Los mejores préstamos de dinero para hispanos empresarios en Estados Unidos

Aquí exploraremos los préstamos de dinero para empresarios hispanos y latinos. También profundizaremos en los recursos y opciones de financiamiento disponibles para los empresarios minoritarios que buscan iniciar o expandir sus negocios. Queremos empoderarte con información, brindándote una clara comprensión del panorama de préstamos y las posibles vías para obtener el apoyo financiero vital para el éxito de tu negocio.

Los 10 mejores préstamos para empresarios Latinos

Aquí encontrarás algunos de los mejores prestamistas que ofrecen financiamiento a empresarios hispanos. Aunque no todos los prestamistas son exclusivos para la comunidad latina, sí son excelentes opciones.

Camino Financial

Nuestro proceso es 100% en línea, lo que te da la libertad de aplicar en cualquier lugar y en cualquier momento. Aquí está lo más importante de nuestros préstamos online para empresas latinas:

• Montos: $10,000 - $50,000
• Plazo: 24 meses
• Tasas de interés: fijas
• Tipo de pago: mensual

Nuestros requisitos son muy fáciles de cumplir. Por ejemplo, algunos de nuestros criterios mínimos de crédito son:

• Tiempo en el negocio: al menos 12 meses
• Puntuación FICO: 670
• Ingresos anuales promedio: al menos $30,000

Además, no requerimos colateral y no te cobramos multas si pagas la totalidad del préstamo antes de tiempo. ¿Estás listo para llenar una solicitud? ¡Solicita un préstamo comercial!

Small Business Adminsitration (SBA)

Hay varios tipos diferentes de préstamos de la SBA, cada uno con sus propios términos y condiciones. La SBA ofrece:

• Montos: desde $5,000 y hasta $5 millones
• Plazos: dependiendo del tipo de préstamo, pero son largos
• Tasas de interés: diferentes tasas de interés según el tipo de préstamo, pero son algunas de las más bajas en el mercado
• Puntuación de crédito mínima: necesitas una excelente puntuación de crédito para aplicar

Tienen requisitos estrictos. Algunos de los tipos más comunes de préstamos de la SBA incluyen:

• Préstamos 7(a)
• Préstamos 504
• Préstamos Express
• Micropréstamos

Accion Opportunity Fund

Accion Opportunity Fund es una organización sin fines de lucro que apoya a pequeñas empresas que a menudo son pasadas por alto. Ofrecen:

• Montos del préstamo: desde $5,000 y hasta $150,000
• Plazo: 3 a 7 años
• Tasas de interés: desde 5.99%
• Puntuación de crédito mínima: al menos 600

También proporcionan herramientas y recursos para ayudar a crecer tu negocio.

Wells Fargo

Wells Fargo es una de las mayores instituciones de banca y servicios financieros en EUA. Como prestamista de negocios, Wells Fargo ofrece una variedad de servicios de préstamos a pequeñas, medianas y grandes empresas.

• Montos del préstamo: hasta $150,000
• Plazo: 1 a 7 años
• Tasas de interés: 6.25% a 22.99%
• Puntuación de crédito mínima: 660

CDC Small Business Finance

CDC Small Business Finance es una organización sin fines de lucro que ofrece préstamos a negocios que no pueden calificar para préstamos bancarios tradicionales. Ofrecen:

• Montos del préstamo: $20,000 a $350,000
• Plazo: 5 a 10 años
• Tasas de interés: Prime + 4.50% a 5.00%
• Puntuación de crédito mínima: al menos 620

Latino Economic Development Center (LEDC)

LEDC es una organización sin fines de lucro que ayuda a latinos y otras comunidades desatendidas de bajos a moderados ingresos. Ofrecen:

• Montos del préstamo: $1,000 a $250,000
• Plazo: 6 meses a 10 años
• Tasas de interés: desde 6.5%
• Puntuación de crédito mínima: buen o aceptable crédito

También ofrecen formación y ayuda para hacer que tu negocio sea un éxito.

Funding Circle

Funding Circle es un mercado de préstamos entre pares que permite a los inversionistas prestar dinero directamente a pequeñas y medianas empresas.

• Montos del préstamo: $10,000 a $500,000
• Plazo: 6 meses a 7 años
• Tasas de interés: 8.9% a 35.9%
• Puntuación de crédito mínima: 660

Access to Capital for Entrepreneurs, Inc. (ACE)

ACE es un prestamista comunitario sin fines de lucro que ofrece préstamos y asesoramiento empresarial. Ofrecen:

• Montos del préstamo: hasta $250,000
• Plazo: 5 a 10 años
• Tasas de interés: 6% a 10%
• Puntuación de crédito mínima: buen historial de crédito

DreamSpring

DreamSpring es una organización sin fines de lucro que ayuda a propietarios de negocios desatendidos. Ofrecen:

• Montos del préstamo: $1,000 a $250,000
• Plazo: 24 a 72 meses
• Tasas de interés: 2.5% a 3%
• Puntuación de crédito mínima: 600

Su objetivo es ayudar a los propietarios de negocios a crear empleos y fortalecer sus comunidades.

