La guía de préstamos para negocios en Texas

Los préstamos para negocios en Texas pueden impulsar el crecimiento e innovación. Afortunadamente, hay muchas opciones están específicamente diseñadas para emprendedores como tú. Aquí exploramos los mejores 10, te explica cómo aplicar y te da estrategias para entender el financiamiento comercial.

Los 10 mejores préstamos comerciales que puedes obtener en Texas

Camino Financial

Camino Financial se enorgullece de su misión de apoyar a los emprendedores que tienen dificultades para obtener dinero con instituciones financieras tradicionales.

Además, enfocamos nuestros esfuerzos en comunidades desatendidas.

• Monto: $10,000 a $50,000
• Plazos: 24 meses
• Tasas de interés: 32% a 45%, dependiendo de tu puntaje de crédito
• Puntuación de crédito mínima requerida: 670

Algunos de nuestros beneficios son:

• Nuestros préstamos no requieren colateral.
• Ofrecemos servicio al cliente en inglés y español.

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Business Investment Growth Austin (BiGAustin) Microloans

BiGAustin está dirigido específicamente a startups y microempresas. Es una opción viable para aquellos con puntuaciones de crédito más bajas.

• Montos: hasta $15,000 para startups, hasta $50,000 para negocios ya establecidos
• Plazos: de 1 a 6 años
• Requiere colateral
• Solo pagas costos de procesamiento, que son mínimos

PeopleFund

PeopleFund es un prestamista sin fines de lucro enfocado en empoderar a las pequeñas empresas de Texas. Aprende más acerca de su préstamo SBA 504:

• Montos: hasta $5 millones
• Plazos: de 10 a 25 años
• Tasas de interés: Prime del 8% + 4.55% a 5.10%

Bank Of Texas

Este es uno de los mejores bancos para préstamos a pequeñas empresas en Texas. Aquí está la información sobre su préstamo de capital de trabajo:

• Montos: no revelados
• Plazos: de 1-5 años
• Tasas de interés: del 5 al 10%
• Puntuación de crédito mínima requerida: 680

Fundbox

Fundbox ofrece una línea de crédito innovadora para pequeñas empresas.

• Montos: hasta $150,000
• Plazos: 3 o 6 meses
• Tasas de interés: a partir del 4.66% para 3 meses y 8.99% para 6 meses
• Puntuación de crédito mínima requerida: 600

Wells Fargo

Wells Fargo, un banco nacional bien conocido, ofrece préstamos para pequeñas empresas. Aquí está la información sobre sus préstamos 7(a):

• Montos: hasta $5 millones
• Plazos: de 10 a 25 años
• Tasas de interés: desde 5.25%
• Puntaje de crédito mínimo requerido: 660

Texas Trust Credit Union

Texas Trust Credit Union ofrece diferentes productos de financiamiento para pequeñas empresas en Texas. Aquí más detalles sobre sus tarjetas de crédito empresariales:

• Tasa de interés anual (APR): tan baja como 9.90%
• Cuota anual: $0
• Cuota por transferencia de saldo: $0
• Cuota por retraso: $25

Business And Community Lenders (BCL) Of Texas

BCL de Texas es un prestamista sin fines de lucro local que ofrece varios préstamos para pequeñas empresas en Texas. Aquí está la información más relevante sobre sus productos:

• Fondo de Crecimiento Pequeño y Diverso de Texas: $5,000 a $50,000
• Préstamos para Nuevos Negocios: $20,000 a $50,000

Texas Capital Bank

Texas Capital Bank ofrece una amplia gama de préstamos empresariales para todo tipo de emprendimientos. Conoce más sobre sus préstamos SBA:

• Montos: hasta $750,000

Cadence Bank

Cadence Bank ofrece una variedad de opciones de financiamiento empresarial, como:

• préstamos empresariales
• líneas de crédito
• préstamos SBA
• tarjetas de crédito

Cómo elegir el préstamo adecuado

Obtener un préstamo para negocios en Texas es una decisión importante que requiere reflexión y planificación cuidadosa. Aquí está lo que necesitas considerar:

1. Propósito del préstamo. El propósito guiará tu elección.
2. Monto del préstamo. Sé realista y considera tu capacidad de reembolso.
3. Condiciones de reembolso. ¿Corto plazo o largo plazo? Cada uno tiene implicaciones en tus pagos mensuales y costo de interés.
4. Tasas de interés. Esto afecta en gran medida el costo total de tu préstamo. A menor tasa, menos pagarás en total.
5. Reputación del prestamista. Busca un prestamista con buena reputación que comprenda y apoye a las pequeñas empresas.

