Guía completa de los préstamos para comprar negocios existentes

Un préstamo para comprar un negocio existente puede proporcionarte los fondos necesarios para adquirir otra compañía, allanando el camino para el crecimiento y la expansión. Nuestra guía explica todo lo que necesitas saber acerca de estos préstamos, desde los mejores proveedores hasta los requisitos y el proceso de solicitud.

Los mejores préstamos para adquisición de negocios

Funding Circle

Conocidos por sus tasas competitivas y transparencia, Funding Circle ofrece préstamos sin colateral, asegurando que las empresas puedan comprar sin la limitación de colateral.

• Montos: $25,000 a $500,000
• Tasas de interés: 7.49% a 24.99% (APR)
• Puntuación de crédito mínima: 660
• Plazos: 6 meses a 5 años
• Beneficios: Sin penalizaciones por prepago y gerentes de cuenta dedicados

TAB Bank

TAB Bank es una opción para obtener préstamos que no sean de la SBA. Ofrecen productos y servicios financieros extensos destinados a promover el crecimiento empresarial.

• Montos: $30,000 a $300,000
• Tasas de interés: 8.99% a 35.99% (APR)
• Puntuación de crédito mínima: 660
• Plazos: 1 a 5 años
• Beneficios: Orientación experta y enfoque centrado en el cliente

OnDeck

OnDeck es una opción confiable para quienes buscan adquirir una pequeña empresa con términos flexibles.

• Montos: $5,000 a $250,000
• Tasas de interés: 35.40% a 99.90%
• Puntuación de crédito mínima: 625
• Plazos: Hasta 24 meses
• Beneficios: Financiamiento rápido y enfoque centrado en el cliente

QuickBridge

QuickBridge ofrece préstamos para pequeñas empresas que son perfectos si necesitas asistencia financiera a corto plazo para asegurar una adquisición.

• Montos: $10,000 a $400,000
• Tasas de interés: 1.11 (tasa de factor)
• Puntuación de crédito mínima: 600
• Plazos: 4 a 24 meses
• Beneficios: Aprobación rápida y opciones de pago flexibles

Consejos para comparar prestamistas

Aquí tienes algunas estrategias para ayudarte a encontrar el préstamo que mejor se adapte a ti.

• Evalúa tus necesidades. Antes de comenzar a buscar, responde las siguientes preguntas: ¿Qué cantidad necesitas? ¿Quieres un préstamo con o sin colateral?
• Compara las tasas de interés. La tasa de interés puede afectar significativamente tus pagos. Busca prestamistas que ofrezcan tasas competitivas.
• Considera los términos de repago. Plazos más cortos generalmente significan pagos más altos, pero menos interés a lo largo del préstamo. Plazos más largos, por otro lado, podrían significar pagos mensuales más bajos pero más interés en total.
• Revisa los requisitos de puntaje de crédito. Asegúrate de que tu puntuación de crédito coincida con los requisitos del prestamista.
• Considera la reputación del prestamista. Investiga cómo trata el prestamista a sus clientes. ¿Ofrecen apoyo durante todo el proceso del préstamo? ¿Son transparentes con sus tarifas y condiciones?

Requisitos de los préstamos para comprar negocio

Valoración del negocio

Antes de solicitar un préstamo, necesitas saber cuánto vale el negocio que quieres comprar. Una valoración del negocio examina las finanzas de la empresa, su lugar en el mercado y cómo puede crecer. Esto te ayuda a decidir qué tan grande debe ser el préstamo. Una valoración profesional también da a los prestamistas una idea clara del valor del negocio. Esto puede influir en cuánto están dispuestos a prestar.

Carta de intención

Obtén una carta de intención firmada que incluya los términos de la venta entre tú y el propietario del negocio. Esta carta describe los términos básicos de la venta, como el precio y cómo pagarás. También les dice a los prestamistas que el vendedor del negocio es serio.

Documentos financieros

Los prestamistas quieren ver cuán saludable es el negocio. Esto significa que necesitas proporcionar documentos, como los estados financieros del negocio que planeas adquirir. El prestamista examinará:

• estados de pérdidas y ganancias
• balances
• estados de flujo de efectivo

Estos papeles muestran si el negocio genera dinero y es estable.

Plan de negocios

Un buen plan de negocios para la operación continua del negocio les dice a los prestamistas lo que harás con el negocio. Este plan debe incluir:

• estrategias de crecimiento
• previsiones financieras
• cómo planeas pagar el préstamo

Proyecciones de ventas

Tus estimaciones de ventas futuras muestran cuán bien esperas que le vaya al negocio después de comprarlo. Estimaciones realistas y bien investigadas pueden hacer que los prestamistas tengan más confianza en prestarte.

Prueba de colateral y de fondos para un pago inicial

Para algunos préstamos, es posible que necesites presentar colateral. Esto puede ser propiedad, equipo u otros activos comerciales. Si no puedes pagar el préstamo, el prestamista puede tomar estos activos. Además, es posible que tengas que mostrar que tienes dinero para un pago inicial.

