Los mejores préstamos para Sociedades de Responsabilidad Limitada: 6 opciones de financiamiento para LLC

Es muy probable que, si tienes una Sociedad de Responsabilidad Limitada, te preguntes si es fácil encontrar préstamos para tu negocio, además de si es igual de fácil conseguirlos que los de otros negocios con diferentes esquemas. En este artículo, te presentaremos las mejores opciones de préstamos para LLC junto con información adicional que te puede resultar útil. ¡Obtén un préstamo para tu LLC!

6 tipos de préstamos comerciales para LLC

Los siguientes son 6 tipos de crédito para Sociedades de Responsabilidad Limitada:

1. Préstamo para pequeñas empresas

Los préstamos para pequeñas empresas son una forma de financiación empresarial con las siguientes características:

• El monto del préstamo se entrega en una sola suma global.
• Los prestatarios están obligados a pagar el préstamo y los intereses en cuotas fijas.
• Las tasas de interés permanecen iguales durante el plazo del préstamo.

Puedes obtener estos préstamos en bancos, cooperativas de crédito, otros tipos de instituciones financieras y prestamistas en línea. 

#CaminoTip Antes de obtener un préstamo, revisa cuidadosamente sus términos y condiciones y lee la letra fina. Algunos préstamos para LLC tienen costos ocultos de los cuales no te enteras hasta después. 

Utiliza nuestra calculadora de préstamos comerciales para ver cuánto te podría costar un préstamo:

Tasas de préstamos de Camino Financial para las LLC

La mejor opción para tu Sociedad de Responsabilidad Limitada podría ser un préstamo para pequeñas empresas de Camino Financial, ya que tenemos requisitos mínimos y términos muy amigables. Somos una compañía impulsada por nuestro lema: No le cerramos las puertas a ningún negocio. En otras palabras, haremos todo lo que esté a nuestro alcance para ofrecerte los fondos que requieres para tu compañía. Te ofrecemos:

• montos entre $10,000 y $50,000
• plazos de pago de 24 meses 

Un préstamo de Camino Financial para pequeñas empresas puede tener más ventajas que un préstamo bancario. Solicita un préstamo comercial hoy mismo. Aplicar solo te tomará unos minutos y tu solicitud no afectará tu puntaje de crédito.  ¡Califica hoy mismo!

2. Préstamo bancario

Muchas de estas instituciones financieras ofrecen préstamos para LLC a tasas de interés que otros prestamistas encuentran difícil igualar.  Sin embargo, la mayoría de los bancos tienen procesos de solicitud largos y tediosos. Pueden pasar varias semanas sin que tengas noticias de ellos. De igual forma, algunos bancos aún requieren que envíes documentos físicos y que te presentes en una sucursal.  Además, es posible que te exijan un puntaje de crédito excelente. Si no cumples con este requisito, podría ser una pérdida de tiempo presentar la solicitud (o podrías terminar con tasas de préstamos muy elevadas).

#CaminoTip Es posible que un banco no sea el mejor lugar dónde buscar préstamos para LLC, especialmente si necesitas fondos en forma rápida o si tienes un puntaje de crédito regular.

3. Préstamo de la SBA

La SBA es una agencia gubernamental cuya función principal es apoyar a los empresarios del país, generalmente con financiamiento. Los préstamos de la SBA para LLC son los más baratos en el mercado por un amplio margen.  Los préstamos más populares de la SBA son los 7(a) y los CDC/504.  Los préstamos SBA 7(a) se pueden emplear para las necesidades de capital de trabajo de una empresa o diversos fines comerciales. Puedes utilizar los fondos de un préstamo 7(a) para incrementar tu flujo de efectivo, comprar equipos o incluso refinanciar alguna deuda existente bajo ciertas condiciones.  El programa de préstamo CDC/504 ofrece financiación a largo plazo a una tasa fija para la compra de activos fijos.  Tanto el préstamo 7(a) como el programa de préstamos CDC/504 tienen un límite superior de $5 millones. Las tasas de interés varían, pero el 7(a) por lo regular está disponible a una tasa anual del 5 al 11 por ciento, mientras que los préstamos 504 tienen un costo significativamente inferior. Un punto negativo es que es difícil calificar para los préstamos del gobierno. Además, en algunas ocasiones, la aprobación puede tardar varios meses. Por ello puede que no sea una buena opción si necesitas un préstamo para tu LLC. 

4. Factoraje

Esta es una manera de recaudar dinero usando tus facturas sin pagar.  El factoraje, conocido también como factoraje financiero, consiste en vender tus cuentas por cobrar a un prestamista.  Luego, el prestamista será el responsable de cobrar las facturas a tu nombre.  Si estás buscando un préstamo para Sociedades de Responsabilidad Limitada, el factoraje podría ser la opción perfecta si ya llevas tiempo en el negocio.  Las empresas de factoraje adelantan fondos en función de la solvencia de la empresa. Por consiguiente, es posible que no te pidan un puntaje crediticio mínimo. Esto es óptimo para las LLCs que no han logrado construir su historial de crédito.  Sin embargo, el factoraje de facturas es muy caro. El APR puede ser de 30% o más. Bien dicho eso, es una forma rápida y fácil de recaudar dinero para tu Sociedad de Responsabilidad Limitada.