OnDeck

OnDeck es un prestamista en línea que ofrece préstamos a plazo a propietarios de negocios en diversas industrias, proporcionando acceso rápido y fácil a la financiación.

• Montos del préstamo: $5,000 a $250,000
• Plazo: 6 a 24 meses
• Tasas de interés: 52.6% a 60.9% APR

Criterios de elegibilidad de los préstamos comerciales

Generalmente, para recibir la aprobación de un préstamo, tendrás que cumplir con algunos requisitos comunes:

• Tiempo en el negocio. Muchos prestamistas exigen que un negocio haya estado en operación por un período determinado, generalmente de uno a dos años. En Camino Financial necesitas 12 meses.
• Tu historial crediticio. Una puntuación más alta generalmente indica que eres menos riesgoso para el prestamista. Por lo general, los prestamistas requieren una puntuación de al menos 680. En Camino Financial necesitas al menos un puntaje FICO mínimo de 670
• Ingresos del negocio. Los prestamistas querrán ver unos ingresos anuales de $50,000 a $150,000 o más. En Camino Financial, solo necesitas ingresos anuales de $30,000.
• Industria. Algunos prestamistas podrían no prestar a negocios en ciertas industrias, considerándolas como sectores de alto riesgo.
• Cumplimiento legal. Tu negocio debe estar registrado legalmente y cumplir con todas las regulaciones locales, estatales y federales relevantes. También es necesario que tengas una identificación oficial vigente, como una licencia de conducir.

Cómo solicitar un préstamo para negocios

1. Investiga diferentes prestamistas. Revisa y compara sus términos, tasas y montos de los préstamos.
2. Identifica por qué necesitas el préstamo. Esto te ayudará a asegurarte de solicitar la cantidad correcta.
3. Averigua si calificas. Siempre es mejor revisar los requisitos mínimos del prestamista para que solo apliques con aquellos con los que tienes una buena posibilidad de recibir aprobación.
4. Solicita el préstamo. Completa una solicitud compartiendo información personal, comercial y financiera. Sigue las instrucciones del prestamista cuidadosamente y proporciona información honesta y precisa.
5. Haz seguimiento. Proporciona cualquier información y documentos adicionales que el prestamista pueda necesitar. Ejemplos son:
   • Declaraciones de impuestos personales y del negocio.
   • Extractos bancarios personales y del negocio.
   • Documentos legales del negocio (por ejemplo, actas de constitución, contrato de arrendamiento comercial, acuerdo de franquicia).
6. Revisa los términos y firma. Una vez que tu préstamo esté aprobado, asegúrate de comprender completamente los términos del préstamo. Si te gusta lo que el prestamista ofreció, firma el contrato y espera recibir el capital.

¡Solicita un préstamo comercial!

5 consejos para obtener un préstamo comercial para Latinos

1. Conoce tu situación financiera actual. Esto incluye conocer los ingresos del negocio y su rentabilidad. Los prestamistas revisarán estas cifras para determinar tu capacidad de pagar el préstamo.
2. Mantén tus puntuaciones de crédito en buen estado. Esto puede ayudarte a obtener mejores términos en el préstamo e incluso te da una mejor oportunidad de recibir aprobación.
3. Haz un plan de negocios sólido. Aunque el prestamista que elegiste no te pida este documento, es una buena práctica redactar uno.
4. Explica cómo utilizarás el préstamo. Los prestamistas querrán saber para qué usarás el préstamo, así que sé claro y específico acerca de a dónde va el dinero.
5. Considera la posibilidad de incluir un avalista o garante. Esta persona se compromete a asumir la devolución del préstamo si tú no puedes, lo cual puede hacer que los prestamistas se sientan más cómodos aprobando el préstamo.

La importancia de los negocios Hispanos y Latinos en el crecimiento económico de EUA

Los negocios Hispanos y Latinos desempeñan un papel crucial en la economía de América. La Cámara de Comercio Hispana de EUA informa que hay más de 4.37 millones de empresas propiedad de hispanos en el país, contribuyendo con más de $700 billones a la economía cada año. El crecimiento de las empresas propiedad de latinos también es destacable. Según el informe Estado del Emprendimiento Latino 2020 de la Universidad de Stanford, las empresas propiedad de latinos han crecido un 34% en los últimos 10 años, en comparación con un crecimiento del 1% para todas las demás. Estas comunidades desatendidas no solo contribuyen a la economía, sino que también crean empleos e impulsan la innovación. Esto demuestra el enorme potencial de los negocios latinos e hispanos y la importancia de los prestamistas que ofrecen préstamos para estos empresarios. Por estas razones, las organizaciones y los prestamistas que apoyan a los negocios propiedad de latinos e hispanos son fundamentales. Ayudan a que estos negocios prosperen y, a su vez, impulsan aún más la economía.

