Préstamos Comerciales Con EIN: Guía Completa

¿Sabías que puedes solicitar un préstamo comercial con tu EIN? Sí, hay varios que puedes obtener si no tienes un SSN.

Con ellos, los dueños de negocios pueden acceder a capital para que su empresa prospere. En este artículo, encontrarás todo lo que necesitas saber para solicitar financiamiento utilizando tu número de identificación de empleador.

Índice
1. ¿Existen los préstamos que aceptan un EIN en lugar de un SSN?
2. ¿Cuáles son los distintos tipos de préstamos con EIN para empresas?
3. Ventajas y desventajas de los préstamos con EIN para empresas
4. Requisitos para obtener un préstamo para empresas con EIN
5. Cómo obtener un préstamo empresarial con EIN
6. Alternativas a los préstamos a empresas con EIN
7. ¿Qué es un EIN?
8. Preguntas frecuentes

¿Existen los préstamos que aceptan un EIN en lugar de un SSN?

Sí. Las personas que no que no reúnen los requisitos para obtener un Número de Seguridad Social pueden acceder a préstamos empresariales con sus EIN.  El proceso por lo general es igual de fácil que solicitar un préstamo con un SSN. Cuando utilizas tu EIN para solicitar un préstamo, la entidad financiera o prestamista, sigue necesitando la garantía que proporciona una calificación crediticia, pero ésta solamente se basará en tu historial de crédito empresarial.

¿Cuáles son los distintos tipos de préstamos con EIN para empresas?

Anticipos de caja para comercios

Los MCA (por las siglas en inglés de Merchant Cash Advances) son préstamos que una empresa reembolsa mediante sus ventas por medio de tarjetas de crédito. La entidad financiera o prestamista le adelanta a tu empresa una suma global de dinero en efectivo basándose en los extractos de tu tarjeta de crédito y no en tu calificación crediticia. Los MCA son fáciles de solicitar, pero suelen tener tasas de interés elevadas.

Factoring de facturas o factoraje

En este modelo el prestamista compra el monto de tus facturas pendientes por una suma global. Deduce una comisión por cada factura que vendas y determina la solvencia con base en la calificación crediticia de tus clientes, no en tu historial de crédito empresarial.

Financiación de cuentas por cobrar

Con este modelo de financiación, el prestamista adelanta una cantidad global con base en el importe total de tus facturas vencidas. A diferencia del factoring de facturas, sigues siendo el dueño de las facturas y puedes cobrarlas para que, con este dinero, pagues al prestamista. Existen otras opciones de financiación EIN, pero las anteriores son algunas de las más comunes.

#SabíasQue En Camino Financial, NO ofrecemos préstamos EIN, pero sí ofrecemos préstamos comerciales con ITIN.

Ventajas y desventajas de los préstamos con EIN para empresas

Pros

• No requieren una comprobación del crédito personal, por lo que son ideales para los propietarios de pequeñas empresas con puntuaciones de crédito más bajas que no podrían optar a un préstamo tradicional.
• Las personas que no poseen un SSN también pueden recibir financiación para empresas.
• Suelen ser más fáciles de solicitar y tienen más probabilidades de ser aprobados, ya que se basan únicamente en la información financiera de la empresa.

Contras

• No todos los prestamistas ofrecen préstamos EIN. Por lo tanto, si no tienes un SSN, podrías tener dificultades para acceder a fondos que necesitas.
• Es más difícil adquirir este tipo de préstamos que los créditos personales. Muchos prestamistas no conceden préstamos exclusivamente EIN y para los que están dispuestos a ofrecerlos, suelen cobrar tasas de interés más altas.
• El plazo de amortización suele ser más corto que el de los créditos personales. Esto significa que es posible que algunas empresas tengan dificultades al momento de pagar el préstamo en el plazo estipulado.
• Existe un mayor riesgo asociado a los préstamos para empresas con EIN debido a la falta de ingresos regulares y otras formas de respaldo financiero, como un fiador.

Requisitos para obtener un préstamo para empresas con EIN

Los diferentes prestamistas tienen diversos requisitos, no obstante, el más común es demostrar que tu empresa cuenta con un historial crediticio amplio y coherente, además de un buen historial de gestión financiera. Muchos prestamistas requerirán una garantía personal, lo que significa que el propietario de la empresa es personalmente responsable del pago del préstamo. En algunos casos, otros requisitos pueden incluir proporcionar colateral (como bienes raíces o equipos) para garantizar el préstamo, un plan de negocios y prueba de flujo de efectivo.

Cómo obtener un préstamo empresarial con EIN

Crea tu historial de crédito

Dado que el EIN de tu empresa es la forma en que los prestamistas determinan tu solvencia, el primer paso es crear el historial crediticio de la empresa.

