Préstamos Para Trabajadores Independientes: Tipos y Cómo Obtenerlos

Existen diversos préstamos para trabajadores independientes disponibles, por lo tanto debes saber cuál se adapta mejor a tus necesidades y a cuál puedes aplicar. Como independiente o contratista 1099, aún te ajustas a la categoría de un "pequeño negocio", lo que en ocasiones puede hacer que sea complejo acceder a financiación. En este artículo exploraremos los diferentes tipos de préstamos para contratistas independientes disponibles para tu negocio y analizaremos cómo obtener un préstamo como trabajador 1099.

Tabla de Contenido
1. ¿Quiénes son contratistas independientes?
2. ¿Cuál es la diferencia entre contratistas independientes y trabajadores por cuenta propia?
3. Problemas financieros que los contratistas independientes pueden enfrentar
4. Tipos de préstamos a los que pueden acceder contratistas y trabajadores independientes
5. Cómo obtener créditos para trabajadores independientes
6. Cómo los contratistas independientes pueden utilizar los préstamos
7. Programas para contratistas independientes durante la época de COVID-19
8. Preguntas frecuentes

¿Quiénes son los contratistas independientes?

Un contratista trabaja para una empresa por contrato, por lo tanto, no están empleados a tiempo completo por la empresa para la que trabajan. A menudo se les llama trabajadores 1099, ya que este es el formulario del IRS que se usa para informar los ingresos de los contratistas.

¿Cuál es la diferencia entre contratistas independientes y trabajadores por cuenta propia?

Los contratistas son trabajadores por cuenta propia, pero hay matices y tecnicismos involucrados. Las empresas contratan a estos contratistas para completar tareas o proyectos específicos a través de un contrato. Estas personas no se consideran empleados de la empresa. Por lo tanto, no tienen derecho a los beneficios de los empleados, como seguro médico o tiempo libre pago. Los trabajadores independientes por cuenta propia son sus propios jefes. Trabajan de forma autónoma y no son contratados por otra empresa para realizar tareas o proyectos específicos. Son responsables de presentar sus propios impuestos y Seguridad Social.

¿Qué tipo de trabajador soy?

Trabajadores por cuenta propia

Según el IRS, eres un trabajador independiente si estás "en un negocio por cuenta propia". Es decir, esto incluye a quienes:

• operan una empresa unipersonal, con o sin empleados
• son miembros de una sociedad que realiza negocios
• están en un negocio como contratistas independientes, freelancer o consultores.
• son independientes en actividades relacionadas a agentes inmobiliario, corredores, avaluador, entre otros
• Participa en las ganancias y pérdidas de un negocio a través de una:
  • Corporación
  • S Corporación
  • Responsabilidad limitada (LLC)
  • Sociedad de responsabilidad limitada (LLP)

Contratista Independiente

Eres un contratista si eres:

• Un trabajador independiente
• Un consultor
• Un individuo que trabaja por cuenta propia

Si no estás seguro de si eres un empleado o un contratista, puedes comunicarte con el IRS para obtener ayuda.

¿Cómo comprobar ingresos como contratista o trabajador independiente?

Las principales formas de comprobar tus ingresos como contratista o como independiente es mediante facturas, declaraciones de impuestos, estados de cuenta bancarios y registros financieros.

Facturas

Como contratista o trabajador independiente, siempre debes emitir una factura por cualquier trabajo que realices. La factura debe incluir tu nombre e información de contacto, el nombre y la información de contacto del cliente, una descripción del trabajo realizado, la fecha en la que trabajaste, el monto cobrado y las condiciones de pago. Debes mantener un registro de todos los pagos en efectivo si tus clientes pagan de esta manera. Esto puede ser en forma de libro de recibos o libro mayor.

Declaraciones de impuestos

Si estás registrado para el GST (impuesto sobre bienes y servicios), debes presentar una declaración de impuestos cada 3 meses. Tu declaración de impuestos mostrará tus ingresos y gastos totales para el período y cualquier GST recaudado y pagado. Esta es una buena forma de acreditar tus ingresos, mostrando cuánto dinero has ganado con tu actividad como independiente o contratista.

Estados de cuenta bancarios

Tus estados de cuenta bancarios mostrarán todos los depósitos realizados en tu cuenta y cualquier retiro o transferencia. Esta puede ser una buena manera de realizar un seguimiento de tus ingresos y gastos y ver si hay algún patrón en ellos.

Registros financieros

Es una buena idea hacer un seguimiento de tus ingresos y gastos mensuales. Puedes hacerlo usando una hoja de cálculo simple o un software de contabilidad. Esto te ayudará a ver cuánto dinero estás ganando y adónde va. Será útil para propósitos efectos fiscales.

¿Es posible obtener crédito para trabajadores independientes?