5 subvenciones para propietarios de negocios Latinos

No existen oportunidades de subvenciones específicamente para negocios hispanos o latinos, pero aquí enumeramos algunos programas excelentes a los que puedes aplicar.

#SabíasQue Las subvenciones son dinero otorgado para ayudar a crecer tu negocio. ¿Y la mejor parte? No tienes que devolverlo. Pero recuerda, generalmente tienes que usarlo para cosas específicas.

1. Comcast RISE. Ayudan a las empresas propiedad de mujeres y minorías. Otorgan un total de 500 paquetes de subvenciones que incluyen consultas empresariales, subvenciones monetarias, renovaciones tecnológicas y más.
2. La Asociación Nacional de Trabajadores Autónomos (NASE). Ayudan a personas que trabajan por cuenta propia. Ofrecen Subvenciones de Crecimiento de $4,000.
3. Programas de Investigación de Innovación para Pequeñas Empresas (SBIR) y Programas de Transferencia de Tecnología para Pequeñas Empresas (STTR). Ayudan a negocios en las industrias de tecnología y ciencia. Otorgan subvenciones de hasta $1.15 millones.
4. Subvenciones para Negocios Rurales del USDA. Ayudan a los propietarios de negocios que viven en áreas rurales. No hay una cantidad máxima de subvención.
5. The Amber Grant. Ayudan a negocios propiedad de mujeres. Otorgan subvenciones mensuales de $10,000 y también una anual de $25,000.

Aprende más sobre las oportunidades de subvenciones para negocios Latinx aquí.

Más recursos para Hispanos dueños de negocios

Hay otras formas de encontrar ayuda para tu negocio. Veamos algunos recursos para empresarios hispanos.

GRANTS.GOV

GRANTS.GOV puede ayudarte a encontrar subvenciones otorgadas por el gobierno. Si eres un dueño de negocio hispano en busca de dinero, este un buen lugar para empezar.

Cámara de Comercio Hispana de EUA

La Cámara de Comercio Hispana de EUA quiere ver prosperar a las empresas propiedad de latinos. Pueden ofrecerte educación y conectarte con otras personas. También pueden ayudarte a encontrar préstamos para negocios para latinos.

Agencia de Desarrollo de Negocios Minoritarios (MBDA)

La MBDA es parte del Departamento de Comercio de EUA. Quieren ayudar a los negocios propiedad de minorías, incluyendo a los hispanos. Pueden ayudarte a encontrar dinero, contratos y mercados.

Digitalundivided

Digitalundivided ayuda a las mujeres latinas y afroamericanas a iniciar y hacer crecer pequeñas empresas. Ofrecen programas, defensa y alianzas para ayudarte a tener éxito.

La Coalición Latina

La Coalición Latina (TLC) es una organización sin fines de lucro que aboga por los intereses de las empresas hispanas en EUA. Brindan capacitación y oportunidades de networking para los empresarios latinx.

SCORE

SCORE es una organización sin fines de lucro financiada por la SBA. Ofrece tutoría gratuita, talleres y recursos para que los emprendedores puedan iniciar o hacer crecer un negocio.

Asociación Nacional de Desarrolladores de Activos de la Comunidad Latina (NALCAB)

NALCAB es una red nacional de más de 200 organizaciones sin fines de lucro que atienden a diversas comunidades latinas y buscan desarrollar su economía.

Instituciones Financieras de Desarrollo Comunitario (CDFIs)

Las Instituciones Financieras de Desarrollo Comunitario, o CDFIs, ayudan a los negocios en las comunidades que más lo necesitan. Son como bancos que ofrecen servicios y productos financieros asequibles. Las CDFIs también dan consejos sobre cómo manejar tus finanzas y te enseñan sobre cómo llevar un negocio. Entonces, con una CDFI, obtienes los fondos que necesitas además del conocimiento para ayudar a que tu negocio crezca.

#SabíasQue Camino Financial es una CDFI.

Blog de Camino Financial

Camino Financial no solo otorga préstamos para pequeños negocios a propietarios hispanos. También compartimos recursos educativos en nuestro blog para enseñarte cómo administrar dinero, dirigir un negocio y encontrar la financiación adecuada.

La ayuda que los empresarios Latinos necesitan

No importa si quieres consolidar deudas, comprar inventario o invertir en una nueva oportunidad de negocio, nosotros podemos ayudarte. Si estás buscando impulsar las ambiciones de tu negocio, recuerda que con nosotros, un préstamo comercial puede ser más que solo una posibilidad, puede ser tu próximo paso hacia la convertir tus sueños de negocio en una realidad. ¡Solicita un préstamo comercial!