Préstamos para grupos minoritarios: todo lo que necesitas saber sobre el financiamiento comercial

Solicitar préstamos comerciales para minorías puede ayudarte a fortalecer tu negocio. En el presente artículo encontrarás las mejores opciones de créditos a tu disposición y cómo obtenerlos. De igual manera, compartiremos muchos recursos que te ayudarán a hacer crecer tu negocio.

¿Qué son las pequeñas empresas propiedad de minorías?

Una empresa propiedad de minorías es una negocio en el que al menos el 51% es propiedad de uno o más miembros de un grupo minoritario. El término "grupo minoritario" incluye minorías raciales y étnicas, mujeres y personas con discapacidad. Estos negocios son una parte esencial de la economía estadounidense. Proporcionan bienes y servicios a los consumidores, crean puestos de trabajo y contribuyen al crecimiento de la economía. Por ejemplo, varios programas e iniciativas apoyan la financiación de empresas propiedad de minorías.

• La Agencia Federal para el Desarrollo de la Pequeña Empresa tiene un programa llamado 8(a) Business Development Program, que ayuda a las pequeñas empresas propiedad de minorías.
• La Agencia para el Desarrollo de Empresas de Minorías es otra agencia federal que apoya a las empresas propiedad de minorías y a muchas organizaciones privadas.

Estas organizaciones ofrecen financiación, formación y otros recursos para ayudar a estas empresas a tener éxito.

Los mejores préstamos comerciales para minorías

A continuación, te presentamos diferentes opciones de préstamos para grupos minoritarios.

Camino Financial

En Camino Financial, creemos que nadie debe enfrentar dificultades para acceder al capital que necesita, sin importar quiénes sean o sus circunstancias. Nuestro objetivo es asistirte:

• Puedes obtener un préstamo con un puntaje FICO de al menos 670.
• Ofrecemos préstamos no asegurados, lo que significa que no requerimos colateral.
• Es necesario contar con un Número de Seguridad Social (SSN).
• Con nuestros préstamos, puedes obtener desde $10,000 hasta $50,000.
• Además, nuestros préstamos tienen plazos de 24 meses, lo que se traduce en mensualidades cómodas.

Si necesitas capital para expandir tu negocio, elige Camino Financial. Ventajas:

• Nuestros préstamos comerciales en línea no exigen colateral. Puedes liquidar el préstamo en cualquier momento sin penalizaciones ni cargos adicionales.
• Tu solicitud se precalifica rápidamente y puedes presentar todos los documentos requeridos de forma electrónica.

Contras:

• Los préstamos no se pueden utilizar para inversiones inmobiliarias, inversiones financieras o concesionarios de automóviles.

¡Solicita un préstamo comercial!

Instituciones Financieras de Desarrollo Comunitario (CDFI)

Las CDFI son instituciones financieras sin ánimo de lucro que buscan conceder préstamos a comunidades tradicionalmente desbancarizadas, incluidos los empresarios pertenecientes a minorías. Tras la Ley de Reinversión en la Comunidad de 1977, el gobierno obliga a los bancos a financiar a las comunidades que tienen más dificultades para acceder a un préstamo. Muchas grandes instituciones financieras apoyan indirectamente a las minorías financiando a sus socios CDFI y remitiéndoles clientes bancarios. La mejor manera de localizar una CDFI es dirigiéndose a la oficina local de la Administración de Pequeñas Empresas o al centro de desarrollo empresarial para preguntar por ellas. Pros: Asistencia personalizada con tu préstamo que te ayuda a prepararte para obtener un gran préstamo bancario en el futuro. Productos competitivos con amplia cobertura. Contras: El proceso de solicitud puede llevar un tiempo. Un préstamo CDFI puede no ser suficiente si necesitas un préstamo de mayor cantidad. Al igual que con un préstamo bancario grande, es posible que necesites una garantía.