Requisitos para obtener préstamos empresariales

• Calificación crediticia. Algunos prestamistas pueden aprobar préstamos incluso si tienes mal crédito, pero generalmente prefieren una calificación de 650 o más.
• Ingresos anuales. Los prestamistas quieren saber si tu negocio tiene suficientes ganancias para pagar el préstamo. Por lo general, te pedirán que tengas ingresos anuales de al menos $100,000.
• Tiempo en el negocio. Esto funciona como una medida de evaluación de riesgo. Un negocio más longevo suele tener un historial de ingresos comprobado y estabilidad. Los prestamistas generalmente piden de 1 a 2 años.
• Documentación. Debes tener toda tu documentación legal en orden, como licencias y permisos.
• Plan de negocio. Esto puede aumentar significativamente tus posibilidades de aprobación. Los prestamistas quieren ver que tienes un plan viable para usar el préstamo y generar ingresos.

Recuerda, los requisitos pueden variar de un prestamista a otro, así que es mejor investigar antes de aplicar. En Camino Financial, tenemos requisitos más bajos. Por ejemplo:

• nuestra calificación crediticia mínima es 670
• solo necesitas 12 meses operando
• tus ingresos anuales pueden ser de $30,000

¿Cuánto financiamiento necesita tu negocio?

Decidir la cantidad correcta de financiamiento que necesitas, incluso antes de solicitarla, es esencial. No querrás pedir prestado menos de lo que necesitas, lo que podría llevar a una escasez de efectivo, o más de lo necesario, resultando en una deuda innecesaria. Entonces, ¿cómo puedes calcular la cantidad adecuada?

1. Comienza por proyectar tus futuros flujos de efectivo.
2. Analiza tus gastos e ingresos y proyéctalos para el futuro.
3. Considera posibles obstáculos, como temporadas lentas, que podrían afectar tus ingresos.
4. Considera los costos de nuevos proyectos, expansiones o esfuerzos de marketing.
5. Una vez que tengas una visión clara de tus necesidades financieras, tomarás una decisión más informada al solicitar préstamos para pequeños negocios en Texas.

Cómo obtener un préstamo comercial

1. Entiende tus necesidades. Esto incluye saber cuánto financiamiento necesitas y qué tipo de préstamo sería el más adecuado.
2. Revisa tu puntuación de crédito. Si es baja, quizás quieras trabajar en mejorarla antes de solicitar o considerar prestamistas que ofrezcan préstamos para créditos malos.
3. Prepara un sólido plan de negocio. El documento debe detallar claramente cómo planeas usar el préstamo y cómo ayudará a crecer tu negocio.
4. Solicita. Por lo general, puedes hacerlo en línea o en persona.
5. Comparte los documentos necesarios. Estos pueden incluir estados financieros, declaraciones de impuestos, licencias comerciales, etc. Cada prestamista tendrá sus requisitos específicos.
6. Espera la aprobación. Una vez que hayas enviado tu solicitud, puede tardar desde unos días hasta unas semanas obtener una respuesta. Ten paciencia y utiliza este tiempo para seguir creciendo en tu negocio.

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Tipos de préstamos comerciales que puedes encontrar en Texas

Préstamo a plazo

Estos préstamos son una opción muy popular para pequeñas empresas en Texas. Un préstamo a plazo es un tipo de préstamo empresarial tradicional donde un prestamista proporciona una suma global de dinero, que luego se devuelve durante un período establecido con intereses. Esta podría ser una buena opción si estás haciendo una gran inversión única, como comprar una propiedad o equipo. ¡Solicita un préstamo comercial!

Préstamos SBA

Los préstamos de la SBA están parcialmente avalados por el gobierno federal, lo que puede hacerlos más accesibles para pequeñas empresas. Ofrecen términos flexibles, mayores montos de préstamo y tasas de interés relativamente bajas. Sin embargo, también pueden ser más difíciles de obtener y pueden requerir un proceso de aprobación prolongado.

Línea de crédito

Una línea de crédito empresarial es una opción de crédito renovable que te permite pedir prestado solo lo que necesitas cuando lo necesitas. Puede ser una buena opción para administrar el flujo de efectivo o manejar gastos inesperados. Sólo pagas intereses sobre el monto que usas, lo que la hace una opción rentable para muchos negocios.

Financiamiento de equipos

El financiamiento de equipos puede ser una excelente manera de comprar maquinaria o equipo necesario para tu negocio sin comprometer tu capital de trabajo. Este tipo de préstamo es autoasegurado, lo que significa que el equipo en sí generalmente sirve como colateral. Esto puede facilitar la calificación. Muchas instituciones de financiamiento de equipos requieren que hagas un pago inicial.