Otros requisitos clave

• Tu puntuación de crédito personal. Una puntuación alta puede ayudarte a obtener mejores términos del préstamo. Algunos prestamistas quieren que tengas una puntuación entre 600 y 680.
• Puntuación de crédito empresarial. Si tu negocio tiene una buena puntuación de crédito, los prestamistas confiarán más en ti, ya que muestra que has manejado bien tus deudas pasadas. Algunos prestamistas quieren que tengas un puntaje de 80+.
• Tu experiencia en negocios. Los prestamistas quieren saber acerca de tu experiencia en el mundo empresarial. Estarán especialmente interesados si has trabajado en la misma industria que el negocio que quieres comprar. Esto demuestra que sabes cómo dirigir bien el negocio.
• Flujo de efectivo. Un flujo de efectivo saludable muestra cuán bien tu negocio puede manejar los pagos del préstamo.
• Relación de cobertura del servicio de la deuda (DSCR). Un buen DSCR (de más de 1) puede aumentar tus posibilidades de obtener un préstamo. Esta relación es tu ingreso neto dividido por tus pagos totales de deuda.
• Pago inicial. Esto es de 10% a 20% del monto total del préstamo.
• Garantía personal o colateral. Para algunos préstamos, los prestamistas podrían pedir una garantía personal o colateral. Esto puede ser bienes personales, como tu casa, o bienes del negocio, como bienes raíces o equipo.

Cada prestamista tiene diferentes reglas para sus préstamos para la adquisición de pequeñas empresa.

Pasos para solicitar un préstamo para comprar negocios

• Elige un prestamista. Investiga el valor del negocio que quieres comprar. Luego, elige un prestamista que se adecue a tus necesidades. Podría ser un banco, un prestamista en línea u otra institución financiera.
• Completa una solicitud. Comparte información personal, empresarial y financiera.
• Proporciona más información y documentos. El prestamista también necesitará más información. Podrían pedirte:
  • una valoración del negocio
  • una carta de intención
  • estados financieros del negocio
  • plan de negocios
  • proyecciones de ventas
  • prueba de colateral o pago inicial
• Firma el contrato del préstamo. Si el prestamista aprueba tu solicitud, te dará un contrato de préstamo. Lee este contrato cuidadosamente. Luego, fírmalo.

¿Qué es una adquisición de negocios establecidos?

Una adquisición de negocios es el proceso en el cual una compañía compra otra, ya sea en su totalidad o partes específicas. A menudo se utiliza como una estrategia de crecimiento y puede involucrar diversas complejidades, incluyendo consideraciones legales y financieras.

Elementos a considerar para adquirir un negocio ya existente

Antes de comprar un negocio en operación, es esencial analizar la compañía objetivo:

• su salud financiera
• su posición en el mercado
• los riesgos potenciales

El cumplimiento de las regulaciones legales, una evaluación financiera cuidadosa y un plan de integración claro son clave. Para asegurar que la adquisición se alinee con los objetivos a largo plazo y conduzca a una transición exitosa, presta atención a:

• la compatibilidad cultural
• comprender las responsabilidades ocultas potenciales
• estructurar el trato a través de la negociación

¿Qué es un préstamo para la adquisición de un negocio?

Un préstamo para la adquisición de negocios es un tipo especializado de financiamiento que las personas o empresas utilizan para comprar un negocio existente.

¿Cómo funcionan los préstamos para adquirir empresas?

El prestatario solicita el préstamo y, si se aprueba, utiliza los fondos para comprar el negocio.

• Estructura. Tienen la misma estructura que los préstamos a plazo, donde el prestatario realiza pagos consistentes hacia el principal e interés durante un período predefinido.
• Períodos de reembolso. Con prestamistas convencionales o en línea, puedes esperar plazos que varían de tres a diez años. Si optas por un préstamo respaldado por la SBA, el plazo puede extenderse hasta 25 años.
• Monto del préstamo. Algunos prestamistas pueden aceptar financiar solo un porcentaje del precio del negocio. Tú debes proporcionar el resto en forma de pago inicial. Para determinar cuánto prestar, la mayoría de los prestamistas llevarán a cabo una valoración del negocio.
• Pago inicial. Típicamente entre 10% y 30% del precio de compra del negocio.
• Colateral. Estos préstamos podrían ser garantizados o no garantizados.

Tasas de interés y pagos iniciales promedio

Los préstamos para la adquisición de negocios pueden variar significativamente según:

• tamaño y tipo de negocio
• tipo de préstamo
• monto deseado
• la solvencia del comprador
• condiciones económicas
• otros factores

Sin embargo, aquí hay información general que podría ser útil:

• Tasas de interés. Los préstamos para la adquisición de negocios generalmente tienen tasas de interés variables basadas en un referente como la Tasa Prime o LIBOR. Las tasas pueden variar desde alrededor de 5% al 80% para prestatarios calificados.
• Pagos iniciales. Los bancos generalmente requieren un pago inicial de 20% a 30% sobre el precio de compra de un negocio.
• Términos del préstamo. Los préstamos para adquisición suelen tener plazos de 1 a 25 años.