Bancos comunitarios

Los bancos comunitarios suelen ser una gran alternativa para las empresas propiedad de minorías. Son más accesibles que los grandes bancos y se centran más en ayudar a la gente de la comunidad en lugar de servir a grandes empresas nacionales. Además, ofrecen atención al cliente personalizada, intereses competitivos y préstamos para nuevas empresas. Pros: Un servicio de atención al cliente más rápido y mejor para que puedas acceder a tu préstamo más fácilmente. Querrán saber tu historia y la tendrán en cuenta en la solicitud del préstamo. Construir una relación con tu banco es clave. Como la mayoría de los bancos son prestamistas certificados de la SBA, sus tipos y condiciones de préstamo son tan buenos como los de los grandes bancos. Contras: Al igual que los grandes bancos, no son rápidos. Tienen aún menos tecnología que los grandes bancos, lo que te obliga a hacer varios viajes a la sucursal bancaria para presentar la documentación y firmar documentos.

Préstamos para minorías de la SBA

El Programa de Desarrollo Empresarial de la SBA está dirigido a comunidades social y económicamente desfavorecidas. Ofrece préstamos federales que permiten a los empresarios competir por contratos federales. Tras certificarse como pequeña empresa, se trabaja con un especialista en análisis empresarial y se forman sociedades conjuntas con otras empresas. Según las directrices, entre las personas desfavorecidas se incluyen las que sufren prejuicios raciales, étnicos y culturales o las que tienen menos capital o crédito. Pros: Puedes recibir formación y asesoramiento empresarial y obtener ayuda para comercializar tu negocio. El gobierno federal destina 5% de sus contratos a beneficiar a personas desfavorecidas. Contras: Hay que cumplir una serie de requisitos específicos para poder acogerse al Programa de Desarrollo Empresarial de la Administración de Pequeñas Empresas. Un ciudadano estadounidense debe controlar al menos 51% de la empresa: los residentes ilegales permanentes no cumplen los requisitos. El patrimonio neto personal debe ser inferior a $250,000.

Préstamos nacionales para pequeñas empresas afroamericanas

La NASBLF ofrece préstamos comerciales a minorías de comunidades con ingresos bajos y medios de Nueva York, Los Ángeles y Chicago. La misión de NASBLF es ayudar a proporcionar asistencia financiera a las empresas propiedad de minorías afroamericanas que no pueden obtener financiación a través de los medios tradicionales. Pros: Los préstamos oscilan entre $35,000 y $250,000. El programa también ofrece asistencia técnica y asesoramiento financiero a los empresarios. Los beneficiarios pueden utilizar el dinero para comprar equipos, disponer de más liquidez y ampliar sus operaciones. Contras: El NASBLF restringe la financiación a tres grandes ciudades, lo que limita el alcance a las minorías de otras localidades. Las empresas deben ser propiedad de afroamericanos. A menos que NASBLF reciba subvenciones adicionales, el fondo de préstamos tiene un límite de $30 millones.

Accion U.S. Network

Ofrece financiación de $200,000 a $300,000 en los 50 estados a empresarios con ingresos bajos o moderados. Además de empresas propiedad de minorías, Accion también se dirige a mujeres, veteranos, propietarios de restaurantes y personas con discapacidad. Pros: Este prestamista comunitario sin ánimo de lucro ayuda a los empresarios a construir sus negocios desde cero. La organización pone a los empresarios en contacto con bancos, organizaciones sin ánimo de lucro y organismos públicos para proporcionarles una red de apoyo. Contras: No puedes tener más de 30 días de retraso en el pago de facturas, préstamos o tarjetas de crédito. Los solicitantes deben tener una puntuación crediticia mínima de 575 y no tener retrasos en los pagos de la hipoteca o el alquiler en los últimos 12 meses.

Accompany Capital

Accompany Capital ofrece préstamos de entre $5,000 y $50,000 a propietarios de negocios pertenecientes a minorías en UA. Además, ofrece capital a refugiados, mujeres e inmigrantes. La organización ayuda a empresarios que otros prestamistas han rechazado por su baja puntuación crediticia, por solicitar préstamos demasiado pequeños o por ser empresas nuevas. Pros: Los prestamistas cobran entre un 8.25% y un 10% de tipos de interés fijos, comisiones de solicitud bajas y una comisión de cierre del préstamo del 2%. Contras: Necesitarás un avalista para importes superiores a $3,000. Y los prestatarios tendrán que igualar 20% del importe del préstamo.