Financiamiento de cuentas por cobrar

El financiamiento de cuentas por cobrar, también conocido como financiamiento de facturas, permite a las empresas recibir fondos contra facturas pendientes. Puede ser una buena solución para empresas que a menudo tienen que esperar mucho tiempo para que sus clientes paguen.

MCA (Adelanto de efectivo para negocios)

Un MCA es un adelanto sobre tus futuras ventas con tarjeta de crédito. Esta podría ser una opción adecuada para negocios con un alto volumen de transacciones con tarjeta de crédito. Sin embargo, es esencial señalar que los MCA a menudo tienen tasas de interés más altas en comparación con otros tipos de préstamos.

Tarjetas de crédito

Las tarjetas de crédito empresariales pueden ser una manera fácil de gestionar gastos diarios y también pueden ofrecer recompensas y beneficios valiosos. Sin embargo, generalmente vienen con tasas de interés más altas que otros tipos de préstamos, por lo que son mejores para necesidades de financiamiento a corto plazo.

Subvenciones para pequeños negocios en Texas

Además de las diversas opciones de préstamos, también hay varios programas de subvenciones a los que puedes acceder. Estas son oportunidades de financiamiento que no tienes que reembolsar. Aunque son más competitivas y estrictas en sus requisitos, pueden proporcionar un impulso significativo a tu negocio, así que vale la pena considerarlas. Aquí hay algunas de las principales subvenciones para negocios que puedes obtener en Texas:

• Texas Department of Agriculture grants
• Texas Workforce Commission Skills for Small Business program
• Texas Enterprise Fund grants
• Texas Workforce Training Grants (TWC)
• Alamo Small Business Grant Program

Formas de usar un préstamo para pequeños negocios en Texas

El Dallas Fed dice que el 67% de los solicitantes de préstamos buscan créditos para expandir su negocio o perseguir una nueva oportunidad. Aquí hay algunas de las formas específicas en las que puedes usar préstamos para pequeños negocios en Texas:

• Comprar maquinaria y equipo.
• Adquirir inventario.
• Cubrir costos de nómina.
• Pagar una nueva campaña de marketing.
• Lanzar un nuevo producto o servicio.
• Abrir en una nueva ubicación.

Otros recursos para empresas de Texas

Tu SCORE Chapter local

SCORE es una asociación sin fines de lucro dedicada a ayudar a las pequeñas empresas a comenzar, crecer y lograr sus objetivos a través de la educación y la mentoría. Con oficinas en todo Texas, SCORE proporciona consejos invaluables, talleres y mentoría individual para emprendedores y pequeñas empresas.

Cámara de Comercio Local de Texas

Estas organizaciones ofrecen oportunidades de networking, seminarios de capacitación y una plataforma para expresar tus preocupaciones comerciales. También proporcionan información útil sobre regulaciones locales, condiciones económicas y tendencias empresariales.

Tu Small Business Development Center local

Los Small Business Development Centers (SBDC) en Texas ofrecen servicios de consultoría empresarial gratuitos y servicios de capacitación a bajo costo. Ya sea que necesites ayuda con la planificación empresarial, análisis financiero o estrategias de marketing, tu SBDC local es un recurso al que debes acudir.

El estado de las pequeñas empresas en Texas

La Oficina de Defensa de la Administración de Pequeñas Empresas de EUA señala que hay 2.7 millones de pequeñas empresas en Texas. Ellas representan 99.8% de las empresas. Estas compañías emplean a 4.7 millones de trabajadores. Eso es 45.1% de todos los empleados en Texas. Es un hecho ampliamente aceptado que todo es más grande en Texas. Esta afirmación es especialmente cierta cuando se trata de pequeñas empresas y sus necesidades de financiamiento. Sin embargo, muchas de estas empresas sufren de una falta de capital. Una mirada a Texas Small Business Needs Assessment Poll de abril de 2017 revela que debajo de 40% de los dueños de negocios "experimentan cierta dificultad para recibir la cantidad solicitada de crédito."

Un préstamo de Camino Financial es ideal para tu negocio

Camino Financial puede ser una excelente alternativa para pequeñas empresas en Texas. Somos una compañía financiera en línea impulsada por tecnología que se especializa en ofrecer préstamos a empresas en comunidades de ingresos bajos a moderados. Nuestro lema, "No le cerramos las puertas a ningún negocio", es nuestro principio guía.

Si necesitas fondos para tu negocio, hoy es el día perfecto para solicitar un préstamo comercial.

En Camino Financial, entendemos tus necesidades y te sugeriremos el préstamo más rentable para tu empresa. ¡Solicita un préstamo comercial!