5. Línea de crédito

Una línea de crédito comercial es una solución flexible para LLCs.  Tú no recibes una suma global de dinero, sino que tienes una línea de crédito que puedes emplear cuando consideres necesario.  Una línea de crédito para Sociedades de Responsabilidad Limitada te permite ahorrar en costos, ya que pagas intereses únicamente sobre la suma que pides prestada.  El hecho de que puedas retirar fondos sólo cuando los necesitas convierten estos tipos de préstamos comerciales en una excelente alternativa.  Pero recuerda que una línea de crédito puede salir costosa.  Los costos de intereses anuales podrían estar por encima de 25%. 

6. Merchant Cash Advance

Un adelanto de efectivo para empresas (merchant cash advance) es otro tipo de préstamo comercial para Sociedades de Responsabilidad Limitada. Y aunque es muy popular, quizá no sea una buena opción. Un Merchant Cash Advance es semejante al factoraje. Sin embargo, en lugar de recaudar dinero contra tus facturas no pagadas, obtienes un anticipo de tus futuras ventas con tarjeta de crédito.  A las empresas con volúmenes altos de ventas se les puede facilitar esta forma de financiación. Muchos empresarios lo ven como una excelente alternativa porque es fácil calificar para esta opción. Los prestamistas por lo general no miran tu declaración de impuestos o puntaje de crédito. 

No obstante, los Merchant Cash Advances son extremadamente caros. 

Sus tasas de interés pueden estar alrededor de 40% a 150% o incluso más. 

Requisitos más comunes de los préstamos para LLC

Cada uno de los seis préstamos para LLC que hemos presentado en esta publicación tiene diferentes requisitos.  Un préstamo de la SBA o un préstamo comercial de un banco puede estar disponible únicamente si tienes un puntaje crediticio alto y un excelente desempeño financiero.  Por otra parte, es fácil calificar para un préstamo comercial ofrecido por un prestamista en línea.  A continuación, te presentamos una lista de los requisitos básicos que tiene la mayoría de los prestamistas:

• Cuánto tiempo lleva funcionando tu empresa. La mayor parte de los prestamistas te exigirán haber estado en funcionamiento durante un mínimo de 1 o 2 años.
• Tus ventas mensuales. Algunos prestamistas pueden pedirte ventas mensuales brutas de hasta $10,000.
• Tu puntaje FICO. La mayoría de los prestamistas no aprueban tu solicitud de préstamo si tienes un puntaje de crédito malo o si no cuentas con un historial crediticio previo.
• Prepárate para encontrar prestamistas que te pidan colateral. 
• Lo más probable es que necesites tener un SSN para recibir aprobación del préstamo.

Desde luego que cada prestamista tendrá sus propios requisitos adicionales. Debes esperar a que te pidan información sobre las cuentas bancarias de tu compañía y quizás incluso una copia del Acuerdo Operativo de tu LLC. 

Nuestros requisitos para préstamos para Sociedades de Responsabilidad Limitada

Camino Financial tiene requisitos mínimos, lo cual facilita solicitar un préstamo para pequeñas empresas. 

• Solo 12 meses de un negocio registrado y activo
• $2,500 de ventas brutas mensuales 
• Puedes hacer tu solicitud incluso sin contar con un historial crediticio 
• No requerimos colateral 
• Necesitas un SSN

¡Solicita un préstamo que tenga requisitos mínimos!  

4 pasos para obtener un préstamo para Sociedades de Responsabilidad Limitada

El siguiente es un procedimiento paso a paso que puedes seguir para obtener un préstamo para LLC:

1. Encuentra el mejor tipo de préstamo

En primer lugar, decide para qué necesitas el dinero.  Si quieres fondos para comprar maquinaria, un préstamo comercial a largo plazo podría ser una buena opción. Pero si necesitas el efectivo para hacer compras más pequeñas, una línea de crédito sería quizás una mejor idea.

2. Escoge a un prestamista

Haz una lista de prestamistas a los que quieras contactar. Luego verifica si cumples con sus requisitos.  Por ejemplo, ¿es tu puntaje de crédito lo suficientemente bueno? ¿Superan tus ventas mensuales el umbral especificado por el prestamista? 

3. Presenta la solicitud de préstamo

Una vez te hayas enfocado en el mejor producto financiero y prestamista adecuado, reúne los documentos de tu Sociedad de Responsabilidad Limitada y envía tu solicitud.  Si aplicas con un prestamista en línea, podrás presentarla en cualquier momento y lugar, sin tener que recopilar documentos impresos.

#CaminoTip Cuando recibas el efectivo, asegúrate de utilizarlo en tu empresa y no para gastos personales. A la mezcla de tus finanzas personales con las de tu empresa se le conoce como commingling y es una práctica peligrosa.

Los mejores préstamos para Sociedades de Responsabilidad Limitada

Como has notado, dispones de múltiples opciones de préstamos para LLC.  Lo importante es encontrar un prestamista con sus requisitos bajos y que tenga la experiencia necesaria para brindarte el préstamo que mejor se adapte a tus necesidades. En Camino Financial, nuestro lema es “No le cerramos las puertas a ningún negocio”, y nuestros especialistas harán todo lo posible por darte la mejor solución financiera.  Solicita un préstamo comercial ya. ¡Solicita tu préstamo ya!  

*Los términos y requisitos pueden cambiar sin previo aviso.