Préstamos con garantía vs. préstamos sin garantía: ¿cuál te conviene más?

Los préstamos con garantía y los préstamos sin garantía te pueden dar acceso a financiamiento. Pero eso es importante entender cada uno a fondo antes de elegir. En este artículo, exploraremos en detalle las diferencias entre estos dos tipos de préstamos, para que puedas tomar una decisión informada al elegir la mejor opción para tus necesidades financieras.

Diferencias entre los préstamos comerciales asegurados y no asegurados

¿Qué es un préstamo con garantía o asegurado?

Este tipo de préstamos requiere que el prestatario presente alguno de sus propios activos, llamados aval o colateral, como garantía en caso de que incumpla con el pago del préstamo. De esta manera, el prestamista asume menos riesgos al adelantar el dinero. El aval puede incluir activos personales o activos que sean propiedad de la empresa como por ejemplo, una cuenta de ahorro, un vehículo, maquinaria, una casa, u otra propiedad inmobiliaria. ¿Qué es el colateral o aval? Es un activo que un prestatario ofrece como garantía de un préstamo. Si el prestatario deja de hacer los pagos del préstamo, el prestamista puede embargar el aval para recuperar sus pérdidas. Es posible que los prestatarios con mal crédito deban proporcionar más aval que aquellos con buen crédito. Los tipos comunes de colateral incluyen:

• casas
• carros
• cuentas de ahorro
• otros activos de alto valor

Tarifas

Por lo general, los préstamos garantizados tienen una tasa de interés más baja que los préstamos no garantizados, ya que el prestamista utiliza estas garantías para asegurar el préstamo. Las tasas de interés de lestos préstamos oscilan entre el 4 % y el 15 %, con una tasa promedio de alrededor del 7 % al 8 %. Sin embargo, las tasas pueden ser más altas o más bajas según el prestamista, la cantidad de garantía proporcionada y el historial crediticio del prestatario. Además, algunos prestamistas pueden cobrar tarifas adicionales, como tarifas de solicitud, tarifas de originación o multas por pago anticipado, lo que puede aumentar el costo total del préstamo.

Montos

En general, los préstamos garantizados ofrecen límites de préstamo más altos que los préstamos no garantizados porque están respaldados. Los límites de endeudamiento para préstamos comerciales con garantía pueden oscilar entre $25 000 y $5 millones o más, con un límite de endeudamiento promedio de alrededor de $250 000 a $500 000.

Requisitos

Puede ser fácil calificar para estos préstamos porque la garantía puede servir como una forma de compensar cualquier problema de solvencia que tengas. El prestamista también considerará tu puntaje de crédito, ingresos, historial de empleo y otros factores al determinar si aprobará o no tu préstamo. Algunos prestamistas evaluarán la garantía para ofrecer un monto de préstamo igual al valor de tasación de la propiedad. Y el prestamista colocará entonces un gravamen sobre la propiedad en cuestión.

Tiempos de pago

Por lo general, el plazo de pago de los préstamos con garantía es más largo, al menos en comparación con los préstamos no garantizados. El período de reembolso de los préstamos comerciales garantizados puede oscilar entre uno y veinticinco años, con un período de reembolso promedio de alrededor de cinco a diez años. Tienes que hacer pagos mensuales del préstamo durante un período de años previamente establecido. El prestamista establece estas tasas cuando se firma el contrato de préstamo, que pueden ser fijas o variables.

Riesgo

Si no pagas el préstamo, el prestamista puede confiscar legalmente los activos utilizados para garantizarlo. Dado que el prestamista puede recuperar o iniciar procedimientos de ejecución hipotecaria, tu informe de crédito puede mostrar entradas negativas. Además aún, deberás pagar el saldo del préstamo si los activos vendidos no cubren el monto del préstamo.

Tipos de préstamos asegurados

• Préstamos personales garantizados
• Préstamos comerciales garantizados
• Hipotecas
• Préstamos o líneas de crédito con garantía hipotecaria
• Préstamos para automóviles
• Tarjetas de crédito aseguradas

Ventajas y desventajas de préstamos garantizados

Normalmente, los préstamos con garantía tienen una tasa de interés más baja en comparación con los préstamos comerciales no asegurados, ya que el prestamista está asumiendo menos riesgos. Del mismo modo, las cantidades del préstamo pueden ser mayores. Por lo general, el plazo de reembolso es más largo que en los préstamos comerciales no asegurados. Sin embargo, en caso de incumplimiento del préstamo (es decir, si no llegas a devolverlo según lo acordado) el prestamista puede incautar legalmente los activos utilizados como aval. Dado que el prestamista puede confiscar tus bienes o iniciar un procedimiento de ejecución hipotecaria, tu informe de crédito puede mostrar una serie de entradas negativas. Si los activos vendidos por el prestamista no cubren el monto del préstamo, aún deberás pagar el saldo del préstamo.

¿Por qué pedir un préstamo comercial con garantía?

Una de las principales razones es cuando la empresa necesita financiamiento para proyectos de expansión, adquisiciones, inversión en nuevos activos, entre otros, y al mismo tiempo no cuenta con el capital suficiente para hacer frente a estos gastos. En este caso, proporcionar una garantía puede aumentar la cantidad de financiamiento disponible y reducir los costos de financiamiento al obtener una tasa de interés más baja. Otra razón para considerar un préstamo comercial con garantía es cuando la empresa tiene dificultades para obtener financiamiento debido a su calificación crediticia o su falta de historial crediticio establecido. En este caso, proporcionar una garantía puede mejorar las posibilidades de obtener un préstamo a pesar de las dificultades crediticias.

