar el préstamo que deseas obtener del prestamista. En segundo lugar, debes asegurarte de tener un suficiente flujo de efectivo que ingrese a la empresa o que cuentas con suficientes activos para vender en caso de no poder pagar la deuda a tiempo.

Equipos

Los equipos que utilizas para tu negocio también pueden servir como garantía. Este es un excelente modo de conseguir los fondos que requieres sin tener que renunciar a ningún capital en tu empresa.

Gravámenes generales

Un gravamen general es un gravamen que cubre todos los activos de un individuo o corporación, independientemente del valor de cada activo. Los gravámenes generales se suelen utilizar como colateral para préstamos comerciales ya que son menos difíciles de conseguir que otros tipos de garantías reales. También son más fáciles de utilizar que otros tipos de colateral, dado que pueden cubrir todos los bienes de propiedad del deudor. Los gravámenes generales son sólo para préstamos comerciales (es decir, no son para préstamos personales).

Facturas

Las facturas impagas son uno de los activos más valiosos de una empresa. Representan lo que la empresa ha vendido pero que aún no se ha recibido el pago. Al presentarlas al banco, puedes obtener un anticipo del dinero que necesitas para administrar tu negocio hasta que tus clientes te paguen. Las facturas brindan, además, un nivel de transparencia para el prestamista. Esto significa que es más probable que los prestamistas proporcionen financiamiento a empresas con buenos historiales de pago. Aplica para un préstamo de negocios

Tipos de préstamos con garantía

Los préstamos colateralizados constituyen la mejor opción para las personas que tienen un colateral para ofrecer como garantía. Sin embargo, hay muchos tipos diferentes de préstamos sin garantía entre los cuales puedes elegir.

Préstamos a plazos

Un préstamo a plazos es un tipo de préstamo en el que el prestamista ofrece dinero por un período determinado. Los montos promedio de los préstamos oscilan entre $25,000 y $500,000. Cada prestamista establece los términos de pago, pero este período promedia entre 1 y 5 años. Las tasas de interés para préstamos a plazos varían entre 5% y 25%.

Préstamos en línea

Los préstamos en línea se pueden otorgar a corto o largo plazo. Estos préstamos provienen de un prestamista online. Los plazos y el monto de un préstamo en línea varían mucho entre un prestamista y otro. Los montos de los préstamos pueden fluctuar entre $10,000 y $500,000, con tasas de interés que van desde 5% y hasta 99%.

Préstamos de la SBA

La SBA ofrece diferentes tipos de préstamos para ayudar a las pequeñas empresas a crecer. El gobierno respalda estos préstamos. Los montos de los préstamos que ofrece la SBA van hasta $5 millones. Los plazos fluctúan entre 5 y 25 años. Los intereses varían entre 2.25% y 13%.

Financiamiento de equipos

El financiamiento de equipos es un tipo de préstamo diseñado específicamente para la adquisición de maquinaria y equipos. El prestatario puede pedir prestado hasta 90% del valor de los equipos. Para efectos de los préstamos para equipos, la maquinaria que compres podrá cumplir como colateral, por lo cual éste es un préstamo automáticamente asegurado. Los plazos suelen ir ligados a la vida útil del equipo, con promedios entre 5 y 6 años. Las tasas de interés varían entre 4% y 40%.

Financiamiento de facturas

Los préstamos asegurados con facturas impagas son esencialmente una forma de préstamo basado en activos. Las empresas utilizan este préstamo cuando necesitan efectivo para cerrar la brecha entre las facturas impagas y la necesidad de capital. El prestamista adelanta fondos contra las cuentas por cobrar y recibe sus pagos en forma mensual o trimestral. Este tipo de préstamo ofrece hasta 85% del valor de la factura. Los plazos para este tipo de préstamos son complicados. Las tarifas y términos varían según el tiempo que tarden tus clientes en pagar las facturas pendientes.

Línea de crédito

Una línea de crédito comercial es un préstamo revolvente. El prestatario puede acceder a cualquier cantidad de dinero siempre que no supere el límite de crédito. Las líneas de crédito oscilan entre $10,000 y $1 millón o más. Las líneas de crédito no tienen plazos establecidos, pero una vez que alguien pide dinero prestado, hay que seguir una programación de pagos. Los intereses varían entre 7% y 25%.

Financiamiento de inventario

En este caso, el prestamista otorga un préstamo para la adquisición de inventario. Por lo general, las empresas utilizan este préstamo cuando necesitan comprar más inventario pero no tienen suficiente efectivo para ello. El inventario comprado es el colateral. Un préstamo de financiación de inventario puede oscilar entre 50% y 80% del valor del inventario. Debido a que el objetivo de la mayoría de las empresas es vender el inventario rápidamente, los plazos suelen ser inferiores a 3 años. Las tasas de interés fluctúan entre 8% y 10%.

Cómo obtener un préstamo asegurado

Obtener un préstamo colateralizado para negocios es relativamente sencillo. Sigue estos pasos para obtener uno:

1. Crea un plan de negocios. Posibles prestamistas usan este documento para evaluar tu negocio y determinar si eres o no un buen candidato para un préstamo.
2. Encuentra el prestamista adecuado. Busca y compara los intereses y plazos que se ofrecen para encontrar la mejor oferta.
3. Prepara tu solicitud de préstamo. Reúne toda la documentación exigida, por ejemplo, estados financieros y declaraciones de impuestos.
4. Llena la solicitud en línea. Deberás proporcionar información personal y comercial, así como detalles sobre tu solicitud de préstamo.
5. Obtén la aprobación y recibe la financiación. Una vez aprobada la solicitud, obtendrás el dinero que necesitas para hacer crecer tu negocio. Es posible que el proceso de aplicación demore días o semanas, depende del prestamista.

En Camino Financial ofrecemos un proceso de solicitud sencillo. Tampoco te pediremos que presentes un plan de negocios. Además, para que no arriesgues tus bienes, no te pediremos colateral.

¿Deberías obtener un préstamo asegurado?

La realidad es que solo tú puedes responder esta pregunta. Debes analizar tu situación financiera y tus previsiones comerciales para ver si tiene sentido solicitar un préstamo. También debes analizar todas las posibles ventajas y desventajas. Sin embargo, si decides que es una buena idea solicitar un préstamo, puede que los préstamos con garantía no sean la mejor opción, ya que pones tus activos en riesgo. En Camino Financial, no queremos que pongas en riesgo tus bienes. Por ello te ofrecemos préstamos sin garantía. Lo mejor es que ofrecemos requisitos mínimos y términos competitivos. Entendemos que el acceso al financiamiento tradicional puede ser difícil para los pequeños negocios.

Por eso, ofrecemos préstamos para pequeñas empresas con requisitos de calificación fáciles y plazos de pago que se acomodan a ti.

Si estás interesado en solicitar un préstamo para pequeñas empresas, solicítalo hoy mismo. ¡Aplica ya!