Los mejores préstamos para situaciones muy difíciles

Los préstamos para situaciones muy difíciles están diseñados específicamente para ayudar a individuos que enfrentan adversidades. Además, tanto personas como empresas pueden usar estos productos. Aquí encontrarás todo lo que necesitas saber sobre ellos, incluyendo 5 prestamistas, cómo solicitar, las trampas a evitar y más.

Los mejores préstamos para adversidades

Camino Financial

Mejor para préstamos para pequeñas empresas

Camino Financial ofrece una solución confiable y eficiente para emprendedores que buscan ayuda financiera para sus negocios. Ofrecemos un proceso de solicitud simplificado, tasas de interés fijas y no pedimos colateral. Los solicitantes aprobados pueden recibir sus préstamos en 10-12 días. Nos especializamos en préstamos que te pueden ayudar a fortalecer, expandir o mejorar tu negocio.

• Monto del préstamo: $10,000 to $50,000
• Tasas de interés: 32% to 45%
• Puntaje de crédito mínimo: 670
• Términos de pago: 24  meses

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Upstart

Upstart ofrece un préstamo personal que puedes usar en momentos difíciles. Sus préstamos pueden ser una opción para aquellos que enfrentan problemas financieros temporales.

• Montos: 1,000 a $50,000
• Tasas: 4.60% a 35.99% APR
• Puntuación de crédito mínima: 600
• Cuota de originación: 0% a 12%
• Plazos: 3 a 5 años

Avant

Puedes usar los préstamos de Avant para diversas razones, incluyendo adversidades. Sin embargo, no permiten avalistas ni co-solicitantes.

• Montos: $2,000 a $35,000
• Tasas: 9.95% a 35.95% APR
• Puntuación de crédito mínima: 580
• Cuota de originación: 4.75%
• Plazos: 12 a 60 meses

Upgrade

Upgrade es excelente para personas con todo tipo de puntuaciones de crédito. Puedes recibir tus fondos en 1 día después de la aprobación. Ofrece una opción de precalificación para facilitar el proceso de solicitud.

• Montos: $1,000 a $50,000
• Tasas: 8.49% a 35.99% APR
• Puntuación de crédito mínima: 560
• Cuota de originación: 1.85% a 9.99%
• Plazos: 3 a 5 años

LendingPoint

Con LendingPoint puedes recibir financiamiento al día siguiente. No tienen penalizaciones por pago anticipado o pago tardío. Lamentablemente, no permiten avalistas ni co-deudores.

• Montos: $2,000 a $36,500
• Tasas: 7.99% a 35.99% APR
• Puntuación de crédito mínima: 600
• Cuota de originación: 0% a 8%
• Plazos: 24 a 72 meses

Cómo comparar prestamistas y elegir el mejor préstamo

Debes considerar los siguientes factores:

• Tasas de interés. Es esencial entender cuánto pagarás en interés y por cuánto tiempo. Es mejor comparar los APR ya que no solo incluyen las tasas de interés, sino también otros cargos.
• Tarifas del préstamo. Los cargos o tarifas incluyen diferentes cobros como tasas de originación, que afectan el costo total del préstamo. Comparar estas tarifas entre diferentes prestamistas ayuda a entender el verdadero costo del préstamo.
• Reputación del prestamista. Existen muchas estafas y prestamistas predatorios; asegúrate de trabajar con un prestamista real revisando los comentarios de clientes anteriores.
• Atención al cliente. Quieres asegurarte de que la empresa con la que tratas pueda ayudarte si algo sale mal o tienes alguna pregunta.
• Colateral o aval. El colateral se refiere a los activos que ofreces como seguridad para un préstamo. Considera si estás dispuesto a hacerlo, ya que el prestamista podría incautar el colateral si no cumples con los pagos.
• Monto del préstamo. Investiga diferentes prestamistas para identificar cuánto estarán dispuestos a prestarte y si se adapta a tus necesidades.
• Elegibilidad. Diferentes prestamistas tienen diferentes requisitos y calificaciones, así que asegúrate de no perder tiempo solicitando préstamos para los que no eres elegible.
• Procedimiento de solicitud. Entender el proceso de antemano te ayudará a decidir si solicitar con ese prestamista. Podrías tener que proporcionar información sensible sobre tu situación financiera actual.
• Velocidad. Cuanto antes se financie tu préstamo, antes podrás volver a equilibrar tus finanzas y comenzar a reconstruir tu crédito.