#SabíasQue También existe la colaterización cruzada.

¿Qué es un préstamo sin garantía o no asegurado?

Este tipo de préstamos no requieren que el prestatario presente aval para garantizar el préstamo. Por lo tanto, no es posible que tu prestamista pueda incautar tus bienes si no realizas los pagos del préstamo. Sin embargo, algunos prestamistas que ofrecen préstamos no asegurados requieren que los prestatarios firmen un acuerdo de garantía personal. Si tu empresa no puede pagar el préstamo, la persona que firma la garantía se compromete a pagar el saldo.

Tarifas

La tasa de interés del prestamista es generalmente más alta de lo que pagarías por un préstamo garantizado. Además, las tasas de interés de los préstamos comerciales no garantizados pueden oscilar entre el 6 % y el 36 %, con una tasa promedio de alrededor del 10 % al 12 %.

Montos

La cantidad de dinero que puedes pedir prestada es menor porque no ofreces una garantía para garantizar el préstamo (a menos que tengas un puntaje de crédito perfecto). Los límites de endeudamiento para préstamos comerciales no garantizados pueden oscilar entre $1,000 y $500,000, con un límite de endeudamiento promedio de alrededor de $50,000 a $100,000.

Requisitos

En el proceso de solicitud de préstamo para deuda no garantizada, la mayoría de los prestamistas requieren que usted tenga un buen historial de crédito y una fuente de ingresos confiable. Revisarán su historial de empleo y otros factores. La mayoría de las veces, los requisitos son más estrictos debido a la falta de garantía. ¿Por qué? El prestamista debe asegurarse de que usted no incumpla el pago del préstamo.

Tiempos de pago

El período de reembolso de los préstamos comerciales no garantizados puede oscilar entre tres meses y cinco años, con un período de reembolso promedio de alrededor de uno a tres años.

Riesgo

Uno de los mayores riesgos de obtener un préstamo sin garantía es que podrías deber mucho dinero al prestamista y tu puntaje crediticio se verá afectado. Si no puedes pagar, el prestamista aún puede llevarte a la corte y obtener un fallo en tu contra. Esto significa que el prestamista podría embargar tu salario o poner un gravamen sobre tu propiedad. Algunos prestamistas que ofrecen préstamos sin garantía requieren que los prestatarios firmen un acuerdo de garantía personal. Si la empresa no puede pagar el préstamo, la persona que firma la garantía se compromete a pagar el saldo.

Tipos de préstamos no asegurados

• Préstamos personales sin garantía
• Préstamos comerciales sin garantía
• Préstamos de consolidación de deuda
• Préstamos estudiantiles
• Algunas líneas de crédito
• Tarjetas de crédito sin garantía

Ventajas y desventajas de préstamos sin garantía

Para calificarte para un préstamo comercial no asegurado, la mayoría de los prestamistas requieren que tengas un buen historial crediticio y una fuente confiable de ingresos. La cantidad de dinero que puedes pedir prestado puede ser menor, porque no ofreces un aval para garantizar el préstamo. Además, la tasa de interés que cobra el prestamista generalmente es más alta de la que pagarías por un préstamo asegurado. Sin embargo, dado que el préstamo no está asegurado, normalmente pagas la deuda más rápidamente. Además, los préstamos comerciales no asegurados se pueden procesar en cuestión de días en comparación con los préstamos asegurados, que toman mucho más tiempo.

¿Por qué usar un préstamo comercial sin garantía?

Un préstamo comercial sin garantía puede ser una buena opción para una empresa que necesita financiamiento, pero no tiene activos que puedan ser utilizados como garantía o que prefiere no arriesgar la pérdida de un activo valioso. Además, los préstamos sin garantía suelen ser más rápidos de obtener que los préstamos con garantía, ya que no se requiere un proceso de valoración de activos. ¡Solicita un préstamo!

¿Es mejor un préstamo comercial asegurado o uno no asegurado?

Lo mejor es que cuando estés analizando los pros y contra de cada tipo es considerar las necesidades financieras específicas de tu negocio. El mayor riesgo que puede correr un prestatario es presentar aval para asegurar un préstamo. Al hacerlo, corres el riesgo de perder tus activos o los de tu empresa si no cumples con los términos de pago del préstamo. Pero desde el punto de vista del prestamista, eres más solvente porque pueden vender tus activos. Además de tener que proporcionar aval, existen otras razones por las cuales obtener un préstamo comercial asegurado puede ser arriesgado. La mayoría de los dueños de negocios son reacios, y con razón, a ofrecer aval a la hora de pedir dinero prestado. Prefieren obtener fondos no asegurados por medio de un préstamo comercial no asegurado o una tarjeta de crédito.

Camino Financial: préstamos comerciales no asegurados a tasas razonables

Nos comprometemos a dar un acceso más fácil a capital a las pequeñas empresas que no tienen activos para respaldar un préstamo. Hay una serie de ventajas que nos colocan por encima tanto de otros prestamistas:

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• Menos requisitos. Además de no pedirte aval, tenemos una cantidad considerablemente menor de requisitos que otros prestamistas.
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• Pocas restricciones sobre cómo usas los fondos. Las restricciones del uso del préstamo son mínimas para que puedas satisfacer cualquiera de las necesidades de tu negocio.
• Puedes pagar el préstamo antes de tiempo. No cobramos multas por pago anticipado si decides saldar el préstamo en su totalidad antes de que finalice el plazo.
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