Business Consortium Fund, Inc.

El Business Consortium Fund es un programa empresarial sin ánimo de lucro para minorías certificado por el Departamento del Tesoro de UA. Se dedica exclusivamente a ofrecer préstamos comerciales de $75,000 y hasta $500,000 para minorías. Pros: Los préstamos comerciales son principalmente préstamos a plazo o líneas de crédito. Consideran los importes de préstamo superiores a $500,000 caso por caso. Los préstamos del BCF incluyen financiación de contratos, capital circulante y financiación de equipos. Contras: Debes certificar tu empresa a través de The National Minority Supplier Development Council. Sólo puedes solicitar un préstamo si tienes una relación de proveedor con el NMSDC.

Business Diversity Lending Program

El programa de préstamos para la diversidad empresarial es un programa de Union Bank que ofrece préstamos a pequeñas empresas para minorías y líneas de crédito. Las etnias que califican incluyen hispanos, latinos, indios americanos, nativos de Alaska, asiáticos, negros o afroamericanos y nativos de Hawai u otras islas del Pacífico. Pros: Las empresas con ingresos de hasta $20 millones pueden optar a un préstamo de hasta $2.5 millones. Contras: La empresa debe llevar en funcionamiento al menos 2 años. Los propietarios deben poseer legalmente al menos 51% de la empresa.

Indian Loan Guarantee Program

La rama Indian Affairs del gobierno federal ayuda a los nativos americanos a conseguir financiación para pequeñas empresas. Los particulares pueden solicitar hasta $500,000. Además, las empresas y entidades comerciales tribales pueden rellenar una solicitud de préstamos para empresas minoritarias que ofrecen cantidades mayores. Pros: Los solicitantes presentan la solicitud con cualquier entidad de crédito si el prestamista utiliza una aplicación designada para Asuntos Indígenas. Contras: Existen requisitos de préstamo adicionales si se utilizan los fondos para la construcción, renovación o refinanciación de un préstamo existente. La mayoría de los préstamos requieren un análisis de la operación del negocio, una lista de garantías disponibles y un informe de crédito de una oficina nacional de crédito.

¿Son los préstamos bancarios una opción para los empresarios minoritarios?

Si necesitas un préstamo, seguro piensas en acudir a un banco porque ofrece los mejores tipos y probablemente tienes una cuenta corriente abierta con ellos. Si bien los bancos ofrecen los tipos más bajos y los plazos de devolución más largos, tienen varios inconvenientes. Los préstamos bancarios pueden no funcionar para los empresarios pertenecientes a minorías:

• Los grandes bancos no se sienten muy cómodos concediendo préstamos a empresas que facturan menos de un millón de dólares debido a los importes relativamente pequeños de los préstamos y a las tasas de fracaso más elevadas que las de las empresas más grandes.
• Debido a la falta de garantías, a las pequeñas empresas les resulta difícil acceder a un préstamo garantizado de un banco. ¿Por qué? Las pequeñas empresas no siempre poseen grandes activos, como inmuebles comerciales o una flota de vehículos, para pignorarlos como garantía del préstamo. Es más probable que las pequeñas empresas alquilen o arrienden grandes propiedades o activos en lugar de poseerlos.
• Cuando solicites un préstamo a un banco grande, deberás tener una puntuación crediticia superior a 680.

Compara los mejores préstamos para empresas minoritarias

Consulta esta tabla comparativa para echar un vistazo rápido a lo que podría ser el mejor préstamo para empresas minoritarias para ti:

Cómo obtener un préstamo para pequeñas empresas minoritarias

Solicitar préstamos para grupos minoritarios es bastante sencillo. Basta seguir las siguientes instrucciones:

Analiza todos los tipos de financiamiento

Empieza por investigar los diferentes tipos de préstamos y encuentra los que pueden ser útiles para tus necesidades. Identifica cuál crees que es tu mejor opción.