#CaminoTip Pregunta al prestamista si reportará los pagos a las principales agencias de crédito; si lo hacen, esto puede ayudarte a mejorar tu puntuación crediticia o afectarla si no realizas los pagos a tiempo.

10 ESTRATEGIAS PARA PAGAR TU DEUDA MÁS RÁPIDO

Cómo obtener un préstamo para dificultades financieras

Cumple con los requisitos del prestamista

Cada prestamista que consideres tendrá un conjunto diferente de requisitos de calificación. Dicho esto, los más comunes incluyen:

• Prueba de dificultad financiera. Algunos prestamistas pueden pedir documentación que muestre la razón de las dificultades financieras. Ejemplos son gastos médicos, evidencia de desempleo o prueba de ingresos reducidos.
• Puntuación de crédito. Aunque algunos prestamistas pueden ser más flexibles, aún necesitas una puntuación crediticia decente.
• Prueba de ingresos. Verificación de empleo o fuente de ingresos estable (como lasganancias de un negocio) para asegurar tu capacidad de reembolso.
• Información de cuenta bancaria. Necesitas una cuenta bancaria válida para la distribución y reembolso del préstamo.
• Información personal. Como tu nombre, dirección, teléfono y demás datos.
• Requisitos legales. Debes ser mayor de edad y residente o ciudadano de EUA.
• Relación deuda-ingreso. Evaluación de tus deudas existentes versus ingresos para determinar tu capacidad de reembolso del préstamo.
• Colateral. Algunos préstamos pueden requerir un colateral como seguridad, como propiedad u otros activos valiosos.

#SabíasQue Un préstamo no garantizado es un tipo de préstamo que no requiere colateral.

Cómo solicitar un préstamo para situaciones difíciles

1. Revisa tu reporte de crédito. Esto te da una idea de qué tipos de préstamos puedes obtener y cuánto puedes pedir prestado.
2. Evalúa tus necesidades. Antes de comenzar, calcula cuánto puedes permitirte pedir prestado. ¿Conoces tu presupuesto mensual y cómo un préstamo podría afectarlo? Las calculadoras en línea pueden ayudarte con esto.
3. Compara ofertas. Busca bancos, prestamistas en línea u otras instituciones financieras. Compara tasas, términos y criterios de elegibilidad.
4. Solicita. Llena la solicitud en línea o en persona. Tendrás que proporcionar información personal y financiera.
5. Obtén una precalificación. Precalificarse para un préstamo significa que el prestamista hará una revisión de crédito y verificará tu información.
   • IMPORTANTE: Obtener una precalificación no garantiza la aprobación.
6. Proporciona más información y documentación. Durante el proceso, también tendrás que proporcionar documentación adicional para ayudar al prestamista a evaluar tu solvencia.
7. Firma el contrato. Una vez que recibas la aprobación, revisa los términos que el prestamista te ofrece. Si estás de acuerdo, simplemente firma.

#SabíasQue No olvides pagar la deuda en tiempo y forma para no dañar tu historial crediticio.

¿Qué es un préstamo para dificultades?

Un préstamo para situaciones difíciles es para alguien que lo necesita urgentemente. Suelen ser para casos en los que no hay otras opciones, como aquellos que necesitan dinero desesperadamente pero no califican para un préstamo convencional. También son una excelente alternativa para quienes tienen un historial crediticio pobre o nulo.

¿Cómo funciona un préstamo por dificultades?