Sí. El préstamo para autónomos, está disponible para contratistas 1099 y otras formas de trabajo independiente. Estos préstamos tienen varios propósitos, incluido iniciar un negocio, expandirlo o cubrir gastos personales. Los préstamos para contratistas independientes tienen tasas de interés más altas que los préstamos tradicionales para empresas, sin embargo, son una buena opción para aquellos que no califican para el financiamiento tradicional. ¡Aplica a un préstamo comercial hoy!

¿Cómo los contratistas 1099 obtienen préstamos personales?

Los contratistas 1099 pueden obtener préstamos personales, pero puede ser difícil. Los prestamistas quieren tener evidencia de un ingreso estable, y como los contratistas 1099 no se consideran empleados de tiempo completo, puede ser más difícil para ellos probar sus ingresos. Muchos prestamistas ofrecen un productos bancarios que pueden ser usados para gastos personales. Estos generalmente se basan en el puntaje crediticio de la empresa y ingresos anuales en lugar de la calificación crediticia y los ingresos del propietario. La mejor manera de incrementar las posibilidades de que te aprueben un préstamo comercial es tener una buena calificación crediticia y altos ingresos.

Problemas financieros que los contratistas independientes pueden enfrentar

El problema que podría enfrentar un contratista independiente es que no se le pague a tiempo. Muchas empresas tienen dificultades para pagar sus facturas a tiempo, por lo que es posible que los contratistas tengan que esperar más tiempo para recibir los pagos. Este es un problema si el contratista depende de un ingreso estable para pagar sus propias facturas. Otro problema financiero que podrían enfrentar es que no se les pague el monto total adeudado. Las empresas pueden tratar de rebajar el pago a los contratistas ofreciéndoles un precio más bajo del que acordaron. Las personas independientes deben considerar los riesgos que implican los nuevos proyectos. Algunos proyectos no son tan rentables como otros, por lo que como contratista solo debes asumir proyectos que estés seguro de poder completar. De lo contrario, puedes terminar perdiendo dinero en el proyecto. Estos temas ayudan a los contratistas independientes a crecer como empresarios, ya que demuestran que conocen los desafíos financieros, que puede enfrentar y tiene experiencia en navegarlos, como el ahorro en gastos operativos, por ejemplo. Si puedes superar estos desafíos y mantenerte a flote, entonces estarás en una buena posición para hacer crecer tu negocio.

Tipos de préstamos a los que pueden acceder contratistas y trabajadores independientes

Hay diversos tipos de préstamos para pequeños negocios que están disponibles de igual forma para contratistas independientes. El más común es un préstamo de la SBA. Estos préstamos cuentan con el respaldo de la Administración de Pequeñas Empresas y tienen tasas de interés bajas. He aquí un vistazo a estos tipos de préstamos en detalle.

Préstamos de la SBA

La Administración de Pequeñas Empresas (SBA) ofrece una variedad de programas de préstamos para pequeñas empresas y trabajadores independientes. El monto máximo del préstamo es de $5 millones. Los términos del préstamo varían según el propósito de este, pero la mayoría de ellos tienen un período de pago de 10 años o menos. Las tarifas de préstamo de la SBA varían según el tipo, pero pueden oscilar entre el 2 % y el 4 % del monto total. Para obtener un préstamo de la SBA, debes:

• Estar en el negocio durante al menos 2 años
• Tener un puntaje de crédito de 620 o más
• Tener un plan de negocios sólido
• Usar el préstamo para un propósito específico, como iniciar o expandir el negocio, comprar inventario o comprar inmobiliarios

Préstamos PPP

El Programa de Protección de Pago o (PPP) fue un programa de préstamos del gobierno que otorgaba préstamos a pequeñas empresas para ayudarlas a cubrir el costo de la nómina y otros gastos. Los contratistas independientes eran elegibles para los préstamos PPP siempre y cuando cumplieran con los requisitos de elegibilidad del programa:

• Tener 500 empleados o menos.
• Ser capaz de demostrar que podían pagar el préstamo.

Los dueños de negocios podían solicitar un préstamo PPP como contratistas independientes tan solo completando una solicitud en línea en el sitio web de la SBA.

Subsidios

También hay muchas programas de subvenciones disponibles para pequeñas empresas y contratistas independientes. Estos programas brindan financiamiento con diversos propósitos, como iniciar un negocio, expandirlo o cubrir el costo de la ayuda en casos de emergencia. No hay tarifas asociadas con las subvenciones, ya que los fondos provienen de agencias gubernamentales u organizaciones sin fines de lucro. Deberás cumplir con los requisitos de elegibilidad del programa, el cual varía según el programa de subvenciones. Algunos programas requieren una cierta cantidad de ingresos, mientras que otros restringen el tipo de negocio que puede operar. El proceso de solicitud de subvenciones también varía según el programa. Algunos requieren que envíes una solicitud en línea; otros requieren una solicitud físical. Puedes encontrar más información sobre cómo solicitar subvenciones en el sitio web de la SBA.