Asegúrate de que calificas

Obtener un préstamo para una empresa minoritaria no siempre es fácil. Por lo general, tu empresa debe ser propiedad (en su mayoría) de un miembro de un grupo minoritario. Además, es posible que necesites registrarte o certificarte como empresa minoritaria o empresa desfavorecida (MBE/DBE). Ten en cuenta que no todos los prestamistas tienen esos requisitos. Por ejemplo, Camino Financial es un prestamista alternativo abierto a conceder préstamos a cualquier empresario sin requisitos estrictos. ¿Qué más hay que tener en cuenta en los programas creados para ofrecer préstamos a minorías empresariales? Si respondes "Sí" a alguna de las siguientes preguntas, es probable que puedas optar a programas de préstamos flexibles.

• ¿Dirige un negocio que genera menos de 1 millón de dólares en ventas?
• ¿Ha declarado su empresa menos de 2 años de ingresos netos positivos en sus declaraciones fiscales?
• ¿Está empezando un negocio o lleva menos de 3 años funcionando?
• ¿Pertenece a una de estas minorías: mujeres, afroamericanos, asiático-americanos, nativos americanos, hispanos, latinos, isleños del Pacífico o nativos de Alaska?

Busca prestamistas

Luego busca instituciones financieras específicas que ofrezcan la opción de financiamiento que elegiste.

Elige un prestamista y decide cuánto necesitas

Decídete por un prestamista con requisitos que puedas cumplir. Antes de presentar tu solicitud, querrás saber cuánto dinero puedes pagar. Una calculadora de préstamos te puede ayudar en este proceso.

Junta tus documentos

tener tu información financiera en regla. Esto puede incluir registros financieros, permisos y licencias, entre otros.

Aplica

Luego deberás completar el proceso de solicitud de préstamo. La mayoría de las veces, los prestamistas te pedirán también información personal, comercial y financiera.

Continúa el proceso de aplicación.

El prestamista podría pedirte información adicional. Esto puede incluir estados de cuenta bancarios.

Espera una decisión

Después sólo tendrás que esperar a que el prestamista apruebe tu préstamo. Si resulta aprobado, recibirás los fondos directamente en tu cuenta bancaria.

Otras alternativas de financiación empresarial para minorías

Si necesitas algo de dinero extra para su negocio, no te preocupes, puedes conseguirlo. El mejor recurso que tiene a su disposición es un préstamo para minorías. He aquí un vistazo a 10 tipos diferentes de préstamos para empresarios pertenecientes a minorías.

Préstamos y microcréditos para pequeñas empresas

Los microcréditos y los préstamos para empresas propiedad de mujeres son algunos de los mejores productos financieros del mercado. Los préstamos minoritarios para empresas le permiten fortalecer y hacer crecer tu negocio. Puedes utilizar este dinero para todo tipo de cosas, entre ellas

• contratar personal
• hacer compras de inventario
• renovar su lugar de trabajo
• crear campañas de marketing
• reforzar tu capital circulante
• y mucho más

Préstamos para la creación de pequeñas empresas para minorías

La finalidad de estos préstamos es ayudar a poner en marcha o ampliar una empresa que generará puestos de trabajo en la comunidad local y contribuirá a su desarrollo económico general. Los préstamos están disponibles en cantidades variables y suelen requerir garantías, como bienes inmuebles o equipos. Los tipos de interés de estos préstamos varían mucho en función del prestamista y de la calificación crediticia del prestatario.

Préstamos de la SBA

La Agencia Federal para el Desarrollo de la Pequeña Empresa (SBA) dispone de varios programas de préstamos para empresas. Un préstamo SBA Community Advantage es una opción que se enmarca dentro del programa 7(a). Los prestamistas ofrecen estos préstamos de entre 50.000 y 250.000 dólares en comunidades específicas. Así, por ejemplo, digamos que vives en una comunidad desatendida y estás buscando acceso a capital. Esta podría ser una excelente opción para que tomes ventaja de ello, suponiendo que calificas. Un Community Advantage Loan de la SBA es como un préstamo a plazos. Los tipos de interés pueden ser variables o fijos. Estos prestamistas deben ofrecer un mínimo del 60% de sus préstamos a minorías. Así que si eres parte de cualquier grupo minoritario, puedes obtener este tipo de préstamos.