Estos préstamos podrían tener términos más favorables, reflejando la difícil situación financiera del solicitante. Pero también podrían tener términos desfavorables si el solicitante tiene un mal historial crediticio. Los requisitos de estos préstamos suelen ser más bajos que las tasas bancarias tradicionales. Esto los hace una alternativa atractiva para personas que necesitan un poco de ayuda para recuperarse financieramente. Algunos prestamistas también podrían ofrecer características como pagos diferidos o períodos de gracia extendidos, reconociendo la situación financiera temporal del solicitante. Sin embargo, es esencial considerar que aunque pueden brindar alivio temporal, aún debes reembolsarlos según los términos acordados. No hacerlo puede llevar a más problemas financieros, como penalizaciones o daño al historial crediticio.

Pros y contras de la financiación para dificultades

Pros:

• Puedes usarlo para una emergencia
• Ofrece acceso rápido al efectivo
• Tienen requisitos fáciles de cumplir

Contras:

• Pueden tener muchas comisiones
• Pueden tener intereses altos
• Requisitos de elegibilidad estrictos

Cómo puedes gastar un préstamo para adversidades

Uno de estos préstamos puede ayudarte a enfrentar retos financieros inesperados y, por lo tanto, el gasto de este préstamo suele estar orientado a necesidades esenciales. Aquí tienes algunos ejemplos:

• Gastos médicos. Cubrir costos inesperados relacionados con la salud.
• Gastos de vivienda. Por ejemplo: renta, pagos hipotecarios o reparaciones esenciales.
• Servicios básicos. Pagar facturas esenciales como electricidad y agua.
• Reparaciones de auto. Financiar reparaciones necesarias del vehículo.
• Alimentos y gastos esenciales. Comprar comida y otros artículos esenciales para el hogar.
• Pagos de deuda. Realizar pagos necesarios en otros préstamos o tarjetas de crédito.
• Gastos educativos. Apoyar gastos básicos relacionados con la educación.
• Gastos relacionados con el trabajo. Como viajar a entrevistas o vestimenta profesional para buscar empleo.
• Gastos de negocio. Si tienes un pequeño negocio y enfrentas desafíos como una disminución en los ingresos o costos inesperados, uno de estos préstamos puede cubrir gastos esenciales para mantener la operación en marcha.

Tipos de préstamos por dificultades financieras

El mercado ofrece muchos tipos de préstamos para adversidades, cada uno con un propósito específico, permitiendo a los prestatarios acceder a diferentes cantidades de dinero y ofreciendo términos de pago distintos. Algunos de los más frecuentes son:

• Préstamo personal. Los préstamos personales para problemas financieros generalmente ofrecen intereses más bajos. Puedes encontrar versiones garantizadas y no garantizadas. Buscan ayudar a las personas a cubrir gastos imprevistos, como:
  • facturas médicas
  • reparaciones de autos
  • pérdida repentina de empleo
• Préstamo de negocio. Estos préstamos ayudan a las empresas en difícil situación a cubrir gastos inesperados, como nóminas, renta o inventario. Los préstamos de negocio por dificultades generalmente tienen términos de pago más largos que los préstamos personales; puedes encontrar tipos como préstamos no colaterales y colaterales.
• Préstamo de consolidación de deuda. Te permite consolidar múltiples deudas en un solo préstamo con una tasa de interés más baja. Los préstamos de consolidación de deuda pueden ayudar a los prestatarios a ahorrar dinero en intereses y facilitar la gestión de sus finanzas.
• Préstamo médico. Paga gastos médicos como facturas de hospital, visitas médicas o medicamentos recetados. Los préstamos médicos para dificultades generalmente tienen tasas más bajas que otros tipos de préstamos.
• Préstamo para mejoras del hogar. Financia proyectos de mejora en el hogar como remodelaciones de cocina, renovaciones de baño o nuevas ventanas. Los préstamos para mejoras del hogar generalmente tienen términos de pago más largos que otros tipos de préstamos.