• Comienza por obtener un EIN y abrir una cuenta bancaria comercial para separar las finanzas de la empresa.
• Utiliza tarjetas de crédito comerciales y paga a tiempo, estableciendo también líneas de crédito con proveedores.
• Monitoriza regularmente tu crédito, mantén una baja utilización del mismo, y evita las deudas.
• Considera la posibilidad de buscar asesoría financiera profesional y construye relaciones sólidas con las instituciones financieras. 
• Crear un historial crediticio sólido llevará tiempo, y cuanto más tiempo pueda demostrar tu empresa una presencia financiera estable, las probabilidades de adquirir un préstamo serán más altas.

Respalda dicho historial crediticio con documentos

Los prestamistas quieren entender tu perfil crediticio. Por lo tanto, te pedirán informes financieros y papeleo tales como extractos bancarios, facturas, declaraciones de impuestos y proyecciones financieras.

Asegúrate de contar con asesores financieros competentes

Los buenos administradores financieros son cruciales. Ellos podrán ayudarte a crear un plan para solicitar un préstamo exitosamente.

Encuentra un prestamista

Tendrás que empezar por encontrar el mejor prestamista para tu empresa. Asegúrate de comparar todos los requisitos del préstamo, incluidos los plazos y las tasas de interés. Esto te ayudará a asegurarte de encontrar el prestamista que mejor se adapte a las necesidades de tu empresa.

Solicita el préstamo

Es momento de que llenes una aplicación o solicitud para el préstamo empresarial con EIN que necesitas. El prestamista te pedirá información personal, de negocio y financiera. 

Envía tu documentación

Deberás mandar tus informes financieros y adjuntar evidencia que demuestre tu capacidad de pago.

¿Cuándo necesita tu empresa un EIN?

Tu empresa necesita un EIN cuando cumple con cualquiera de los siguientes criterios:

• Contrata de empleados. Si tu empresa planea contratar empleados, necesita un EIN para propósitos de impuestos, declaración y pago de impuestos sobre la nómina.
• Es una Corporación o Sociedad. Si estás creando una corporación o sociedad, necesitas un EIN para identificarla a efectos fiscales.
• Abre una cuenta bancaria comercial. La mayoría de los bancos requieren un EIN para abrir una cuenta bancaria comercial.
• Presenta su declaración de impuestos. Si tu empresa necesita presentar declaraciones de impuestos, necesitará un EIN para identificar su entidad comercial.
• Cambia de tipo de negocio. Si cambias tu tipo de negocio (por ejemplo, de un propietario único a una sociedad), debes conseguir un nuevo EIN para la nueva entidad comercial.

¿Cómo se obtiene un EIN?

Conseguir un EIN requiere que completes un formulario de solicitud en línea y enviarlo al IRS. El proceso es totalmente gratuito. Es importante tener en cuenta que el proceso requiere un SSN. Dicho esto, las personas que no cuentan con un SSN pueden aplicar con un ITIN (en español, Número individual de identificación tributaria). Si ya lo tienes, pero no recuerdas cuál es, hay métodos para verificar tu número EIN.

Alternativas a los préstamos a empresas con EIN

Tarjeta de crédito comercial

Estas tarjetas de crédito para negocios requieren un buen puntaje de crédito, por lo que es posible que debas buscar otras opciones si su puntaje no es bueno. Afortunadamente, hay muchas tarjetas de crédito que aceptan números EIN.

Tarjeta de crédito personal

También puedes solicitar una tarjeta de crédito con tu calificación de crédito personal. Puedes solicitar:

• una tarjeta de crédito asegurada, la cual exige un pago por adelantado como garantía pero que te permite acceder a ella incluso sin la mejor de las puntuaciones crediticias
• apalancarte en tu buena puntuación crediticia y solicitar una tarjeta de crédito personal no asegurada

Amigos y familiares

También puedes solicitar un contrato de préstamo privado con un amigo o familiar, pero esto podría llegar a perjudicar esas relaciones.

Inversores ángeles

Los inversores ángeles son individuos que proporcionan capital a cambio de participación accionaria, generalmente antes de que las empresas accedan a fuentes de financiamiento más tradicionales. El riesgo es que, aunque consigas la financiación, los inversores suelen exigir cierto control sobre tu empresa.

Préstamo ITIN

Por fortuna puedes obtener financiamiento comercial si no tienes un SSN. Hay algunos prestamistas que aceptan solicitantes con ITIN.

¿Qué es un EIN?

EIN son las siglas de “Employer Identification Number” (en español Número de Identificación del Empleador). Se trata de un número único que identifica a tu empresa como una entidad independiente de ti o de tus socios a efectos de préstamos o impuestos. Este número, al igual que el SSN, te permite acceder a financiación empresarial basándose en el historial crediticio de tu empresa. La principal diferencia entre un EIN y un SSN es que el primero es para negocios, el segundo para individuos. Esto te permite tener una calificación crediticia empresarial que no esté conectada con tu puntuación de crédito personal y te permite solicitar préstamos empresariales cuando no cuentas con un SSN.