Préstamos para vehículos comerciales: Guía para negocios

Los préstamos para vehículos comerciales te ayudarán a financiar la flota necesaria para alcanzar el éxito y hacer crecer tu negocio.

Hemos listado prestamistas para que elijas una opción que se adapte a tus necesidades de financiación. Aprende qué son, cómo obtenerlos, qué necesitas y cómo te benefician.

Los mejores préstamos para vehículos comerciales

Camino Financial

Nuestros requisitos son menos estrictos que los de los proveedores tradicionales. Y aunque nuestro producto no es específico para comprar autos, puedes usarlo para comprar vehículos para tu negocio, ya que son considerados equipo comercial. Y como no es un préstamo automovilístico, no pedimos un pago inicial o down payment.

• Cantidad: $5,100 a $25,000
• Término: 24 meses
• Tipo de pago: Mensual
• Tipo de tasa: Fija
• Tarifa de originación: 6.99%
• Requisitos: Ingresos mensuales de $2500 (o $30,000 anuales), llevar operando y registrado al menos 12 meses (entre otros)

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Wells Fargo

Wells Fargo ofrece financiamiento de carros comerciales que es flexible. Son una excelente opción para aquellos que buscan administrar fácilmente sus préstamos.

• Cantidad: $10,000 a $100,000
• Término: hasta 84 meses
• Tarifas: de documentación de $150
• Requisitos: Límite de antigüedad del vehículo de 10 años (entre otros)

U.S Bank

U.S. Bank puede ser el prestamista en el medio oeste y oeste de EUA. Sin embargo, es importante tener en cuenta que U.S. Bank requiere un puntaje crediticio más alto que algunos de los otros en esta lista.

• Cantidad: hasta $250,000
• Término: hasta 84 meses
• Requisitos: Puntaje de crédito de 680 y al menos dos años en el negocio (entre otros)

Bank of America

Bank of America ofrece una APR inicial baja y calificaciones más flexibles que otros prestamistas. Sin embargo, como es el caso con la mayoría de los préstamos, existe un límite para los vehículos que califican. Tienen un límite de millaje de hasta 75,000 millas y un límite de edad del vehículo de 5 años.

• Cantidad: empezando en $10,000
• Término: 4 a 6 años
• Requisitos: Vendedores de vehículos calificados con títulos libres y claros (entre otros)

Crest Capital

Crest Capital permite que las empresas verifiquen rápida y fácilmente su elegibilidad, lo cual es fundamental para aquellos que desean ingresar directamente al proceso. Lo mejor de todo es que puedes recibir financiamiento en tan solo cuatro horas por montos inferiores a $250,000.

• Cantidad: hasta $1 millón
• Término: 2 a 6 años
• Tarifas: pago inicial del primer mes y tarifa administrativa
• Requisitos: Puntaje de crédito de 650 y al menos 2 años en el negocio (entre otros)

PNC Bank

PNC Bank tiene su sede en Pittsburgh y presta servicios en 27 estados. Sus préstamos comerciales para automóviles pueden ser una buena opción para las organizaciones que operan en la costa este. Para calificar, los solicitantes deben haber estado en el negocio durante tres años o más.

• Cantidad: $10,000 a $250,000
• Término: hasta 6 años
• Requisitos: Puntaje de crédito de 670 y al menos tres años en el negocio (entre otros)

¿Qué son los préstamos para vehículos comerciales?

Es un producto financiero que permite a los empresarios comprar vehículos para su empresa o negocio (desde carros hasta camiones). Suelen tener tasas de interés más bajas que otros tipos de préstamos. El vehículo comprado con estos préstamos se usa exclusivamente para fines comerciales y, a menudo, se puede marcar como un gasto operativo en los impuestos.

Cómo funcionan los préstamos de automóviles para pequeñas empresas

Los términos, tasas y requisitos de los préstamos varían según el prestamista. La institución financiera decide las tasas de interés tomando en cuenta factores como el historial crediticio del prestatario, los ingresos mensuales y la duración del préstamo. También es posible que un prestamista financie 100% del valor del vehículo, mientras que otro requiera un pago inicial con base en tu historial crediticio y financiero. Estos préstamos suelen ser autoasegurados, lo que significa que el vehículo que se compra es el colateral. Si el empresario no realiza los pagos, puede perder los derechos de propiedad del vehículo. Los préstamos para automóviles comerciales generalmente se pagan en cuotas regulares durante un período de tiempo acordado, generalmente de 36 a 72 meses. Los pagos incluyen el principal, intereses y tarifas.

