Los mejores préstamos para negocios en California

Los préstamos para negocios en California son exactamente lo que estás buscando para impulsar el crecimiento o financiar innovaciones. Con tantas opciones en el mercado, puedes encontrar un préstamo para cualquier necesidad. Esta guía enumera las mejores opciones, describe los requisitos, te explica cómo aplicar y más. Con nuestra ayuda, podrás navegar el panorama de financiero con confianza.

Los 8 principales préstamos para pequeñas empresas en California

Camino Financial

Camino Financial es un prestamista en línea y CDFI con sede en Los Ángeles, California, que ofrece soluciones de financiamiento accesibles para los pequeños negocios. Nuestra prioridad es ayudar a los empresarios a obtener el capital que necesitan para crecer y alcanzar sus objetivos.

Creamos nuestros préstamos pensando en emprendedores como tú.

Acceder a nuestros productos financieros es fácil porque contamos con requisitos fáciles de cumplir y un proceso de solicitud 100% en línea.

• Monto del préstamo: $10,000 to $50,000
• Plazo del préstamo: 24 meses
• Tasas de interés: 32% to 45%
• Puntuación de crédito mínima: 670

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California Small Business Loan Guarantee Program (IBank)

IBank, o California Infrastructure and Economic Development Bank, ofrece el California Small Business Loan Guarantee Program (SBLGP), el cual ofrece avales de hasta 80% de los préstamos. Este programa se asocia con diversas corporaciones de desarrollo financiero para facilitar el proceso de obtener un préstamo para negocios en California.

• Monto del Préstamo: Hasta $1 millón
• Plazo del Préstamo: hasta 10 años
• Tasas de Interés: generalmente basadas en el mercado
• Puntuación de Crédito Mínima: 660

Accion Opportunity Fund

Accion Opportunity Fund es una organización sin fines de lucro que busca crear oportunidades económicas al conectar a los dueños de pequeños negocios con capital asequible y el apoyo empresarial que necesitan.

• Monto del Préstamo: $5,000 a $150,000
• Plazo del Préstamo: 12 a 60 meses
• Tasas de Interés: 5.99% a 12.99%
• Puntuación de Crédito Mínima: 575

Working Solutions

Working Solutions es una entidad prestamista sin fines de lucro que proporciona préstamos, consultoría empresarial y otros recursos a pequeños negocios en el norte de California.

• Monto del Préstamo: $5,000 a $50,000
• Plazo del Préstamo: 3 a 5 años
• Tasas de Interés: 5% a 12%
• Puntuación de Crédito Mínima: Sin mínimo establecido

Los Angeles Federal Credit Union (LAFCU)

Diseñado para pequeños negocios con sede en Los Ángeles, LAFCU es una institución financiera sin fines de lucro que ofrece una variedad de productos y servicios bancarios a sus miembros.

• Monto del Préstamo: $10,000 a $250,000
• Plazo del Préstamo: 3 a 7 años
• Tasas de Interés: basadas en tu puntuación de crédito y el monto del préstamo
• Puntuación de Crédito Mínima: 680

Jewish Free Loan Association (JFLA)

Ofreciendo préstamos para pequeñas empresas sin intereses en California, JFLA es una organización sin fines de lucro que atiende tanto a emprendedores emergentes como establecidos, ayudando a minimizar deudas mientras escalan operaciones.

• Monto del Préstamo: hasta $36,000
• Términos del Préstamo: 3 a 5 años
• Tasas de Interés: 0% (los prestatarios solo necesitan devolver el monto principal del préstamo)
• Calificación de Crédito Mínima: 650

Fresno First Bank

Con un enfoque en la comunidad y el crecimiento local, el Fresno First Bank ofrece una variedad de préstamos para pequeñas empresas en California para respaldar diversos objetivos comerciales. Aquí están los detalles sobre sus préstamos SBA:

• Monto del Préstamo: hasta $350,000
• Términos del Préstamo: hasta 7 años
• Tasas de Interés: competitivas
• Calificación de Crédito Mínima: 650

California Capital Access Program For Small Business (CalCAP SB)

Este programa de reserva de pérdida de préstamos fomenta que las instituciones financieras otorguen préstamos a pequeñas empresas que podrían tener dificultades para obtener financiamiento. CalCAP ofrece una cobertura de hasta el 100% a los prestamistas participantes por pérdidas debido a ciertos incumplimientos de préstamos.