Ventajas y desventajas de adquirir un negocio en operación con un préstamo comercial

Pros:

• Oportunidades de expansión. Los préstamos para la adquisición de negocios ofrecen la oportunidad de expandir tus operaciones e ingresos.
• Sin Pérdida de capital. A diferencia de obtener capital vendiendo acciones, no pierdes el control de tu negocio.
• Potencial de flujo de efectivo inmediato. Si estás adquiriendo un negocio con un flujo de efectivo constante, puedes comenzar a obtener ganancias poco después de la compra.

Contras:

• Deuda. Como cualquier otro préstamo, un préstamo para la adquisición de un negocio aumenta la deuda de tu compañía. Debes estar seguro de tu capacidad para pagarlo.
• Riesgo de fracaso del negocio. Si el negocio adquirido no rinde como se esperaba, podrías tener dificultades para pagar el préstamo.
• Requisitos de colateral. Algunos préstamos para pequeñas empresas pueden requerirte ofrecer colateral, el cual puedes perder si no cumples con los pagos.

#CaminoTip Consultar con un asesor financiero podría ser beneficioso para tomar una decisión informada.

¿Dónde puedes obtener un préstamo para comprar un negocio?

Bancos y cooperativas de crédito

Los bancos y cooperativas de crédito pueden prestar mucho dinero y podrían ofrecerte una buena tasa de interés. Pero, por lo general, quieren ver una buena puntuación de crédito y un plan de negocio sólido. También podrían tardar más en aprobar tu préstamo que los prestamistas en línea.

Fuentes alternativas

Podrías intentar con plataformas de préstamos entre pares, inversionistas privados, o incluso amigos y familiares. Algunos negocios también consideran los préstamos puente. Estos son préstamos a corto plazo que utilizas hasta que puedas obtener un préstamo a largo plazo.

Prestamistas en línea

Los prestamistas en línea facilitan la obtención de un préstamo. Podrían aprobarte incluso si tienes una puntuación de crédito más baja y aprobar tu préstamo rápidamente.

Tipos de préstamos para la adquisición de negocios

Préstamos de la SBA (SBA 7(a) o Express)

Los préstamos SBA son préstamos especiales respaldados por el gobierno. Su objetivo es ayudar a las pequeñas empresas a crecer.

#SabíasQue SBA significa Administración de Pequeños Negocios (por sus siglas en inglés).

Para comprar un negocio, los préstamos SBA 7(a) y SBA Express son populares. Los préstamos SBA 7(a) son excelentes porque ofrecen mucho dinero (hasta $5 millones). También tienen largos plazos de reembolso y tasas de interés bajas. Los préstamos SBA Express son más rápidos pero ofrecen menos dinero (hasta $350,000). Son una buena opción para compras de negocios más pequeños o si necesitas un préstamo rápido mientras esperas uno más grande.

Préstamos a plazos

Los préstamos a plazo provienen de bancos regulares y prestamistas en línea. Recibes todo el dinero de una vez y lo devuelves en un tiempo determinado. Estos préstamos tienen una tasa de interés fija o variable. Los préstamos a plazo son la primera opción para comprar negocios. Esto se debe a los grandes montos y planes de reembolso claros.

Préstamos para emprendimientos

Los préstamos para emprendimientos son para nuevos negocios y emprendedores novatos. Si estás comprando un negocio como un nuevo proyecto, esto podría ser para ti. Pero recuerda, como recién llegado, necesitarás un sólido plan de negocio y un buen crédito personal para calificar.

Traspaso para el inicio de negocios (ROBS)

ROBS no es un préstamo, sino una opción que te permite usar tus fondos de jubilación para comprar un negocio. ¿La mejor parte? No hay tasas por retiro anticipado ni impuestos. Pero es un proceso complicado y generalmente necesita la ayuda de un experto en dinero.

Financiamiento del vendedor

Aquí, el vendedor del negocio te otorga un préstamo para cubrir parte del costo. Devuelves el dinero al vendedor con el tiempo, generalmente con intereses añadidos. Esto funciona bien si no puedes obtener un préstamo para comprar un negocio. Dicho esto, el vendedor debe estar dispuesto y ser capaz de ofrecer el préstamo.

Puedes invertir en tu negocio adquirido y tener éxito

Los préstamos para adquisición de empresas te ayudan a impulsar tus ambiciones empresariales. Elegir la opción adecuada depende en gran medida de tus circunstancias y objetivos. Sin embargo, es igual de importante es tener los fondos para invertir en tu negocio recién adquirido. Ahí es donde entra en juego Camino Financial. Aunque no puedes utilizar nuestros préstamos para adquisiciones, puedes invertirlos en marketing, empleados, flujo de caja y mucho más.

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