Beneficios de obtener un préstamo de vehículo para empresas

• Deducciones de impuestos. Los empresarios pueden reducir los pasivos tributarios aplicando las deducciones de impuestos permitidas para vehículos relacionados con la empresa.
• Crecimiento del negocio. Los vehículos se pueden utilizar para viajar, vender o entregar productos o servicios, así como para múltiples usos adicionales.
• Tasas de interés más bajas. Por lo general, ofrecen tasas de interés más bajas que otros préstamos porque el prestamista confía en el colateral, el vehículo.

¿Cómo sé si los préstamos para carros comerciales es lo que más me conviene?

Muchas empresas pueden utilizar la financiación de vehículos con el fin de financiar sus necesidades específicas. A continuación te presentamos algunas de las posibilidades para tu negocio:

• Empresarios. Los camiones, camionetas, automóviles y cualquier otro tipo de vehículos se pueden utilizar para diversos fines comerciales.
• Conductores. Los servicios de catering, floristerías y panaderías pueden comprar un vehículo para realizar sus entregas.
• Startups de transporte. Con un camión o un automóvil puedes transportar personas o mercancía.
• Empresas de transporte en camiones. Puedes invertir en un camión pesado para remolcar una plataforma o un contenedor refrigerado para trasladar productos alimenticios.
• Propietarios-operadores. En lugar de continuar siendo empleado, puedes comprar tu propia plataforma y convertirte en tu propio jefe.
• Servicio de grúa. Muchas empresas de grúas trabajan con compañías de seguros para ofrecer sus servicios. Un préstamo te puede proporcionar el capital necesario para comprar los vehículos adecuados.
• Foodtrucks. Un foodtruck bien planificado es la base de un negocio de comida móvil.
• Empresas de alquiler de automóviles. Para satisfacer la demanda del público, las empresas de alquiler necesitan diversos vehículos con una variedad de características para adaptarse a las preferencias de los clientes.
• Empresas de mudanzas. Es posible que necesites varios camiones para manejar mudanzas pequeñas o grandes y así conseguir más clientes.
• Compañías de taxis. Puedes iniciar tu propia empresa de servicio de taxis comprando un automóvil o invirtiendo en una flota más grande para ampliar tus operaciones.
• Operadores de limosinas. Puedes adquirir una limusina más nueva (o más vehículos) para atender bodas, fiestas y otros grupos de eventos sociales.

Cómo aplicar para un crédito para vehículo

Una vez que decidas qué tipo de vehículo deseas y compares prestamistas, aplica por un préstamo para financiar la compra. Para aumentar tus posibilidades de aprobación en los préstamos de autos, asegúrate de cumplir con los requisitos establecidos por tu prestamista preferido. Es posible que dichos prestamistas exijan que el vehículo sea de un valor, antigüedad, peso y millaje mínimos. Los fondos de los préstamos para carros productivos se limitan a la compra o refinanciación de un vehículo para actividades relacionadas con el trabajo, como:

• transportar equipos
• visitar clientes
• realizar una tarea específica al negocio

Por el contrario, los prestamistas comerciales como Camino Financial no tienen tales requisitos.

¿Cuánto dinero deberías pedir? Usa nuestra calculadora de préstamos

Si no sabes cuánto puede pagar tu empresa, te invitamos a utilizar nuestra calculadora de préstamos. Ingresa en ella el monto que deseas pedir prestado y tus términos preferidos a fin de obtener un APR aproximado. Puedes modificar la información hasta llegar a un monto de pago que puedas pagar cómodamente. [business_loan_calculator]

Maneras más comunes de invertir el financiamiento para automóviles comerciales

Mejora tu actual vehículo comercial

Una camioneta puede tener suficiente espacio para recoger suministros o hacer entregas hasta que tu negocio se amplíe y requieras más espacio. Llegado ese momento, seguramente necesitarás un vehículo más grande.