• Monto máximo del préstamo: $5 millones, pero solo $2.5 millones pueden inscribirse en el programa
• Calificación de Crédito Mínima: 660

Requisitos más comunes para obtener préstamos

Conseguir un préstamo para pequeños negocios no es cuestión de suerte, sino de cumplir con ciertas cualificaciones.

• Puntuación crediticia. Aunque muchas instituciones ofrecen financiamiento para créditos malos, tener una buena puntuación crediticia puede abrir más opciones de préstamo con mejores términos.
• Plan de negocio. El documento debe demostrar tu capacidad para devolver el préstamo, el crecimiento planeado de tu negocio y cómo el préstamo ayudará a tu empresa a prosperar.
• Colateral. Esto podría ser activos del negocio, propiedades personales u otras formas de aval para asegurar el préstamo.
• Tiempo en el negocio. Muchos prestamistas requieren que una empresa haya estado en funcionamiento durante un tiempo determinado, generalmente al menos uno o dos años, para demostrar estabilidad y potencial de éxito.
• Garantía personal. Es un compromiso legal donde el individuo se compromete a devolver el préstamo comercial si el negocio no cumple.
• Estados financieros. Reúne documentos importantes como balances, estados de ingresos, estados de flujo de efectivo y declaraciones de impuestos.
• Ingresos anuales. Esto le da al prestamista una idea de la salud financiera del negocio y su rentabilidad. La cantidad requerida puede variar entre diferentes prestamistas y productos de préstamo.

Cómo solicitar un préstamo para pequeños negocios

1. Define las necesidades de tu negocio. Comprende por qué necesitas el préstamo y cuánto necesitas.
2. Investiga las opciones de préstamo. Analiza varios programas de préstamo e instituciones financieras. Asegúrate de cumplir con sus requisitos y que puedan ofrecerte la cantidad que necesitas.
3. Completa la solicitud del préstamo. Llena la solicitud del préstamo con información precisa y actualizada. Algunos prestamistas permiten solicitudes en línea.
4. Presenta la documentación. Los prestamistas te pedirán más información y documentación para asegurarse de que eres compatible con sus productos.
5. Espera la aprobación. El prestamista revisará tu solicitud, lo que puede llevar desde unos pocos días hasta algunas semanas.
6. Cierra el préstamo. Si te aprueban, revisarás los términos y condiciones del préstamo y firmarás el acuerdo del préstamo.

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Cuidado con los estafadores de préstamos en California

Aunque existen muchos programas legítimos que proporcionan préstamos comerciales, desafortunadamente también hay estafas. A menudo se aprovechan de dueños de pequeños negocios que buscan ayuda financiera. Los estafadores pueden prometer aprobación garantizada o tasas de interés inusualmente bajas. Estas son, por lo general, señales de alarma.

Ninguna institución legítima puede garantizar la aprobación de un préstamo sin la debida diligencia.

De igual manera, debes tratar con escepticismo cualquier oferta de tasas de interés significativamente por debajo del promedio del mercado. Además, ten cuidado con ofertas no solicitadas y solicitudes de pago por adelantado. Los prestamistas legítimos de pequeñas empresas en California no requerirán una tarifa por adelantado antes de procesar tu préstamo.

#CaminoTip No confundas un pago o tarifa por adelantado con un pago inicial. Por ejemplo, los préstamos para equipo sí requieren un pago inicial.

Siendo cauteloso y vigilante, puedes navegar con seguridad el proceso de obtener un préstamo para pequeñas empresas en California. Recuerda, los prestamistas legítimos tienen procesos transparentes y no hacen promesas irrealistas.

Diferentes tipos de préstamos que puedes encontrar en California

Préstamo a plazo

Los préstamos a plazo son el tipo de préstamo para pequeñas empresas más común y popular en California. Pides prestada una cierta cantidad de dinero y te comprometes a devolverla en un tiempo establecido con interés. Estos son perfectos para grandes gastos únicos, como expandir tu negocio o comprar equipo costoso. ¡Solicita un préstamo comercial!

Préstamos de la SBA

La Small Business Administration respalda estos préstamos. Ofrecen tasas de interés bajas y un mayor tiempo para devolver, lo que los hace muy útiles para pequeñas empresas. Tienen diferentes productos, como:

• SBA 7(a)
• Préstamos SBA express
• SBA 504

Línea de crédito

En lugar de recibir una gran suma de dinero, una línea de crédito te permite pedir prestado hasta un cierto límite. Solo pagas intereses sobre el dinero que gastas. Esto es bueno para empresas que tienen necesidades cambiantes de efectivo o gastos imprevistos.