Préstamos personales para trabajadores

Otro tipo de préstamo que está disponible para contratistas son los personales. Estos pueden servir para varios propósitos, incluido iniciar un negocio, expandirse o cubrir gastos personales. Los préstamos personales tienen tasas de interés más altas que los préstamos tradicionales para pequeñas empresas. Pero son una buena opción para aquellos que no califican para un préstamo tradicional. Si tienes un historial crediticio personal sólido, es posible que apliques a un préstamo personal con términos más favorables si lo solicitas a través de una plataforma de préstamos entre pares.

Adelantos en efectivo para comerciantes o MCAs

Los adelantos en efectivo son mejores para aquellos que procesan ventas con tarjeta de crédito y pueden usarlos para financiar necesidades a corto plazo, como inventario o iniciativas de marketing.

Líneas de crédito

Una línea de crédito es un tipo de préstamo que te permite pedir dinero prestado hasta cierto límite. Luego puedes usar el dinero cuando lo necesites y pagarlo en el tiempo. Las líneas de crédito son una buena opción para quienes necesitan flexibilidad en el uso de los fondos del préstamo. Para aplicar a una línea de crédito comercial deberás contar con un buen historial crediticio y un ingreso estable. Puedes solicitar una línea de crédito completando una solicitud en línea en el sitio web del prestamista.

Préstamos de día de pago

Este es un tipo de préstamo que generalmente se usa para cubrir gastos inesperados o para ayudarte hasta tu próximo pago.  Como son préstamos a corto plazo con tasas de interés altas, en algunos estados son ilegales, así que asegúrate de verificar las leyes de tu estado antes de presentar tu solicitud. Como requisito deberás tener una fuente de ingresos constante y una cuenta corriente activa.

Préstamos para automóviles

Si estás buscando un préstamo para comprar un vehículo, es posible que puedas obtener un préstamo para automóviles de un banco o cooperativa de crédito. Muchos prestamistas en línea ofrecen préstamos para contratistas independientes. Para solicitar un préstamo para automóvil, debes demostrar ingresos estables.

Préstamos comerciales no garantizados

Un préstamo comercial sin garantía, como su nombre lo indica, no requiere garantía. Esto hace que sea más fácil aplicar a él, sin embargo, también tiene una tasa de interés más alta. Como requisito, este tipo de préstamo requiere puntajes de crédito altos y un ingreso estable. Asegúrate de entender los términos y condiciones de un préstamo sin garantía antes de firmar. ¡Aplica a un préstamo comercial hoy!

Cómo obtener créditos para trabajadores independientes

Hay diferentes maneras de obtener un préstamo como contratista independiente.

1. La forma más común es a través de un banco, una asociación de pequeñas empresas, o una cooperativa de crédito. Muchos prestamistas en línea también ofrecen préstamos a contratistas independientes.
2. Cuando solicites un préstamo, ten toda tu documentación financiera en orden. Esto incluye tus declaraciones de impuestos, estados de cuenta bancarios y cualquier otro estado financiero.
3. También es una buena idea tengas un plan de negocios listo. Esto le permitirá al prestamista tener una mejor comprensión de tu negocio y cómo planeas usar el dinero.
4. Deberás completar una solicitud y proporcionar documentación de tus ingresos y gastos. Luego revisarán tu solicitud y decidir si el préstamo es aprobado.
5. Antes de que te desembolsen el dinero deberás firmar un acuerdo de préstamo y aceptar pagar el préstamo más intereses y cargos durante un período determinado.
6. Una vez que hayas firmado el acuerdo, el prestamista te desembolsará los fondos, luego podrás utilizar el dinero para cualquier propósito.

Obtener un préstamo de contratista independiente es lo mismo que un préstamo tradicional como un préstamo para pequeñas empresas.

Cómo los contratistas independientes pueden utilizar los préstamos

Hay muchas maneras diferentes de usar un préstamo para trabajador independiente. Algunos usos comunes incluyen:

• Cubrir el costo de los gastos operativos iniciales
• Gastos recurrentes como por ejemplo, los servicios públicos
• Financiar la expansión o el alquiler de la propiedad donde se ubica tu empresa
• Comprar equipos
• Pagar el costo de la ayuda en caso de desastre si tu negocio se ve afectado por una catástrofe natural
• Obtener ayuda para hacer la nómina

Programas disponibles para contratistas independientes durante la época de COVID-19

El propósito del PPP por sus siglas en inglés "Paycheck Protection Program" era ayudar a las pequeñas empresas a mantener empleados a sus trabajadores durante la pandemia de coronavirus. El Programa de Protección de la Nómina, uno de los préstamos del gobierno que ya no está disponible, proporcionó préstamos de hasta $10 millones a pequeñas empresas. Esta ayuda estaba disponible para la nómina y gastos tales como alquiler y servicios públicos.