Compra un vehículo comercial

Un vehículo es un activo comercial del cual se pueden deducir la depreciación, los intereses pagados, el seguro y los costos de reparación y mantenimiento. Por lo tanto, es una gran idea adquirir uno, evalúa el concesionario que mejor se adapte a tus intereses para elegir uno.

Compra una flota de vehículos

A medida que tu empresa crezca, quizá necesites más vehículos con características especiales para realizar tus operaciones. Comprar al concesionario una nueva flota con un préstamo es la solución ideal para seguir creciendo.

Refinancia un vehículo existente

Los préstamos para autos comerciales son una forma económica de reducir el pago actual de un automóvil que poseas y aumentar el flujo de efectivo de tu negocio.

Alquila un vehículo

Dependiendo del concesionario de automóviles comerciales, las reparaciones están cubiertas para vehículos de alquiler, en consecuencia no tendrías que pagar facturas de reparación y mantenimiento. En la mayoría de los casos, los pagos de alquiler de automóviles suelen ser más bajos que la compra del vehículo y los pagos constituyen un gasto comercial.

Compra un camión comercial

Estos vehículos sirven para cargar, descargar y recoger mercancías y así ahorrar tiempo y dinero. Gracias a su mayor tamaño, puedes transportar más y obtener las mismas deducciones de impuestos que obtienes por una camioneta más pequeña.

Préstamos de autos comerciales vs. alquiler

• Cuando compras un auto nuevo comercial, realizas tus pagos hasta que sea tuyo. Así lo puedes vender o canjear.
• Con un alquiler también realizas los pagos, pero no eres propietario del vehículo.

Los créditos para comprar autos comerciales suelen ser mejores que el alquiler porque puedes conducir tantas millas como desees. Con el alquiler, la mayoría de los prestamistas restringen al prestatario en lo referente a la cantidad de millas que puede recorrer. Pagan entre $0.15 y $0.30 por cada milla que exceda el máximo de millaje permitido. Con un préstamo para vehículos puedes hacer mejoras, pero con un contrato de alquiler el prestatario paga tarifas y se enfrenta a la cancelación del contrato si cambia el aspecto del automóvil.

Camino Financial es tu mejor opción

Los prestamistas alternativos otorgan préstamos a los consumidores que no reciben la aprobación de las instituciones bancarias tradicionales. Sus productos a menudo tienen requisitos más flexibles, así como intereses más bajos y plazos de préstamo más largos. Esto significa que aquellos solicitantes con ingresos más bajos, sin antecedentes crediticios existentes u otros desafíos financieros aún pueden acceder al capital que necesitan. Todo esto los convierte en una excelente opción para cualquiera que busque ahorrar dinero en el pago de su préstamo. Camino Financial es un prestamista alternativo que ofrece préstamos para pequeñas empresas por hasta $35,000.

Nuestros requisitos

Camino Financial es una opción de financiamiento adecuada para numerosos tipos de negocios porque nuestros requisitos son menos estrictos que los prestamistas comerciales tradicionales. Para calificar, tu negocio debe:

• llevar activo y registrado durante al menos 12 meses
• generar ventas de $30,000 al año o $2,500 al mes
• estar ubicada en EUA, excepto Nueva Jersey, Hawái y Puerto Rico
• Si no tienes un SSN, puedes aplicar con tu ITIN

¿Cómo solicitar financiamiento con nosotros?

Llena y envía la solicitud de préstamo

Nuestra solicitud de prestamos para autos con ITIN no te tomará ni 10 minutos. Es sencilla y requiere información personal y empresarial básica. Además, no afecta tu puntaje de crédito. Si tienes alguna duda, nuestros agentes te guiarán por teléfono para ayudarte en el proceso.

Te contactaremos

Te pediremos que nos compartas documentos o información, como por ejemplo, con tus estados financieros personales o comerciales. Nuestros sistemas son seguros y mantienen tu información privada.

Acepta los términos finales del préstamo

Una vez te hayamos dado la aprobación de crédito, te enviaremos una copia electrónica del contrato de préstamo para que lo revises y lo firmes.

Recibe los fondos del préstamo

Depositamos el dinero en tu cuenta bancaria comercial en el curso de 2 días hábiles en promedio. ¡Solicita un préstamo!