Micropréstamos de la SBA

Un micropréstamo de la Small Business Administration ofrece hasta 50.000 $. Sin embargo, el micropréstamo medio ronda los 13.000 $. No hay restricciones sobre quién puede solicitar uno. Pero suelen ser para veteranos, mujeres, minorías o solicitantes con bajos ingresos. Por otro lado, el inconveniente de todos los préstamos de la SBA es que exigen una puntuación crediticia mínima muy alta.

Bancos y cooperativas de crédito

Dependiendo de tu banco o cooperativa de crédito, encontrarás diferentes directrices. En otras palabras, la cantidad que podrás pedir prestada variará de una entidad a otra. Sin embargo, la única constante es que normalmente sólo ayudan a empresas establecidas. Los tipos de interés relativamente bajos (y fijos) de los bancos tradicionales son sus principales ventajas. Sin embargo, necesitarás una puntuación crediticia de buena a excelente para poder optar a un préstamo con tipos favorables. Estas instituciones también ofrecen diversos productos que se adaptan a la mayoría de las necesidades financieras. Pero hay algunos contras potenciales que conviene tener en cuenta. En primer lugar, puede ser difícil acceder a uno de estos préstamos si no tienes un buen historial crediticio o una puntuación de crédito baja. Lo mismo ocurrirá si no tienes un historial sólido de explotación de un negocio con éxito, En segundo lugar, también es importante recordar que esta puede no ser la vía más rápida si necesitas fondos rápidamente. Solicitar préstamos empresariales para minorías a través de un banco puede ser largo. Además, pueden tardar mucho en responderle. Una vez aprobado, puedes esperar semanas para obtener el dinero que necesitas.

Préstamos sin ánimo de lucro

Si perteneces a una minoría, puedes tener dificultades para conseguir un préstamo para tu empresa. Esto es especialmente cierto con las instituciones financieras tradicionales y algunos prestamistas en línea. O puede que los demás préstamos tengan tipos demasiado altos para su negocio. Ahí es donde entran en juego las organizaciones sin ánimo de lucro. Suelen ofrecer préstamos por no más de 50.000 $ con condiciones y tipos muy favorables. Normalmente, sus requisitos de puntuación crediticia son muy laxos. Su misión es impulsar el desarrollo económico de sus comunidades. Los prestamistas sin ánimo de lucro también suelen ofrecer asistencia y talleres. Estos préstamos podrían ayudarte si perteneces a una minoría que dirige un negocio.

Préstamos CDFI

CDFI son las siglas en inglés de Instituciones Financieras de Desarrollo Comunitario. Estas instituciones financieras privadas ayudan a las comunidades desfavorecidas y con bajos ingresos a mejorar su situación financiera. Lo hacen concediendo préstamos. ¿Por qué? Cuando estas empresas tienen opciones de préstamo, también pueden fortalecer sus comunidades. Camino Financial es la primera Neo-CDFI del país. Esto significa que la inteligencia artificial nos ayuda a financiar a pequeños empresarios pertenecientes a minorías.

Línea de crédito comercial

Una línea de crédito comercial es un tipo de crédito renovable. Esto significa que tendrás acceso a fondos hasta un límite de crédito determinado siempre que dispongas de crédito. Si tienes una tarjeta de crédito, probablemente sepas cómo funciona el crédito renovable. Si tienes un bajón inesperado en tu negocio, tu línea de crédito puede estar ahí esperando para ayudarte. Puedes utilizar una línea de crédito para gastos empresariales o para reforzar tu flujo de caja. Una de las principales ventajas de este tipo de préstamo es que tendrás dinero a mano siempre que lo necesites. Esto significa que una vez que hayas devuelto lo que debes, podrás volver a pedir dinero prestado sin necesidad de solicitar otro préstamo. Sólo pagarás intereses por lo que hayas pedido prestado, no por la cantidad total disponible. Ten en cuenta que la cuantía de la línea de crédito dependerá de