Financiamiento de equipo

El financiamiento de equipo puede ayudarte a comprar o alquilar el equipo que tu negocio necesita. El equipo en sí sirve como aval para el préstamo, facilitando su obtención.

Financiamiento de cuentas por cobrar

El financiamiento de cuentas por cobrar, o financiamiento de facturas, permite a las empresas pedir prestado dinero basado en los montos que los clientes les deben. Este tipo de financiamiento puede ayudar a las empresas a:

• Mejorar su flujo de efectivo
• Pagar a empleados y proveedores
• Reinvertir en operaciones y crecimiento

Es especialmente útil para empresas con fuertes ventas pero clientes que pagan lentamente.

Adelanto de efectivo para comerciantes (MCA)

Un adelanto de efectivo para comerciantes permite a las empresas pedir prestado un monto fijo a cambio de un porcentaje de futuras ventas con tarjeta de crédito. Este tipo de préstamo puede ser adecuado para empresas con ventas considerables con tarjeta, como restaurantes o tiendas minoristas. Dicho esto, pueden ser bastante caros.

Formas en las que puedes invertir un préstamo comercial

Si solicitas un préstamo, debes tener claro cómo invertirás los fondos. Aquí hay algunas de las maneras en las que pequeñas empresas de California invierten su dinero:

• Comprando equipo y maquinaria nueva
• Pagando la nómina de sus empleados
• Financiando gastos de negocio
• Contratando personal
• Comprando inventario
• Invertir en marketing
• Fortaleciendo el capital de trabajo del negocio
• Abriendo una nueva ubicación o tienda
• Expandiendo el negocio

Subvenciones para pequeños negocios en California

Además de los préstamos, las subvenciones representan otro recurso financiero al que los dueños de negocios pueden acceder. A diferencia de los préstamos, las subvenciones no tienen que ser devueltas, lo que las convierte en un valioso recurso para startups y empresas en crecimiento. Gobiernos estatales y locales, organizaciones sin fines de lucro e incluso algunas corporaciones ofrecen subvenciones. Aunque obtener una puede ser competitivo, los beneficios potenciales suelen valer el esfuerzo. Exploremos algunas subvenciones en California:

• Social Entrepreneurs for Economic Development Grants
• Mountain Small Business Grant
• California Paid Family Leave Program Grant
• EmployABILITY Business Grant
• California Paid Family Leave Small Business Grant
• The Kern County Small Business Micro-Grant
• The California Dream Fund Grant

Estadísticas sobre negocios en California

California es la 5ª economía más grande del mundo. El estado logra su impresionante desempeño económico, en parte, gracias a los 4.1 millones de pequeños negocios registrados que emplean a 7.2 millones de personas. Aunque estas cifras revelan la importancia de los pequeños negocios, la realidad es que a menudo no reciben la ayuda financiera que necesitan. De acuerdo con el informe de Open the Books sobre la SBA, entre 2014 y 2018, la agencia otorgó $24.1 mil millones a 43,061 negocios en California. Comparado con los 4.1 millones de negocios, solo 1.05% de todos los negocios en California recibió capital de la SBA. Este informe también revela que muchos préstamos se dirigieron a negocios de marcas de lujo o relativamente prósperos. Esto significa que pequeños negocios, como las tiendas familiares, no obtienen la ayuda que desesperadamente necesitan. Además, existe un sesgo racial. En 2016, la SBA otorgó $5.1 mil millones en préstamos en California.

De este total, los latinos solo pudieron acceder a 13% de esos recursos, y los afroamericanos solo accedieron a 2%.

Los préstamos de Camino Financial están al alcance de tu mano

Hacer crecer tu negocio o sobrevivir en momentos difíciles son razones suficientes para considerar un préstamo como alternativa para obtener capital. Camino Financial lo facilita, y ofrecemos muchos más beneficios que otras opciones. Entendemos lo difícil que puede ser acceder a capital con bancos tradicionales. Es por eso que hemos hecho que nuestros préstamos para pequeñas empresas sean accesibles. Si necesitas financiamiento externo para fortalecer tu empresa o sueñas con una expansión, deberías considerar solicitar con nosotros.

• Nunca pediremos aval: tus activos nunca estarán en riesgo.
• El proceso de solicitud en línea es fácil, seguro y bilingüe.

Nuestros préstamos tienen excelentes condiciones y beneficios increíbles.

Esta es tu oportunidad para hacer crecer tu negocio y alcanzar tus sueños.

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