• El programa de Préstamo por Desastre por Daños Económicos (EIDL) estaba disponible para ayudar a pequeñas empresas, contratistas independientes y organizaciones afectadas por la pandemia de coronavirus.
• El programa SBA Express Bridge Loan estaba disponible para pequeñas empresas con una relación existente con un SBA Express Lender.
• La Ley de Ayuda, Alivio y Seguridad Económica del Coronavirus (CARES) fue un paquete de estímulo de $2.2 billones aprobado por el Congreso en marzo de 2020 en respuesta a la pandemia del coronavirus.

Préstamos para trabajadores independientes en 2022

Si eres un contratista o trabajador por cuenta propia, no te preocupes, existen muchas opciones de préstamo para ti. El gobierno tiene algunos programas para trabajadores independientes y propietarios de pequeñas empresas. Los prestamistas privados también ofrecen préstamos adaptados a las necesidades de las pequeñas empresas. Para ayudarte a navegar el proceso y conseguir crédito para trabajadores independientes, Camino Financial puede ayudarte. Nuestros préstamos para negocios, emprendedores y micropréstamos tienen las mejores tasas y términos para ti con requisitos mínimos. ¡Aplica a un préstamo comercial hoy!

Preguntas frecuentes
¿Es difícil obtener un préstamo como contratista independiente? Siempre que prepares los documentos de tu negocio, obtener un préstamo como contratista independiente no es difícil Deberás proporcionar documentación de tus gastos para demostrar que eres un prestatario apto. Asegúrate de mantener un buen registro de tus gastos y ten listos los documentos relacionados a la relación deuda-ingresos.
¿Qué es un contrato 1099? Un contrato 1099 es un contrato entre una empresa y una persona u otra empresa en virtud del cual la persona o empresa acuerda prestar servicios a la empresa. La empresa acuerda pagar a la persona o empresa por esos servicios, y la persona o empresa acuerda o reembolsar a la empresa por cualquier gasto permitido incurrido en la prestación de esos servicios.
¿Un contratista independiente trabaja por cuenta propia? Sí, un contratista trabaja por cuenta propia. Esto significa que son responsables de sus propios impuestos y gastos comerciales.
¿Los contratistas independientes eran elegibles para PPP? Según la SBA, los contratistas independientes y las personas que trabajan por cuenta propia afectadas negativamente por la crisis mundial de COVID-19 fueron elegibles para el PPP y otros préstamos gubernamentales. ¡Esto sin duda les ayudó a recuperarse!
¿Cuáles son los mejores préstamos para independientes? Pueden usar una línea de crédito comercial para capital de trabajo o gastos a corto plazo. Otra opción es un préstamo de la SBA diseñado específicamente para pequeñas empresas, y pueden solicitarlo si se es propietario único. También hay adelantos en efectivo que son rápidos, fáciles de calificar y no requieren una verificación de crédito tradicional.
¿Cómo puedo obtener un crédito si soy trabajador independiente? Encontrar créditos para trabajadores y contratistas independientes puede ser difícil porque no suelen tener ingresos estables como aquellos que son empleados de tiempo completo. Sin embargo, pueden solicitar un préstamo a través de un prestamista en línea especializado en estos préstamos. Estos prestamistas a menudo están más dispuestos a prestarles y pueden ofrecer tasas de interés más bajas y plazos de pago más largos que los bancos tradicionales.
¿Quiénes son los contratistas independientes? Algunos ejemplos de trabajos de contratistas o trabajadores independientes incluyen: Fotógrafo Diseñador de sitios web Asistente virtual Contador Escritor en línea Estudiante investigativo Diseñador gráfico Experto en redes sociales
¿Qué tipo de préstamo puedo obtener como contratista independiente? Los contratistas independientes (IC) pueden aplicar a varios tipos de préstamos, incluidos préstamos comerciales, líneas de crédito y adelantos en efectivo para comerciantes.
¿Cómo sacar un préstamo si soy independiente? Como independiente puedes obtener un préstamo demostrando tus ingresos y tu solvencia. Los prestamistas tienen en cuenta una serie de factores a la hora de considerar una solicitud de préstamo, pero la prueba de ingresos y la solvencia son dos de los más importantes. Así que si eres autónomo, asegúrate de tener documentación reciente de tus ingresos (como extractos bancarios o declaraciones de la renta) y de mantener una buena puntuación de crédito.