• tu historial crediticio
• la estabilidad de tu empresa

Por ejemplo, una línea de crédito empresarial puede ser una opción práctica si tienes problemas de liquidez. Sin embargo, no es una gran alternativa para inversiones o compras únicas y significativas. Una línea de crédito puede resultarle útil si necesita préstamos flexibles para pequeñas empresas de mujeres pertenecientes a minorías.

Financiación de equipos

Quizá no necesites capital para contratar empleados o ampliar su pequeña empresa. Sin embargo, si necesitas comprar maquinaria, necesitas un préstamo para la financiación de equipos. Este tipo de préstamos puede ayudarte a financiar una pieza de maquinaria o equipo que necesites para el funcionamiento de tu negocio. La mayoría de las veces, con este tipo de préstamo, el equipo que compres funcionará como garantía del préstamo. Pueden ayudarte a comprar vehículos pesados o equipos de oficina, por ejemplo. Puedes obtener uno de estos préstamos rápidamente con los prestamistas en línea.

Préstamos entre particulares

Peer-to-peer (o P2P) es un tipo de préstamo que deja fuera de juego a las instituciones financieras. En su lugar, puedes ponerte en contacto con particulares dispuestos a invertir en tu negocio. Son plataformas en línea que ponen en contacto a prestatarios con prestamistas. Aunque suelen ser no garantizados, también puedes encontrar préstamos garantizados en este sector.

Préstamos para capital circulante

Los préstamos para capital circulante se destinan a gastos cotidianos a corto plazo (no a inversiones importantes). Pero, ¿qué es el capital circulante? Incluye necesidades operativas, como

• pagar a sus trabajadores
• financiar deudas
• pagar el alquiler del local de trabajo
• hacer frente a los gastos generales

Estos préstamos son estupendos para empresas que no tienen ingresos estables (por ejemplo, negocios estacionales).

Tarjeta de crédito empresarial

No son un préstamo en el sentido convencional. Pero las tarjetas de crédito para empresas son una forma útil de pagar los gastos cotidianos de la empresa. Tienen muchas similitudes con una línea de crédito empresarial, ya que ambas son un tipo de crédito renovable. También puedes obtener devoluciones en efectivo con una tarjeta de crédito o recompensas en viajes con las tarjetas de crédito para empresas.

Recursos para minorías

• Certificación de empresa minoritaria. Una certificación de empresa minoritaria acredita a tu empresa como propiedad de una minoría. Esta certificación te puede ayudar a obtener contratos con el gobierno.
• Agencia de Desarrollo de Empresas Minoritarias (MBDA, por sus siglas en inglés). Esta agencia federal proporciona subvenciones y financiamiento a empresas comerciales minoritarias.
• Programa de Desarrollo Comercial 8(a) de la SBA. Es un programa de nueve años creado por la SBA que ayuda a las empresas que pertenecen a personas económicamente desfavorecidas.
• Consejo Nacional de Empresas Minoritarias. Esta organización sin fines de lucro brinda oportunidades educativas y asistencia comercial, entre otras cosas, a pequeñas empresas de propiedad de minorías.

Sí existen los préstamos para grupos minoritarios

De por sí resulta bastante difícil manejar un negocio exitoso. Pero para las minorías se vuelve más complejo. Sin embargo, por más complicado que parezca encontrar fondos para tu negocio, ¡existen excelentes opciones que puedes obtener! Si buscas préstamos comerciales y eres parte de una minoría, en Camino te ayudamos. Te podemos ofrecer el capital que requieres para hacer crecer fortalecer tu negocio. Si eres dueño de una empresa minoritaria y necesitas un impulso financiero, ¡solicíta un préstamo comercial hoy mismo! ¡Solicita un préstamo comercial!