Montos promedio, términos y condiciones de los préstamos para adversidades

Los términos y condiciones pueden variar según el prestamista, pero deberías tener en cuenta algunas cosas generales si consideras solicitar este tipo de préstamo.

• Monto del préstamo. El monto variará según el prestamista y tu situación. Sin embargo, la mayoría de estos préstamos son relativamente pequeños, oscilando entre $100 y $30,000.
• Tasa de interés. Las tasas de interés suelen ser más altas para los préstamos por dificultades financieras debido al mayor riesgo asociado en comparación con préstamos tradicionales. Puedes encontrar tasas entre 6% y 99%.
• Periodo de reembolso. El periodo de reembolso generalmente es más corto que el de un préstamo tradicional. Usualmente, puedes encontrar términos de 2 a 6 años.
• Penalizaciones por reembolso anticipado. Algunos prestamistas pueden cobrar una penalización si reembolsas tu préstamo antes de lo previsto.

Tipos de préstamos que deberías evitar

• Préstamos sin revisión de crédito. A menudo vienen con tasas de interés y tarifas exorbitantes, lo que puede atraparte en un ciclo de deuda. Es esencial entender los términos de estos préstamos antes de firmar.
• Adelantos de salario. A menudo, un banco o cooperativa de crédito de una empresa los proporciona, pero también puedes obtener uno a través de un prestamista tercero. Los intereses suelen ser más altos que los préstamos personales.
• Préstamos de día de pago. Son pequeños y a corto plazo. Deben ser reembolsados en tu próximo día de pago. Generalmente vienen con tasas y tarifas extremadamente altas.

Por qué estas alternativas son una mala idea

• Sus tasas de interés son altas. Estas alternativas vienen con tasas que pueden aumentar rápidamente. Es posible que no puedas manejar esos costos adicionales.
• Suelen tener muchas tarifas. Las tarifas ocultas en el contrato pueden sorprenderte.
• Tienen términos de reembolso inflexibles. A menudo, los términos pueden ser inflexibles o no adecuados a tu situación. Estos términos podrían dificultar aún más la gestión de tus finanzas.
• Tu situación financiera podría empeorar. En lugar de aliviar tus problemas, algunos préstamos podrían hundirte más en la deuda.
• Pueden afectar tu puntuación crediticia. Tomar un préstamo que es difícil de reembolsar puede afectar gravemente tu puntuación crediticia. Esto afectaría negativamente tu capacidad de endeudamiento en el futuro.

Ten cuidado con las estafas de préstamos

Los prestamistas estafadores son aquellos que se aprovechan de los prestatarios. Cobran tarifas exorbitantes u ofrecen préstamos con pagos mensuales muy altos. La estafa más común es cuando contactan a personas desesperadas por dinero y que no pueden obtener un préstamo en otro lugar. Les ofrecen un préstamo con una tasa de interés increíblemente baja. Luego piden información personal como números de cuentas bancarias, detalles de tarjetas de crédito y números de identificación. El estafador retira el dinero de la cuenta y desaparece sin intención de devolverlo.

Consejos para Evitar Estafas

Para diferenciar entre prestamistas buenos y malos, debes verificar si la institución financiera:

• Tiene una buena reputación en la industria
• Está registrada ante algún organismo regulador
• Cobra tasas de interés altas
• Ofrece préstamos con límites de crédito bajos
• Tiene cargos como tarifas de originación del préstamo
• Ofrece préstamos que son demasiado largos
• Parece estar obteniendo grandes beneficios

Alternativas a los préstamos para dificultades económicas

A veces un préstamo para situaciones muy difíciles no es una opción. Afortunadamente, hay otras opciones cuando esto ocurre, tales como:

• Aplazamiento. Te permite posponer temporalmente los pagos de tu préstamo. Al aplazar los pagos, los prestatarios pueden destinar sus fondos limitados a otros gastos esenciales.
• Tolerancia. Te permite reducir temporalmente el monto de tu pago mensual.
• Préstamos gubernamentales para dificultades. Algunas agencias gubernamentales y organizaciones sin fines de lucro pueden ofrecerte la ayuda financiera que necesitas. Algunos ejemplos son:
  • Home Affordable Modification Program (HAMP)
  • Home Affordable Refinance Program (HARP)
• Retiros del 401(k). Es una manera de retirar dinero de tu cuenta 401(k) por una razón específica. Solo puedes retirar la cantidad que aportaste a la cuenta, pero no hay impuestos ni penalizaciones.
• Línea de Crédito. Una línea de crédito es un acuerdo de préstamo entre tú y una institución financiera que te permite pedir prestado hasta una cierta cantidad en lugar de sacar un único préstamo por el monto total.
• Préstamos con aval de vivienda. Es un tipo de segunda hipoteca que te permite usar tu casa como colateral para un nuevo préstamo. Si no cumples con el préstamo, el prestamista puede ejecutar la hipoteca de tu casa.
• Programas de dificultades bancarias. Son una manera de dar a los clientes una oportunidad de trabajar con el banco en sus finanzas. Algunos de los tipos más comunes de programas de dificultades bancarias incluyen:
  • Préstamos de emergencia
  • Préstamos con aplazamiento
  • Préstamos de consolidación de deuda
  • Líneas de crédito con aval de vivienda (HELOC)
• Préstamos de amigos y familiares. Esta es una opción viable, generalmente con términos más flexibles. Solo asegúrate de tener todo por escrito para evitar malentendidos.
• MCAs. Anticipos de Efectivo para Comerciantes (MCAs) son anticipos sobre futuras ventas con tarjeta de crédito. Pero ten cuidado; los términos no siempre pueden ser favorables para ti.
• Pide extensiones de facturas o planes de pago. Contacta a tus proveedores de servicios y negocia una extensión de factura o un nuevo plan de pago.

Programas sin fines de lucro

Muchos programas sin fines de lucro ofrecen alivio financiero a personas que enfrentan problemas económicos. Aquí hay algunos ejemplos:

• United Way. Es una organización sin fines de lucro que proporciona ayuda financiera a personas necesitadas. Ofrecen una variedad de programas, incluyendo asistencia alimentaria, asistencia para vivienda y asistencia con servicios públicos.
• Catholic Charities USA. Es una organización sin fines de lucro que proporciona servicios sociales a personas necesitadas. Sus programas incluyen asistencia financiera, asistencia alimentaria y asistencia para vivienda.
• The Salvation Army. Es una organización sin fines de lucro que proporciona servicios sociales a personas necesitadas. La organización ofrece una variedad de programas, incluyendo asistencia financiera, asistencia alimentaria y asistencia para vivienda.

Al elegir una opción de alivio financiero, es importante considerar tus necesidades y circunstancias específicas.

Otras opciones de asistencia por dificultades

• Para ayuda con necesidades básicas. Organizaciones comunitarias y caridades podrían ayudarte con alimentos y artículos esenciales.
• Para ayuda con el alquiler o servicios. Programas del gobierno local a menudo ofrecen asistencia a corto plazo. ¿Sabías de estos recursos?
• Para pagar facturas médicas. Negocia con proveedores de salud o busca programas de ayuda médica.
• Para liquidar una deuda no garantizada. La consolidación o negociación de deudas podría ser tu salida.
• Para pausar los pagos de préstamos estudiantiles. Contacta a tu prestamista para opciones de aplazamiento o tolerancia.

El mejor préstamo para las necesidades de tu negocio

Los préstamos para dificultades ayudan a individuos que enfrentan desafíos financieros inesperados. Para emprendedores en necesidad de capital urgente, los préstamos comerciales se destacan como un producto financiero esencial. Apoyan las necesidades únicas de un negocio, brindan apoyo financiero inmediato e impulsan el crecimiento, innovación y estabilidad.

Si eres un empresario buscando una solución financiera, Camino Financial podría ser la opción adecuada para ti.

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